Ticari kredide en karlı banka hangisi? Küçük bir işletme için devletten kredi nasıl alınır: kredi türleri ve alınacak belgeler

Expert RA, Rusya'daki küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen kredi hacminin 2017 yılında düşük oranlar ve tercihli hükümet programları karşısında %15 arttığını ortaya çıkardı. 2014 krizinden bu yana KOBİ'lere verilen krediler üç yıldır azalıyor

Fotoğraf: Kirill Kukhmar / Kommersant

Yaşam belirtileri

2017 yılında Rus bankaları küçük ve orta ölçekli işletmelere 6,1 trilyon ruble ihraç etti. krediler - küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ'ler) kredi vermeye yönelik derecelendirme kuruluşu Expert RA (RBC'den edinilebilir) tarafından yapılan bir araştırmaya göre bu, 2016 yılına göre %15 daha fazladır. Sektör 2013'ten bu yana ilk kez büyüme gösteriyor, ihraç hacmi son üç yılın en büyüğü, ancak Rusya'daki KOBİ kredileri hâlâ kriz öncesi seviyelere ulaşmadı: 2013'ün sonunda 8,1 trilyon ruble ihraç edildi. KOBİ'ler. krediler.

Merkez Bankası'ndan alınan verilere göre, Rus bankacılık sektöründeki KOBİ kredi portföyü üst üste dördüncü yıldır düşüş gösteriyor - 2017 sonunda eksi %7 (4,2 milyara). Ancak Uzman RA, olumsuz dinamiklerin Ağustos 2017'de küçük ve orta ölçekli işletmelerin kayıtlarındaki değişikliklerden kaynaklandığını hesapladı. Bu nedenle bir kısmı kredi yükü olan 600 binden fazla kuruluş KOBİ olmaktan çıktı. Araştırmanın yazarları, bu durum olmasaydı, kredi portföyünün de 2014'ten bu yana ilk kez 4,9 trilyon rubleye çıkacağını hesapladı. KOBİ pazarında bir yıla kadar kredilerin ağırlıklı olması nedeniyle kredi portföyü hacmi verilen kredi hacminden daha azdır.

Uzman RA çalışması, Merkez Bankası'nın resmi istatistiklerine, bir banka anketinin sonuçlarına ve ayrıca KOBİ kredilendirme piyasası katılımcılarıyla yapılan derinlemesine görüşmelere (47 bankanın temsilcisiyle görüşme yapıldı) dayanmaktadır.

Rusya'daki hangi işletmeler küçük ve orta ölçekli olarak sınıflandırılıyor?

Rusya'da küçük ve orta ölçekli işletmeler için yasal bir tanım bulunmaktadır. Mikro işletmeler 15 kişiye kadar, küçük işletmeler 100 kişiye kadar, orta ölçekli işletmeler ise 100 ila 250 kişiye kadar istihdam sağlamalıdır. KOBİ grubuna dahil olmak için gelir kısıtlamaları var - 120 milyon, 800 milyon ve 2 milyar ruble. sırasıyla mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler için.

KOBİ kredileri piyasasındaki yükseliş eğiliminin ana nedeni, bu kategorideki işletmelere yönelik kredi faiz oranlarının düşmesidir. Bu sektördeki uzun vadeli kredilerin ağırlıklı ortalama oranı yıl içinde %14,2'den %10,9'a, kısa vadeli (bir yıla kadar) krediler için ise %14,8'den %12,4'e düştü.

Buna ek olarak, 2017 yılında bireysel girişimciler, KOBİ'lere kredi verilmesine yönelik halihazırda mevcut olan devlet programına (yılda %6,5 oranında) erişim elde etti. Sonunda hükümet onayladı yeni programÖncelikli sektörlerde faaliyet gösteren KOBİ'lere verilen krediler, federal bütçeden yıllık %6,5 oranında sübvanse edilecektir (şu anda imtiyazlı kredilerin gerçek oranları %9,6-10,6'dır - imtiyazlı oran artı 3-4 p'lik banka marjı). P.). Öncelikli sektörler arasında tarım, imalat, inşaat, ulaştırma, iletişim, turizm, sağlık ve atık yönetimi yer alıyor.

Expert RA'ya göre, yalnızca kredi hacmi değil, aynı zamanda KOBİ kredileri için gönderilen ve onaylanan başvuruların sayısı da arttı. İlk gösterge üst üste ikinci yılda bir buçuk kat büyüyor (bir derecelendirme kuruluşunun bankalar arasında yaptığı bir ankete göre) ve 2017 yılı sonunda fiilen imzalanan sözleşmelerin sayısı da bir buçuk kat arttı. bir yıl önceki düşüşten sonra yarı yarıya.

Devlet bankalarına yönelik pazar

Devlet programlarının KOBİ kredilerinde büyümenin ana itici gücü olmayı sürdürdüğü göz önüne alındığında, en büyükler arasında yer almayan bankaların, büyük işletmelere verilen krediler için piyasada rekabet etme fırsatları giderek azalmaktadır. 2017 yılı sonunda, varlıklara göre ilk 30'da yer alan bankalar tarafından verilen KOBİ kredilerinin payı tarihsel maksimum %66'ya ulaştı (parasal açıdan en büyük bankaların KOBİ kredi portföyü 2,8 trilyon RUB'a ulaştı). 2017 yılında bankaların ilk 30'dan küçük ve orta ölçekli işletmelere verdiği kredilerin toplam hacmi patlayıcı bir büyüme gösterdi - artı %34, yani 4 trilyon rubleye kadar. (böyle dinamikler 2011'den beri gerçekleşmedi).

