- Abdullina Rozalia Rasikhovna, licență, student
- Universitatea Agrară de Stat Bashkir
- INFORMAȚIONAL
- TEHNOLOGIE
- BANCAR
- BANCAR
- SISTEM
- INTERNETUL
Acest articol discută despre tehnologia informației în sectorul bancar și principalele direcții de dezvoltare a acestuia.
- Dezvoltarea unui sistem de motivare a personalului în autoritățile vamale
- Îmbunătățirea sistemului de motivare a personalului la întreprindere
- Managementul financiar în contextul dezvoltării strategice
- Caracteristici ale organizării fluxului de lucru al documentelor confidențiale
- Analiza utilizării instrumentelor de marketing în stadiul actual de dezvoltare a pieței serviciilor bancare
Utilizarea pe scară largă a tehnologiei informației a devenit o necesitate obiectivă. Unul dintre domeniile în care importanța lor este în mod tradițional mare este sectorul financiar. Este sigur să spunem că procesul de informatizare a activităților bancare va continua și în viitor. În sectorul bancar în viitorul apropiat, tendințe de îmbunătățire a calității și fiabilității produselor și serviciilor oferite, de creștere a vitezei operațiunilor de decontare, de organizare acces electronic clienţilor la produsele bancare. Acest lucru se datorează în primul rând dorinței băncilor de a obține avantaje competitive pe piețele financiare.
Tehnologia informației bancare - procesul de conversie a informațiilor bancare pe baza metodelor de colectare, înregistrare, transmitere, stocare și prelucrare a datelor în scopul asigurării pregătirii, adoptării și implementării unei decizii de management folosind tehnologia personală și informatică.
Utilizarea tehnologiilor informaționale moderne afectează și modifică radical procesele de afaceri din bănci, aducându-le la un nivel fundamental diferit.
Tehnologiile bancare sunt indisolubil legate de tehnologiile informaționale care asigură automatizarea completă a afacerii. Tehnologiile bancare moderne ca instrument de susținere și dezvoltare a afacerii bancare sunt create pe baza unui număr de principii fundamentale:
- principiul construcției modulare, care facilitează configurarea sistemelor pentru o anumită comandă cu extindere ulterioară;
- deschiderea tehnologiilor capabile să interacționeze cu diverse sisteme externe asigura alegerea platformei software și hardware și portabilitatea acesteia către alt hardware;
- flexibilitate în configurarea modulelor sistemului bancar și adaptarea acestora la nevoile și condițiile unei anumite bănci;
- scalabilitate, care asigură extinderea și complicarea modulelor funcționale ale sistemului pe măsură ce procesele de afaceri se dezvoltă.
- acces multi-utilizator la date in timp real si implementare de functii intr-un singur spatiu informatic;
- modelarea băncii și a proceselor sale de afaceri, posibilitatea setărilor algoritmice pentru procesele de afaceri;
- dezvoltarea și îmbunătățirea continuă a sistemului pe baza reinginerării sale a proceselor de afaceri.
În tehnologia populară în prezent, se pot distinge trei domenii principale de dezvoltare: sistemul „Client-bank”, Internet banking și mobile banking.
Cu ajutorul sistemului Client-Bank, clienții băncii pot efectua diverse operațiuni de acasă sau de la birou: gestionarea conturilor, obținerea de informații despre starea conturilor și a altor informații bancare, efectuarea plăților și plata serviciilor din decontare și alte conturi și carduri de plastic, precum și efectuarea altor operațiuni.
Mobile banking - primirea serviciilor bancare direct folosind telefon mobil sau laptop atunci când utilizați tehnologia wireless. Această tehnologie vă permite să transferați informații de pe site-uri de Internet pe telefoane mobile cu acces la Internet. Acest sistem oferă și mai multă libertate de acces. Printre consumatorii de servicii bancare care folosesc un telefon mobil, țările scandinave ocupă primul loc și, potrivit experților, în viitorul apropiat peste 40% dintre clienți vor trece la deservirea mobilă a conturilor lor.
Cea mai promițătoare direcție în dezvoltarea tehnologiilor informaționale bancare este Internet banking. Dezvoltarea sistemelor de servicii de la distanță a condus la crearea unor sisteme de diverse volume și forme de furnizare a serviciilor bancare: Internet Bank, Internet Client, home bank, telebank, mobil bank sau serviciu WAP. Cu ajutorul acestor sisteme, aproape orice cerințe ale clienților băncilor, cu excepția serviciilor de numerar, sunt îndeplinite. Nu numai în Occident, ci și în Rusia, din ce în ce mai mulți participanți la bursă (bănci și companii de brokeraj) stăpânesc o nouă direcție promițătoare în dezvoltarea serviciilor de brokeraj, care constă în oferirea persoanelor cu acces la valută și acțiuni rusești și internaționale. piețe (comerț pe internet).
Sistemul modern de comerț electronic include două domenii principale: B2B (business-to-business), unde băncile lucrează ca contractant principal și vânzător. servicii financiare, și В2С (business-to-client) - vânzarea de bunuri și servicii către persoane fizice, în cazul în care instituțiile de credit acționează ca intermediar financiar. Cu ajutorul celor mai noi tehnologii de servicii pentru clienți, un manager poate fi proactiv cu un foarte cantitate mare clientii. Cea mai importantă tendință asociată cu extinderea eficienței și versatilității organizatii de credit, a fost crearea sistemelor de bugetare și O abordare complexă la managementul financiar al resurselor bancare.
