Activité innovante des sujets du système bancaire. Tendances actuelles de l'innovation bancaire

• Abdullina Rozaliya Rasikhovna, célibataire, étudiant
• Université agraire d'État bachkir

• INFORMATION
• LA TECHNOLOGIE
• BANCAIRE
• BANCAIRE
• SYSTÈME
• L'INTERNET

Cet article examine les technologies de l'information dans le secteur bancaire et les principales directions de leur développement.

• Développement du système de motivation du personnel dans les autorités douanières
• Amélioration du système de motivation du personnel dans l'entreprise
• Gestion financière dans le cadre du développement stratégique
• Caractéristiques de l'organisation du flux de documents de documents confidentiels
• Analyse de l'utilisation des outils marketing au stade actuel de développement du marché des services bancaires

La généralisation des technologies de l'information est devenue une nécessité objective. L'un des domaines où leur importance est traditionnellement grande est le secteur financier. Il est sûr de dire que le processus d'informatisation des activités bancaires se poursuivra à l'avenir. Le secteur bancaire sera dans un futur proche dominé par les tendances à l'augmentation de la qualité et de la fiabilité des produits et services proposés, à l'augmentation de la rapidité des opérations de règlement et à l'organisation de l'accès électronique des clients aux produits bancaires. Cela est principalement dû au désir des banques d'obtenir des avantages concurrentiels sur les marchés financiers.

La technologie de l'information bancaire est le processus de transformation de l'information bancaire basé sur des méthodes de collecte, d'enregistrement, de transfert, de stockage et de traitement des données afin d'assurer la préparation, l'adoption et la mise en œuvre des décisions de gestion à l'aide de la technologie personnelle et informatique.

L'utilisation des technologies de l'information modernes affecte et modifie radicalement les processus commerciaux des banques, les amenant à un niveau fondamentalement différent.

Les technologies bancaires sont inextricablement liées aux technologies de l'information, qui fournissent une automatisation commerciale complexe. Les technologies bancaires modernes en tant qu'outil de soutien et de développement de l'activité bancaire sont créées sur la base d'un certain nombre de principes fondamentaux :

• un principe de construction modulaire qui vous permet de configurer facilement des systèmes pour une commande spécifique avec une accumulation ultérieure ;
• ouverture des technologies capables d'interagir avec divers systèmes externes, assurant le choix d'une plate-forme logicielle et matérielle et sa portabilité vers d'autres matériels ;
• flexibilité dans la configuration des modules du système bancaire et leur adaptation aux besoins et conditions d'une banque particulière ;
• l'évolutivité, permettant l'expansion et la complication des modules fonctionnels du système au fur et à mesure que les processus métier se développent.
• accès multi-utilisateurs aux données en temps réel et mise en œuvre de fonctions dans un espace d'information unique ;
• modélisation de la banque et de ses processus métiers, possibilité de paramétrage algorithmique des processus métiers ;
• le développement et l'amélioration continus du système sur la base de sa réingénierie des processus d'affaires.

Dans la technologie actuellement en vogue, trois grandes directions de développement peuvent être distinguées : le système Client-Banque, les services bancaires par Internet et les services bancaires mobiles.

À l'aide du système Client-Banque, les clients bancaires peuvent effectuer diverses opérations depuis leur domicile ou leur bureau : gestion de compte, obtention d'informations sur l'état des comptes et autres informations bancaires, paiement et paiement de services à partir de comptes courants et autres et de plastique cartes, ainsi que d'effectuer d'autres opérations.

Services bancaires mobiles - recevoir des services bancaires directement à partir d'un téléphone mobile ou d'un ordinateur portable à l'aide de la technologie sans fil. Cette technologie permet de transférer des informations de sites Internet vers des téléphones portables disposant d'une connexion Internet. Ce système offre encore plus de liberté d'accès. Parmi les consommateurs de services bancaires utilisant un téléphone mobile, la première place est occupée par les pays scandinaves et, selon les experts, dans un avenir proche, plus de 40 % des clients passeront au service mobile de leurs comptes.