KOBİ kredilerinde 2017 yılında lider, dünyanın en büyük bankası Sberbank oldu. Rus bankası 2017 yılında neredeyse tek başına sektörün büyümesini sağladı (Sberbank’ın göstergeleri dikkate alınmasaydı KOBİ kredilerinin toplam portföyü %14 oranında azalacaktı). Devlet Bankası KOBİ kredi portföyünü %17, kredi hacmini ise %60 artırdı. Ayrıca 2017 yılı sonunda küçük şirketlerin en büyük 5 alacaklısı arasında VTB, Moskova Sanayi Bankası, Bank St. Petersburg ve Alfa Bank yer aldı. En hızlı büyüyen kredi portföyleri Mosoblbank (dört kat), Russian Capital (artı %174) ve SMP Bank (artı %104) oldu.

Küçük bankalarda ise durum tam tersidir. Yıl içinde KOBİ'lere verilen kredilerin hacmi %9 azalarak (2,1 trilyon rubleye), kredi portföyü ise %24 azalarak 1,4 trilyon rubleye geriledi. (2011'den bu yana en az).

Büyük bankaların liderliğinin çeşitli nedenleri vardır; bunlar devlet destek programlarına daha sık katılırlar ve KOBİ'lerden borç alan kişilere borç yeniden finansmanı için tercihli koşullar sunma konusunda küçük bankalardan daha aktiftirler.

Ne için borç alıyorlar ve ne zaman geri ödenecekler?

2017 yılında küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen kredilerin yarısından fazlası (%51) ticaret sektöründeydi. Uzman RA, bankaların geleneksel olarak bu sektöre en istekli şekilde kredi verdiklerini belirtiyor. Kredilerin %14'ü imalat ve inşaat sektörlerindeki küçük işletmelere, %6'sı ise sigorta ve mali KOBİ'lere gitti. KOBİ kredilerinin genel yapısı tarım mütevazı görünüyor (%3'lük pay), ancak Expert RA anketine katılanlar bu sektöre verilen kredilerde bir artışa dikkat çekiyor ve bazı bankalar (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) kredilerin payını artırdı bu alanda %49-68 oranında.

Çoğunlukla küçük şirketler kısa bir süre için (bir yıla kadar) borçlanırlar; işletme sermayesini finanse etmek ve nakit açıklarını ortadan kaldırmak için paraya ihtiyaçları vardır. Ancak Uzman RA'nın belirttiği gibi, 2017 yılında küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen yatırım projeleri kredilerinin payı (yani üç yıldan fazla bir süre için) kriz öncesi göstergeleri aşarak toplam kredi hacminin %18'ine ulaştı. .

KOBİ'ler hâlâ en güvenilmez borçlulardır. KOBİ kredi portföyünde vadesi geçmiş borçların payı %14,9'dur. Bu, bireysel kredilerden (%7) ve kredilerden çok daha yüksektir. büyük iş(%5). Çoğunlukla ilk 30'da yer almayan bankalara olan borçlarını geri ödemiyorlar; bu gruptaki vadesi geçmiş borçların payı %21,7'ye ulaşıyor (yıl bazında yüzde 6 puan arttı).

Büyüme devam edecek

“Uzman RA”, istikrarlı petrol fiyatları, enflasyon ve Merkez Bankası faiz oranının sürekli düşürülmesiyle KOBİ kredi portföyünün 2018 yılında %15 artarak 4,9 trilyon rubleye ulaşacağını tahmin ediyor. (Ajans, Merkez Bankası'nın resmi istatistiklerini temel olarak kullanıyor). Aynı zamanda bankalar kredi verme koşullarını kolaylaştırmak için acele etmeyecekler: Expert RA anketine katılan bankaların yalnızca %14'ü böyle bir adım atmaya hazır. Geri kalanlar ya borçluların değerlendirilmesine yönelik yaklaşımları değiştirmeyi düşünmüyor (%57) ya da bu yaklaşımları sıkılaştıracak (%29).

Expert RA'nın bankacılık derecelendirmelerinden sorumlu genel müdürü Alexander Saraev, RBC'ye verdiği demeçte, 2018'de KOBİ kredilerindeki ana büyümenin büyük bankalardan geleceğini ve bunun da en kaliteli borçlular için kredi limitlerini artıracağını söyledi. Orta ve küçük kredi kuruluşlarının geleneksel olarak birlikte çalıştığı ortalama risk düzeyine sahip KOBİ borçluları, ödünç alınan kaynaklarda önemli kısıtlamalar yaşamaya devam edecek. Saraev'e göre, orta ve küçük bankalar arasında risk iştahının azalmasına rağmen, genel pazar büyümesine rağmen geniş bir yelpazedeki KOBİ'ler için finansman açığının artması beklenebilir.

Fitch'in kıdemli analisti Alexander Danilov, KOBİ kredi piyasasının yalnızca yeterli ve istikrarlı hesap cirosu olan şirketler için umut vaat ettiğini söylüyor. Ancak bu şekilde, bu şirketlere hizmet veren bankalar, raporlamaları bilgilendirici olmasa da ödeme güçlerini az çok güvenilir bir şekilde değerlendirebilirler. Danilov, "Sokaktaki müşteriler için kredi almak sorunlu olacak; riskleri değerlendirmek zor olduğundan bankalar bunu yapmak konusunda isteksizler" diye açıklıyor.

RBC, sermayesi 200 milyar ruble olan Rus bankalarının temsilcileriyle röportaj yaptı. KOBİ kredi piyasasına yönelik beklentilerin değerlendirilmesi hakkında. Sektöre kredi vermede lider olan Sberbank, KOBİ kredileri portföyünü 2018 yılında mevcut 1,3 trilyon rubleden artıracak. 250 milyar ruble. Banka bunu gerçekleştirmek için büyük veri kullanımına dayalı çevrimiçi kredi verme ve kredi analiz teknolojileri geliştirmeyi planlıyor. Bankanın basın servisi, Sberbank'ın Mart ayında küçük işletmelere çevrimiçi kredi vermeye başladığını kaydetti. RBC'nin talebine yanıt veren diğer bankalar (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank), KOBİ kredilendirme pazarının büyüyeceğini öngördü ve borçlunun kalitesini değerlendirmeye yönelik yaklaşımlarını değiştirme niyetinde değiller. “2018 yılı sonuna kadar KOBİ kredi faiz oranlarının düşebileceğini öngörüyoruz. Bunun nedeni Merkez Bankası'nın faiz indirimi olacak. Sonuç olarak, 2018 yılında KOBİ segmentine verilen kredilerdeki büyüme devam edecek ve %9-10 seviyesine ulaşacak”, diye öngörüyor Promsvyazbank'ın küçük işletme geliştirme başkan yardımcısı ve genel müdürü Kirill Tikhonov. Kendisi, "Rusya ekonomisindeki durumun iyileşmesi" ve kredi faiz oranlarının düşürülmesi nedeniyle KOBİ'lere verilen kredilerin artacağına inanıyor.

