Sberbank sistemi, Rusya'daki diğer bankalar gibi analiz ediyor Para transferlerişüpheli işlemleri kontrol ederek müşteriler (115 Sayılı Federal Kanun). Yani, yasadışı olduğu ortaya çıkabilecek fonların daha fazla nakde çevrilmesiyle birlikte nakit dışı transferleri içeren tüm işlemler mutlaka izlenir. Sonuç olarak Sberbank, yasa dışı transfer yapan bireylerin kartlarının yanı sıra aşırılıkçı ve diğer yasaklı faaliyetlerle ilişkili diğer hesapları da bloke ediyor.

2019 yılında Federal Mali İzleme Servisi, ihlal edenleri özel bir listeye dahil etti. Birlikte çalışmak bireyler Bu listede yer alan bankacılık kuruluşları yasaktır. Aynı zamanda yasa dışı müşterilerin tabanı da genişlemeye devam ediyor.

Şüpheli işlemleri tespit eden Sberbank genellikle aşağıdaki eylemlerden birini seçer:

• müşteri kartları bloke edildi;
• banka, banka hesabına ve bloke edilmiş bir kartın verilmesine/yeniden verilmesine yasak getirir;
• fon transfer etmeyi ve nakit çıkarmayı reddediyor;
• Sberbank Online uygulamasına erişimi kapatır.

Örneğin, bir arabanın satışı için müşterinin kartına para aktarılmışsa veya büyük bir borç iade edilmişse, kart zaten bloke edilmiş olabilir. Tekrar fona erişilebilmesi için paranın yasal olarak alındığının resmi belgelere dayalı olarak kanıtlanması gerekiyor.

Banka müşteriyi SMS, mektup göndererek önceden bilgilendirebilir. e-posta veya bir çalışanın telefon görüşmesi şeklinde - kullanıcı şu konularda bilgilendirilir: olası engelleme. Aynı zamanda kendisinden sık sık fonların menşeinin yasallığı lehine konuşan belge ve bilgiler istenir. Bu mesajlar, kağıtların gözden geçirilmesi için son tarihin yanı sıra kartın blokesinin ne zaman kaldırılacağını ve mobil banka operasyonlar. Transferin şeffaflığı teyit edilemediği takdirde miktarın kaybedileceği yönünde görüş var. Bu işlemlerin banka robotları tarafından standart bir algoritmaya göre yürütüldüğü iddia ediliyor.

Sberbank basın servisinin açıkladığı gibi, “fonlar yakılamaz çünkü bu, bankacılığın temellerine aykırıdır. Sberbank şüpheli transferleri yalnızca uzaktan erişim için engelliyor, ancak hesabın kendisini engellemiyor. Operasyonun iki kez reddedilmesi durumunda müşteriden sözleşmeyi feshetmesi istenir. Bu durumda para kullanıcının başka bir bankadaki kişisel hesabına aktarılabilir.”

Analiz için yeni teknolojiler

Daha önce, kuralları ihlal edenlerin elenmesi otomatik olarak yapılmıyordu; işlem gerçekleştirme ve engelleme kararları operatörün omuzlarına düşüyordu. Her ne kadar bir aktarımın engellenmesine ilişkin gereksinimler daha basit olsa da, tüm işlemleri doğrulamak için yeterli insan kaynağı yoktu. Artık, özel bilgisayar programlarını kullanarak akıllı bir seçim şeması kullanarak milyonlarca işlemi analiz etmek mümkün hale geldi.

Sberbank temsilcilerine göre sistem kurulu, verimli çalışıyor ve yavaşlamayacak. Analizör, müşterinin gelirini, karşılıklı anlaşmaların en sık yapıldığı ortakları ve diğer ilgili bilgileri inceler ve ancak bundan sonra Sberbank şüpheli bir kartı bloke edebilir. Üstelik istatistiklere göre bu tür sistemlerin hatası sadece% 10'dur.

Engelleme nasıl önlenir

Sberbank'ın bireylerin kartlarını bloke etmesinin üç yaygın nedenine bakalım.

