Sistemul Sberbank, ca orice altă bancă din Rusia, analizează transferurile de bani ale clienților, verificând tranzacțiile suspecte (Legea federală nr. 115). Adică, toate operațiunile privind transferurile fără numerar cu încasări suplimentare de fonduri, care se pot dovedi a fi ilegale, sunt în mod necesar monitorizate. Drept urmare, Sberbank blochează cardurile persoanelor fizice pentru efectuarea de transferuri ilegale, precum și alte conturi asociate, de exemplu, cu activități extremiste și alte tipuri de activități interzise.

În 2019, Serviciul Federal de Monitorizare Financiară pune pe o listă specială infractorii. Organizațiilor bancare le este interzis să lucreze cu persoanele incluse în această listă. În același timp, baza clienților ilegali continuă să se extindă.

După ce a descoperit tranzacții suspecte, Sberbank alege de obicei una dintre următoarele acțiuni:

• cardurile clienților sunt blocate;
• banca impune interdicție asupra contului de debit, precum și asupra emiterii/reeliberării unui card blocat;
• refuză să transfere fonduri și să emită numerar;
• închide accesul la aplicația Sberbank Online.

De exemplu, dacă banii au fost transferați pe cardul clientului pentru vânzarea unei mașini sau a fost returnată o datorie mare, atunci cardul poate fi deja blocat. Pentru a avea din nou acces la fonduri, este necesar să se facă dovada, pe baza documentelor oficiale, că banii au fost obținuți în mod legal.

Banca poate anunța clientul în prealabil prin trimiterea unui SMS, a unui e-mail sau a unui apel telefonic de la un angajat - utilizatorul este informat despre o posibilă blocare. În același timp, i se cer deseori lucrări și informații care vorbesc în favoarea legalității originii fondurilor. Aceste mesaje indică termenii pentru luarea în considerare a documentelor, precum și momentul în care cardul și banca mobilă de operațiuni vor fi deblocate. Există o opinie că, dacă nu este posibil să se confirme transparența transferului, atunci suma se consumă. Se presupune că aceste procese sunt efectuate conform algoritmului standard de către roboții băncii.

După cum a explicat serviciul de presă al Sberbank, „fondurile nu se pot epuiza, deoarece acest lucru contrazice principiile de bază ale activității bancare. Sberbank blochează transferurile dubioase doar pentru acces la distanță, dar nu și contul în sine. În cazul în care tranzacția este refuzată de două ori, clientul este invitat să rezilieze contractul. În acest caz, fondurile pot fi transferate în contul personal al utilizatorului din altă bancă.

Noi tehnologii de analiză

Anterior, eliminarea contravenienților nu era automată: procesarea tranzacțiilor și luarea deciziilor privind blocarea cădeau pe umerii operatorului. Deși cerințele de ce să blocheze transferul au fost mai simple, deoarece nu existau suficiente resurse umane pentru a verifica toate tranzacțiile. Acum a devenit posibilă analiza a milioane de operațiuni după schema selecției intelectuale, cu ajutorul programelor de calculator specializate.

Potrivit reprezentanților Sberbank, sistemul a fost instalat, funcționează eficient și nu va încetini. Analizatorul studiază veniturile clientului, partenerii cu care s-au făcut cel mai adesea decontări reciproce și alte informații relevante, iar abia după aceea Sberbank poate bloca un card suspect. În același timp, conform statisticilor, eroarea unor astfel de sisteme este de doar 10%.

Cum să evitați blocarea

Luați în considerare trei motive comune pentru care Sberbank blochează cardurile persoanelor fizice.

1. Combaterea spălării banilor și sponsorizarea terorismului (băncile, de regulă, acordă atenție tranzacțiilor în valoare de peste 600 de mii de ruble). Aici este mai bine să nu contactați surse dubioase, de exemplu, sub formă de portofele anonime, deoarece Sberbank poate bloca cardul pentru suspiciunea de fraudă și diverse fraude.
2. Cardul este blocat pentru siguranța clientului. Solicitările de acces din străinătate sau, dimpotrivă, plata serviciilor unei companii străine pot duce la blocarea banilor pe un card Sberbank. În primul caz, trebuie să avertizați banca în avans cu privire la plecarea în străinătate, în al doilea caz, sunați și confirmați tranzacția.
3. Controlul veniturilor nedeclarate. La cererea băncii, este necesar să se furnizeze documente justificative ale sursei fondurilor. Solicitările sunt considerate 2-5 zile. O decizie negativă este posibilă dacă titlurile de valoare nu justifică pe deplin sensul economic al operațiunii.