ARTEGO Finans şirketi etkili teklifler sunuyor Finansal hizmetler. Özellikle küçük işletmelere acil nakit kredi alma konusunda yardım.

Güvenilir bir ortak, aşırı derecede olsa bile, bir karara güvenebileceğiniz kişidir. karmaşık görevler. Finans ve kredi sektöründe uzun süredir çalışıyoruz, bu sayede bu alanda kapsamlı bilgi ve uygulama deneyimi edinmeyi başardık. büyük projeler büyük bankalarla güçlü ortaklıklar. İtibarımıza değer veriyoruz ve müşterilerimizin güveninden gurur duyuyoruz. Nakit olarak ekspres işletme kredisi almak isteyen işletme sahiplerinin, geliştirme, yeni projelerin uygulanması veya başka amaçlar için her gün bize gelmelerinin nedeni budur.

İşletme kredisi almak ne kadar kolay?

Müşterimiz olmak ve kredi alma konusunda yardım almak için üç basit adımı izleyin:

• Web sitesinde veya telefonla bir istek bırakın.
• Parametreleri şirket yöneticileriyle tartışın işbirliği, gerekli miktar ve kredi vadesi.
• Evrak işleri ve bankayla yapılan görüşmelerle ilgili tüm zorlukları bize emanet edin. Ve yakında gerekli miktarı alacaksınız!

Hemen bugün telefonla veya form aracılığıyla sorular sorabilir ve işbirliği şartlarını netleştirebilirsiniz. geri bildirimÇevrimiçi.

Bireysel, Rusya Federasyonu vatandaşı

• Bir tüzel kişiliğin kurucusu/ortak kurucusudur
  • Sahibin kayıtlı sermayedeki payı, 6 aydan fazla görev süresine sahip tüm kurucu ortakların maksimum (veya en az %25'i) kadardır
• Veya bireysel girişimci olarak kayıtlısınız
  • Kredi başvurusu yapıldığı tarihten itibaren en az 9 ay faaliyet süresi olan
  • Başvuru tarihinde 22 ile 65 yaş arası (dahil)

Varlık

• Kredi başvurusunun yapıldığı tarihten itibaren iş yapma süresi en az 9 aydır.
• Kayıtlı sermayede en büyük paya sahip olan sahibinin yaşı, başvuru tarihi itibariyle 22 ila 65 yaş arasındadır.
• Sahibin kayıtlı sermayedeki payı en az %25 veya 6 aydan fazla hisse sahibi olma süresine sahip tüm kurucu ortakların maksimum payıdır.
• Kullanım amacına ilişkin kanıt gerekli

Garantörler için gereklilikler

Borçlunun bir birey olması durumunda

• Borçlunun evli olması ve kredi tutarının 3.000.000 ruble'den fazla olması durumunda borçlunun eşinin garantisi
• Borçlu-bireyin bu işletmenin kayıtlı sermayesindeki payı% 50'den fazla değilse, borçlu işletmenin kurucu ortaklarının garantisi
　

Borçlu bireysel bir girişimci ise

• Kefil bireysel(bireysel girişimcinin sahibi değil), kredi tutarı 3.000.000 ruble'den fazla ise
　
• Bireysel girişimci borçlunun evli olması ve kredi tutarının 3.000.000 ruble'den fazla olması durumunda borçlunun eşinin garantisi
　

Borçlu tüzel kişi ise

• Borçlunun kurucusunun/kurucularının garantisi - kayıtlı sermayedeki toplam payı %50'den fazla olan kişiler
　
• Kayıtlı sermayede en az %25 veya diğer kurucu ortakların tüm hisseleri arasında en fazla paya sahip bir kurucunun garantisi
　
• Kredi tutarı 3.000.000 rubleden fazla ise en az iki kişinin garantisi (ikinci kefil kurucunun eşi veya üçüncü bir kişi olabilir)
　

Formları doldurun

1. Bireyin Profili
- Borçlu
- Garantör (Borçlu Şirketinin kurucu ortağı, Borçlunun eşi veya işletmenin "gerçek" sahibi/ortak sahibi olan kredi garantörlerinin sayısına göre)

Borçlunun Şirketi - Tüzel Kişi/Bireysel Girişimci hakkında bilgi içerir

3. Kredi ürünü başvurusu
İşlemdeki katılımcılar hakkında bilgilerin yanı sıra talep edilen kredinin parametrelerini içerir

4. JSC "ALFA-BANK"taki bireylere yönelik kapsamlı bankacılık hizmetlerine ilişkin Anlaşmaya katılım başvurusu ve bireyin kişisel verileri işlemesine ve JSC "ALFA-BANK"a Kredi Geçmişi Bürosundan bir kredi raporu almasına izin verilmesi

Belgeleri sağlayın

Aşağıdaki sayfaların kopyaları gereklidir: fotoğraflı sayfa, güncel kayıt damgasının bulunduğu sayfa, medeni durum, daha önce verilmiş pasaportlara ilişkin bilgiler

bunlara ek olarak

Borçlunun, Garantörün ve/veya Borçlunun Teşebbüsünün diğer alacaklılarla yaptığı kredi anlaşmalarının kopyaları (sadece kredi geri ödeme planının bir kopyası sunulabilir) veya borç miktarı, aylık ödeme tutarı hakkındaki bilgileri doğrulayan bankadan alınan bir sertifika ve/veya kredi ödemelerinin zamanlaması (varsa)

