Prêt commercial dans lequel la banque est la plus rentable. Comment obtenir un prêt pour les petites entreprises de l'État: types de prêts et documents pour l'obtention

Le volume des prêts aux petites et moyennes entreprises en Russie en 2017 a augmenté de 15% dans le contexte de taux plus bas et de l'effet des programmes publics préférentiels, a découvert l'expert RA. Les prêts aux PME sont en baisse depuis trois ans depuis la crise de 2014

Crédit photo : Kirill Kukhmar / Kommersant

Les signes de vie

En 2017, les banques russes ont émis 6 100 milliards de roubles en faveur des petites et moyennes entreprises. prêts - c'est 15 % de plus qu'en 2016, selon une étude de l'agence de notation "Expert RA" (disponible auprès de RBC), dédiée aux prêts aux petites et moyennes entreprises (PME). Le secteur affiche une croissance pour la première fois depuis 2013, le volume de prêts est le plus important en trois ans, cependant, les prêts aux PME en Russie n'ont pas encore atteint les niveaux d'avant la crise : à la fin de 2013, les PME ont reçu 8 100 milliards de roubles. crédits.

Sur la base des données de la Banque centrale, le portefeuille de prêts des PME du secteur bancaire russe a diminué pour la quatrième année consécutive - moins 7 % fin 2017 (à 4,2 milliards). Mais l'expert RA a calculé que la dynamique négative était due à des changements dans le registre des petites et moyennes entreprises en août 2017. Pour cette raison, plus de 600 000 organisations, dont certaines avec une charge de crédit, ont cessé d'être considérées comme des PME. Sans cette circonstance, le portefeuille de prêts pour la première fois depuis 2014 aurait également augmenté - jusqu'à 4 900 milliards de roubles, ont calculé les auteurs de l'étude. Le volume du portefeuille de prêts est inférieur au volume des prêts émis en raison de la prévalence des prêts jusqu'à un an sur le marché des PME.

L'étude Expert RA s'appuie sur les statistiques officielles de la Banque centrale, les résultats d'une enquête auprès des banques, ainsi que sur des entretiens approfondis avec des acteurs du marché des prêts aux PME (les représentants de 47 banques ont été interrogés).

Quelles entreprises en Russie sont classées comme petites et moyennes

Il existe une définition législative des petites et moyennes entreprises en Russie. Les micro-entreprises devraient employer jusqu'à 15 personnes, les petites - jusqu'à 100 et les moyennes - de 100 à 250 personnes. Pour l'inclusion dans le groupe des PME, il existe des restrictions sur les revenus - 120 millions, 800 millions et 2 milliards de roubles. pour les micro, petites et moyennes entreprises, respectivement.

La principale raison de la tendance à la hausse du marché des prêts aux PME est une baisse des taux d'intérêt sur les prêts pour cette catégorie d'entreprises. Le taux moyen pondéré des prêts à long terme dans ce secteur pour l'année a diminué de 14,2 à 10,9%, pour les prêts à court terme (jusqu'à un an) - de 14,8 à 12,4%.

De plus, en 2017, les entrepreneurs individuels ont eu accès au programme public déjà opérationnel de prêts aux PME (à 6,5% par an). Enfin, le gouvernement a approuvé un nouveau programme, selon lequel les prêts aux PME opérant dans les secteurs prioritaires seront subventionnés par le budget fédéral à 6,5 % par an (aujourd'hui les taux réels des prêts bonifiés sont de 9,6 à 10,6 % - un taux préférentiel plus le marge de la banque d'un montant de 3-4 pp). Les secteurs prioritaires sont l'agriculture, la fabrication, la construction, les transports, les communications, le tourisme, les soins de santé et la gestion des déchets.

Selon Expert RA, non seulement le volume des prêts a augmenté, mais aussi le nombre de demandes soumises et approuvées pour des prêts aux PME. Le premier indicateur augmente d'une fois et demie pour la deuxième année consécutive (sur la base d'une enquête menée par une agence de notation auprès des banques), et le nombre de contrats effectivement conclus fin 2017 a également augmenté d'une fois et demie après une baisse un an plus tôt.

Marché des banques d'État

Étant donné que les programmes gouvernementaux restent le principal moteur de la croissance des prêts aux PME, il existe moins d'opportunités pour les banques qui ne sont pas parmi les plus importantes de rivaliser sur le marché des prêts aux petites entreprises. Fin 2017, la part des prêts aux PME émis par les banques du top 30 en termes d'actifs a atteint un maximum historique - 66% (en termes monétaires, le portefeuille de prêts aux PME des plus grandes banques s'élevait à 2 800 milliards de roubles). Le volume total des prêts émis par les banques des 30 premières aux petites et moyennes entreprises en 2017 a affiché une croissance explosive - plus 34%, pour atteindre 4 000 milliards de roubles. (il n'y a pas eu une telle dynamique depuis 2011).

La Sberbank est devenue le leader des prêts aux PME en 2017 - la plus grande banque russe a en fait assuré à elle seule la croissance du secteur en 2017 (hors indicateurs de la Sberbank, le portefeuille global de prêts aux PME aurait diminué de 14%). La Banque d'État a augmenté son portefeuille de prêts aux PME de 17 % et le volume des prêts de 60 %. En outre, VTB, Moscow Industrial Bank, Bank Saint Petersburg et Alfa-Bank sont entrés dans le top 5 des plus grands prêteurs de petites entreprises à la fin de 2017. Les portefeuilles de prêts à la croissance la plus rapide étaient Mosoblbank (quatre fois), Rossiyskiy Kapital (plus 174 %) et SMP Bank (plus 104 %).