Dacă documentele necesare au fost trimise, dar Sberbank nu le-a aprobat, atunci nu se poate face nimic în cadrul acestei instituții. Puteți încerca să emiteți din nou un card doar după un timp; banca își reconsideră uneori decizia.

În 2015, 56 de milioane de ruble au fost primite pe cardul clientului Sberbank. Utilizatorul a încercat să le încaseze a doua zi. Compania a considerat operațiunea ca o posibilă fraudă și a cerut documente justificative. După ce le-au studiat, angajații au blocat cardul Sberbank. Apoi proprietarul banilor i-a redirecționat către depozite la termen, dar, pentru transferul de bani, banca a refuzat din nou să încaseze fondurile. După aceea, utilizatorul a mers în instanță, dar instanțele tuturor instanțelor au fost de partea Sberbank. În acest caz, utilizatorul trebuia să infirme proveniența dubioasă a banilor, dar documentele prezentate nu au fost suficiente. Banii ar putea fi, de asemenea, transferați într-un cont bancar al unei terțe părți.

Întocmirea documentelor

Nu există o listă exactă a documentelor aici. Principalul lucru este că într-un anumit caz, documentele confirmă legalitatea extragerii fondurilor și sensul financiar al operațiunilor. Acestea pot fi facturi de achiziție de servicii și bunuri, borderouri de plată, IOU-uri, contracte de vânzare, împrumut, închiriere etc., certificate de la serviciul fiscal, extrase de conturi de la alte instituții bancare etc.

La solicitarea informațiilor necesare, banca indică modalitatea de a le trimite. Modul de transmitere și adresa destinatarului sunt notate în cerere. De exemplu, banca vă poate cere să trimiteți copii scanate ale documentelor pe e-mail, să trimiteți copii prin poștă obișnuită sau să le aduceți la locul unde sunt emise cardurile.

Pentru a trimite prin poștă, este mai bine să alegeți formatul PDF, în timp ce se consideră că dimensiunea fișierului nu trebuie să depășească 12 MB. Dacă este mai mare, atunci puteți trimite mai multe scrisori. Este recomandat să folosiți poșta obișnuită doar ca ultimă soluție, deoarece scrisoarea poate să nu ajungă la timp. În cazul în care documentele solicitate nu sunt disponibile, atunci banca trebuie notificată în modul propus în cerere.

Astfel, transferul banilor de la card la card pentru renovarea apartamentului sau alte servicii devine irelevant. Toate transferurile sunt monitorizate și trebuie să răspundeți pentru acțiunile ilegale. De asemenea, nu se recomandă retragerea unor sume mari dacă nu există dovezi documentare privind legalitatea primirii acestora.

Utilizatorii Facebook, în special, scriu că banca încearcă să identifice utilizarea cardurilor persoanelor fizice în activitățile de afaceri. În același timp, angajații Sberbank ar fi sunat nu pe destinatar, ci pe plătitor, pentru a identifica pentru ce au fost transferați banii. Dacă expeditorul de bani răspunde că a plătit pentru serviciu sau produs, atunci cardurile sunt blocate. Și atât plătitorul, cât și destinatarul.

Acesta nu este primul val de astfel de mesaje în rețelele de socializare. Despre o blocare similară la sfârșitul lunii septembrie.

Cu toate acestea, Sberbank respinge apelarea în masă a clienților și blocarea cardurilor. V mesaj, publicat vineri pe Facebook, spune că panica în această privință apare în fiecare lună pe tot parcursul acestui an, și după același mesaj în messengers:„Acum există verificări în Sberbank cu privire la acceptarea de bani pentru reclamă. activitate pe cărți... Soneria a început săptămâna aceasta și merge în toate orașele.”

Banca avertizează că numai în cazuri excepționale, în cazul în care tranzacția pare atipică sau asemănătoare fraudei, expeditorului i se poate cere confirmarea. Pentru a face acest lucru, banca sună sau trimite un SMS cu o solicitare de a suna 900. Cardul este blocat doar dacă clientul îi spune operatorului că nu a efectuat tranzacții cu cardul.

Cu toate acestea, nu totul este la fel de bun pe cât scriu angajații Sberbank. Așa că, duminică, un reprezentant al unei cooperative de consum de credit din Ingușetia a declarat că tuturor acționarilor care au primit credite li s-au blocat cardurile, inclusiv celor pentru care cetățenii au primit un salariu.