Ayrıca, Borçlunun Teşebbüsünün bir JSC, OJSC, CJSC (PJSC) olması durumunda
Hissedarlar sicilinden bir alıntı veya kayıtlı menkul kıymet sahiplerinin sicilinden bir alıntı (kredi başvurusunun yapıldığı tarihten itibaren en geç 1 ay içinde hazırlanmış)

Formları doldurun

1. Kredi ürünü başvurusu
İşlemdeki katılımcılar hakkında bilgilerin yanı sıra talep edilen kredinin parametrelerini içerir

2. İşletme Anketi / Bireysel Girişimci Anketi
Borçlunun Tüzel Kişiliği/Bireysel Girişimci hakkında bilgi içerir

3. Bireyin Profili
İşlemdeki katılımcılar hakkında bilgi içerir - Garantörler (kredinin garantörlerinin sayısına karşılık gelir)

4. Tüzel kişinin ALFA-BANK JSC'ye Kredi Geçmişi Bürosundan bir kredi raporu almasına ilişkin onayı

5. Garantörün kişisel verilerin işlenmesine ilişkin rızası ve ALFA-BANK JSC tarafından Kredi Geçmişi Bürosundan bir kredi raporunun alınması

Belgeleri sağlayın

İşlem katılımcılarının pasaport kopyaları - bireyler
Aşağıdaki sayfaların kopyaları gereklidir: fotoğraflı sayfa, güncel kayıt damgasının bulunduğu sayfa, medeni durum, daha önce verilmiş pasaportlara ilişkin bilgiler

bunlara ek olarak

Kredi anlaşmaları varsa
Borçlunun, Garantörlerin diğer alacaklılarla yaptığı kredi sözleşmelerinin kopyaları (sadece kredi geri ödeme planının bir kopyası sunulabilir) veya borç miktarı, aylık ödeme tutarı ve/veya ödeme koşulları hakkındaki bilgileri doğrulayan bankadan alınan bir sertifika Kredi ürünü için (varsa)

Ayrıca JSC, OJSC, CJSC (PJSC) için
Hissedarlar sicilinden bir alıntı veya kayıtlı menkul kıymet sahiplerinin sicilinden bir alıntı (kredi başvurusunun yapıldığı tarihten itibaren en geç 1 ay içinde hazırlanmış)

Herhangi bir iş projesine başlamak için başlangıç ​​​​sermayesi gereklidir. Kendi başınıza biriktirmek zaman alır. Bu da 2-3 ay değil, en az 5-6 yıl sürecek. Beklemek istemiyorsanız özel yatırımcılardan yardım istemeniz veya bir bankadan kredi almayı denemeniz gerekecektir. Neyse ki bu göründüğü kadar zor değil. Bugün birçok kişi küçük işletmelere sıfırdan kredi vermeye hazır finansal kuruluşlar. Hepsi hedeflenen hükümet desteği ve küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler) geliştirilmesine yönelik federal program sayesinde.

Ödünç alınan fonlar genç bir girişimci için mükemmel bir başlangıç ​​noktası olabilir. Ancak işletme kredilerinin dikkate alınması gereken kendi nüansları vardır. İlk olarak, kredi genellikle belirli amaçlar için verilir. Bu, iş geliştirme, yeni bir iş kurma, ekipman satın alma, vergi ödemelerini geri ödeme, işletme sermayesini yenileme vb. olabilir. Parayı başka hiçbir şekilde kullanamayacaksınız. Aksi takdirde banka temsilcileri ve denetleyici otoritelerle anlaşmazlıkların önüne geçilemez.

İkinci olarak, küçük bir işletmeyi sıfırdan kurmak için kredi almak için bir iş planı sağlamanız gerekir. Bireysel girişimci statünüzü doğrulayan resmi bir sertifikanın yanı sıra, sahip olduğunuz ticari gayrimenkul ve ticari ekipmana (varsa) ilişkin hak oluşturma belgeleri. Ayrıca, büyük bir kredi almak için üçüncü taraf garantisine veya ödeme gücünüzün başka garantilerine (teminat, KOBİ Kurumunun aracılığı vb.) ihtiyacınız olabilir.

Borçlu için gereksinimler

Bir iş planı için kredi almak için bankacılık organizasyonunun yönetimi tarafından belirlenen şartları yerine getirmeniz gerekir. Her bankanın, yalnızca şirket çalışanlarının bildiği kendi iç standartları vardır. Ancak yine de şu da var: genel kriterler Rusya Federasyonu'ndaki tüm finans kurumları için aşağı yukarı aynı. Bunlar şunları içerir:

• Rusya Federasyonu vatandaşlığı;
• yaş - 23 ila 65 yaş arası;
• iş süresi 12 aydır.

Üstelik son nokta, küçük bir işletmeyi sıfırdan geliştirmeniz için size kredi verilmeyeceği anlamına gelmez. Bunu elde etmek oldukça mümkün, sadece devlet destek programlarından birini kullanmanız gerekiyor.

Hükümet desteği

Rus hükümeti uzun zamandır küçük ve orta ölçekli işletmelerin öneminin farkına vardı. Nüfusun girişimcilik faaliyetlerini teşvik etmek için çeşitli finansal ve bilgi destek araçları geliştirilmektedir. Üstelik bunların hazırlanmasında sadece federal makamlar değil, bölgesel yönetimler de yer alıyor.