La direction la plus prometteuse dans le développement des technologies de l'information bancaire est la banque par Internet. Le développement des systèmes de service à distance a conduit à la création de systèmes de divers volumes et formes de prestation de services bancaires : Internet-Bank, Internet-Client, banque à domicile, télébanque, banque mobile ou service WAP. Avec l'aide de ces systèmes, pratiquement toutes les exigences des clients de la banque, à l'exception des services en espèces, sont satisfaites. Non seulement en Occident, mais aussi en Russie, de plus en plus d'acteurs du marché boursier (banques et sociétés de bourse) maîtrisent une nouvelle direction prometteuse dans le développement des services de courtage, qui consiste à donner aux particuliers l'accès à la bourse russe et internationale. devises et bourses (commerce sur Internet).

Le système de commerce électronique moderne comprend deux domaines principaux : B2B (business-to-business), où les banques travaillent en tant qu'entrepreneur principal et vendeur de services financiers, et B2C (business-to-customer) - vente de biens et de services aux particuliers. , où les établissements de crédit agissent en tant qu'intermédiaire financier. Avec l'aide des dernières technologies pour travailler avec les clients, un gestionnaire peut travailler activement avec un très grand nombre de clients. La tendance la plus importante associée à l'expansion de l'efficacité et de la polyvalence des établissements de crédit a été la création de systèmes de budgétisation et une approche intégrée de la gestion financière des ressources bancaires.

Sans aucun doute, la formation du secteur bancaire russe se poursuit à ce jour. Cependant, il est clair que l'avenir de la banque reste avec les technologies de l'information. Conformément aux lois naturelles de l'être, le plus apte survit. Dans les conditions économiques modernes, les banques et institutions financières qui se développent déjà largement et investissent dans leurs activités informatiques sont destinées à survivre et à rester à flot. Le système bancaire russe rejoint le système bancaire mondial, et la lutte contre les concurrents occidentaux est impensable sans s'appuyer sur des technologies de l'information modernes de haut niveau.

Ainsi, les nouvelles technologies électroniques aident les banques à changer les relations clients et à trouver de nouveaux moyens de générer des profits. Les systèmes informatiques bancaires sont aujourd'hui l'un des domaines les plus dynamiques des logiciels d'application de réseau.

Bibliographie

1. Systèmes d'information bancaires automatisés E.Z. Kashapova, A.G. Sharafutdinov Dans la collection : Tendances et perspectives pour le développement de la science statistique et des technologies de l'information collection d'articles scientifiques : dédiée au jubilé du professeur du Département de statistique et des systèmes d'information en économie, docteur en économie Nuria Timergaleevna Rafikova. Ministère de l'Agriculture de la Fédération de Russie, Université agraire d'État bachkir. Oufa, 2013.S. 167-168.
2. Système automatisé d'évaluation de la capacité juridique de prêter aux personnes morales G.R. Valitova, A.G. Sharafutdinov Économie et société. 2014. N° 2-1 (11). S. 875-876

19 mai 2017 à Minsk, à l'hôtel "Crown Plaza", la conférence pratique internationale du jubilé V a eu lieu "Innovation. Banques ".

La conférence est devenue une plate-forme pour discuter des dernières innovations, des développements et des technologies les plus prometteurs dans le secteur bancaire. Le fait que l'événement ait eu lieu pour la cinquième fois indique que son statut est reconnu par la communauté bancaire du Bélarus, qui suit de près les derniers changements dans le monde bancaire et financier.

• gestion immobilière et logistique
• commerce de détail
• affaire d'entreprise
• rapports de gestion
• gestion des risques
• marketing et publicité

• gérez votre compte à tout moment et de n'importe où
• gagner du temps sur les opérations bancaires
• avoir accès aux services des chaînes RBS et aux informations sur le principe du « guichet unique »
• être sûr d'un haut niveau de sécurité
• recevoir des produits innovants

• Banques
• Entités juridiques
• Personnes

• diffusion de l'information selon le schéma "Editeur-abonné",
• où la banque est la clé
• et la version du questionnaire et la version des droits d'accès sont des choses différentes,
• en même temps, le questionnaire peut être stocké n'importe où,
• et c'est impossible "Ne pas voir" déjà vu

• vous pouvez réduire de 20 à 40 % le temps consacré à la gestion d'un questionnaire KYC
• il est maintenant possible de concevoir des lettres individuelles
• des copies papier peuvent être envoyées
• il y a des rappels sur les mises à jour à venir