Dans le cas des petites banques, la situation est exactement l'inverse. Au cours de l'année, le volume des prêts accordés aux PME a diminué de 9% (à 2,1 billions de roubles), le portefeuille de prêts - de 24%, à 1,4 billion de roubles. (au moins depuis 2011).

Plusieurs raisons expliquent le leadership des grandes banques - elles participent souvent aux programmes de soutien du gouvernement et sont plus actives que les petites banques pour offrir aux PME emprunteurs des conditions préférentielles pour le refinancement de leurs dettes.

Ce qu'ils empruntent et quand ils reviendront

En 2017, plus de la moitié (51 %) des prêts aux petites et moyennes entreprises concernaient le secteur du commerce de détail. Les banques prêtent traditionnellement à ce secteur le plus volontiers, note l'expert RA. 14% des prêts sont tombés sur les petites entreprises de l'industrie manufacturière et de la construction, 6% - des assurances et des PME financières. L'agriculture dans la structure globale des prêts aux PME semble modeste (part de 3 %), cependant, les participants à l'enquête Expert RA notent l'intensification des prêts à cette industrie, et certaines banques (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) ont augmenté la part des prêts aux PME. prêts dans ce domaine de 49 à 68%.

Fondamentalement, les petites entreprises empruntent pour une courte période (jusqu'à un an) - elles ont besoin d'argent pour financer leur fonds de roulement et combler les écarts de trésorerie. Cependant, comme le note Expert RA, en 2017, la part des prêts pour des projets d'investissement aux petites et moyennes entreprises (c'est-à-dire pour une période de plus de trois ans) a dépassé les indicateurs d'avant-crise, atteignant 18% du volume total des prêts. .

Les PME restent les emprunteurs les moins fiables. La part des impayés dans le portefeuille de crédits des PME est de 14,9%. C'est beaucoup plus élevé que celui des prêts aux particuliers (7 %) et des prêts aux grandes entreprises (5 %). Ils ne remboursent pas les dettes principalement aux banques qui ne figurent pas dans le top 30 - leur part de dettes en souffrance dans ce groupe atteint 21,7% (elle a augmenté de 6 points de pourcentage sur l'année).

La croissance va se poursuivre

L'expert RA prédit qu'avec un prix du pétrole stable, l'inflation et la baisse continue du taux directeur de la Banque centrale, le portefeuille de prêts des PME en 2018 augmentera de 15%, pour atteindre 4 900 milliards de roubles. (l'agence prend les données des statistiques officielles de la Banque Centrale pour la base). Dans le même temps, les banques ne se précipiteront pas pour assouplir les conditions de crédit : seules 14% des banques des participants à l'enquête Expert RA sont prêtes à franchir une telle étape. Le reste soit ne va pas changer les approches de l'évaluation des emprunteurs (57 %), soit les resserrera (29 %).

La principale croissance des prêts aux PME en 2018 retombera sur les grandes banques, ce qui augmentera les limites de crédit pour les emprunteurs de la plus haute qualité, a déclaré à RBC Alexander Saraev, directeur général des notations bancaires chez Expert RA. Le groupe des PME emprunteurs présentant un niveau de risque moyen, avec lequel travaillent traditionnellement les établissements de crédit moyens et petits, continuera à connaître des contraintes importantes en matière de ressources d'emprunt. Selon Saraev, on peut s'attendre à ce que dans le contexte d'une diminution de l'appétit pour le risque des banques moyennes et petites, le déficit de financement pour un large éventail de PME puisse augmenter, malgré la croissance globale du marché.

Le marché des prêts aux PME n'a de perspectives que pour les entreprises dont le chiffre d'affaires est suffisant et stable, déclare Alexander Danilov, analyste senior chez Fitch. C'est la seule façon pour les banques auprès desquelles ces entreprises sont servies d'évaluer de manière plus ou moins fiable leur solvabilité, alors que leur reporting n'est pas informatif. "Il sera difficile pour les clients de la rue d'obtenir un prêt - les banques sont réticentes à le faire, car il est difficile d'évaluer les risques", a déclaré Danilov.

RBC a interrogé des représentants de banques russes au capital de 200 milliards de roubles ou plus. sur leur évaluation des perspectives du marché des prêts aux PME. En 2018, le leader des prêts au secteur, Sberbank, va augmenter le portefeuille de prêts aux PME des 1 300 milliards de roubles actuels. de 250 milliards de roubles. Pour ce faire, la banque envisage de développer des technologies de crédit en ligne et d'analyse de crédit basées sur l'utilisation du big data. Le service de presse de la banque a noté que la Sberbank avait lancé le prêt en ligne aux petites entreprises en mars. D'autres banques qui ont répondu à l'enquête de RBC (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) ont prédit que le marché des prêts aux PME allait croître et elles n'ont pas l'intention de modifier leurs approches pour évaluer la qualité de l'emprunteur. « Nous prévoyons que d'ici la fin 2018, les taux des prêts aux PME pourraient baisser. La raison en sera la baisse des taux par la Banque centrale. En conséquence, la croissance des prêts au segment des PME en 2018 se poursuivra et atteindra le niveau de 9 à 10% », prédit Kirill Tikhonov, vice-président et directeur général du développement des petites entreprises chez Promsvyazbank. Les prêts aux PME augmenteront en raison de "l'amélioration de la situation de l'économie russe" et de la réduction des taux d'intérêt sur les prêts, a-t-il déclaré.