1. Kara para aklamanın önlenmesi Para ve terörizme sponsorluk (bankalar kural olarak 600 bin ruble'yi aşan işlemlere dikkat ediyor). Sberbank, dolandırıcılık ve çeşitli dolandırıcılık şüphesiyle bir kartı bloke edebildiğinden, burada örneğin anonim cüzdanlar şeklinde şüpheli kaynaklarla iletişim kurmamak daha iyidir.
2. Müşterinin güvenliği açısından kart bloke edilmiştir. Yurt dışından erişim talepleri veya tam tersine yabancı bir şirketin hizmetleri için ödeme yapılması, Sberbank kartında paranın bloke edilmesine yol açabilir. İlk durumda yurt dışına çıkma konusunda bankayı önceden bilgilendirmeniz gerekir, ikinci durumda ise arayıp işlemi onaylamanız gerekir.
3. Beyan edilmeyen gelirin kontrolü. Bankanın talebi üzerine fon kaynağına ilişkin belgesel kanıt sağlanması gerekmektedir. Sertifikalar 2-5 gün içerisinde işleme alınır. Belgeler operasyonun ekonomik anlamını tam olarak gerekçelendirmiyorsa olumsuz bir karar verilmesi mümkündür.

Eğer Gerekli belgeler gönderildi ama Sberbank onaylamadı, o zaman bu kurum çerçevesinde hiçbir şey yapılamaz. Ancak bir süre sonra tekrar kart çıkarmayı deneyebilirsiniz; Banka bazen kararını yeniden gözden geçirir.

2015 yılında Sberbank müşteri kartından 56 milyon ruble alındı. Kullanıcı ertesi gün parayı nakde çevirmeye çalıştı. Şirket, operasyonu olası bir dolandırıcılık olarak değerlendirdi ve destekleyici belgeler talep etti. Çalışanlar bunları inceledikten sonra Sberbank kartını bloke etti. Daha sonra paranın sahibi parayı vadeli mevduatlara yönlendirdi, ancak parayı transfer ettikten sonra banka parayı nakde çevirmeyi bir kez daha reddetti. Bundan sonra kullanıcı mahkemeye gitti, ancak tüm davalarda mahkemeler Sberbank'ın tarafındaydı. Bu durumda kullanıcının paranın şüpheli kaynağını çürütmesi gerekiyordu ancak sağlanan belgeler yeterli değildi. Para ayrıca üçüncü taraf bir banka hesabına da aktarılabilir.

Dokümanların hazırlanması

Burada kesin bir belge listesi yok. Önemli olan, belirli bir durumda, belgelerin fon çıkarmanın yasallığını ve operasyonların mali anlamını doğrulamasıdır. Bunlar, hizmet ve mal satın alma faturaları, maaş makbuzları, senetler, satış sözleşmeleri, krediler, kiralamalar vb., vergi hizmetinden alınan sertifikalar, diğer bankacılık kurumlarından hesap ekstreleri vb. olabilir.

Banka gerekli bilgileri isterken nasıl göndereceğini belirtir. İletim yöntemi ve alıcının adresi talepte belirtilir. Örneğin, banka sizden belgelerin taranmış kopyalarını e-postayla göndermenizi, kopyalarını normal postayla göndermenizi veya bunları kartın verildiği yere getirmenizi isteyebilir.

Postayla göndermek için seçmek daha iyidir PDF formatı, dosya boyutunun 12 MB'ı geçmemesi gerektiğine inanılıyor. Daha büyükse birkaç harf gönderebilirsiniz. Mektup zamanında ulaşmayabileceğinden normal postayı yalnızca son çare olarak kullanmanız önerilir. Eğer gerekli belgeler hayır, bu durumda talepte önerilen şekilde bankaya bu konuda bilgi verilmesi gerekmektedir.

Böylece apartman onarımı veya diğer hizmetler için karttan karta para aktarmak anlamsız hale geliyor. Tüm transferler izlenir ve yasa dışı eylemlere yanıt vermeniz gerekir. Ayrıca, makbuzlarının yasal olduğuna dair belgesel bir kanıt yoksa, büyük meblağların çekilmesi de önerilmez.

