Împrumut de afaceri în care banca este mai profitabilă. Cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici de la stat: tipuri de împrumuturi și documente pentru obținere

Volumul creditelor acordate întreprinderilor mici și mijlocii din Rusia în 2017 a crescut cu 15% pe fondul scăderii ratelor și al efectului programelor de stat preferențiale, a aflat Expert RA. Împrumuturile acordate IMM-urilor au scăzut de trei ani de la criza din 2014

Foto: Kirill Kukhmar / Kommersant

Semne de viață

În 2017, băncile rusești au emis 6,1 trilioane RUB întreprinderilor mici și mijlocii. împrumuturi – este cu 15% mai mult decât în ​​2016, potrivit unui studiu al agenției de rating „Expert RA” (disponibil de la RBC), dedicat creditării întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri). Sectorul demonstrează o creștere pentru prima dată din 2013, volumul împrumuturilor este cel mai mare din ultimii trei ani, cu toate acestea, creditarea IMM-urilor din Rusia nu a atins încă nivelurile de dinainte de criză: până la sfârșitul anului 2013, IMM-urile au primit 8,1 trilioane de ruble. credite.

Pe baza datelor Băncii Centrale, portofoliul de credite al IMM-urilor din sectorul bancar rus s-a micșorat pentru al patrulea an consecutiv - minus 7% la sfârșitul anului 2017 (la 4,2 miliarde). Dar Expert RA a calculat că dinamica negativă s-a datorat modificărilor din registrul întreprinderilor mici și mijlocii din august 2017. Din această cauză, peste 600 de mii de organizații, unele dintre ele cu povara creditului, au încetat să mai fie considerate IMM-uri. Dacă nu ar fi fost această împrejurare, portofoliul de credite pentru prima dată din 2014 ar fi crescut și el - până la 4,9 trilioane de ruble, au calculat autorii studiului. Volumul portofoliului de credite este mai mic decât volumul creditelor emise din cauza prevalenței creditelor de până la un an pe piața IMM-urilor.

Studiul Expert RA se bazează pe statisticile oficiale ale Băncii Centrale, pe rezultatele unui sondaj efectuat de bănci, precum și pe interviuri aprofundate cu participanții de pe piața de creditare pentru IMM-uri (au fost intervievați reprezentanți ai 47 de bănci).

Ce afaceri din Rusia sunt clasificate ca mici și mijlocii

Există o definiție legislativă pentru întreprinderile mici și mijlocii în Rusia. Microîntreprinderile ar trebui să angajeze până la 15 persoane, mici - până la 100 și mijlocii - de la 100 la 250 de persoane. Pentru includerea în grupul IMM-urilor, există restricții privind veniturile - 120 de milioane, 800 de milioane și 2 miliarde de ruble. pentru microîntreprinderi, respectiv mici și mijlocii.

Principalul motiv pentru tendința ascendentă a pieței de creditare pentru IMM-uri este o scădere a ratelor dobânzilor la creditele pentru această categorie de întreprinderi. Rata medie ponderată la creditele pe termen lung din acest sector a scăzut pe parcursul anului de la 14,2% la 10,9%, la creditele pe termen scurt (până la un an) - de la 14,8% la 12,4%.

În plus, în 2017, antreprenorii individuali au avut acces la programul de stat deja funcțional de creditare pentru IMM-uri (cu 6,5% pe an). În cele din urmă, guvernul a aprobat un nou program, conform căruia împrumuturile acordate IMM-urilor care operează în sectoarele prioritare vor fi subvenționate de la bugetul federal cu 6,5% pe an (acum ratele reale ale creditelor avantajoase sunt de 9,6-10,6% - o rată preferențială plus marja băncii în valoare de 3-4 pp). Sectoarele prioritare includ agricultura, producția, construcțiile, transporturile, comunicațiile, turismul, sănătatea și gestionarea deșeurilor.

Potrivit Expert RA, nu doar volumul de creditare a crescut, ci și numărul de cereri depuse și aprobate de creditare pentru IMM-uri. Primul indicator crește de o dată și jumătate pentru al doilea an consecutiv (pe baza unui sondaj realizat de o agenție de rating în rândul băncilor), iar numărul de contracte efectiv încheiate la sfârșitul anului 2017 a crescut și el de o ori și jumătate. după o scădere cu un an mai devreme.