Fără îndoială, formarea sectorului bancar rus continuă și astăzi. Cu toate acestea, este clar că viitorul băncilor rămâne cu tehnologia informației. În conformitate cu legile naturale ale vieții, cei mai puternici supraviețuiesc. În condițiile economice de astăzi, acele bănci și instituții financiare care se dezvoltă deja pe scară largă și investesc în activitățile lor de tehnologie a informației sunt destinate să supraviețuiască și să rămână pe linia de plutire. Sistemul bancar rus se contopește în cel mondial, iar lupta împotriva concurenților occidentali este de neconceput fără a ne baza pe tehnologiile informaționale moderne la nivel înalt.
Astfel, noile tehnologii electronice ajută băncile să schimbe relațiile cu clienții și să găsească noi mijloace de a genera profit. Sistemele informatice bancare sunt una dintre domeniile cu cea mai rapidă creștere a software-ului de rețea de aplicații în prezent.
Bibliografie
- Sisteme informatice automatizate bancare Kashapova E.Z., Sharafutdinov A.G. În colecția: Tendințe și perspective pentru dezvoltarea științei statistice și tehnologia informației colecția de articole științifice: dedicată Aniversării profesorului Departamentului de Statistică și Sisteme Informaționale în Economie Doctor în Economie Rafikova Nuria Timergaleevna. Ministerul Agriculturii al Federației Ruse, Universitatea Agrară de Stat Bashkir. Ufa, 2013, p. 167-168.
- Sistem automat de evaluare a capacității juridice în creditarea persoanelor juridice Valitova G.R., Sharafutdinov A.G. Economia si societatea. 2014. Nr 2-1 (11). p. 875-876
19 mai 2017 la Minsk, la Hotel Crown Plaza, a avut loc aniversarea a V-a Conferință Practică Internațională "Inovaţie. Bănci».
Conferința a devenit o platformă pentru discutarea celor mai recente inovații, cele mai promițătoare dezvoltări și tehnologii din sectorul bancar. Faptul că evenimentul a avut loc pentru a cincea oară indică faptul că statutul său este recunoscut de comunitatea bancară din Belarus, care urmărește îndeaproape ultimele evoluții din lumea bancară și financiară.
Printre participanți se numără experți renumiți în domeniul bancar din Belarus și țările învecinate, bănci comerciale, companii din sectorul financiar și IT.
Geomarketing. Caracteristicile și aplicațiile sale
— Geomarketingul este un serviciu care se bazează pe elemente de cartografie. Conform definițiilor canonice - un sistem care vă permite să luați anumite decizii bazate pe vizualizare și pe suprapunerea unei serii de date privind serviciile cartografice, - remarcat Ivan Lebedev(Rusia), fondator și inspirator ideologic al practicii de consultanță REBUS LAB, care a moderat conferința.
Ivan Lebedev
În cazul băncilor, geomarketing-ul vă permite să luați o decizie eficientă cu privire la unde să deschideți o sucursală. De asemenea, ajută la evaluarea eficienței unui anumit departament, pe baza ambelor sale rezultate financiareși rezultatele vânzărilor, precum și asupra succesului locației sale și trage anumite concluzii.
În aceste scopuri, REBUS LAB oferă Sistem automat de direcționare inteligentă, sau prescurtat "BARZĂ".
AIST ajută la luarea deciziilor eficiente în următoarele domenii ale sectorului bancar:
- managementul proprietății și logistică
- afaceri cu amănuntul
- afaceri corporative
- raportarea managementului
- managementul riscurilor
- marketing și publicitate
În special, aplicarea unui sistem de geomarketing într-o afacere bancară cu amănuntul este după cum urmează...
- Întrebarea este întotdeauna relevantă, câte birouri și ce format ar trebui deschise și menținute. Și în funcție de rezultatele pe care le vedeți pe ecran: câți clienți locuiesc în ce zonă, ce produse sunt cel mai probabil să folosească - puteți lua o decizie de management - ce format de birou și unde este nevoie? Poate în loc de 1000 mp. metri, un birou de 150 mp. metri. În consecință, se reduce costul de cumpărare sau închiriere, costul numărului de angajați, al fondului de salarii,– a explicat Ivan Lebedev.
Cum să crești vânzările cu amănuntul în 3 luni prin stimularea fiecărui vânzător, chiar dacă sunt mii?
Alexey Korovin, CEO și coproprietar al companiei învățarea activă, unul dintre liderii în domeniul jocurilor online – antrenarea și stimularea echipelor mari, a vorbit despre tehnologia care acum capătă amploare, atât în Occident, cât și în Rusia, Ucraina și Belarus – despre învățarea automată.
Alexei Korovin
„Astăzi, învățarea a devenit un privilegiu. Dacă vrei să faci pași mai înalți scara carierei, ar trebui să înveți mai mult, să „avansezi” studiile când mergi la serviciu, când ești acasă, când conduci de la serviciu. Și trebuie să existe tehnologii care să permită angajaților să învețe în mod continuu în afara procesului. serviciu Clienti, a subliniat vorbitorul.
Companie Învățarea activă oferă soluții de instruire care sunt utilizate în Sberbank, VTB, Gazprombank, Tinkoff Bank, Bank Saint Petersburg și multe alte companii rusești.
Deci, în special, arată interfața de instruire pentru vânzătorul din Technosila
Sistemul arată imaginea curentă de vânzări a fiecărui specialist în timp real și generează automat recomandări de acțiuni pentru îmbunătățirea performanței vânzărilor. De asemenea, serviciul poate construi un rating al angajaților și îi poate ajuta să concureze între ei.
În aceste scopuri, sunt prevăzute „dueluri de antrenament”:
— Angajaților li se pun întrebări despre rezultatele formării. Ei răspund la aceste întrebări și, în consecință, cine câștigă primește așa-zisele puncte de credibilitate. În plus, punctele de autoritate se acumulează și, ca urmare, angajatul le poate schimba, de exemplu, pentru micul dejun cu șeful departamentului de retail, sau poate cumpăra un tricou frumos într-un magazin corporativ sau poate primi o zi liberă în plus. Adică, învățarea nu este doar interesantă, ci și profitabilă.