• Épingler
• reconnaissance de visage

• Tester la précision de la reconnaissance faciale par les systèmes de vision par ordinateur
• Évaluation de l'applicabilité de la base de photos du client déchargée de ses propres systèmes bancaires pour l'identification ultérieure du client dans les bureaux de la banque

• empathie
• analyse et synthèse
• générer des idées
• prototypage
• essai
• la narration

• rentier - 36%
• propriétaires - 34%
• TOP - managers - 30%

1. "Loyer en faveur du fils"
2. "Loyer avec délai d'attente"
3. "Dépôt garanti 17 ans"

A la fin de la conférence, un traditionnel tirage au sort de prix de valeur a été organisé pour les participants les plus persévérants des partenaires cadeaux : DAROOetde la place de la Couronne... Des prix ont été remis aux participants ayant posé le plus de questions et à l'auteur de la question la plus intéressante...

Le reportage photo de la conférence peut être consulté

Au premier trimestre 2017, il y a eu beaucoup de nouveaux développements dans le domaine des technologies bancaires qui méritent d'être évoqués.

Ilya Ilyinsky, spécialiste de la société d'analyse Fintecho Analytics, a préparé un aperçu des principales tendances du secteur au premier trimestre de cette année.

Solutions blockchain

1. Les banques continuent d'investir et de créer de nouveaux projets en utilisant la technologie du grand livre distribué.

Jusqu'à présent, la Royal Bank of Scotland prévoit de supprimer le plus grand nombre de bureaux - 158 succursales et Wells Fargo, qui prévoit de fermer 400 bureaux.

2. Parallèlement, plusieurs banques ont annoncé l'ouverture de bureaux sans personnel.

Ainsi, en février, Bank of America a ouvert les trois premiers bureaux sans personnel. Au cours des 2 prochaines années, la direction de la banque prévoit d'ouvrir 50 à 60 autres succursales de ce type.

En mars, plusieurs banques ont annoncé l'ouverture de trois nouvelles succursales automatiques, trois bureaux automatiques de la Banque grecque du Pirée ont commencé à fonctionner, VTB 24 a ouvert ses premiers bureaux sans caisse enregistreuse en Russie et Sberbank a présenté son « bureau du futur » automatisé au Kazakhstan .

Identification à distance, biométrie

1. En février, les États-Unis La banque a parlé de son intention de passer à la biométrie lors de l'autorisation d'un client.

Au lieu des mots de passe habituels, les clients seront identifiés par la voix, les empreintes digitales et le visage, transition complète vers les États-Unis. La banque pour la biométrie sur autorisation aura lieu avant fin 2017.

2. La banque indienne DCB prévoit d'introduire l'identification rétinienne des clients en 2017.

Le balayage rétinien sera effectué dans la banque à l'aide d'un appareil spécial et prendra de trois à cinq secondes.

Le système comparera ensuite l'échantillon rétinien obtenu avec l'échantillon dans la base de données d'Aadhaar, le système d'identification biométrique du gouvernement. En Russie, un analogue d'Aadhaar est toujours en cours de développement par les organismes de réglementation. Alors que le projet fait l'objet de tests pilotes dans les agences de DCB Bank, une nouvelle méthode d'identification est utilisée lors de l'ouverture des comptes.

3. La banque autrichienne Erste Bank et Sparkasse envisagent de lancer l'identification vidéo à distance pour leurs clients.

Avec l'aide du nouveau service, les clients pourront ouvrir des comptes bancaires sans quitter leur domicile. Conformément aux nouvelles décisions du régulateur autrichien, pour s'identifier, il suffira de télécharger en ligne une photo d'une pièce d'identité et de contacter un employé de banque via le chat vidéo.

4. Une initiative intéressante sur la biométrie a été exprimée par German Gref en mars.

S'exprimant lors d'une conférence à l'Institut de physique et de technologie de Moscou, il a parlé des projets de Sberbank de développer un système d'identification biométrique des clients par mouvement des lèvres.

Selon Gref, il sera impossible de simuler une activité musculaire. Ce type de biométrie a été évoqué en mars, lorsque des informations sont apparues sur le développement d'un groupe de scientifiques du Département d'informatique de l'Université baptiste de Hong Kong, dirigé par le professeur Chong Yoo Ming.