Piața băncilor de stat

Având în vedere că programele guvernamentale rămân principalul motor al creșterii creditării pentru IMM-uri, există mai puține oportunități pentru băncile care nu sunt printre cele mai mari de a concura pe piața de creditare pentru întreprinderile mici. La sfârșitul anului 2017, ponderea creditelor pentru IMM-uri emise de bănci din primele 30 din punct de vedere al activelor a atins un maxim istoric - 66% (în termeni monetari, portofoliul de credite pentru IMM-uri de la cele mai mari bănci s-a ridicat la 2,8 trilioane de ruble). Volumul total al creditelor acordate de bănci din primele 30 întreprinderilor mici și mijlocii în 2017 a înregistrat o creștere explozivă - plus 34%, la 4 trilioane de ruble. (nu a existat o astfel de dinamică din 2011).

Sberbank a devenit lider în creditarea IMM-urilor în 2017 - cea mai mare bancă rusă a asigurat de fapt singură creșterea sectorului în 2017 (excluzând indicatorii Sberbank, portofoliul agregat de credite pentru IMM-uri ar fi scăzut cu 14%). Banca de Stat și-a mărit portofoliul de credite pentru IMM-uri cu 17%, iar volumul creditelor - cu 60%. De asemenea, VTB, Moscow Industrial Bank, Bank Saint Petersburg și Alfa-Bank au intrat în top 5 cei mai mari creditori ai companiilor mici la sfârșitul anului 2017. Portofoliile de credite cu cea mai rapidă creștere au fost Mosoblbank (de patru ori), Rossiyskiy Kapital (plus 174%) și SMP Bank (plus 104%).

În cazul băncilor mici, situația este exact inversă. Pe parcursul anului, volumul împrumuturilor acordate IMM-urilor a scăzut cu 9% (la 2,1 trilioane de ruble), portofoliul de credite - cu 24%, la 1,4 trilioane de ruble. (cel puțin din 2011).

Există mai multe motive pentru conducerea băncilor mari - acestea participă adesea la programele de sprijin guvernamentale și sunt mai active decât băncile mici în a oferi debitorilor IMM-urilor condiții preferențiale pentru refinanțarea datoriilor.

Ce împrumută și când se vor întoarce

În 2017, mai mult de jumătate (51%) din împrumuturile acordate întreprinderilor mici și mijlocii au căzut pe sectorul retail. Băncile împrumută în mod tradițional acestui sector cu cea mai mare plăcere, notează Expert RA. 14% din împrumuturi au căzut pe întreprinderile mici din industria prelucrătoare și construcții, 6% - de la asigurări și IMM-uri financiare. Agricultura în structura generală a creditării IMM-urilor pare modestă (cota de 3%), totuși, participanții la sondajul Expert RA notează intensificarea creditării pentru această industrie, iar unele bănci (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) au crescut ponderea împrumuturi în acest domeniu cu 49-68%.

Practic, companiile mici se împrumută pentru o perioadă scurtă (până la un an) - au nevoie de bani pentru a finanța capitalul de lucru și pentru a reduce decalajele de numerar. Totuși, după cum notează Expert RA, în 2017 ponderea împrumuturilor pentru proiecte de investiții acordate întreprinderilor mici și mijlocii (adică pe o perioadă mai mare de trei ani) a depășit indicatorii pre-criză, ajungând la 18% din volumul total al creditării. .

IMM-urile sunt încă cei mai nesiguri debitori. Ponderea datoriei restante în portofoliul de credite al IMM-urilor este de 14,9%. Aceasta este mult mai mare decât cea a împrumuturilor pentru retail (7%) și a împrumuturilor acordate întreprinderilor mari (5%). Ei nu rambursează datorii în principal către bănci care nu sunt în top 30 - ponderea datoriilor restante în acest grup ajunge la 21,7% (a crescut cu 6 puncte procentuale pe parcursul anului).

Creșterea va continua

Expert RA prezice că, odată cu un preț stabil al petrolului, cu inflația și cu scăderea continuă a ratei cheie a Băncii Centrale, portofoliul de credite al IMM-urilor în 2018 va crește cu 15%, la 4,9 trilioane de ruble. (agenția preia date din statisticile oficiale ale Băncii Centrale pentru bază). În același timp, băncile nu se vor grăbi să atenueze condițiile de creditare: doar 14% dintre băncile de la participanții la sondajul Expert RA sunt gata să facă un astfel de pas. Restul fie nu vor schimba abordările privind evaluarea debitorilor (57%), fie le vor înăspri (29%).