Drept urmare, implementarea platformei de învățare „Succes” la Technosila a condus la următoarele rezultate...
Învățarea automată este utilizată în instituțiile cu peste 200 de angajați. Deși compania Învățarea activă astazi lucreaza cu o companie cu aproximativ 30.000 de angajati.
Mobilizarea canalelor RBS pentru clientii corporate
Dmitri BELSKY, Director adjunct pentru dezvoltarea canalelor de servicii bancare la distanță în Organizația puțurilor de lumină (LVO), și-a început discursul cu câteva figuri destul de interesante.
Ponderea clienților - entități juridice din Belarus, care folosesc canalele bancare de la distanță în activitatea lor, s-a dublat mai mult decât din iulie 2016 (timp de 10 luni) și este de aproximativ 40%.
Dmitri Belsky
Iată care sunt, potrivit LVO, motoarele pentru dezvoltarea canalelor RBS...
— În cea mai mare parte, canalele RBS s-au dezvoltat și au câștigat popularitate prin intermediul serviciilor de plată. În ciuda faptului că operațiunile de credit și depozit sunt incluse în serviciile bancare TOP-3, ponderea documentelor de neplată pentru astfel de operațiuni utilizate în canalele bancare la distanță pentru clienții corporativi este nesemnificativă,- remarcat Dmitri Belsky.
Astăzi, o entitate juridică - un client bancar face următoarele cerințe pentru canalele de servicii de la distanță:
- gestionați-vă contul oricând și oriunde
- economisiți timp la tranzacțiile bancare
- au acces la serviciile canalelor bancare de la distanță și informații despre principiul „o fereastră”
- asigura un nivel ridicat de securitate
- primi produse inovatoare
De aceea Organizarea Puțului de Lumină lucrează constant pentru a-și îmbunătăți evoluțiile. În special, în curând aplicatii mobile vor apărea noi servicii: calendarul de plată și notificări PUSH.
O altă inovație importantă:
— Legislația permite identificarea unui client fără prezența sa personală, inclusiv, dacă există date despre clienți, reprezentanții acestora dintr-un certificat valabil cheie publică verificarea unei semnături digitale electronice, care face posibilă înregistrarea de la distanță a contractelor de servicii de decontare, servicii la distanță, servicii de salarizare, precum și a contractelor de credit și depozit.
Transformarea digitală ajută, de asemenea, la abandonarea documentelor unui client al unei bănci, iar canalele de servicii de la distanță contribuie la acest proces.
— Clientul nostru modern este un antreprenor exigent, cu o experiență specială de consum și gata să folosească soluții inovatoare, — stabilit Dmitri Belsky.
Blockchain și biometrie
Serghei Lukashkin, Doctor în Fizică și Matematică, MBA, echipa Fintech Deschiderea băncii, a prezentat 2 cazuri legate de utilizarea noilor tehnologii în domeniul bancar: blockchain și biometrics.
Serghei Lukashkin
În special, un proiect pilot al mai multor bănci rusești este asociat cu utilizarea blockchain-ului în identificarea clienților băncilor.
Cunoaște-ți clientul, sau KYC este o politică care institutii financiare identifică clientul lor chiar înainte de tranzacții. Cum poate fi folosit blockchain-ul în acest proces?
KYC afectează pe toată lumea:
- Băncile
- Entitati legale
- Persoanele fizice
Anterior, pentru identificarea unui client, băncile foloseau cel mai adesea prelucrarea manuală a chestionarelor pe hârtie, care era lentă și laborioasă. Judecă singur. Chestionarul pe hârtie al băncii pentru o persoană juridică conține: nume, coordonate, informații despre structura capitalului și acționari și o mulțime de alte informații.
Dar publicarea chestionarelor KYC pe blockchain are avantajele sale, deoarece se bazează pe:
- diseminarea informatiilor conform schemei „Editor-abonat”
- unde banca este cheia,
- iar versiunea chestionarului și versiunea drepturilor de acces sunt lucruri diferite,
- chestionarul poate fi stocat oriunde,
- si nu poti "Nevăd" deja vazut
În Rusia, 3 bănci au devenit participante la experimentul blockchain cu chestionare KYC: Sberbank, Akbars Bankși Deschiderea băncii.
Și următoarea schemă de interacțiune s-a dovedit...
Rezultatele așteptate ale experimentului:
- este posibil să se reducă timpul pentru menținerea unui chestionar KYC cu 20-40%
- Posibilitatea de a scrie scrisori individuale
- Puteți trimite copii pe hârtie
- există mementouri pentru actualizările viitoare
Cu privire la evoluții biometrice, apoi identificarea cu doi factori a fost testată în Otkritie Bank:
- Pin
- recunoaștere facială
În special, pentru a efectua o operațiune folosind un telefon mobil, un client nu trebuie doar să introducă un PIN, ci și să fie supus unei identificări biometrice. Obiectivele proiectului implementat:
- Testarea acurateței recunoașterii feței prin sisteme de viziune computerizată
- Evaluarea aplicabilitatii bazei de date a fotografiilor clientilor incarcate din sistemele bancare proprii pentru identificarea ulterioara a clientului in sediile bancii
În același timp, identificarea biometrică se confruntă în continuare cu o serie de dificultăți, printre care: un număr insuficient de fotografii ale clienților în baza de date a băncii și dificultăți în recunoașterea gemenilor. De asemenea, pe stadiul prezent, datele biometrice pot fi falsificate.