Quelle est la suite en 2017 ?

Le succès du grand livre distribué Ripple, dont l'activité n'est pas seulement au stade du test, mais aussi au stade de la mise en œuvre dans le travail des grandes banques en Asie, est un événement important pour le secteur bancaire.

Le premier trimestre 2017 a confirmé la tendance des dernières années à la réduction progressive du nombre d'agences. Sur la base des plans annoncés par les banques, des centaines de succursales dans le monde seront fermées en 2017.

Dans le même temps, les banques font de plus en plus de déclarations sur l'automatisation à venir de leur travail. L'engouement croissant autour de l'introduction de nouvelles technologies augmentera la concurrence entre les banques et les startups fintech.

En raison de la concurrence croissante dans les technologies financières, les banques accéléreront leurs plans pour tester et introduire de nouvelles technologies et feront plus d'une annonce forte cette année.

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Dans le monde des communications modernes, les technologies bancaires occupent une place importante. Ils sont un ensemble de technologies de l'information et des télécommunications.

Les technologies bancaires comprennent des programmes informatiques spécialisés, des procédures internes et divers modèles liés à la gestion des risques. Un rôle important dans tout ce système est joué par le biais de la protection. Pour cela, en règle générale, des méthodes cryptographiques sont utilisées. Par ailleurs, dans le domaine des institutions financières, une grande importance est accordée à la sécurité, y compris en ce qui concerne le volet information. Pour cette raison, divers moyens techniques sont activement utilisés pour promouvoir une protection fiable des bases de données, ainsi que des guichets automatiques et des caisses enregistreuses.

Technologies bancaires modernes

La stabilité financière des banques est assurée par une politique monétaire équilibrée. Pour fidéliser les titulaires de comptes et élargir la clientèle, des technologies bancaires modernes sont mises en place. Le terme caractérise un ensemble de méthodes d'analyse des activités d'une organisation qui contribuent à une augmentation de la stabilité matérielle, une interaction efficace avec les clients.

La mise en œuvre d'innovations technologiques informationnelles, documentaires, informatiques assure l'optimisation du processus de travail, permet d'organiser un dialogue efficace avec le client. En investissant dans le développement de fonds pour améliorer le service, les grandes banques modernes élargissent la géographie de leurs services, ce qui contribue à la fidélisation des consommateurs.

Pour maintenir la compétitivité globale, les banques développent de nouveaux modèles d'analyse des facteurs de risque et du niveau d'attractivité des projets pour les investissements. Le contenu des technologies bancaires est considéré comme un ensemble d'actions qui assurent l'organisation du service qui répond aux besoins du client, en maintenant la compétitivité de l'institution. Types :

• informationnel (documentaire, opérationnel, objet) ;
• visualisation (communication vidéo avec le client);
• communication (téléphonie IP);
• électronique (internet banking, systèmes d'acceptation des paiements).

L'utilisation du service à distance, qui permet d'effectuer presque n'importe quelle opération, renforce encore la position de la structure.

Analyse du développement des technologies bancaires en Russie

Les modèles modernes de crédit et les activités financières des banques sont des solutions complexes qui optimisent le travail des structures, améliorent la qualité de service. L'analyse du développement des technologies bancaires en Russie permet d'identifier les domaines où la dynamique positive est la plus évidente :

• service à distance ;
• produits de carte;
• systèmes logiciels informatiques.

Les services de banque à distance pour les personnes morales sont fournis par 76% des établissements commerciaux russes. Les DO d'entreprise sont fournis par 31 % des établissements. Pour les particuliers, le chiffre est de 87 %. Les analystes notent les taux de développement les plus élevés des produits de cartes dans le segment des salaires. 92% des Russes utilisent de tels services. Une personne sur trois a une carte de crédit.

Technologies de l'information bancaire

À l'aide des technologies de l'information bancaire, les établissements organisent un flux documentaire efficace, établissent une interaction efficace entre les spécialistes des différents départements. Types : objet, documentaire, opérationnel.