Özellikle Facebook kullanıcıları, bankanın ticari faaliyetlerde bireysel kartların kullanımını tespit etmeye çalıştığını yazıyor. Aynı zamanda Sberbank çalışanlarının paranın neden transfer edildiğini öğrenmek için alıcıyı değil ödemeyi yapan kişiyi aradıkları iddia ediliyor. Parayı gönderen kişi, bir hizmet veya ürün için ödeme yaptığını söylerse kartlar bloke edilir. Ve hem ödeyen hem de alıcı.

Bu, sosyal ağlardaki bu tür mesajların ilk dalgası değil. Eylül ayının sonunda benzer bir engelleme hakkında.

Ancak Sberbank, müşterilerin toplu aranmasını ve kartların bloke edilmesini reddediyor. İÇİNDE İleti Cuma günü Facebook'ta yayınlanan, bu konuyla ilgili paniğin bu yıl boyunca her ay ortaya çıktığını söyledi ve anlık mesajlaşma programlarında aynı mesajdan sonra:“Artık Sberbank'ta ticari işlemler için para kabulüne ilişkin çekler var. kartlarda aktiviteler... Aramalar bu hafta başladı ve tüm illerde devam ediyor.”

Banka, yalnızca istisnai durumlarda, işlemin alışılmadık veya dolandırıcılık gibi görünmesi durumunda gönderenden onay istenebileceği konusunda uyarıyor. Bunu yapmak için banka 900 numarasını arama talebiyle arar veya SMS gönderir. Kart yalnızca müşteri operatöre kartta işlem yapmadığını söylerse bloke edilir.

Ancak her şey Sberbank çalışanlarının yazdığı kadar iyi değil. Pazar günü İnguşetya'daki bir kredi tüketici kooperatifinin temsilcisi, vatandaşların maaş aldığı kartlar da dahil olmak üzere kredi alan tüm hissedarların kartlarının bloke edildiğini söyledi.

“Bloklamadan sonra müşterilerimiz bankaya gidiyor ve tüm hissedarlar bizim hissedarımız olduklarını, belirli durumlarda para aldıklarını, kimin ihtiyaç kredisi aldığını, kimin gayrimenkul satın aldığını (bu durumda o) belgeliyorlar. Bir KPK temsilcisi, bir satın alma ve satış sözleşmesi ve kredi sözleşmesi sağladı) arabanın kim olduğunu (burada bir tapu ve kredi sözleşmesi verilmiştir)" diye yazıyor.

Kart engellemenin sadece internette anlatılan masallardan ibaret olmadığı gerçeği bizzat Sberbank tarafından dolaylı olarak doğrulanıyor. Geçtiğimiz günlerde bu konuyla ilgili ayrıntılı bilgi yayınladı.

.com alan adları akılda kalıcı olmasının yanı sıra benzersizdir: Bu, türünün tek .com adıdır. Diğer uzantılar genellikle trafiği yalnızca .com uzantılarına yönlendirir. Premium .com alan adı değerlemeleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağıdaki videoyu izleyin:

Web sitenizi hızlandırın. Nasıl yapılacağını öğrenmek için videomuzu izleyin.

Web Varlığınızı Geliştirin

Harika bir alan adıyla internette fark edilin

Web'de kayıtlı tüm alan adlarının %73'ü .com'lardır. Nedeni basit: .com, Web trafiğinin çoğunun gerçekleştiği yerdir. Premium .com alan adına sahip olmak size daha iyi SEO, ad bilinirliği ve sitenize otorite duygusu sağlama dahil olmak üzere büyük faydalar sağlar.

İşte Başkaları Ne Diyor?