Dar există mișcări. Unul dintre obiectivele introducerii biometriei în domeniul bancar este optimizarea timpului de așteptare pentru clienții prioritari din sucursalele băncilor, a menționat Serghei Lukashkin.
"Cum se vinde asigurarea de căpușe?"
Vadim Pogosyan, Director Departament Pasivă, Asigurări și Produse de Investiții „Deschiderea” băncii a prezentat un caz: „Practici moderne de a crea și de a oferi produse cu comisioane clienților de retail. Experiența Otkritie Bank».
Vadim Pogosyan
După cum a remarcat vorbitorul, în unele bănci, deciziile de a lansa noi produse sunt încă adesea luate „expert” pe baza concluziilor „de zi cu zi”: „Îmi place”, „Nu îmi place”, „Un prieten de-al meu crede...” Dar acuratețea unei astfel de examinări (conform statisticilor) nu este mai precisă decât divinația cu o monedă și poate coincide cu așteptările reale ale clienților în aproximativ 50% din cazuri.
Principalele motive pentru acest rezultat, conform Vadim Pogosyan, prin faptul că banca, pe de o parte, știe mai mult decât clienții, iar pe de altă parte, mai puțin.
Astăzi, Otkritie Bank efectuează cercetări după cum urmează...
Costul unui astfel de studiu este egal cu un salariu de două săptămâni al unui angajat al băncii!
În acest moment, Otkritie Bank are următoarele cerințe pentru produse:
Numai post-activare și capacitatea de a atinge cu mâinile
. ușurință de înțelegere
. disponibilitatea versiunilor scumpe și bugetare
. produse cu plată unică
Atunci când promovați noi produse cu comisioane, se pune accent pe vânzările per angajat, mai degrabă decât pe venituri. Există și o motivație directă pentru „vânzări” cu plată obligatorie. În același timp, chiar și un angajat care lucrează foarte prost primește plată pentru serviciile vândute.
Concursurile dintre angajați sunt, de asemenea, de mare importanță în promovare. Conform Vadim Pogosyan,„competițiile chiar funcționează”. Deși este mai bine să le desfășurați local, și nu în cadrul întregii bănci.
Caracteristicile propunerii de valoare pentru clientul VIP al băncii
La începutul discursului său Denis Valvachev, Directorul departamentului pentru lucrul cu segmentul VIP de la Sberbank (Rusia), a remarcat că cel mai mult intrebari frecvente Clienti VIP:
Îmi faci un pariu individual?
Dar banca, în conformitate cu legea rusă, nu poate face astfel de concesii. Prin urmare, trebuie să căutăm alte modalități de interacțiune.
Denis Valvaciov
Atunci când creați produse pentru clienții premium, un reprezentant Sberbank sugerează să utilizați gândirea de design, care include:
- empatie
- analiza si sinteza
- generare de idei
- prototipare
- testarea
- povestire
Printre proprietățile produsului pentru clienții VIP, trebuie pus accent pe următoarele proprietăți: personalizare, beneficiu, unicitate, comoditate.
Una dintre soluțiile inovatoare ale Sberbank este asigurarea individuală de viață "Rentier"— cel mai marginal produs din istoria băncii.
Publicul țintă arată astfel:
- chiriaș - 36%
- proprietari — 34%
- TOP - manageri - 30%
În același timp, banca cheamă destul de firesc ultimele 2 categorii de clienți „viitori rentieri”.
Conform Denis Valvaciov, director de dezvoltare de produs pentru clienții VIP ai Sberbank PJSC, nevoile clienților care sunt interesați de produs "Rentier", arata asa...
O caracteristică importantă - „Rentier” duce la o creștere fundamentală a vieții unui client cu o bancă.
Acum există vânzări active ale produsului Rentier 2.0, care constă din trei cazuri:
- „Închiriere în favoarea fiului”
- "Inchiriere cu perioada de asteptare"
- „Depozit securizat 17 ani”
În special, condițiile pentru „Chirie în favoarea fiului” sunt următoarele...
Pentru comparație. Băncile rusești astăzi sunt gata să ofere depozite de cel mult 2% pe an și chiar și atunci cu un depozit de 10 milioane USD sau mai mult
Sberbank a dezvoltat, de asemenea, un program de loialitate pentru clienții VIP "Mulţumesc mult"…
Denis Valvachev este mândru de dezvoltarea Calculatorului de bonusuri, datorită căruia clientul poate vedea în orice moment câte bonusuri va primi
Cu toții comunicăm prin mesagerie instant, dar continuăm să vindem asigurări prin telefon...
Cu aceste cuvinte și-a început discursul Viaceslav Popkov, de la companie "Sherlock" implicat în crearea de roboti de chat și mesagerie instant pentru afaceri. A prezentat un caz „Cum și de ce vor deveni mesagerii și chatboții o parte importantă a experienței utilizatorului mobil?”
Viaceslav Popkov
Potrivit vorbitorului, vor trece doar 2 ani și situația se va schimba dramatic, toată lumea va merge la mesageri. La urma urmei, astăzi în lume sunt trimise aproximativ 60 de miliarde de mesaje pe zi! În același timp, utilizatorii își petrec până la 80% din timp în 5 aplicații, dintre care 2 sunt mesagerie instant.
Și majoritatea utilizatorilor de smartphone-uri instalează rar aplicații noi, inclusiv cele bancare.
Se dovedește că utilizarea roboților bancare are un potențial mare. Spre deosebire de clientul „anonim” care contactează banca, atunci când comunică în messenger se cunoaște cel puțin numărul de telefon al persoanei care a aplicat, ceea ce înseamnă că poate fi identificat.