„După blocare, clienții noștri merg la bancă, iar toți acționarii furnizează documente că sunt acționarii noștri, că au primit bani în anumite cazuri, cine ia un credit de consum, cine pentru achiziționarea de bunuri imobiliare (în acest caz, a furnizat un contract de vânzare și contract de împrumut) cine este mașina (PTS și contractul de împrumut sunt furnizate aici), ”scrie un reprezentant al CPC.

Faptul că blocarea cardurilor nu este doar basme spuse în rețea este confirmat indirect chiar de Sberbank. El a postat recent informații detaliate despre acest subiect.

Pe lângă faptul că sunt memorabile, domeniile .com sunt unice: acesta este singurul nume .com de acest fel. Alte extensii de obicei conduc doar trafic către omologii lor .com. Pentru a afla mai multe despre evaluările domeniului premium .com, urmăriți videoclipul de mai jos:

Turboalimentați site-ul dvs. Urmărește videoclipul nostru pentru a afla cum.

Îmbunătățiți-vă prezența pe web

Fii remarcat online cu un nume de domeniu grozav

73% din toate domeniile înregistrate pe Web sunt .coms. Motivul este simplu: .com este locul unde are loc cel mai mult trafic Web. Deținerea unui .com premium îți oferă avantaje mari, inclusiv un SEO mai bun, recunoașterea numelui și oferirea site-ului tău un sentiment de autoritate.

Iată ce spun alții

Din 2005, am ajutat mii de oameni să obțină numele de domeniu perfect

• Este minunat să lucrezi cu acești tipi. Le recomand tuturor. Sunt foarte receptivi la întrebările mele și găsesc întotdeauna răspunsul pentru tine. - Raquel Nevado, 30.1.2020
• totul bine pentru mine - Dare Akogun, 29.01.2020
• Mi-a plăcut opțiunea de a finanța acest domeniu pe un plan lunar. Cred că „este o modalitate grozavă de a-ți permite un domeniu premium, de a începe să-l folosești din prima zi și poate acoperi cheltuielile viitoare din venituri. În ceea ce privește procesul, a decurs foarte bine. Îi recomand! - Ali Salah, 28.01.2020
• Mai mult

Prieteni, bine ați venit! Voi începe fără alte prelungiri: partenerii mei raportează din ce în ce mai mult că Sberbank blochează conturile, cardurile și serviciile bancare online, adesea fără posibilitatea de a le restaura. Dacă lucrați cu proiecte de investiții, schimburi de criptomonede sau schimbătoare și, de asemenea, sunteți obișnuit să vă îngrijiți nervii, vă recomand să vă tăiați cardurile Sberbank și să vă mutați la o altă bancă. Toate detaliile mai jos.

Ce e, Scrooge?

Aproximativ de la sfârșitul lunii septembrie-începutul lunii octombrie, Sberbank a cunoscut o agravare și a început să pună în aplicare în mod violent „Legea federală privind contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” din 08/07/2001 nr. 115-FZ.

Potrivit acesteia, banca îți poate bloca contul, cardul și operațiunile bancare online fără avertisment dacă li se pare că te comporți suspicios, de exemplu:

• banii de la persoane juridice vin pe cardul tău fără niciun motiv;
• banii au venit brusc pe cardul tău de la o contraparte cu semne de tranzit;
• primiți prea des bani/transfer către persoane fizice;
• vă completați în mod regulat contul cu o sumă mare;
• și să retragă în mod regulat fonduri de pe card.

Cu toate acestea, cel mai adesea contul este încă blocat cu un avertisment - ei sună, cer să explice ce, cui și de ce au transferat, întreabă despre sursele de venit și explică ce se întâmplă cu îngrijorare pentru siguranța banilor.

Cu toate acestea, dacă ceva nu merge bine, veți avea nevoie de documente care confirmă legitimitatea tranzacției și oportunitatea acesteia, precum și dovada veniturilor pentru a debloca.

Ce este FZ-No. 115?

Celebra Lege federală nr. 115, care combate finanțarea terorismului și spălarea banilor, este în vigoare din 2001 și până în 2016 nu au existat mișcări speciale în aceasta. După cum a spus Nikolai Timofeev, director adjunct al managementului riscului la Tochka Bank, într-un interviu, zgomotul actual se datorează faptului că Banca Centrală a înăsprit reglementarea sectorului bancar, iar Elvira Nabiullina a amenințat că va face pe toată lumea atata.

Mulți oameni care sunt oarecum legați de industria bancară și sunt interesați de ceea ce se întâmplă pe piața bancară în ansamblu doresc cu adevărat să știe ce se întâmplă într-o bancă atât de cunoscută ca Sberbank din Rusia și ce se va întâmpla în ea în 2019. Prin urmare, să analizăm acest lucru și să clarificăm situația.

