Le système Sberbank, comme toute autre banque en Russie, analyse les transferts d'argent des clients, en vérifiant les transactions suspectes (loi fédérale n° 115). C'est-à-dire que toutes les opérations sur les transferts autres qu'en espèces avec un encaissement supplémentaire de fonds qui peuvent s'avérer illégales sont nécessairement surveillées. En conséquence, la Sberbank bloque les cartes des individus pour les transferts illégaux, ainsi que d'autres comptes associés, par exemple, à des activités extrémistes et autres types d'activités interdites.

En 2019, le Service fédéral de surveillance financière ajoute les contrevenants à une liste spéciale. Il est interdit aux organismes bancaires de travailler avec des personnes figurant sur cette liste. Dans le même temps, la base de clients illégaux continue de s'étendre.

Après avoir trouvé des transactions suspectes, la Sberbank choisit généralement l'une des actions suivantes :

• blocage des cartes clients ;
• la banque impose une interdiction sur un compte de débit, ainsi que sur l'émission / la réémission d'une carte bloquée ;
• refuse de transférer des fonds et d'émettre des espèces ;
• ferme l'accès à l'application Sberbank Online.

Par exemple, si de l'argent a été transféré sur la carte du client pour la vente d'une voiture ou si une dette importante a été remboursée, la carte peut déjà être bloquée. Pour avoir à nouveau accès aux fonds, il est nécessaire de prouver, sur la base de documents officiels, que l'argent a été obtenu légalement.

La banque peut pré-notifier le client en envoyant un SMS, un e-mail ou sous la forme d'un appel téléphonique d'un employé - l'utilisateur est informé d'un éventuel blocage. Parallèlement, on lui demande souvent des papiers et des informations qui plaident en faveur de la légalité de l'origine des fonds. Ces messages indiquent les modalités de prise en compte des papiers, ainsi que le moment où la carte et la banque mobile des opérations seront débloquées. Il existe une opinion selon laquelle s'il n'est pas possible de confirmer la transparence du transfert, le montant sera brûlé. Ces processus seraient exécutés selon l'algorithme standard par les robots de la banque.

Comme l'a expliqué le service de presse de la Sberbank, « les fonds ne peuvent pas être brûlés, car cela contredit les principes fondamentaux de la banque. Sberbank bloque les virements douteux uniquement pour l'accès à distance, mais pas le compte lui-même. Si l'opération est refusée deux fois, le client est invité à résilier le contrat. Dans ce cas, les fonds peuvent être transférés sur le compte personnel de l'utilisateur dans une autre banque. »

Les nouvelles technologies d'analyse

Auparavant, les contrevenants n'étaient pas automatiquement éliminés : l'opérateur était responsable du traitement des transactions et de la prise de décisions de blocage. Bien que les conditions pour justifier le blocage du transfert étaient plus simples, il n'y avait pas suffisamment de ressources humaines pour vérifier toutes les transactions. Il est désormais possible d'analyser des millions d'opérations selon le schéma de sélection intelligent, à l'aide de programmes informatiques spécialisés.

Selon les représentants de la Sberbank, le système a été installé, fonctionne efficacement et ne ralentira pas. L'analyseur examine les revenus du client, les partenaires avec lesquels les règlements ont été effectués le plus souvent et d'autres informations pertinentes, et ce n'est qu'après cela que Sberbank peut bloquer une carte suspecte. De plus, selon les statistiques, l'erreur de tels systèmes n'est que de 10 %.

Comment éviter le blocage

Examinons trois raisons courantes pour lesquelles la Sberbank bloque les cartes des particuliers.