— Știm totul despre client și putem vorbi cu el în limba lui. De exemplu, dacă o fată vine la noi, noi Vom vorbi cu ea într-o limbă pe care o înțelege,- a remarcat prezentat a vorbit despre inovațiile pe care sistemul este pregătit să le ofere atât băncilor, cât și clienților. De asemenea, un serviciu modern de la LEADER vă permite să vă completați carduri bancareși carduri ale terților din sistemele internaționale de plată Visa și Mastercard.
Viitorul plăților - plata în 2 clicuri
A fost prezentat un astfel de caz Evgheni Palcevski, CEO Tap2Pay.me.
Evgheni Palcevski
Astăzi, atunci când efectuează plăți, clientul trebuie să efectueze o serie de acțiuni care „enervează”: „demonstrează” că nu este un robot, nu este un escroc și să introducă un captcha.
Potrivit vorbitorului, plățile în viitor nu vor necesita nici aplicații, nici mobile banking. O simplă integrare cu o rețea de socializare este suficientă. Compania vânzătoare nici nu va trebui să aibă un site web, o pagină pe rețeaua de socializare este suficientă. Și plățile se vor face prin mesageri.
Messenger este, de asemenea, foarte convenabil pentru părere cu clienții - vânzătorul de servicii poate vedea întotdeauna care dintre clienți nu a finalizat plata și poate folosi mesagerul pentru a-l contacta pentru a-l clarifica - de ce?
Ca exemplu Evgheni Palcevski a adus serviciul Tap2Pay la Telegram. Clientul trebuie doar să intre în bara de căutare Tap2Payși răspunde la salut cu un cuvânt "Bună", apoi va apărea o „factură” în caseta de dialog, după plata cu succes a căreia datele cardului vor fi legate de profilul din Telegram și va fi posibilă efectuarea de plăți ulterioare fără a introduce datele cardului.
Apropo, serviciul vă permite și să creșteți vânzările offline. În special, atunci când utilizați coduri QR.
La sfârșitul conferinței, a avut loc o extragere tradițională a premiilor valoroase pentru cei mai persistenti participanți de la partenerii cadou: DAROOșiHotel Crown Plaza. Au fost acordate premii participanților care au pus cele mai multe întrebări și autorului celei mai interesante întrebări...
site-ul mulțumește tuturor participanților și partenerilor pentru munca comună benefică reciproc și spune: „Ne vedem la VeuConferința practică internațională „Inovații. banci :)
Fotografiile conferinței pot fi vizualizate
Pe parcursul primului trimestru al anului 2017 au avut loc multe noi evoluții în domeniul tehnologiilor bancare, despre care merită să vorbim.
Ilya Ilyinsky, specialist la compania analitică Fintecho Analytics, a pregătit o prezentare generală a principalelor tendințe care apar în industrie în primul trimestru al acestui an.
Soluții Blockchain
1. Băncile continuă să investească și să creeze noi proiecte folosind tehnologia registrului contabil distribuit.
Până acum, Royal Bank of Scotland plănuiește să reducă cel mai mare număr de birouri - 158 de sucursale și Wells Fargo, care a planificat să închidă 400 de birouri.
2. În același timp, o serie de bănci au făcut o declarație despre deschiderea de birouri fără personal.
Așa că în februarie au fost deschise primele trei birouri fără personal de către Bank of America, în următorii 2 ani conducerea băncii plănuiește să mai deschidă încă 50-60 de astfel de sucursale.
În martie, mai multe bănci au anunțat deschiderea a trei noi sucursale automate, trei birouri automate ale Băncii Greciei Piraeus au început să lucreze, VTB 24 și-a deschis primele birouri fără case de casă în Rusia, iar Sberbank a prezentat un „birou al viitorului” automatizat în Kazahstan. .
Identificare de la distanță, biometrie
1. În februarie, S.U.A. Bank a vorbit despre planurile sale de a trece la biometrie atunci când autorizează un client.
În loc de parolele obișnuite, clienții vor fi identificați prin voce, amprentă și față, un întreg S.U.A. Banca pentru biometrie la autorizare va avea loc înainte de sfârșitul anului 2017.
2. Banca indiană DCB intenționează să introducă identificarea retinei a clienților în 2017.
Scanarea retinei va fi efectuată la bancă folosind un dispozitiv special și va dura între trei și cinci secunde.
Apoi sistemul va compara proba de retină primită cu proba din baza de date Aadhaar, sistem de stat identificare biometrică. În Rusia, un analog al lui Aadhaar este dezvoltat doar de autoritățile de reglementare. În timp ce proiectul este supus unor teste pilot în sucursalele DCB Bank, Metoda noua identificarea se aplică la deschiderea conturilor.
3. Erste Bank austriac și Sparkasse intenționează să lanseze identificarea video de la distanță pentru clienții lor.
Cu ajutorul noului serviciu, clienții își vor putea deschide conturi bancare fără a părăsi casele. În conformitate cu noile decizii ale autorității de reglementare austriece, pentru identificare va fi suficient să încărcați o fotografie online a unui act de identitate și să contactați un angajat al băncii prin video chat.
4. O inițiativă interesantă privind biometria a fost prezentată în martie de către germanul Gref.
Vorbind la o prelegere la Institutul de Fizică și Tehnologie din Moscova, el a vorbit despre planurile Sberbank de a dezvolta un sistem de identificare biometrică a clienților prin mișcarea buzelor.
Potrivit lui Gref, va fi imposibil să falsificăm activitatea musculară. S-a vorbit despre acest tip de biometrie în luna martie, când au apărut informații despre dezvoltarea unui grup de oameni de știință de la Departamentul de Informatică de la Universitatea Baptist din Hong Kong, condus de profesorul Chong Yu Ming.
Ce urmează în 2017?