2005'ten bu yana binlerce kişinin mükemmel alan adını almasına yardımcı olduk

• Bu adamlarla çalışmak harika. Bunları herkese öneririm. Sorularıma çok duyarlılar ve her zaman sizin için cevabı buluyorlar. - Raquel Nevado, 30.1.2020
• benim için her şey yolunda - Dare Akogun, 29.01.2020
• Bu alan adını aylık planla finanse etme seçeneğini beğendim. Bence bu, premium bir alan adı satın almanın, onu 1. günden itibaren kullanmaya başlamanın ve belki gelecekteki masrafları gelirden karşılamanın harika bir yolu. Süreçle ilgili olarak, gerçekten sorunsuz geçti. Onları tavsiye ederim! - Ali Salah, 28.01.2020
• Daha

Arkadaşlar, selamlar! Lafı daha fazla uzatmadan başlayacağım: Ortaklarım giderek artan bir şekilde Sberbank'ın hesapları, kartları ve çevrimiçi bankacılığı bloke ettiğini, çoğunlukla da bunları geri yükleme olanağının bulunmadığını bildiriyor. Yatırım projeleriyle, kripto para borsalarıyla veya borsalarla çalışıyorsanız ve sadece sinirlerinize dikkat etmeye alışkınsanız, Sber kartlarınızı kesip başka bir bankaya geçmenizi öneririm. Tüm ayrıntılar aşağıda.

Bu yaygara nedir, Scrooge?

Eylül ayı sonu-Ekim başı civarında Sberbank'ta bir şiddetlenme yaşandı ve 08/07/2001 sayılı 2001 sayılı “Suç Gelirlerinin Yasallaştırılması (Aklanması) ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Hakkında Federal Kanun”u hızla uygulamaya başladı. 115-FZ.

Buna göre banka, şüpheli davrandığınızı düşünürse, hesabınızı, kartınızı ve internet bankacılığınızı herhangi bir uyarıda bulunmadan bloke edebilir, örneğin:

• tüzel kişilerden gelen para birdenbire kartınızda görünüyor;
• karşı taraftan transit işaretleriyle kartınıza aniden para geldi;
• bireylere çok sık para alıyorsunuz/transfer yapıyorsunuz;
• hesabınıza düzenli olarak büyük miktarda para yüklüyorsunuz;
• ve karttan düzenli olarak para çekin.

Bununla birlikte, çoğu zaman hesap hala bir uyarı ile bloke ediliyor - arıyorlar, neye, kime ve neden aktarıldıklarını açıklamalarını istiyorlar, gelir kaynaklarını soruyorlar ve paranın güvenliği endişesiyle neler olduğunu açıklıyorlar.

Bununla birlikte, bir şeyler ters giderse, blokeyi kaldırmak için işlemin yasallığını ve uygunluğunu onaylayan belgelerin yanı sıra gelir belgesine de ihtiyacınız olacaktır.

115 Sayılı Federal Kanun Nedir?

Terörizmin finansmanı ve kara para aklamayla mücadele eden kötü şöhretli 115 sayılı Federal Kanun 2001'den beri yürürlükte ve 2016 yılına kadar özel bir değişiklik yapılmadı. Tochka Bank Risk Yönetimi Direktör Yardımcısı Nikolai Timofeev'in bir röportajda söylediği gibi, mevcut kaynama Merkez Bankası'nın sektöre yönelik düzenlemeleri sıkılaştırmasından kaynaklanıyor banka hizmetleri ve Elvira Nabiullina herkese saldırmakla tehdit etti.

Şu ya da bu şekilde bankacılık sektörüyle ilgili olan ve bir bütün olarak bankacılık piyasasında olup bitenlerle ilgilenen birçok kişi, Sberbank of Russia gibi tanınmış bir popüler bankada neler olup bittiğini gerçekten bilmek istiyor ve ne olacak? 2019'da orada olacak. Bu nedenle, bunu inceleyelim ve durumu açıklığa kavuşturalım.

Sberbank of Russia 2019'da kapanıyor mu?

Banka konsolidasyonunun ve Rusya'daki her türlü yeniden yapılanmanın genel arka planına karşı bu konu her zaman ilk sırada yer alıyor. Görünüşe göre insanlar kendilerine hizmet verilen en sevdikleri bankadan korkuyorlar. O halde cevabı nerede aramalı? Ve elbette sizin için cevaplayacağız.

Sberbank of Russia'nın kapanma olasılığı, özellikle diğer bankalarla karşılaştırıldığında çok küçük, neredeyse sıfır. Bu neden böyle?