KOBİ kredilerinin teşvik edilmesi

Küçük işletme kredi teşvik programı, KOBİ Kurumunun en büyük projelerinden biridir. Ekonomik Kalkınma Bakanlığı ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası ile birlikte organizasyon temel bir gelişme gösterdi. yeni araç genç iş adamlarını finanse etmek. Şirket, kredi faiz oranını 5 milyon ila 1 milyar ruble arasında sabitlemeyi başardı. %10,6 düzeyinde (orta ölçekli işletmelerde %9,6). Küçük bir işletme için 45 Rusça'da bu şartlarda sıfırdan kredi alabilirsiniz. ticari bankalar Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank vb. dahil.

Finanse edilen sektörler arasında:

• Tarım;
• elektrik, gaz ve su temini üretimi ve temini;
• yemek üretimi;
• yapı;
• bağlantı;
• yük ve yolcu taşımacılığı.

Tercihli kredilerin bir parçası olarak, küçük işletmelerin geliştirilmesi için devletten sıfırdan bir kredi verilmektedir. Bu durumda garantör JSC Federal Corporation for KOBİ'lerdir.

Ücretsiz kredi

Ayrıca iş geliştirme için ücretsiz olarak para alabilirsiniz. Girişimci Rus mevzuatının gerekliliklerine uyuyorsa ve ödenmemiş borcu yoksa vergi borçları, hedeflenen sübvansiyonlardan yararlanma hakkına sahiptir. Üstelik hem federal hem de bölgesel.

Sübvansiyona başvurmak için önce bir yön seçmelisiniz. Bu, örneğin İnovasyon Teşvik Fonu'nun web sitesinde yapılabilir. Kuruluş, sıfırdan bir işe başlamak için 15 milyon rubleye kadar ücretsiz kredi veriyor. Ayrı olarak 300 bin ruble'ye kadar alabilirsiniz. bölgesel bir rekabetin parçası olarak bölgesel Ekonomik Kalkınma Bakanlığı'ndan.

Kâr amacı gütmeyen vakıflar

Küçük bir işletme için sadece devletten değil, sivil toplum kuruluşlarından da sıfırdan, teminatsız, kefilsiz kredi alabilirsiniz. Örneğin, Uluslararası İş Liderleri Forumu (IBLF). Youth Business International (YBI) Vakfı tarafından denetlenen “Rusya'nın Gençlik İşi” programı kapsamında 1 ila 3 yıl süreyle 300 bin rubleye kadar kredi alabilirsiniz. Faiz oranı %12, borç 6 ay ertelenebiliyor.

Krediye başvurmak için ihtiyacınız olan tek şey hazır bir iş planıdır. Promosyon genç iş adamlarını desteklemek için tasarlanmıştır, dolayısıyla potansiyel borçlunun yaşı 35'ten fazla olmamalıdır.

EN İYİ 5 işletme kredisi

KOBİ Komitesi tarafından hazırlanan programda yer almayan kredi tekliflerinin çoğu, işletmesi en az 1 yıldır faaliyet gösteren girişimcilere verilmektedir. Bankacılık organizasyonunun yönetiminin güvenine sahip kişilerden teminat veya teminat alınması durumunda bireysel koşulların tartışılması mümkündür.

5. Sıra: Alfa-Bank JSC'den krediler

Alfa-Bank, en müşteri odaklı Rus bankalarından biridir. KOBİ Corporation ile aktif olarak işbirliği yapıyor ve küçük işletmelere tercihli şartlarda sıfırdan kredi sağlıyor. Ayrıca genç girişimciler için kendi finansal araçlarını da geliştiriyor:

• "Ortak". Yıllık% 16,5 -% 17,5 oranında iş geliştirme kredisi. 300 bin ila 6 milyon ruble arasında borç alabilirsiniz, depozito gerekmemektedir. Önkoşul, Alfa-Bank JSC'de cari hesaba sahip olmaktır. Geri ödeme süresi - 13 aydan 3 yıla kadar;
• "Kıdemli mevduat". Mevcut ihtiyaçlar için para, şirket için bir tür “yedek hesap”. 12 ay süreyle verilir. Kredi büyüklüğü 500 bin ila 6 milyon ruble arasında değişiyor. Faiz oranı %13,5'tan %18'e. Teminat gerekmemektedir ancak gerçek kişi tarafından kefil olunması gerekmektedir. Kredili mevduat limitinin açılması için bir defaya mahsus %1 ücret alınır.

Bir işe sıfırdan yeni başladıysanız, onaylanma olasılığı çok düşüktür

4. sıra: JSC Rosselkhozbank'tan işletme kredileri

Rosselkhozbank, şu veya bu şekilde ilgili olan işletmelerin finansmanı konusunda uzmanlaşmıştır. tarım ve gıda endüstrisi. Bu nedenle şirketin birçok hedefli kredi programı bulunmaktadır. Küçük işletmelerde yer alan girişimciler aşağıdaki kredilerle ilgilenebilir:

• "En uygun". 100 bin ila 7 milyon ruble arasında hedefsiz kredi. Geri ödeme süresi - 5 yıl. Gayrimenkul karşılığı ihraç edildi Ticari ekipman, nakliye veya özel ekipman. Borç ödemesine ilişkin ertelemeler sağlanmamaktadır;
• "Hızlı karar". 100 bin ila 1 milyon ruble tutarında kredi. Kredi vadesi kısadır, sadece 12 ay. Kira ödemelerini ödemek veya işletmenin malzeme ve teknik tabanını güncellemek için kullanılabilir. Teminat gerekli değildir.

Rosselkhozbank'ın faiz oranları kredinin büyüklüğüne ve geri ödeme süresine bağlıdır. Ve kredi yöneticileri tarafından ayrı ayrı hesaplanırlar.

3. YER: PJSC Russian Capital'den hedefli kredi

"Rusya'nın Başkenti" büyük miktar kurumsal kredi programları. Ancak küçük işletmeler için “İş Geliştirme” hedef paketi en büyük ilgiyi çekmektedir.