Succesul registrului distribuit Ripple, a cărui activitate nu se află doar în faza de testare, ci și în stadiul de implementare în activitatea marilor bănci asiatice, este un eveniment important pentru industria bancară.
Primul trimestru al anului 2017 a confirmat tendința din ultimii ani către o reducere treptată a numărului de sucursale. Conform planurilor exprimate de bănci, sute de sucursale din întreaga lume se vor închide în 2017.
În același timp, băncile fac din ce în ce mai multe declarații despre automatizarea viitoare a activității lor. Excitarea tot mai mare în jurul introducerii noilor tehnologii va crește concurența atât între bănci, cât și între startup-urile fintech.
Datorită concurenței în creștere în spațiul fintech, băncile își vor accelera planurile de a testa și implementa noi tehnologii și vor face mai multe anunțuri importante în acest an.
Ați găsit o greșeală de scriere? Selectați textul și apăsați Ctrl + Enter
În lumea comunicațiilor moderne, tehnologiile bancare ocupă un loc important. Sunt o combinație de tehnologii informaționale și de telecomunicații.
Tehnologiile bancare includ programe speciale de calculator, proceduri interne și diverse modele legate de managementul riscului. Echipamentul de protecție joacă un rol important în întreg acest sistem. Pentru aceasta, de regulă, se folosesc metode criptografice. În plus, se acordă o mare importanță securității în domeniul instituțiilor financiare, inclusiv în ceea ce privește componenta informațională. Din acest motiv, diverse mijloace tehnice, contribuind la o protecție fiabilă, baze de date, precum și bancomate și case de marcat.
Tehnologii bancare moderne
Stabilitatea financiară a băncilor este asigurată de o politică monetară prudentă. Pentru a câștiga loialitatea titularilor de cont, pentru a extinde baza de clienți, sunt introduse tehnologii bancare moderne. Termenul caracterizează un set de metode de analiză a activităților unei organizații care contribuie la creșterea stabilității financiare, la interacțiunea eficientă cu clienții.
Implementarea inovațiilor informatice, documentare, tehnologice informatice asigură optimizarea fluxului de lucru, vă permite să organizați un dialog eficient cu clientul. Investind în dezvoltarea de fonduri pentru îmbunătățirea serviciului clienți, băncile mari moderne își extind geografia serviciilor, ceea ce contribuie la creșterea loialității consumatorilor.
Pentru a menține competitivitatea generală, băncile dezvoltă noi modele de analiză a factorilor de risc și a nivelului de atractivitate investițională a proiectelor. Conținutul tehnologiilor bancare este considerat ca un ansamblu de acțiuni care asigură organizarea serviciului care să răspundă nevoilor clientului, menținând competitivitatea instituției. feluri:
- informațional (documentar, operațional, obiectiv);
- vizualizare (comunicare video cu clientul);
- comunicare (telefonie IP);
- electronice (Internet banking, sisteme de acceptare a plăților).
Utilizarea serviciului de la distanță, care permite efectuarea aproape oricărei operațiuni, întărește și mai mult poziția structurii.
Analiza dezvoltării tehnologiilor bancare în Rusia
Modelele moderne de creditare și activități financiare ale băncilor sunt soluții complexe care optimizează activitatea structurilor și îmbunătățesc calitatea serviciilor. O analiză a dezvoltării tehnologiilor bancare în Rusia ne permite să identificăm zonele în care dinamica pozitivă este cea mai evidentă:
- servicii de la distanță;
- produse cu carduri;
- sisteme software de calculator.
Serviciile bancare de la distanță ale clienților bănci pentru persoane juridice sunt furnizate de 76% dintre unitățile comerciale din Rusia. Corporate DO oferă 31% din instituții. Pentru persoane fizice, cifra este de 87%. Analiștii notează cele mai mari rate de dezvoltare a produselor de card în segmentul de salarizare. 92% dintre ruși folosesc astfel de servicii. Fiecare a treia persoană are carduri de credit.
Tehnologii informaționale bancare
Folosind tehnologiile informaționale bancare, instituțiile organizează un flux eficient de documente, stabilesc interacțiune eficientă între specialiști din diverse departamente. Tipuri: obiect, documentar, operațional.
Prin elaborarea unui model de informare a activităților băncii, aceștia găsesc o soluție de compromis care să asigure atingerea obiectivelor instituției și satisfacerea nevoilor clientului. Automatizarea fluxului de lucru, formalizarea schemei structurale a muncii angajaților din departamente duc la o reducere a costurilor cu forța de muncă. Optimizarea fluxului de lucru asigură îmbunătățirea sistemului de livrare a serviciilor, ceea ce duce la creșterea numărului de clienți datorită disponibilității a numeroase servicii convenabile.
Implementarea noilor tehnologii bancare în Rusia
Datorită procesului pas cu pas de schimbare a principiilor de interacțiune cu clienții, majoritatea instituțiilor de credit oferă astăzi un serviciu cuprinzător: servicii la distanță, produse de card profitabile, mobile banking. Creșterea competitivității va asigura utilizarea comunicațiilor video, ceea ce îmbunătățește nivelul de servicii la distanță, dezvoltarea în continuare a unor astfel de sisteme odată cu extinderea listei de servicii disponibile.
Dezvoltarea unor soluții comerciale eficiente în majoritatea băncilor se bazează pe experiența participanților mondiali pe piața de credit și valutar. Introducerea noilor tehnologii bancare în Rusia este îngreunată de lipsa departamentelor interne de analiză și a angajaților calificați capabili să creeze modele financiare eficiente și să adapteze soluțiile propuse de specialiștii comerciali occidentali.