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Pour devenir notre client et obtenir de l'aide pour obtenir un prêt, procédez en trois étapes simples :

• Laissez une demande sur le site ou par téléphone.
• Discutez avec les chefs d'entreprise des paramètres de collaboration, du montant requis et de la durée du prêt.
• Confiez-nous tous les tracas liés à la paperasse et aux négociations avec la banque. Et bientôt - obtenez le montant requis!

Vous pouvez poser des questions et clarifier les conditions de coopération dès aujourd'hui - par téléphone ou via le formulaire de commentaires sur le site Web.

Particulier, citoyen de la Fédération de Russie

• Est le fondateur / co-fondateur d'une personne morale
  • La part du propriétaire dans le capital autorisé est le maximum (ou au moins 25%) de tous les co-fondateurs avec un mandat de plus de 6 mois
• Ou inscrit en tant qu'entrepreneur individuel
  • Avec une période d'activité d'au moins 9 mois à la date de la demande de prêt
  • Âge de 22 à 65 ans inclus, à la date de la demande

Entité

• La durée de l'activité n'est pas inférieure à 9 mois à la date de la demande de prêt
• L'âge du propriétaire détenant la plus grande part du capital social est de 22 à 65 ans, inclus, à la date de la demande
• La part du propriétaire dans le capital autorisé est d'au moins 25% ou est le maximum de tous les co-fondateurs avec une période de détention de plus de 6 mois
• Une preuve d'utilisation prévue est requise

Exigences pour les garants

Si l'emprunteur est un particulier

• Garantie du conjoint / conjoint de l'emprunteur, si l'emprunteur FL est marié et que le montant du prêt est supérieur à 3 000 000 RUB
• Garantie des co-fondateurs de l'entreprise de l'emprunteur, si la part de l'emprunteur-entrepreneur individuel dans le capital social de cette entreprise n'est pas supérieure à 50%
　

Si l'emprunteur est un entrepreneur individuel

• Garantie d'un particulier (pas le propriétaire d'un entrepreneur individuel), si le montant du prêt est supérieur à 3 000 000 de roubles
　
• Garantie du conjoint de l'emprunteur, si l'emprunteur-entrepreneur individuel est marié et que le montant du prêt est supérieur à 3 000 000 de roubles
　

Si l'emprunteur est une personne morale

• Garantie du ou des fondateurs de l'emprunteur - personnes physiques dont la part globale dans le capital social est supérieure à 50%
　
• Garantie du fondateur avec une participation au capital social d'au moins 25 % ou au maximum parmi toutes les actions des autres co-fondateurs
　
• Garantie d'au moins deux personnes, si le montant du prêt est supérieur à 3 000 000 de roubles (le deuxième garant peut être le conjoint du fondateur ou un tiers)
　

Remplissez les questionnaires

1. Questionnaire d'un individu
- Emprunteur
- Garants (selon le nombre de garants du prêt qui sont soit un co-fondateur de l'Entreprise de l'Emprunteur, soit le conjoint de l'Emprunteur ou le "vrai" propriétaire/copropriétaire du fonds de commerce)

Contient des informations sur l'entreprise de l'emprunteur - Entité légale / IE

3. Demande de produit de prêt
Contient des informations sur les participants à la transaction, ainsi que les paramètres du prêt demandé

4. Demande d'adhésion à l'Accord sur les services bancaires complets pour les particuliers dans JSC "ALFA-BANK" et consentement de la FL au traitement des données personnelles et réception d'un rapport de crédit par JSC "ALFA-BANK" du Bureau de crédit Histoires

Soumettre des documents

Des copies des pages suivantes sont requises : une page avec une photo, une page avec un tampon sur l'enregistrement en cours, l'état matrimonial, des informations sur les passeports précédemment délivrés

en outre

Des copies des accords de prêt de l'Emprunteur, des Garants et/ou de l'Entreprise de l'Emprunteur avec d'autres créanciers (seule une copie de l'échéancier de remboursement du prêt est autorisée) ou une attestation de la banque confirmant les informations sur le montant dû, le montant de la mensualité et / ou le calendrier des paiements du prêt (le cas échéant)

De plus, si l'entreprise de l'emprunteur est JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Extrait du registre des actionnaires ou extrait du registre des titulaires de titres nominatifs (établi au plus tôt 1 mois avant la date de dépôt de la demande de Prêt)

Remplissez les questionnaires

1. Demande d'un produit de prêt
Contient des informations sur les participants à la transaction, ainsi que les paramètres du prêt demandé

2. Questionnaire Entreprise / Questionnaire Entrepreneur Individuel
Contient des informations sur l'Emprunteur LE / IE

3. Questionnaire d'un individu
Contient des informations sur les participants à la transaction - Garants (correspond au nombre de garants pour le prêt)