Mesele şu ki, bunu doğrulayan birkaç somut gerçek var:

• Rusya'nın Sberbank'ı, Rusya'nın tamamı için sistemik olarak önemli bir bankadır ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın onu kapatması ve lisansını alması kesinlikle kârsızdır. Ciddi bir şey olursa Sberbank %99 olasılıkla yeniden düzenlenecek. Bu bizim için açıktır. Ancak şimdi aşağıdaki çok önemli gerçeklere dönelim.
• Bankanın 2,5 milyar rubleyi aşan yeterli özsermayesi varken, düzenleyicinin gereksinimi yalnızca 300 milyon ruble. Ve eğer sermaye düzenleyicinin gereksinimini birkaç kez aşarsa ve azalmazsa, o zaman böyle bir banka güvenilir sayılabilir. Ve genel olarak konuşursak, Sberbank'ın Rusya'daki tüm bankaların övünemeyeceği çok yüksek kaliteli varlıkları var.
• Sberbank of Russia kârlı bir bankadır. Sık sık zarar gören diğer bankaların aksine Sberbank kârıyla parlıyor. Bu konunun ayrıntılarına girmeyeceğiz ama gerçek şu ki. Dolayısıyla bu, Sberbank'ın kapandığı fikrinin en azından 2019 için kesinlikle unutulması gerekeceğinin bir başka kanıtıdır.
• Rusya Federasyonu Sberbank'a mevduat sahipleri güveniyor. Sberbank'ın 9 milyar rubleden fazla mevduatı var ve bu, Rusya'daki tüm bankalar arasında en yüksek rakamlardan biri. Pek çok banka mevduat sahiplerinin böyle bir güvenine sahip değil. Peki Sberbank'ın bu güveni kaybedeceğine dair herhangi bir şüphe var mı? Keşke olağanüstü bir durumda olsa. Ancak bunların hepsi hala teoride.
• Rusya'nın Sberbank'ı Alman Gref tarafından yönetiliyor. Bankalardaki diğer üst düzey yöneticileri hiç tanımıyorsanız, Alman Gref'i kesinlikle tanıyorsunuzdur. Ve tam da Sberbank'ın başkanı Gref'in kendisi olduğu için Sberbank'a güvenmemek elbette mümkün, ama kesinlikle bu nedenle değil.

Sberbank şubeleri kapanıyor.
Sberbank şubeleri neden kapanıyor?

Öncelikle Alman Gref'in açıklamasına dikkat edin.

Sberbank German Gref başkanı tarafından yapılan basın açıklamasına göre, şubeler nüfuslu alanlar ve Rus mega şehirleri yavaş yavaş kapanacak. Ancak bu, Sberbank'ın varlığının sona ereceği anlamına gelmiyor! Bu yanlış!
O zaman sorun nedir?

Ancak gerçek şu ki, herhangi bir işte, büyük ölçekli iş optimizasyonu gerçekleştirmeniz gereken bir zaman vardır. Ve kural olarak, Bankacılık sektörüÖzellikle şube ve ofislerin bakım maliyetlerinin azaltılmasıyla ilgilidir. Bir şubeyi sürdürmenin maliyetinin ucuz olmadığını anlıyorsunuz. Ve tam da kriz dönemleri kendi harcamalarımızı azaltmak adına bu yönde belli bir ivme kazandırıyor. Bu ne için?

Genel olarak konuşursak, rekabet ortamında bankanın kendisini piyasada daha güvende hissetmesi ve özellikle burada net kâr göstergesini kastediyorsak olumlu finansal dinamikler göstermesi için bu gereklidir.

Bu nedenle, emin olun ki, bazı Sberbank şubelerinin kapanırken diğerlerinin faaliyete devam ettiğini görürseniz, bu yalnızca bankanın daha istikrarlı bir banka olmak ve zararına çalışmamak için yüz milyonlarca dolar harcayarak işini optimize ettiğini gösterir. sadece kendi şubelerini sürdürmek için ruble.

Yani Sberbank'ın kapandığı doğru mu sorusunun cevabı - 2019 için tek bir cevap var - hayır doğru değil, Sberbank çalıştı ve zorlu kriz koşullarında bile çalışmaya devam edecek.