1. Lutte contre le blanchiment d'argent et le parrainage du terrorisme (les banques font généralement attention aux transactions d'une valeur supérieure à 600 000 roubles). Ici, il vaut mieux ne pas contacter de sources douteuses, par exemple sous la forme de portefeuilles anonymes, car Sberbank peut bloquer la carte en cas de suspicion de fraude et de manigances diverses.
2. La carte est bloquée pour la sécurité du client. Les demandes d'accès depuis l'étranger ou, au contraire, le paiement des services d'une entreprise étrangère peuvent entraîner le blocage d'argent sur la carte Sberbank. Dans le premier cas, vous devez avertir la banque à l'avance de votre départ à l'étranger, dans le second, appelez et confirmez la transaction.
3. Contrôle des revenus non déclarés. A la demande de la banque, il est nécessaire de fournir des pièces justificatives de la provenance des fonds. Les certificats sont pris en compte pendant 2 à 5 jours. Une décision négative est possible si les documents ne fournissent pas une justification complète du sens économique de l'opération.

Si les documents nécessaires ont été envoyés, mais que la Sberbank ne les a pas approuvés, rien ne peut être fait au sein de cette institution. Vous ne pouvez réessayer d'émettre la carte qu'après un certain temps ; la banque revient parfois sur sa décision.

En 2015, 56 millions de roubles ont été reçus sur la carte client de la Sberbank. L'utilisateur a essayé de les encaisser le lendemain. La société a considéré la transaction comme une possible fraude et a exigé des pièces justificatives. Après les avoir examinés, les employés ont bloqué la carte Sberbank. Ensuite, le propriétaire de l'argent les a redirigés vers des dépôts à terme, mais, pour le transfert d'argent, la banque a de nouveau refusé d'encaisser les fonds. Après cela, l'utilisateur est allé devant les tribunaux, mais les tribunaux de toutes les instances étaient du côté de la Sberbank. Dans ce cas, l'utilisateur a dû réfuter l'origine douteuse de l'argent, mais les documents présentés n'ont pas suffi. L'argent pourrait également être transféré sur un compte bancaire tiers.

Préparation de documents

Il n'y a pas de liste exacte de documents ici. L'essentiel est que dans un cas précis, les papiers confirment la légalité de l'extraction des fonds et le sens financier des opérations. Il peut s'agir de factures d'achat de services et de biens, de fiches de paie, de reconnaissances de dette, de contrats de vente et d'achat, de prêts, de baux, etc., de certificats du service des impôts, de factures d'autres institutions bancaires, etc.

Lorsqu'elle demande les informations nécessaires, la banque indique comment les transmettre. Le mode de transmission et l'adresse du destinataire sont indiqués dans la demande. Par exemple, une banque peut vous demander d'envoyer des copies numérisées de documents par courrier électronique, d'envoyer des copies par courrier postal ou de les apporter au lieu d'émission des cartes.

Pour un envoi par courrier, il vaut mieux choisir le format PDF, alors qu'on considère que la taille du fichier ne doit pas dépasser 12 Mo. S'il est plus grand, vous pouvez envoyer plusieurs lettres. Il est recommandé d'utiliser le courrier ordinaire uniquement en dernier recours, car la lettre peut ne pas arriver à temps. Si les documents requis ne sont pas disponibles, la banque doit en être informée de la manière suggérée dans la demande.

Ainsi, créditer de l'argent de carte en carte pour la rénovation d'un appartement ou d'autres services devient sans importance. Tous les transferts sont surveillés et vous devez répondre des actions illégales. Il est également déconseillé de retirer des sommes importantes s'il n'y a pas de preuve documentaire de la légalité de leur réception.

Les utilisateurs de Facebook, en particulier, écrivent que la banque essaie d'identifier l'utilisation des cartes des particuliers en affaires. Dans le même temps, les employés de la Sberbank n'appelleraient pas le destinataire, mais le payeur, afin de savoir pourquoi l'argent a été transféré. Si l'expéditeur de l'argent répond qu'il a payé pour le service ou le produit, alors les cartes sont bloquées. De plus, à la fois le payeur et le bénéficiaire.

Ce n'est pas la première vague de tels messages sur les réseaux sociaux. A propos d'un blocage similaire fin septembre.