4. Consentement de la personne morale à recevoir JSC "ALFA-BANK" un rapport de crédit du Bureau of Credit Histories

5. Consentement du Garant au traitement des données personnelles et réception d'un rapport de crédit par ALFA-BANK JSC du Bureau of Credit Histories

Soumettre des documents

Copies des passeports des participants à la transaction - individus
Des copies des pages suivantes sont requises : une page avec une photo, une page avec un tampon sur l'enregistrement en cours, l'état matrimonial, des informations sur les passeports précédemment délivrés

en outre

S'il existe des accords de prêt
Copies des contrats de prêt de l'Emprunteur, des Garants avec d'autres créanciers (seule une copie de l'échéancier de remboursement du prêt est autorisée) ou une attestation de la banque confirmant les informations sur le montant dû, le montant de la mensualité et/ou le calendrier des paiements sur le produit de prêt (le cas échéant)

En plus pour JSC, JSC, JSC (PJSC)
Extrait du registre des actionnaires ou extrait du registre des titulaires de titres nominatifs (établi au plus tôt 1 mois avant la date de dépôt de la demande de Prêt)

Pour démarrer tout projet d'entreprise, un capital de démarrage est nécessaire. Il faut du temps pour l'accumuler par vous-même. Et cela ne prendra pas 2-3 mois, mais au moins 5-6 ans. Si vous n'avez pas l'intention d'attendre, vous devrez demander l'aide d'investisseurs privés ou essayer de contracter un emprunt auprès d'une banque. Heureusement, ce n'est pas aussi difficile qu'il y paraît. De nombreuses organisations financières sont prêtes à octroyer des prêts aux petites entreprises dès aujourd'hui. Le tout grâce à un soutien gouvernemental ciblé et au programme fédéral pour le développement des petites et moyennes entreprises (PME).

Les fonds empruntés peuvent être une excellente rampe de lancement pour un jeune entrepreneur. Mais le crédit aux entreprises a ses propres nuances qui doivent être prises en compte. Premièrement, un prêt est généralement émis dans un but précis. Cela peut être le développement d'une entreprise, le démarrage d'une nouvelle entreprise, l'achat d'équipement, le paiement d'impôts, la reconstitution du fonds de roulement, etc. Vous ne pourrez pas utiliser l'argent d'une autre manière. Dans le cas contraire, un conflit avec les représentants de la banque et les autorités de surveillance ne peut être évité.

Deuxièmement, pour obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise à partir de zéro, vous devez fournir un plan d'affaires. Ainsi qu'un certificat officiel confirmant votre statut d'entrepreneur individuel et le droit d'établir des documents pour votre immobilier commercial et votre équipement de vente au détail (le cas échéant). De plus, pour un prêt important, une caution d'un tiers ou d'autres garanties de votre solvabilité (garantie, médiation de la PME Corporation, etc.) peuvent être exigées.

Exigences de l'emprunteur

Pour contracter un prêt pour un plan d'affaires, vous devez répondre aux exigences établies par la direction d'un organisme bancaire. Chaque banque a ses propres normes internes, que seuls les employés de l'entreprise connaissent. Mais, néanmoins, il existe des critères généraux, plus ou moins les mêmes pour toutes les institutions financières sur le territoire de la Fédération de Russie. Ceux-ci inclus:

• citoyenneté de la Fédération de Russie;
• âge - de 23 à 65 ans;
• durée de l'entreprise - à partir de 12 mois.

De plus, le dernier point ne signifie pas que vous ne bénéficierez pas d'un prêt pour le développement d'une petite entreprise à partir de zéro. Il est tout à fait possible de l'obtenir, rien que pour cela, vous devrez utiliser l'un des programmes de soutien de l'État.

Soutien gouvernemental

Le gouvernement russe reconnaît depuis longtemps l'importance des petites et moyennes entreprises. Pour stimuler l'activité entrepreneuriale de la population, divers instruments de soutien financier et informationnel sont en cours de développement. De plus, non seulement les autorités fédérales, mais aussi l'administration régionale participent à leur préparation.

Stimuler le crédit aux PME

Le Small Business Lending Incentive Program est l'un des projets les plus ambitieux de la SME Corporation. En collaboration avec le ministère du Développement économique et la Banque centrale de la Fédération de Russie, l'organisation a développé un instrument fondamentalement nouveau pour le financement des jeunes hommes d'affaires. La société a réussi à fixer le taux d'intérêt sur les prêts de 5 millions à 1 milliard de roubles. au niveau de 10,6% (9,6% - pour les entreprises de taille moyenne). Vous pouvez obtenir un prêt pour les petites entreprises à partir de zéro à ces conditions dans 45 banques commerciales russes, dont Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, etc.

Parmi les industries financées:

• Agriculture;
• production et fourniture d'électricité, de gaz et d'approvisionnement en eau;
• production alimentaire;
• immeuble;
• lien;
• transport de marchandises et de passagers.

Un prêt pour le développement de petites entreprises à partir de zéro de l'État est émis dans le cadre de prêts concessionnels. Le garant est la Société fédérale des PME JSC.

Prêt gratuit

L'argent pour le développement des affaires peut être obtenu gratuitement. Si un entrepreneur se conforme aux exigences de la législation russe et n'a pas de dettes fiscales impayées, il a droit à des subventions ciblées. En outre, à la fois fédéral et régional.