En développant le modèle d'information des activités de la banque, ils trouvent une solution de compromis qui assure l'atteinte des objectifs de l'institution et la satisfaction des besoins du client. L'automatisation du workflow, la formalisation du schéma structurel du travail des employés des services entraînent une diminution des coûts de main-d'œuvre. L'optimisation du flux de travail garantit l'amélioration du système de prestation de services, ce qui entraîne une augmentation du nombre de clients en raison de la disponibilité de nombreux services pratiques.

Implantation de nouvelles technologies bancaires en Russie

En raison du processus par étapes de changement des principes d'interaction avec les clients, la plupart des établissements de crédit offrent aujourd'hui un service complet : service à distance, produits de cartes rentables, banque mobile. L'augmentation de la compétitivité garantira l'utilisation de la communication vidéo, qui améliore le niveau des services à distance, et le développement ultérieur de tels systèmes avec l'élargissement de la liste des services disponibles.

Le développement de solutions commerciales efficaces dans la plupart des banques s'appuie sur l'expérience des acteurs mondiaux du marché du crédit et des changes. L'introduction de nouvelles technologies bancaires en Russie est entravée par le manque de ses propres départements analytiques et d'employés qualifiés capables de créer des modèles financiers efficaces et d'adapter les solutions proposées par les spécialistes commerciaux occidentaux.

Services bancaires supplémentaires

Selon la spécialisation, les domaines d'activité ouverts des banques, en plus de la liste principale des services, ils fournissent des services bancaires supplémentaires aux clients. Pour chaque catégorie de personnes, une liste d'autres. le service est différent. Les personnes morales et les entrepreneurs individuels peuvent se voir proposer des mesures pour faciliter le maintien de traités internationaux, la réalisation d'opérations de change, la réalisation d'opérations sur titres et autres pour le compte du client. Les particuliers peuvent compter sur l'automatisation d'un certain nombre d'opérations, l'exécution de transactions sur les marchés financiers, l'assistance et les conseils de spécialistes dans les domaines de l'investissement, de l'analytique.

Les services complémentaires des banques sont volontaires, ils peuvent porter sur des propositions d'émission d'une police d'assurance, émettre un montant plus important pour les frais associés, anticiper les actions du client, avoir une longueur d'avance.

Conseils de Compare.ru : les technologies bancaires modernes trouvent leur utilisation efficace dans les activités de chaque participant au système bancaire russe. Ils permettent d'améliorer le processus de travail des établissements de crédit et financiers.

Économies des PECO et scénario bancaire

Environnement macroéconomique extrêmement favorable pour les PECO

À l'échelle mondiale, 2018 est la neuvième année au cours de laquelle l'économie a progressé de 3,5 % ou plus. Cela ne s'est pas produit depuis les années 60. La croissance économique observée en Etats-Unis au cours de ces neuf années est également devenu le deuxième plus long de l'histoire (après la reprise économique qui a suivi en 1991). Dans le même temps, il y a eu une croissance économique importante dans Zone euro couvrant tous les pays de la région. Économies des pays CEE après la crise, il croît à un rythme sans précédent, un tel rythme de croissance économique n'a pas été observé depuis les années 1980. En 2017, la croissance du PIB dans les pays d'Europe centrale et orientale a été en moyenne de 3,7%, ou 4,6%, hors Turquie et Russie.

En 2018, le groupe UniCredit prévoit une croissance économique soutenue dans la CEE avec un PIB de 2,8% et une légère baisse cyclique par la suite. La croissance sera tirée par la demande intérieure (consommation et investissement) et sera en moyenne de 4 % dans de nombreux pays - dont la Hongrie, la Bulgarie, la Roumanie, la Slovénie, la Turquie et la Slovaquie.

Augmentation des prêts en Europe centrale et orientale (hors Russie et Turquie)

En termes de dynamique de crédit, ainsi que de financement et de qualité de crédit, le secteur bancaire des PECO est plus stable et stable par rapport aux années précédentes.

Prêt en CEE continueront de croître, en particulier dans la région CEE (Europe centrale et orientale, hors Russie et Turquie), ce qui contribuera à des tendances de croissance économique positives pouvant atteindre 5 % pendant trois années consécutives (2017-2019), suivies par un ralentissement en 2012-2016.