Cependant, Sberbank nie les appels massifs aux clients et le blocage des cartes. V message, posté sur Facebook vendredi, déclare que la panique à ce sujet se produit chaque mois tout au long de cette année, avec après le même message dans les messagers :« Maintenant, la Sberbank contrôle l'acceptation de l'argent à des fins commerciales. activité sur les cartes... Les appels ont commencé cette semaine et se dirigent vers toutes les villes. "

La banque prévient que seulement dans des cas exceptionnels, si la transaction s'annonce atypique ou s'apparente à une fraude, une confirmation pourra être demandée à l'expéditeur. Pour ce faire, la banque appelle ou envoie un SMS avec une demande d'appel au 900. La carte n'est bloquée que si le client indique à l'opérateur qu'il n'a pas effectué de transactions avec la carte.

Cependant, tout n'est pas aussi bon que l'écrivent les employés de la Sberbank. Ainsi, dimanche, un représentant d'une coopérative de crédit à la consommation d'Ingouchie a déclaré que tous les actionnaires qui ont reçu des prêts étaient bloqués par des cartes, y compris celles pour lesquelles les citoyens recevaient des salaires.

"Après blocage, nos clients vont à la banque, et tous les actionnaires fournissent des documents qu'ils sont nos actionnaires, qu'ils ont reçu de l'argent dans certains cas, qui prend un crédit à la consommation. contrat de crédit) qui est la voiture (ici le titre et le crédit accord sont prévus). ", - écrit le représentant de la CPC.

Le fait que le blocage des cartes ne soit pas seulement des contes de fées racontés sur le réseau est indirectement confirmé par la Sberbank elle-même. Il a récemment publié des détails à ce sujet.

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Quel est le problème, Scrooge ?

De la fin septembre au début octobre environ, la Sberbank a connu une aggravation et a commencé à appliquer furieusement la "Loi fédérale sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des revenus criminels et le financement du terrorisme" du 08/07/2001 Non 115-FZ.

Selon elle, la banque peut bloquer votre compte, votre carte et votre banque en ligne sans avertissement si elle pense que vous vous comportez de manière suspecte, par exemple :

• l'argent des personnes morales arrive sur votre carte sans raison ;
• de l'argent est soudainement arrivé sur votre carte d'une contrepartie avec des signes de transit ;
• vous recevez trop souvent de l'argent / effectuez des virements à des particuliers ;
• vous rechargez régulièrement votre compte avec un montant important ;
• et retirer régulièrement des fonds de la carte.

Cependant, le plus souvent, le compte est toujours bloqué avec un avertissement - ils appellent, demandent d'expliquer quoi, à qui et pourquoi ils l'ont transféré, demandent les sources de revenus et expliquent ce qui se passe par souci de la sécurité de l'argent .

Cependant, en cas de problème, le déverrouillage nécessitera des documents confirmant la légalité de la transaction et son opportunité, ainsi qu'une preuve de revenu.

Qu'est-ce que la loi fédérale n° 115 ?

La fameuse loi fédérale n° 115, qui lutte contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent, est en vigueur depuis 2001 et jusqu'en 2016, elle n'a connu aucun mouvement particulier. Comme l'a déclaré Nikolai Timofeev, directeur adjoint de la gestion des risques de Tochka Bank, dans une interview, le kipish actuel est dû au fait que la Banque centrale a renforcé la réglementation du secteur bancaire, et Elvira Nabiullina a menacé de mettre tout le monde en danger.

De nombreuses personnes qui sont d'une manière ou d'une autre liées au secteur bancaire et qui s'intéressent à ce qui se passe sur le marché bancaire dans son ensemble, veulent vraiment savoir ce qui se passe dans une banque populaire aussi connue que la Sberbank of Russia et ce qui y arrivera en 2019. Par conséquent, découvrons-le et clarifions la situation.

La Sberbank de Russie fermera-t-elle en 2019 ?

Dans le contexte général de la consolidation des banques et de toutes sortes de réorganisations en Russie, cette question vient toujours en premier. Apparemment parce que les gens ont peur pour leur banque préférée dans laquelle ils sont servis. Alors où chercher la réponse ? Et nous, bien sûr, y répondrons pour vous.