Sberbank din Rusia se închide în 2019?

Pe fondul general al consolidării băncilor și a tot felul de reorganizări în Rusia, această problemă este întotdeauna pe primul loc. Aparent pentru că oamenii se tem pentru banca lor preferată, în care sunt deserviți. Atunci unde să caut răspunsul? Și, desigur, vom răspunde pentru tine.

Probabilitatea ca Sberbank din Rusia să fie închisă este foarte mică, practic egală cu zero, mai ales pe fundalul altor bănci. De ce este așa?

Chestia este că în sprijinul acestui lucru există mai multe fapte tangibile:

• Sberbank of Russia este o bancă de importanță sistemică pentru întreaga Rusie și este pur și simplu neprofitabil ca Banca Centrală a Federației Ruse să o închidă și să-i retragă licența. Dacă se întâmplă ceva grav, atunci Sberbank va fi reorganizat cu o probabilitate de 99%. Acest lucru este clar pentru noi. Cu toate acestea, acum să ne întoarcem la următoarele fapte foarte semnificative.
• Banca are un capital propriu suficient, care depășește 2,5 miliarde de ruble, în timp ce cerința autorității de reglementare este de doar 300 de milioane de ruble. Și dacă capitalul depășește de mai multe ori cerințele autorității de reglementare și nu scade, atunci o astfel de bancă poate fi considerată de încredere. Și vorbind în general, Sberbank are active de foarte înaltă calitate, cu care nu toate băncile din Rusia se pot lăuda.
• Sberbank of Russia este o bancă profitabilă. Spre deosebire de alte bănci, care sclipesc adesea cu pierderi, Sberbank strălucește cu profit. Nu vom intra în detalii în această chestiune, dar adevărul rămâne. Prin urmare, aceasta este o altă confirmare că ideea că Sberbank se închide va trebui să fie uitată, cel puțin pentru 2019 cu siguranță.
• Deponenții au încredere în Sberbank a Federației Ruse. Sberbank are depozite de peste 9 miliarde de ruble și aceasta este una dintre cele mai mari rate dintre toate băncile din Rusia. Multe bănci pur și simplu nu au o astfel de încredere din partea deponenților. Deci, există vreo îndoială că Sberbank va pierde această încredere? Ei bine, dacă doar într-un caz extraordinar. Dar asta este încă în teorie.
• Sberbank of Russia este condusă de germanul Gref. Dacă s-ar putea să nu cunoști deloc alți manageri de top din bănci, atunci știi cu siguranță German Gref. Și tocmai pentru că însuși Gref este șeful Sberbank, este, desigur, posibil să nu ai încredere în Sberbank, dar cu siguranță nu din acest motiv.

Sucursalele Sberbank sunt închise.
De ce sunt închise sucursalele Sberbank?

În primul rând, acordați atenție declarației germanului Gref.

Potrivit declarațiilor publice ale șefului Sberbank German Gref, sucursalele din așezările și megaloașele Rusiei vor fi închise treptat. Dar asta nu înseamnă că Sberbank în sine va înceta să mai existe! Nu este adevarat!
Atunci care e problema?

Și lucrul este că, în orice afacere, există un moment în care trebuie să realizați optimizarea afacerii la scară largă. Și de regulă, în sectorul bancar, se referă în mod specific la reducerea costurilor de întreținere a sucursalelor și birourilor. Înțelegeți că cheltuielile pentru întreținerea unui departament nu sunt ieftine. Și tocmai, vremurile de criză dau un astfel de impuls în această direcție pentru a-și reduce propriile costuri. Pentru ce este?

În general, acest lucru este necesar pentru ca banca să se simtă mai încrezătoare și fiabilă pe piață în rândul concurenței și să prezinte o dinamică financiară pozitivă, mai ales dacă ne referim aici la indicatorul profitului net.

Prin urmare, asigurați-vă că, dacă vedeți că unele sucursale ale Sberbank sunt închise, în timp ce altele continuă să funcționeze, atunci acest lucru indică doar că banca își optimizează afacerea pentru a deveni o bancă și mai stabilă și a nu lucra în pierdere, cheltuind sute de milioane de ruble doar pentru a-și menține propriile ramuri.

Deci, răspunsul la întrebarea dacă este adevărat că Sberbank se închide - există un singur răspuns pentru 2019 - nu, nu este adevărat, Sberbank a funcționat și va continua să lucreze chiar și în condițiile dificile ale crizei.