En 2018, les prêts dans les PECO accompagneront la croissance des dépôts - pour la quasi-première fois depuis dix ans. Cela laisse espérer que les priorités de cette région économique passeront de l'épargne à l'investissement. Ceci est confirmé par les données sur les dépôts, dont la croissance a culminé en 2017, suivie d'un ralentissement projeté à l'heure actuelle. Au niveau des pays, les taux de croissance des prêts les plus élevés en 2017 ont été enregistrés en Turquie (20,7 %), en Slovaquie (9,9 %), en Bosnie-Herzégovine (6,5 %) et en République tchèque (5,7 %). Nous prévoyons un ralentissement non seulement de la croissance économique, mais aussi de la croissance du crédit dans ces pays, avec des taux de croissance plus élevés dans les pays qui ont pris du retard plus tôt en 2017, en particulier la Croatie et la Serbie.

Depuis 2011, le coefficient le ratio crédits bancaires/dépôts dans le système bancaire de la CEE (à l'exception de la Turquie et de la Slovaquie uniquement) est tombé nettement en dessous de 100 %, ce qui signifie l'autosuffisance de la plupart des banques de la CEE. En outre, il existe une proportion importante de dépôts «gelés» à court terme - à la fois des entreprises et des particuliers, qui n'investissent pas actuellement dans des instruments à long terme, en attendant de nouvelles opportunités.

En termes de qualité de crédit, la croissance économique de ces dernières années, ainsi que les cessions de créances douteuses et l'amélioration du recouvrement des créances, ont contribué à une baisse des ratio de prêts à problèmes, qui a joué un rôle dans l'augmentation de la rentabilité des banques. Dans TOUS les PECO, le volume des prêts à problèmes sera inférieur à 9 %, à l'exception de la Russie, et en Hongrie, en République tchèque, en Slovaquie et en Turquie - moins de 5 %.

Introduction des technologies numériques et financières dans les pays d'Europe centrale et orientale

Les pays d'Europe centrale et orientale sont bien équipés pour les nouvelles technologies numériques

Infrastructure numérique - le niveau de pénétration des communications cellulaires et de l'Internet - dans les PECO est développé de la même manière que dans les pays plus développés. Taux de pénétration cellulaire dans la plupart des pays d'Europe centrale et orientale plus de 100 (un abonnement mobile par personne), tandis que le niveau d'utilisation l'Internet dépasse 60 %.

Tendances démographiques la région est également alimentée par un développement numérique intensif, dans lequel la jeune "génération numérique" - les soi-disant millennials et la "génération Z" dans l'économie - jouent un rôle de plus en plus important - car près de 50% de la population de ces pays a moins de 35 ans, alors qu'en Europe occidentale, ce chiffre est de 40 %.

Banque numérique en termes d'individus utilisant Internet pour les transactions bancaires, la CEE se développe rapidement - en particulier, cela se produit en République tchèque, en Turquie et en Serbie, où le nombre d'utilisateurs de services bancaires numériques a doublé depuis 2010.

Boom du secteur fintech en Europe centrale et orientale ces dernières années

Cette étude du groupe UniCredit, la première du genre à brosser un tableau détaillé secteur des technologies financières en CEE, confirme son essor dans les PECO. L'étude porte sur la période de 2012 à 2016, qui n'est pas comparable aux années précédentes en termes de nombre d'entreprises ouvertes.

Selon la base de données Tracxn, plus de 600 entreprises fintech. Suite 50% de ces sociétés opèrent dans des segments paiements et transactions ou financement, y compris dans les prêts entre particuliers ou le financement participatif, tout en 12% les entreprises sont engagées investissement et gestion d'actifs(plateformes de trading, conseil automatisé, analyse de finances personnelles, etc.). Le reste des sociétés occupent un large segment d'activités dans le domaine de la crypto-monnaie, de la comptabilité analytique, de l'assurance (alias InsurTech), de la gestion des risques et de la prévention de la fraude.

De tous les pays de la région CEE, la part du lion des sociétés de technologie financière se trouve en Russie, suivie de la Turquie, de la Bulgarie, de la République tchèque et de la Roumanie.