La probabilité que la Sberbank de Russie soit fermée est très faible, presque nulle, en particulier dans le contexte des autres banques. Pourquoi cela est-il ainsi?

Le fait est qu'il y a plusieurs faits tangibles à l'appui de cela :

• La Sberbank de Russie est une banque d'importance systémique pour l'ensemble de la Russie et il n'est tout simplement pas rentable pour la Banque centrale de la Fédération de Russie de la fermer et de lui retirer sa licence. Si quelque chose de grave se produit, la Sberbank sera réorganisée avec une probabilité de 99%. C'est clair pour nous. Cependant, passons maintenant aux faits très significatifs suivants.
• La banque dispose de fonds propres suffisants, qui dépassent 2,5 milliards de roubles, alors que l'exigence du régulateur n'est que de 300 millions de roubles. Et si le capital dépasse plusieurs fois les exigences du régulateur et ne diminue pas, une telle banque peut être considérée comme fiable. Et de manière générale, la Sberbank possède des actifs de très haute qualité, dont toutes les banques en Russie ne peuvent se vanter.
• La Sberbank de Russie est une banque rentable. Contrairement aux autres banques, qui scintillent souvent de pertes, la Sberbank scintille de bénéfices. Nous ne donnerons pas de détails sur ce score, mais le fait demeure. C'est donc une autre confirmation que l'idée de la fermeture de la Sberbank devra être oubliée, au moins pour 2019 à coup sûr.
• Les investisseurs font confiance à la Sberbank de la Fédération de Russie. Sberbank a plus de 9 milliards de roubles de dépôts et c'est l'un des indicateurs les plus élevés parmi toutes les banques en Russie. De nombreuses banques n'ont tout simplement pas une telle confiance de la part des déposants. Y a-t-il donc un doute sur le fait que la Sberbank va perdre cette confiance ? Eh bien, ne serait-ce que pour une occasion extraordinaire. Mais tout cela est en théorie.
• La Sberbank de Russie est gérée par German Gref. Si vous ne connaissez peut-être pas du tout d'autres hauts dirigeants de banques, vous connaissez certainement German Gref. Et précisément du fait que Gref lui-même est à la tête de la Sberbank, il est certainement possible de ne pas faire confiance à la Sberbank, mais certainement pas pour cette raison.

Les succursales de la Sberbank sont fermées.
Pourquoi les succursales de la Sberbank sont-elles fermées ?

Tout d'abord, faites attention à la déclaration de German Gref.

Selon les déclarations publiques du chef de la Sberbank German Gref, les succursales dans les colonies et les mégapoles de la Russie seront progressivement fermées. Mais cela ne signifie pas que la Sberbank elle-même cessera d'exister ! Ce n'est pas vrai!
Alors qu'est-ce qu'il y a ?

Et le fait est que dans toute entreprise, il y a un moment où vous devez effectuer une optimisation commerciale à grande échelle. Et en règle générale, dans le secteur bancaire, il s'agit précisément de la réduction des coûts d'entretien des succursales et des bureaux. Vous comprenez que les dépenses pour l'entretien d'un département ne sont pas bon marché. Et justement, les temps de crise donnent une telle impulsion dans ce sens afin de réduire leurs propres coûts. Pourquoi est-ce?

De manière générale, cela est nécessaire pour que la banque se sente plus confiante et fiable sur le marché face à la concurrence et affiche une dynamique financière positive, surtout si l'on parle ici de l'indicateur de résultat net.

Par conséquent, assurez-vous que si vous voyez que certaines succursales de la Sberbank sont fermées, tandis que d'autres continuent de fonctionner, cela signifie seulement que la banque optimise ses activités afin de devenir une banque encore plus stable et de ne pas travailler à perte. de millions de roubles uniquement sur l'entretien de leurs propres succursales.

Ainsi, la réponse à la question de savoir s'il est vrai que la Sberbank ferme - la réponse pour 2019 est la même - non, ce n'est pas vrai, la Sberbank a fonctionné et continuera de fonctionner même dans des conditions de crise difficiles.