Bu program kapsamında girişimciler 1 ila 150 milyon ruble arasında kredi alabiliyor. yıllık %11 oranında. Kredinin geri ödeme süresi 10 yıla kadardır. Para, ekipman satın almak, gayrimenkulü yenilemek veya işletme sermayesini yenilemek için kullanılabilir. Fonlar hem tek seferlik kredi formatında hem de maksimum ödeme limiti olan döner olmayan bir kredi limiti şeklinde verilmektedir.

Kredi alabilmek için teminat göstermeniz ve kefillerin desteğini almanız gerekmektedir. Asgari işletme varlığı süresi 9 aydır. Borçlular, Rusya Federasyonu'nun vergi mükellefi olan bireysel girişimciler ve tüzel kişiler olabilir.

2. YER: Sberbank PJSC'nin hedefsiz işletme kredileri

Sberbank uzun süredir küçük işletmelere başarılı bir şekilde kredi vermektedir. Burada üç özel programdan birini kullanarak kurumsal gelişim için kredi alabilirsiniz:

• “Güven” Temel kredi, yıllık %16,5 - %18,5 oranında 3 yıla kadar vadeli. Müşteri 3 milyon rubleye kadar bir miktara güvenebilir, hiçbir garanti veya teminat gerekmez;
• “Ekspres Kredili Mevduat” Bu kredi aynı zamanda teminat gerektirmemektedir. Kredi vadesi 12 aya indirildi, faiz oranı-%15,5 ve maksimum miktar 2 milyon ruble.
• “Business Ciro” ve “Business Invest” Bu iki transfer birbirine çok benzer, oran %11,8'dir, maksimum kredi tutarı sınırlı değildir, yalnızca borçlunun ödeme gücü ve teminatın değeri ile belirlenir. Bu teklifler hedefe yönelik kredilerdir, temel fark budur.

Başvuruya ilişkin karar 3 iş günü içerisinde alınır, online kayıt mümkündür.

1. sıra: PJSC Bank VTB 24'ün iş geliştirme kredileri

VTB 24 programlarının ayırt edici bir özelliği, açık uzmanlıklarıdır. Bankanın küçük işletmelerin sıfırdan geliştirilmesi, özel ekipman alımı ve diğer ihtiyaçlara yönelik hem yatırım teklifleri hem de hedefli kredileri bulunuyor. En popüler krediler şunlardır:

• "Hedef" 850 bin ruble'den başlayan miktarlarda çıkarıldı. bankanın ortaklarından ekipman ve özel araçların satın alınması için. Geri ödeme süresi - 5 yıla kadar. Anapara borcunun ödemesini 6 ay ertelemek mümkündür. Temel oran - %10,9;
• "Yatırım" Çeşitli iş süreçlerini uygulamak için kullanılabilir. Tutar - 850 bin ruble, vade - 10 yıla kadar. Oran, önceki durumda olduğu gibi %10,9'dur. Maddi destek sağlamak gerekiyor;
• "Kommersant". İş geliştirme için% 13 oranında 500 bin ila 5 milyon ruble tutarında ekspres kredi. Aylık ödemelerinizi 5 yıla kadar vadeye yayabilirsiniz. Kredi hedefe yönelik değildir ve asgari bir belge paketi (iş planı, bireysel girişimci sertifikası vb.) Karşılığında sağlanır.

VTB 24'ten kredi başvurusunu bankanın ofisinden veya resmi web sitesindeki bir form aracılığıyla yapabilirsiniz.

Küçük işletme kredisi ürünlerinin tam listesi www.vtb24.ru/company/credit/

sonuçlar

Sıfırdan küçük işletme kredisi Hem devlet fonları hem de ticari şirketler tarafından ihraç edilmektedir. Girişimcilerin kendi inisiyatifleriyle oluşturulan sivil toplum kuruluşlarından da maddi destek alınabiliyor. Önemli olan ikna edici bir iş planı hazırlamak ve bir kriz durumunda mali yükümlülüklerinizi üstlenmeye istekli garantörler bulmaktır.

İş geliştirme ve genişleme düzenli yatırım gerektirir. Er ya da geç finansal yatırımlara duyulan ihtiyaç sorunu hem yeni başlayan girişimciler hem de başarılı işadamları arasında ortaya çıkıyor. Böyle bir mali durumda şu soru ortaya çıkıyor: "Bireysel bir girişimci için nereden kredi alabilirim?"

Ve bu yazıda bankaların kefil veya teminat olmadan bireysel girişimci kredisini nasıl alabileceğinizi sunuyoruz. Senin için her şeyi toplamak için Daha iyi koşullar 2020 yılında bireysel girişimcilere kredi sağlayan pek çok kredi teklifini tek bir yerde analiz ettik.

Bireysel girişimci kredisi almanın yolları

Banka kredileri, finansal sorunlara etkili ve hızlı bir çözüm, küçük ve orta ölçekli işletmelerin gelişimi için faydalı bir araç ve ortaya çıkan olumsuz koşullara zamanında yanıt verme yeteneğidir. Bireysel girişimcilere yönelik krediler, hedeflenen iş geliştirme, işletme sermayesinin yenilenmesi, yeni ekipman satın alınması ve üretim tabanının genişletilmesi için mevcuttur. Hemen hemen her kredi kuruluşunun, sıfır raporlama (beyanname) ile bireysel girişimciler için bile kredi teklifleri vardır.

Özel girişimciler ödeme güçlerini FCD'den elde edilen geliri gösteren muhasebe belgelerine dayanarak doğrular; bildirimlerin kullanılması; gelir ve gider defterleri; diğer muhasebe raporları. Bireysel bir girişimciye sıfırdan kredi alabilmek için gelecek vaat eden bir iş planı hazırlamak gerekir. Rusya'da iş yapmanın kendine özgü doğasını ve belirli hizmet veya mallara yönelik gerçek talebi dikkate alarak gelecek dönemlere yönelik belirli göstergeleri yansıtmalıdır.