Chiffres clés sur les technologies numériques en Europe centrale et orientale :

• Dans la plupart des pays d'Europe centrale et orientale, les taux de pénétration cellulaire sont supérieurs à 100 (un abonnement mobile par personne). L'écart avec l'Europe occidentale a été comblé il y a dix ans.
• L'utilisation d'Internet est supérieure à 60%.
• Les tendances démographiques accélèrent le développement des technologies numériques dans les PECO : la jeune génération (« numérique ») joue un rôle croissant dans le développement de la société et de l'économie : près de 50 % de la population a moins de 35 ans, contrairement à l'Europe occidentale (40 %).
• Boom fintech de la CEE ces dernières années : il y a plus de 600 entreprises fintech dans la région, selon Tracxn. Plus de 60 % d'entre elles ont été fondées entre 2012 et 2016.
• Les deux tiers des entreprises fintech de la CEE sont actives dans les secteurs suivants : 1) paiements et transactions, 2) financement, 3) investissements.

« Les conditions favorables du marché mondial ont contribué au développement de facteurs macroéconomiques et bancaires fondamentaux dans les pays d'Europe centrale et orientale, qui sont aujourd'hui assez puissants. Compte tenu du nombre élevé d'utilisateurs de mobiles et d'Internet, des tendances démographiques favorables et des taux élevés de développement des technologies numériques, la région est prête à concentrer tous ses efforts sur la banque numérique, qui figure de plus en plus dans les analyses macroéconomiques et bancaires traditionnelles », a notéMatteo Ferrazzi, Coordinateur, Unité Stratégie et Prévision CEE, UniCredit.

Sources : FMI avril. FMI State and Outlook on the World Economy, World Bank, Central Banks, UniCredit Group Q2 2018 Quarterly Forecast for CEE, Strategy and Forecasting Unit UniCredit Group, International Telecommunication Union, Eurostat, supports marketing, Tracxn.

GrouperUniCrédit en CEE : la voie numérique

Avec son approche innovante, CEE est un excellent terrain d'expérimentation pour les nouvelles solutions numériques et informatiques.

Le développement digital du Groupe UniCredit vise à améliorer l'expérience client à travers une approche client multicanal et multi-pays basée sur tous les points de contact digitaux. Le développement des processus digitaux améliore également la qualité des prestations de conseil et nous permet d'anticiper les évolutions à moyen terme et les besoins de nos clients, y compris leur utilisation des canaux multiples. Notre investissement dans la numérisation est axé sur l'amélioration de l'expérience client tout en continuant à optimiser nos processus et notre valeur de référence.

Ce parcours numérique est principalement axé sur la compréhension des besoins des clients afin d'améliorer la qualité de service et la création de valeur continue. Le Groupe UniCredit met en œuvre des plateformes communes offrant des solutions cross-country applicables à près de 45 000 entreprises clientes.

Nous avons lancé des programmes de transformation pertinents, en particulier ceux liés à l'innovation et aux technologies numériques, qui ont conduit à une croissance régulière de la base de clients numériques en Europe centrale et orientale.

Notre « parcours numérique » se poursuit, nous permettant de développer et de rechercher de nouvelles opportunités dans de nouveaux pays, atteignant de plus en plus de clients. Le renforcement supplémentaire de nos capacités d'analyse aidera les gestionnaires de comptes dans leurs activités quotidiennes à accroître la portée du marché et la croissance des ventes croisées.

GrouperUniCrédit occupe la première place du classement général des cinq premières entreprises de la CEE, - c'est noté Carlo Vivaldi, Responsable CEE du GroupeUniCrédit. - Nous nous efforçons de continuer à maintenir une solide position de leader dans la région, en réalisant une croissance organique planifiée et stable du chiffre d'affaires et de la clientèle. Elle sera principalement tirée par l'adoption de la technologie numérique et de l'innovation, qui, avec une gestion du risque de crédit et une planification des coûts plus efficaces, contribueront à une rentabilité accrue. »

« Les pays d'Europe centrale et orientale représentent un marché idéal pour le développement de la banque numérique. Le développement des technologies numériques n'est pas une idée nouvelle, mais nous sommes sûrs qu'il est nécessaire de prêter attention à la région CEE et à ses opportunités potentielles, notamment dans le secteur bancaire. Notre réseau unique en CEE représente une excellente opportunité de compléter l'environnement financier et de marché existant en CEE avec une solution bancaire numérique prête à l'emploi », - a ajouté Andrea Diamanti, Head of Corporate, Investment Banking et Private Banking.