Pour demander une subvention, vous devez d'abord choisir une direction. Cela peut être fait, par exemple, sur le site Internet du Fonds pour la promotion des innovations. Pour démarrer une entreprise à partir de zéro, l'organisation accorde des prêts gratuits jusqu'à 15 millions de roubles. Vous pouvez obtenir jusqu'à 300 000 roubles séparément. du ministère régional du Développement économique dans le cadre d'un concours régional.

Fondations à but non lucratif

Il est possible de contracter un prêt pour une petite entreprise, à partir de zéro, sans garantie ni garant, non seulement auprès de l'État, mais également auprès d'organisations non gouvernementales. Par exemple, à l'International Business Leaders Forum (IBLF). Dans le cadre du programme "Youth Business in Russia", supervisé par le fonds Youth Business International (YBI), vous pouvez obtenir un prêt pouvant aller jusqu'à 300 000 roubles pour une période de 1 à 3 ans. Le taux d'intérêt est de 12%, la dette peut être différée de 6 mois.

Tout ce dont vous avez besoin pour obtenir un prêt est un plan d'affaires prêt à l'emploi. La campagne est conçue pour soutenir les jeunes hommes d'affaires, de sorte que l'âge d'un emprunteur potentiel ne doit pas dépasser 35 ans.

TOP 5 des prêts aux entreprises

La plupart des offres de prêts qui ne sont pas incluses dans le programme préparé par le Comité PME sont adressées à des entrepreneurs dont l'entreprise existe depuis au moins 1 an. La discussion des conditions individuelles est possible s'il existe une caution ou une caution de la part des personnes qui jouissent de la confiance de la direction d'un organisme bancaire.

5ÈME PLACE : prêts de JSC "Alfa-Bank"

Alfa-Bank est l'une des banques russes les plus orientées client. Il coopère activement avec la SME Corporation et accorde des prêts aux petites entreprises à partir de zéro à des conditions favorables. Elle développe également ses propres instruments financiers pour les jeunes entrepreneurs :

• "Partenaire". Prêt de développement d'entreprise à 16,5% - 17,5% par an. Vous pouvez prendre de 300 000 à 6 millions de roubles, aucun dépôt n'est requis. Une condition préalable est la présence d'un compte courant auprès d'Alfa-Bank JSC. L'échéance est de 13 mois à 3 ans ;
• "Découvert". De l'argent pour les besoins courants, une sorte de « compte de réserve » de l'entreprise. Délivré pour 12 mois. Le montant du prêt varie de 500 000 à 6 millions de roubles. Taux d'intérêt de 13,5% à 18%. Le dépôt n'est pas requis, mais la caution d'un particulier est requise. Une commission unique de 1% est facturée pour l'ouverture d'une limite de découvert.

Si vous venez de démarrer une entreprise à partir de zéro, la probabilité d'approbation est très faible.

4ème PLACE : prêts commerciaux de JSC "Rosselkhozbank"

Rosselkhozbank est spécialisé dans le financement d'entreprises liées d'une manière ou d'une autre à l'agriculture et à l'industrie alimentaire. Par conséquent, la société a de nombreux programmes de prêts ciblés. Les entrepreneurs de petites entreprises peuvent être intéressés par les prêts suivants :

• "Optimal". Prêt inapproprié de 100 mille à 7 millions de roubles. La durée de maturité est de 5 ans. Délivré sur la sécurité des biens immobiliers, des équipements commerciaux, des transports ou des équipements spéciaux. Il n'y a aucun report pour le remboursement de la dette ;
• "Décision rapide". Un prêt d'un montant de 100 mille à 1 million de roubles. La durée du prêt est courte, seulement 12 mois. Il peut être utilisé pour payer un loyer ou mettre à jour la base matérielle et technique de l'entreprise. La garantie est facultative.

Les taux d'intérêt de la Rosselkhozbank dépendent du montant du prêt et de sa maturité. Et ils sont calculés par les gestionnaires de crédit sur une base individuelle.

3e PLACE : prêt ciblé de PJSC « Russian Capital »

Rossiyskiy Kapital propose un grand nombre de programmes de prêts aux entreprises. Mais pour les petites entreprises, le plus intéressant est le package cible « Business Development ».

Dans le cadre de ce programme, les entrepreneurs peuvent emprunter de 1 à 150 millions de roubles. à 11% par an. Période de remboursement du prêt - jusqu'à 10 ans. L'argent peut être utilisé pour acheter de l'équipement, rénover des biens immobiliers ou reconstituer le fonds de roulement. Les fonds sont émis à la fois sous la forme d'un prêt ponctuel et sous la forme d'une ligne de crédit non renouvelable avec une limite maximale de décaissement.

Pour obtenir un prêt, vous devez fournir une garantie et obtenir le soutien de garants. La durée de vie minimale de l'entreprise est de 9 mois. Les emprunteurs peuvent être des entrepreneurs individuels et des personnes morales qui sont des résidents fiscaux de la Fédération de Russie.