Girişimciler için kredi başvurusunu değerlendirirken, bankanın kredi parasının hangi amaçlarla kullanılacağını ve borcun hangi fonlardan geri ödenmesinin planlandığını anlaması önemlidir. Bankanın kredi yöneticisi, seçilen program kapsamında bireysel bir girişimcinin kredisinin tam olarak nasıl alınacağı sorusuna cevap verecektir.

Bireysel bir girişimci hangi kredileri alabilir?

Küçük ve orta ölçekli işletmeler için bankalar aşağıdaki alanlarda kredi sunmaktadır:

1. Ekspres - krediler: Sınırlı zamanı olan işadamları için tasarlandı. Minimum belge paketi sağlanır. Kredinin onaylanması ve verilmesi kararı bir saat içinde verilir. Bu tür programların faiz oranı çok daha yüksek, kredi vadesi daha kısa.
2. Bireysel girişimcilere tüketici kredisi. Bu tür bir kredi bireysel bir girişimci tarafından bireysel olarak alınabilir. Büyük miktarlar için daha geniş bir belge paketi gereklidir. Büyük miktarda ihtiyacınız varsa, gayrimenkul, 3 yıldan eski olmayan araçlar veya yetenekli ve ödeme gücü yüksek kefiller şeklinde kredi teminatı sağlamaya hazır olmalısınız.
3. Hedef programlar, hükümet dahil: dahil küçük işletmelere yönelik krediler. Bu bir tür faaliyet finansmanıdır tüzel kişiler Yardım Fonu ne zaman kefil olabilir? Yalnızca belirli amaçlar için verilir. Gelecek vaat eden işlerle uğraşan ve üç aydan uzun süredir kayıtlı olan girişimciler için tasarlanmıştır.
4. Bir dizi banka sağlıyor Bireysel girişimci nakit kredisi, döner/döner olmayan kredi limitleri ve kredili mevduatlar.

Bireysel girişimci kredisi için en karlı 6 banka

Yapılan değerlendirme sonucunda bireysel girişimcilere en karlı kredi ürünlerini sunan bankaların derecelendirmeleri oluşuyor Genel Şartlar, gerekli belgelerin listesi, faiz oranı, borç verme süresi, bireysel girişimcilerle olası işbirliği.

Bireysel girişimcilerin cari hesap açtığı bankadan kredi çekmesi faydalıdır. Krediler düzenli müşterilere uygun koşullarla sunulmaktadır. Bireysel girişimci hesabı açmadan önce, bankaların yalnızca uygun tarifeler, takas ve nakit hizmetleri açısından değil, aynı zamanda kredi verme açısından da izlenmesi tavsiye edilir. Blog uzmanlarımız zaten analiz etti ve derledi bireysel girişimciler için en iyi bankaların derecelendirmesi .

2020 yılında en iyi kredi teklifleri Konut Finansmanı Bankası, OTP Bank, Rönesans Kredi ve Sovcombank'tan geliyor. Sizi, hem bireylere yönelik bireysel girişimci kredi programlarının hem de bireysel girişimcilere yönelik özel kredi programlarının şartlarını tanımaya davet ediyoruz.

Bireysel girişimcilere teminatsız ve kefilsiz kredi veren en iyi banka

OTP veren en iyi bankalardan biridir Tüketici kredisi Teminatı ve garantörü olmayan bireysel bir girişimci.. Bu kredi kurumunun yadsınamaz avantajı, resmi web sitesinden online başvuru yapıp 15 dakika içinde nihai karar alabilmesidir. OTP Bank hem bireylere hem de bireysel girişimcilere karlı nakit krediler sunmaktadır.

Kendi işini yürüten kişiler için kredi koşulları

• Kredi miktarı 15 bin ila 4 milyon ruble arasında.
• Kredi 12 ile 120 ay arasında bir süre için verilmektedir.
• Faiz oranı - yıllık% 10,5'ten.
• Kefil veya teminat şeklinde teminat verilmesine gerek yoktur.

Göndermeniz gereken belgeler yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili (USRIP) sertifikası ve bir INN'dir. Banka, yeni başlayan iş adamlarıyla işbirliği yapmaya hazır.

Bireysel girişimcilere başvuru gününde sıfırdan nakdi kredi

Rönesans Kredi, işini geliştiren bireylere ihtiyaç kredisi sağlayan az sayıdaki bankadan biridir. Bu bankadaki bireysel girişimciler için nakit kredinin ana avantajlarını ve olanaklarını sıralıyoruz:

• Kredi limiti - 30 ila 700 bin ruble;
• Faiz oranları %10,9 arasında değişmektedir;
• Kredi sözleşmesinin süresi: 24 ila 60 ay arası;
• Krediye başvurmak için Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunu ve seçtiğiniz ikinci bir belgeyi ibraz etmeniz yeterlidir;
• Teminat gerekli değildir, ancak mülkün tapu belgesi, faiz oranının düşürülmesini garanti edecektir.

Başvuru bankanın web sitesinden gönderilir. Onaylanırsa ofisi ziyaret etmeli ve minimum belge paketini sunmalısınız. Özel girişimcilerin yalnızca bireysel girişimcilerin devlet tescil belgesini getirmeleri gerekir. Bilançoya gerek yoktur. Ayrıca ödeme gücünüz olarak bir araba için tapu veya bir daire için belgeler de sağlayabilirsiniz. (Depozito kullanılmayacaktır!). Sıfırdan bireysel girişimcilik işine başlayan iş adamları, Rönesans Kredi Bankası'nın tekliflerinden yararlanabiliyor. Optimum oran ve sadık koşullar, gereksiz evrak işlerine gerek kalmadan başvuru gününde gerekli miktarı hızlı bir şekilde almanızı sağlayacaktır.

Sovcombank - düşük faizli nakit kredi

Sovcombank, bireysel girişimciler de dahil olmak üzere tüm vatandaş kategorilerine tüketici kredileri sunmaktadır.