Servicii bancare suplimentare
În funcție de specializare, deschid zonele de activitate ale băncilor, pe lângă lista principală de servicii, acestea realizează servicii bancare clientii. Pentru fiecare categorie de persoane, lista de suplimentare serviciile sunt diferite. Persoanelor juridice și antreprenorilor individuali li se pot oferi măsuri pentru a facilita desfășurarea tratatelor internaționale, punerea în aplicare tranzactii valutare, efectuarea de tranzacții cu valori mobiliare, altele în numele clientului. Persoanele fizice pot conta pe automatizarea unui număr de operațiuni, pe executarea tranzacțiilor pe piețele financiare, pe asistența și consilierea specialiștilor în domeniile investițiilor și analizei.
Serviciile suplimentare ale bancilor sunt voluntare, pot viza propuneri de emitere a unei polite de asigurare, emiterea unei sume mai mari pentru cheltuielile aferente, anticiparea actiunilor clientului, fiind cu un pas inainte.
Sfaturi de la Sravni.ru: tehnologiile bancare moderne își găsesc utilizarea eficientă în activitățile fiecărui participant în sistemul bancar rus. Acestea permit îmbunătățirea procesului de lucru al instituțiilor de credit și financiare.
Economia țărilor ECE și scenariul bancar
Mediu macroeconomic extrem de favorabil pentru țările ECE
La scara pieței globale, 2018 este al nouălea an în care economia a crescut cu 3,5% sau mai mult. Acest lucru nu s-a mai întâmplat din anii 60. Creșterea economică observată în STATELE UNITE ALE AMERICII pe parcursul acestor nouă ani, a devenit și al doilea ca lungă durată din istorie (după redresarea economică care a urmat anului 1991). În același timp, se constată o creștere economică notabilă în zona euro care acoperă toate țările din regiune. Economia de tara CEE după criză, aceasta crește într-un ritm fără precedent, o astfel de rată de creștere economică nemaifiind observată din anii 80. În 2017, creșterea PIB-ului în țările ECE a fost în medie de 3,7% sau 4,6%, excluzând Turcia și Rusia.
În 2018, Grupul UniCredit estimează o creștere economică continuă în ECE, cu un PIB de 2,8% și o ușoară scădere ciclică ulterior. Creșterea va fi determinată de cererea internă (consum și investiții) și va fi în medie de 4% în multe țări - inclusiv Ungaria, Bulgaria, România, Slovenia, Turcia și Slovacia.
Creșterea creditării în ECE (excluzând Rusia și Turcia)
În ceea ce privește dinamica creditării, precum și calitatea finanțării și a creditului, sectorul bancar din Europa Centrală și de Est se află într-o poziție mai stabilă și mai durabilă comparativ cu anii precedenți.
Împrumutîn ECE va continua să crească, în special în regiunea ECE (Europa Centrală de Est, excluzând Rusia și Turcia), ceea ce va contribui la tendințe pozitive de creștere economică de până la 5% timp de trei ani consecutiv (2017-2019), urmată de un încetinire în 2012-2016
În 2018, creditarea CEEC va fi egală cu creșterea depozitelor - practic pentru prima dată în zece ani. Acest lucru dă motive să sperăm că prioritățile acestei regiuni economice se vor trece de la economii la investiții. Acest lucru este confirmat de datele privind depozitele, care au atins un vârf în 2017, urmate de o încetinire proiectată acum. La nivel de țară, cele mai mari rate de creștere a creditării în 2017 au fost înregistrate în Turcia (20,7%), Slovacia (9,9%), Bosnia-Herțegovina (6,5%) și Republica Cehă (5,7%). Ne așteptăm ca nu numai creșterea economică, ci și creșterea creditului în aceste țări să încetinească, cu o creștere mai rapidă în țările care au rămas în urmă mai devreme în 2017, în special Croația și Serbia.
Din 2011 coeficientul raportul dintre creditele bancare și depoziteleîn sistemul bancar din Europa Centrală și de Est (cu excepția doar a Turciei și a Slovaciei) a scăzut brusc sub 100%, ceea ce înseamnă că majoritatea băncilor din Europa Centrală și de Est se autosusțin. În plus, există o proporție semnificativă de depozite „înghețate” pe termen scurt – atât de la corporații, cât și de la persoane fizice care nu investesc în prezent în instrumente pe termen lung, așteaptă noi oportunități.
În ceea ce privește calitatea creditului, creșterea economică din ultimii ani, împreună cu cesiunile de credite neperformante și îmbunătățirea colectării datoriilor, au contribuit la o scădere a Raportul NPL care a jucat un rol în creșterea profitabilității băncilor. În TOATE țările ECE volumul creditelor neperformante va fi mai mic de 9%, cu excepția Rusiei, iar în Ungaria, Republica Cehă, Slovacia și Turcia - mai puțin de 5%.
Implementarea tehnologiilor digitale și financiare în țările ECE
Țările ECE sunt echipate adecvat pentru noile tehnologii digitale
Infrastructura digitala - nivelul de penetrare a comunicațiilor celulare și a Internetului – în CEE se dezvoltă la fel ca în țările mai dezvoltate. Rata de penetrare celularăîn majoritatea țărilor CEE peste 100 (un abonament mobil de persoană), cu rata de utilizare internetul depaseste 60%.
Tendințe demograficeîn regiune contribuie și la dezvoltarea intensivă a tehnologiilor digitale, în care un rol semnificativ îl joacă din ce în ce mai tânăra „generație digitală” - așa-numiții millennials și „Generația Z” în economie - deoarece aproape 50% din populație dintre aceste țări are sub 35 de ani, în timp ce în vestul Europei, această cifră este de 40%.
Banca digitalăîn ceea ce privește persoanele care folosesc internetul pentru a conduce operațiuni bancare, în ECE se dezvoltă rapid - în special, acest lucru se întâmplă în Cehia, Turcia și Serbia, unde numărul utilizatorilor de servicii bancare digitale s-a dublat din 2010.