2 PLACE: prêts commerciaux non affectés de PJSC "Sberbank"

La Sberbank prête avec succès aux petites entreprises depuis longtemps. Vous pouvez obtenir un prêt pour le développement d'une entreprise ici dans le cadre de l'un des trois programmes spéciaux :

• Prêt de base "Trust" jusqu'à 3 ans à 16,5% - 18,5% par an. Le client peut compter sur un montant allant jusqu'à 3 millions de roubles, la caution et le gage ne sont pas requis;
• "Découvert express" Ce prêt ne nécessite pas non plus de garantie. La durée du prêt a été réduite à 12 mois, le taux d'intérêt est de 15,5% et le montant maximum est de 2 millions de roubles.
• « Business-Chiffre d'affaires » et « Business-Invest » Ces deux montages sont très proches, le taux est à partir de 11,8%, le montant maximum du prêt n'est pas limité, il est uniquement dû à la solvabilité de l'emprunteur et au coût du collatéral. Ces offres sont des prêts ciblés, c'est la principale différence.

La décision sur la demande est prise dans les 3 jours ouvrables, l'inscription en ligne est possible.

1ère PLACE : prêts pour le développement des affaires de PJSC « Banque VTB 24 »

Une caractéristique distinctive des programmes VTB 24 est une spécialisation claire. La banque propose à la fois des propositions d'investissement et des prêts ciblés pour le développement de petites entreprises à partir de zéro, l'achat d'équipements spéciaux et d'autres besoins. Les prêts les plus populaires sont :

• "Cibler". Émis pour un montant de 850 mille roubles. pour l'achat de matériel et de véhicules spéciaux auprès des partenaires de la banque. La période de maturité est de 5 ans maximum. Un retard de paiement sur la dette principale de 6 mois est possible. Taux de base - 10,9 % ;
• "Investissement". Il peut être utilisé pour mettre en œuvre divers processus commerciaux. Montant - à partir de 850 000 roubles, durée - jusqu'à 10 ans. Le taux, comme dans le cas précédent, est de 10,9 %. Il est nécessaire d'apporter un soutien matériel ;
• Kommersant. Prêt express pour le développement des affaires à 13% d'un montant de 500 mille à 5 millions de roubles. Vous pouvez fractionner les mensualités jusqu'à 5 ans. Le prêt n'est pas ciblé et est accordé sous un ensemble minimal de documents (plan d'entreprise, attestation d'entrepreneur individuel, etc.).

Vous pouvez demander un prêt auprès de VTB 24 à la fois au bureau de la banque et via le formulaire sur le site officiel.

Liste complète des produits de prêt aux petites entreprises www.vtb24.ru/company/credit/

conclusions

Prêt aux petites entreprises à partir de zéroémis à la fois par des fonds publics et des sociétés commerciales. Un soutien matériel peut également être obtenu auprès d'organisations non gouvernementales créées à l'initiative des entrepreneurs eux-mêmes. L'essentiel est de préparer un business plan convaincant et de trouver des garants qui seront prêts à assumer vos obligations financières en cas de crise.

Le développement et l'expansion des entreprises supposent des investissements réguliers. La question du besoin d'investissements financiers se pose tôt ou tard aussi bien chez les entrepreneurs novices que chez les hommes d'affaires prospères. Dans une telle situation financière, la question se pose : « Où puis-je obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel ?

Et dans cet article, comment sont présentées les banques, où vous pouvez contracter un prêt auprès d'un entrepreneur individuel sans garants ni nantissement. Afin de rassembler pour vous toutes les meilleures conditions des banques en un seul endroit, nous avons analysé pas mal d'offres de prêt qui proposent des prêts aux entrepreneurs individuels en 2020.

Façons de contracter un prêt auprès d'entrepreneurs individuels

Le crédit bancaire est une solution efficace et rapide aux problèmes financiers, un outil rentable pour le développement des petites et moyennes entreprises, la capacité de réagir en temps opportun aux circonstances négatives émergentes. Un prêt pour les entrepreneurs individuels est disponible pour le développement ciblé de l'entreprise, la reconstitution du fonds de roulement, l'achat de nouveaux équipements et l'expansion de la base de production. Presque tous les établissements de crédit ont des offres de prêts, même pour les entrepreneurs individuels avec zéro reporting (déclaration).

Les entrepreneurs privés confirment leur solvabilité sur la base de documents comptables, qui indiquent les revenus de FHD; utiliser des déclarations; magazines sur les revenus et dépenses; autres rapports comptables. Afin d'obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel à partir de zéro, il est nécessaire d'élaborer un plan d'affaires prometteur. Il devrait refléter des indicateurs spécifiques pour les périodes futures, en tenant compte de la spécificité de faire des affaires en Russie, du niveau réel de la demande de services ou de biens spécifiques.

Lors de l'examen d'une demande de prêt pour entrepreneurs, il est important pour une banque de comprendre à quelles fins l'argent du prêt sera dirigé et à partir de quels fonds il est prévu de rembourser la dette. Le gestionnaire de prêts de la banque répondra à la question de savoir comment obtenir exactement un prêt d'un entrepreneur individuel dans le cadre du programme sélectionné.