1. Limit, herhangi bir amaç için 1 milyon ruble.
2. Yıllık %12'den başlayan baz faiz oranı;
3. Başvuru internet üzerinden yapılabilir, kredi banka ofisinden verilir.
4. Kredi 60 aya kadar vade için verilmektedir.
5. Başvurunun bir saatten üç güne kadar incelenmesi.

Bireysel girişimciler teminat olarak gayrimenkul veya taşıt göstererek daha yüksek tutarda kredi alma imkanına sahip oluyor. “Sorumlu Artı İçin” bir program var. Özel girişimcilerden herhangi bir belge istenmemektedir. Bu nedenle Sovcombank'tan tüketici kredisi sıfır raporlamalı bireysel girişimciler için uygundur.

Dikkat! Banka, yeni müşterilere verilen kredileri yalnızca 35 yaş üstü kişiler için onaylamaktadır. Daha azınız varsa, başvurunuzu başka bir bankaya bırakmanız daha iyi olur.

Sberbank'tan iş geliştirme için "Güven" kredisi

Bireysel girişimcilere yönelik kredi, ülkenin ana kredi kuruluşu Sberbank tarafından sunuluyor. Güven programı, mevcut mali zorlukları çözmenize ve gelecekte planlar uygulamanıza olanak sağlayacaktır.

Sberbank'tan işletme kredisi koşulları

1. Kredi türü - teminatsız ve her türlü ihtiyaç için.
2. Kredi, yıllık geliri 60 milyon rubleyi aşmayan bireysel girişimcilere verilmektedir.
3. Garanti ile güvence altına alınan bir kredi alırken indirimli faiz oranı uygulanır.
4. Taban oran yıllık %16,5'tir.
5. Maksimum kredi vadesi 36 aydır.
6. Kredi limiti - 3 milyon rubleye kadar.

Sberbank, bireysel bir girişimcinin kredisi için bir vatandaşın pasaportu - bir birey, varsa askeri bir kimlik, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili sertifikası, Federal Vergi Servisi'nden özel bir girişimcinin kaydına ilişkin bir sertifika gibi belgeler talep eder. mali tabloların vergi dairesinin mührü, vergi ödeme makbuzları ile versiyonu. Lisanslar, işletme izinleri, kira sözleşmeleri (alt kiralama) veya konut dışı binaların mülkiyet sertifikaları gerekli olabilir.

BZHF'den bir daire ile güvence altına alınan bireysel girişimcilere kredi sağlayan banka

Çoğu zaman girişimciler işlerini geliştirmek, ciroyu artırmak veya iş geliştirmeyle ilgili diğer amaçlar için büyük miktarda paraya ihtiyaç duyarlar. Sertifika toplasanız bile teminatsız büyük bir kredi çekmek çok zordur. Ve sonra en çok en iyi seçenek bir daire tarafından güvence altına alınan bireysel bir girişimci için kredi haline gelir.

Konut Finansmanı Bankası, bireysel girişimciler arasında gayrimenkul teminatlı kredi sağlayan açık ara en popüler bankadır. İş adamlarına gerekli miktarda para verilmesi bürokrasiye, gereksiz sertifikalara gerek kalmadan ve çoğu durumda gerçekleşir. kısa zaman. Daire teminatı olması nedeniyle banka mülkünüzü daha olumlu değerlendirir. kredi geçmişi ve işiniz. Bu, bireysel bir girişimciye reddetmeden kredi almak için gerçek bir fırsat verir.

Hangi koşullar altında kredi çekebilirsiniz?

• Kredi vadesi 20 yıla kadardır ve oran %11'dir.
• 8 milyon rubleye kadar tutar (ancak dairenin piyasa değerinin% 70'inden fazla olmamalıdır).
• Dairenin sahibi eş ise, kredi sözleşmesinde ipotek veren olarak belirtilebilir.
• Herhangi bir zamanda ceza veya moratoryum olmadan erken geri ödeme.
• Daire, bankanın faaliyet gösterdiği şehirlerde bulunmalıdır: Krasnodar, Moskova, Nizhny Novgorod bölgesi, Novosibirsk, Omsk, Perm, St. Petersburg, Yekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Bireysel girişimcilere yönelik gayrimenkul teminatlı işletme kredisi

Son birkaç yılda, bireysel yatırımcıların borçlulara katılımı olmadan borç verdiği P2B kitlesel kredi projeleri tüm dünyada aktif olarak gelişiyor. kredi kurumları. Bugün Rusya'da da küçük ve orta ölçekli işletmelere daha basit ve anlaşılır şartlarda kredi veren şirketler var.

Bu şirketlerden biri, gayrimenkulle güvence altına alınan bireysel girişimcilere yönetim, muhasebe ve diğer mali tablolar sağlamadan kredi veren yatırım ve işletme finansmanı ajansı "Money in Business"tır.

Kredi teklifi doğası gereği benzersizdir ve başka hiçbir bankayla karşılaştırılamaz. Bir girişimcinin acil paraya ihtiyacı varsa bu şirkete dikkat etmenizi öneririz.

Bireysel girişimci kredisinin kısa şartları:

1. Asgari miktar, uzatma olasılığı ile 2 yıllık bir süre için 500 bin ruble'dir.
2. Fonlar kesinlikle işletmenizin hedeflenen finansmanı için verilir.
3. Ticari veya konut amaçlı gayrimenkullerin yanı sıra üçüncü şahıslara ait gayrimenkullerin teminat olarak gösterilmesi mümkündür.

Dolayısıyla bireysel bir girişimci için nereden kredi alınır ve nasıl alınır sorusuna cevap vermek o kadar da zor değil. Küçük bir işletme için özel bir kredinin şartlarının karşılanması zorsa, bir iş kurmak için kabul edilebilir bir miktarda standart bir tüketici kredisi almak mümkündür. Umarım bireysel girişimcilere kredi veren bankaların koşullarının incelenmesi sizin için yararlı olmuştur ve önerilen listeden işletmeniz için finansman bulacaksınız.