Boom-ul fintech din CEE din ultimii ani
Acest studiu al Grupului UniCredit, primul de acest gen, prezintă o imagine detaliată sectorul fintechîn ECE își confirmă boom-ul în țările ECE. Studiul este dedicat perioadei 2012-2016, care nu poate fi comparată cu anii precedenți în ceea ce privește numărul de companii deschise.
Conform bazei de date Tracxn, mai mult de 600 de companii fintech. Mai mult 50% dintre aceste companii operează pe segmente plăți și tranzacții sau finantare, inclusiv în creditarea între indivizii sau crowdfunding, în timp ce 12% companiile sunt angajate managementul investițiilor și al activelor(platforme de tranzacționare, consultanță automatizată, analiză financiară personală etc.). Restul companiilor ocupă un segment mare de activitate în domeniul criptomonedelor, contabilității costurilor, asigurărilor (așa-numitele InsurTech), managementului riscului și prevenirii fraudei.
Dintre toate țările din regiunea ECE, Rusia deține cea mai mare parte a companiilor fintech, urmată de Turcia, Bulgaria, Cehia și România.
Date cheie despre tehnologiile digitale în ECE:
- Majoritatea țărilor din ECE au rate de penetrare a dispozitivelor mobile de peste 100 (un abonament mobil per persoană). Decalajul față de Europa de Vest a fost depășit în urmă cu zece ani.
- Rata de utilizare a internetului depășește 60%.
- Tendințele demografice accelerează dezvoltarea tehnologiilor digitale în ECE: generația mai tânără („digitală”) joacă un rol din ce în ce mai mare în dezvoltarea societății și a economiei: aproape 50% din populație are sub 35 de ani, spre deosebire de Țările Europei de Vest (40%).
- Boom fintech în CEE în ultimii ani: Potrivit Tracxn, există peste 600 de companii fintech în regiune. Peste 60% dintre acestea au fost înființate între 2012 și 2016.
- Două treimi din companiile fintech din CEE conduc activitate viguroasăîn următoarele sectoare: 1) plăți și tranzacții, 2) finanțare, 3) investiții.
„Condițiile favorabile ale pieței mondiale au contribuit la dezvoltarea factorilor macroeconomici și bancari fundamentali în țările ECE, care sunt destul de puternice astăzi. Având în vedere numărul mare de utilizatori de telefonie mobilă și de internet, tendințele demografice favorabile și ritmul ridicat al digitalizării, regiunea este pregătită să concentreze toate eforturile pe banca digitală, care este din ce în ce mai prezentată în analizele macroeconomice și bancare tradiționale”, a menționat.Matteo Ferrazzi, Coordonator CEE Strategy and Foresight, UniCredit.
Surse: FMI aprilie. Raport privind perspectiva economică globală a FMI, Banca Mondială, Bănci Centrale, UniCredit Group CEE Quarterly Forecast 2Q 2018, Strategie și previziuni UniCredit Group, International Telecommunication Union, Eurostat, Marketing Materials, Tracxn.
grupUniCredit în CEE: calea digitală
Datorită abordării lor inovatoare, CEE este o platformă excelentă pentru testarea de noi soluții digitale și IT.
Dezvoltarile digitale ale UniCredit Group urmăresc îmbunătățirea experienței clienților printr-o abordare multicanal și multi-țară bazată pe toate punctele de contact digitale. Dezvoltarea proceselor digitale îmbunătățește și calitatea serviciilor de consultanță și ne permite să anticipăm schimbările și nevoile pe termen mediu ale clienților noștri, inclusiv utilizarea de către aceștia a canalelor multiple. Investiția noastră în digitalizare se concentrează pe îmbunătățirea experienței clienților, continuând să ne optimizăm procesele și baza noastră de costuri.
Această cale digitală este axată în principal pe înțelegerea nevoilor clientului în vederea îmbunătățirii calității serviciilor și a creării continue de valoare. Grupul UniCredit implementează platforme comune care oferă soluții cross-country aplicabile pentru aproape 45.000 de clienți corporativi.
Am lansat programe de transformare adecvate, în special cele legate de inovare și tehnologii digitale, care au condus la o creștere constantă a bazei de clienți digitali în ECE.
„Călătoria noastră digitală” continuă, permițându-ne să dezvoltăm și să căutăm noi oportunități în țări noi, ajungând din ce în ce mai mulți clienți. Întărirea în continuare a capacităților noastre analitice va ajuta managerii de cont în eforturile lor zilnice de a crește acoperirea pieței și creșterea vânzărilor încrucișate.
grupUniCredit ocupă primul loc în clasamentul general al primelor cinci companii din ECE, - remarcat Carlo Vivaldi, șeful diviziei CEE din grupUniCredit. - Ne străduim să menținem în continuare o poziție de lider puternică în regiune, realizând o creștere organică planificată și stabilă a veniturilor și a bazei de clienți. Acesta va fi condus în primul rând de introducerea tehnologiilor și inovațiilor digitale, care, împreună cu un management mai bun al riscului de credit și o planificare a costurilor, vor ajuta la îmbunătățirea profitabilității.”
„Țările ECE reprezintă o piață ideală pentru dezvoltarea digital banking. Dezvoltarea tehnologiilor digitale nu este o idee nouă, dar suntem siguri că trebuie acordată atenție regiunii CEE și oportunităților sale potențiale, în special în sectorul bancar. Rețeaua noastră unică din ECE reprezintă o oportunitate excelentă de a completa mediul financiar și de piață existent în ECE solutie la cheieîn domeniul digital banking”, - a adăugat Andrea Diamanti, Head of Corporate, Investment Banking și Private Banking.