Quels prêts un entrepreneur individuel peut-il contracter

Pour les petites et moyennes entreprises, les banques proposent des prêts dans les domaines suivants :

1. Express - prêts: conçu pour les hommes d'affaires avec un temps limité. Un paquet minimum de documents est fourni. La décision d'approuver le prêt et son émission sont prises dans l'heure. Le taux d'intérêt pour de tels programmes est beaucoup plus élevé, la durée du prêt est plus courte.
2. Prêt à la consommation pour les entrepreneurs individuels. Ce type de prêt IP peut être contracté par un particulier. Pour un montant important, un ensemble plus large de documents est requis. Si vous avez besoin d'un montant important, vous devez être prêt à garantir un prêt sous forme de biens immobiliers, de véhicules de moins de 3 ans ou de garants compétents et solvables.
3. Programmes ciblés, y compris l'état : inclure prêts pour les petites entreprises. Il s'agit d'une sorte de financement des activités des personnes morales, lorsque le Fonds d'Assistance peut se porter garant. Publié uniquement à des fins spécifiques. Conçu pour les entrepreneurs engagés dans des entreprises prometteuses et déjà inscrits depuis plus de trois mois.
4. Un certain nombre de banques proposent Prêt de trésorerie entrepreneur individuel, lignes de crédit renouvelables / non renouvelables et découverts.

TOP 6 des banques rémunératrices pour un prêt entrepreneur individuel

Les notations des banques proposant les produits de prêt les plus rentables pour les entrepreneurs individuels sont formées à partir d'une évaluation des conditions générales, d'une liste des documents requis, des taux d'intérêt, de la durée du prêt et d'une éventuelle coopération avec des entrepreneurs individuels débutants.

Il est avantageux pour les entrepreneurs individuels de contracter un emprunt auprès de la banque dans laquelle le compte courant est ouvert. Des prêts sont proposés aux clients réguliers à des conditions fidèles. Avant d'ouvrir un compte entrepreneur individuel, il est recommandé de faire un suivi des banques non seulement en ce qui concerne les taux avantageux, les services de règlement et de trésorerie, mais aussi du point de vue des prêts. Les experts de notre blog ont déjà analysé et compilé classement des meilleures banques pour les entrepreneurs individuels .

En 2020, la Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit et Sovcombank ont ​​les meilleures offres de prêt. Nous vous proposons de vous familiariser avec les conditions des programmes de prêts pour les entrepreneurs individuels ainsi qu'avec les programmes de prêts spécialisés pour les entrepreneurs individuels.

La meilleure banque accordant des prêts aux entrepreneurs individuels sans garantie ni garant

OTP est l'une des meilleures banques qui accorde un prêt à la consommation aux entrepreneurs individuels sans nantissement et garant.. L'avantage incontestable de cet établissement de crédit est la possibilité de soumettre une demande depuis le site officiel en ligne et de recevoir une décision finale en 15 minutes. OTP Bank propose un prêt de trésorerie rentable pour les particuliers et les entrepreneurs individuels.

Conditions de prêt pour les personnes qui dirigent leur propre entreprise

• Le montant du prêt est de 15 mille à 4 millions de roubles.
• Le prêt est émis pour une durée de 12 à 120 mois.
• Taux d'intérêt - à partir de 10,5% par an.
• La constitution d'une sûreté sous forme de caution ou de sûreté n'est pas requise.

Parmi les documents, il est nécessaire de soumettre uniquement un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, un certificat USRIP et une DCI. La banque est prête à coopérer avec des hommes d'affaires novices.

Prêt d'argent pour les entrepreneurs individuels à partir de zéro le jour de la demande

Renaissance Crédit est l'une des rares banques à proposer des prêts à la consommation aux particuliers impliqués dans le développement de leur entreprise. Nous listons les principaux avantages et possibilités d'un prêt de trésorerie pour les entrepreneurs individuels dans cette banque :

• Limite de prêt - de 30 à 700 000 roubles;
• Le taux d'intérêt varie de 10,9%;
• La durée du contrat de prêt : de 24 à 60 mois ;
• Pour demander un prêt, il suffit de présenter un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et un deuxième document de votre choix ;
• Aucune garantie n'est requise, mais la confirmation de la propriété du bien sera le garant du taux d'intérêt réduit.

La demande est envoyée depuis le site Web de la banque. Après approbation, vous devez visiter le bureau et soumettre un ensemble minimum de documents. Il suffit aux entrepreneurs privés d'apporter un certificat d'enregistrement d'État d'un entrepreneur individuel. Aucun bilan requis. De plus, en fonction de votre capacité de payer, vous pouvez fournir un titre de véhicule ou des documents pour un appartement. (Il n'y aura pas de gage !). Les offres de Renaissance Credit Bank peuvent être utilisées par les hommes d'affaires qui ouvrent une entreprise individuelle à partir de zéro. Le tarif optimal et les conditions fidèles vous permettront de recevoir rapidement le montant requis le jour de la diffusion sans paperasse inutile.

Sovcombank - prêt de trésorerie à faible taux d'intérêt

Sovcombank propose des prêts à la consommation à toutes les catégories de citoyens, y compris les entrepreneurs individuels.

1. La limite est de 1 million de roubles pour n'importe quel but.
2. Taux d'intérêt de base à partir de 12% par an ;
3. La demande peut être envoyée via Internet, le prêt est émis au bureau de la banque.
4. Le prêt est accordé pour une période pouvant aller jusqu'à 60 mois.
5. Examen de la demande d'une heure à trois jours.

Les entrepreneurs individuels ont la possibilité d'obtenir un prêt d'un montant plus important en mettant en gage un bien immobilier ou un véhicule. Il existe un programme "Pour Responsable Plus". Aucune documentation n'est exigée des entrepreneurs privés. Par conséquent, un prêt à la consommation chez Sovcombank convient aux entrepreneurs individuels sans déclaration.

Attention! La banque n'accorde les prêts aux nouveaux clients que pour les personnes de plus de 35 ans. Si vous êtes moins, alors il vaut mieux laisser une demande dans une autre banque.

Crédit "Trust" pour le développement commercial de la Sberbank

Un prêt pour les entrepreneurs individuels est proposé par le principal créancier du pays, la Sberbank. Le programme Trust aidera à résoudre les difficultés financières actuelles et à mettre en œuvre des plans à l'avenir.

Conditions de prêt commercial de la Sberbank

1. Type de prêt - aucune garantie et pour tous les besoins.
2. Le prêt est disponible pour les entrepreneurs individuels, dont le revenu annuel ne dépasse pas 60 millions de roubles.
3. Lors d'une demande de prêt garanti par une garantie, un taux d'intérêt réduit s'applique.
4. Le taux de base est de 16,5% par an.
5. La durée maximale du prêt est de 36 mois.
6. Limite de crédit - jusqu'à 3 millions de roubles.

La Sberbank exige des documents pour un prêt d'entrepreneur individuel, tels qu'un passeport d'un citoyen - un individu, une pièce d'identité militaire, le cas échéant, un certificat USRIP, un certificat de l'Inspection fédérale des services fiscaux sur l'enregistrement d'un entrepreneur privé, la dernière version des états financiers avec le sceau d'une autorité fiscale, des reçus pour le paiement des impôts. Des licences, permis d'exploitation, baux (sous-locations) ou certificats de propriété de locaux non résidentiels peuvent être exigés.

Banque accordant un prêt aux entrepreneurs individuels sur la sécurité d'un appartement de la BZHF

Très souvent, les entrepreneurs ont besoin de grosses sommes d'argent pour développer leur entreprise, augmenter leur chiffre d'affaires ou à d'autres fins liées au développement de leur entreprise. Il est très difficile d'obtenir un prêt important sans garantie, même si vous collectez des certificats. Et puis la meilleure option est un prêt pour un entrepreneur individuel sur la sécurité d'un appartement.

La Housing Finance Bank est de loin la banque la plus populaire parmi les entrepreneurs individuels qui prêtent contre des garanties immobilières. La délivrance de la somme d'argent requise aux hommes d'affaires s'effectue sans bureaucratie, sans enquêtes inutiles et dans les plus brefs délais. Du fait que l'appartement est un gage, la banque évalue plus fidèlement votre historique de crédit et votre entreprise. Cela donne une réelle opportunité de contracter un prêt pour un entrepreneur individuel sans refus.

A quelles conditions puis-je obtenir un prêt

• La durée du prêt peut aller jusqu'à 20 ans et le taux est de 11%.
• Montant jusqu'à 8 millions de roubles (mais pas plus de 70% de la valeur marchande de l'appartement).
• Si l'appartement appartient au conjoint, il peut être indiqué dans le contrat de prêt en tant que débiteur hypothécaire.
• Remboursement anticipé à tout moment sans pénalités ni moratoires.
• L'appartement doit être situé dans les villes où la banque est présente: Krasnodar, Moscou, région de Nijni Novgorod, Novossibirsk, Omsk, Perm, Saint-Pétersbourg, Ekaterinbourg, Kazan, Volgograd.

Prêt pour une entreprise à propriétaire unique garanti par un bien immobilier

Au cours des dernières années, les projets de financement participatif P2B se sont activement développés partout dans le monde, lorsque des investisseurs individuels prêtent à des emprunteurs sans la participation d'établissements de crédit. En Russie également, il existe aujourd'hui de telles sociétés qui proposent des prêts aux petites et moyennes entreprises à des conditions plus simples et plus compréhensibles.

L'une de ces sociétés est l'agence d'investissement et de financement des entreprises Money in Delo, qui accorde des prêts à des entrepreneurs individuels garantis par des biens immobiliers et sans fournir d'états de gestion, de comptabilité et d'autres états financiers.

L'offre de prêt est intrinsèquement unique et ne peut être comparée à aucune autre banque. Si un entrepreneur a un besoin urgent d'argent, nous vous recommandons de prêter attention à cette entreprise.

Brèves conditions du prêt IP :

1. Le montant minimum est de 500 000 roubles pour une période de 2 ans avec possibilité de prolongation.
2. Les fonds sont émis strictement pour le financement ciblé de votre entreprise.
3. En garantie, il est possible de fournir des biens immobiliers commerciaux ou résidentiels, ainsi que des biens immobiliers de tiers.

Ainsi, il n'est pas si difficile de répondre à la question de savoir où obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel et comment l'obtenir. Si les conditions d'un prêt spécialisé pour les petites entreprises sont difficiles à remplir, il est possible de contracter un prêt à la consommation standard d'un montant acceptable pour démarrer une entreprise. J'espère que l'examen des conditions des banques octroyant des prêts aux entrepreneurs individuels vous a été utile et que vous trouverez des financements pour votre entreprise parmi la liste proposée.