Principala creștere a creditării IMM-urilor în 2018 va cădea asupra băncilor mari, care vor crește limitele de credit pentru cei mai de înaltă calitate debitori, a declarat Alexander Saraev, director general pentru ratinguri bancare la Expert RA, pentru RBC. Grupul de debitori IMM-uri cu un nivel mediu de risc, cu care lucrează în mod tradițional instituțiile de credit mijlocii și mici, va continua să se confrunte cu constrângeri semnificative în ceea ce privește resursele de împrumut. Potrivit lui Saraev, se poate aștepta ca, pe fondul scăderii apetitului pentru risc al băncilor mijlocii și mici, decalajul de finanțare pentru o gamă largă de IMM-uri poate fi de așteptat să crească, în ciuda creșterii globale a pieței.

Piața de creditare pentru IMM-uri are perspective doar pentru companiile cu o cifră de afaceri suficientă și stabilă, spune Alexander Danilov, analist senior la Fitch. Acesta este singurul mod în care băncile în care sunt deservite aceste companii își pot evalua mai mult sau mai puțin fiabil solvabilitatea, în timp ce raportarea lor nu este informativă. „Va fi problematic pentru clienții de pe stradă să obțină un împrumut - băncile sunt reticente în a face acest lucru, deoarece este dificil de evaluat riscurile”, a spus Danilov.

RBC a intervievat reprezentanții băncilor rusești cu un capital de 200 de miliarde de ruble sau mai mult. cu privire la evaluarea lor a perspectivelor pentru piața de creditare pentru IMM-uri. În 2018, liderul în creditarea sectorului, Sberbank, va crește portofoliul de împrumuturi pentru IMM-uri de la actualul 1,3 trilioane de ruble. cu 250 de miliarde de ruble. Pentru a face acest lucru, banca intenționează să dezvolte tehnologii de creditare online și analiză a creditului bazate pe utilizarea datelor mari. Serviciul de presă al băncii a menționat că Sberbank a lansat în martie împrumuturi online pentru întreprinderile mici. Alte bănci care au răspuns la întrebarea RBC (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) au prezis că piața de creditare pentru IMM-uri va crește și nu intenționează să-și schimbe abordările privind evaluarea calității debitorului. „Ne așteptăm ca până la sfârșitul anului 2018, ratele la împrumuturile acordate IMM-urilor să scadă. Motivul pentru aceasta va fi reducerea ratelor de către Banca Centrală. Drept urmare, creșterea creditării pentru segmentul IMM-urilor în 2018 va continua și va atinge nivelul de 9-10% ”, prezice Kirill Tikhonov, vicepreședinte și director general pentru dezvoltarea afacerilor mici la Promsvyazbank. Împrumuturile acordate IMM-urilor vor crește datorită „îmbunătățirii situației din economia rusă” și reducerii ratelor dobânzilor la împrumuturi, a spus el.

ARTEGO Finance oferă servicii financiare eficiente. În special, asistență pentru întreprinderile mici în obținerea de împrumuturi urgente în numerar.

Un partener de încredere este cineva în care poți avea încredere pentru a rezolva chiar și probleme extrem de complexe. Lucrăm de mult timp în sectorul financiar și de credit, datorită căruia am reușit să dobândim cunoștințe temeinice în acest domeniu, experiență în implementarea proiectelor mari și parteneriate puternice cu bănci mari. Ne prețuim reputația și suntem mândri de încrederea clienților noștri. De aceea, proprietarii de afaceri care sunt interesați să obțină împrumuturi expres pentru afaceri în numerar apelează zilnic la noi - pentru dezvoltarea, implementarea de noi proiecte sau în alte scopuri.

Cât de ușor este să obții un împrumut pentru o afacere?

Pentru a deveni clientul nostru și a obține ajutor în obținerea unui împrumut, procedați în trei pași simpli:

• Lăsați o cerere pe site sau la telefon.
• Discutați cu managerii companiei despre parametrii de colaborare, suma necesară și termenul împrumutului.
• Încredințați-ne toate problemele asociate cu documentele și negocierile cu banca. Și în curând - obțineți suma necesară!

Puteți adresa întrebări și clarifica condițiile de cooperare chiar astăzi - prin telefon sau prin formularul de feedback de pe site.

Persoană fizică, cetățean al Federației Ruse

• Este fondatorul/cofondatorul unei persoane juridice
  • Ponderea proprietarului în capitalul autorizat este de maximum (sau cel puțin 25%) a tuturor cofondatorilor cu un mandat mai mare de 6 luni
• Sau înregistrat ca antreprenor individual
  • Cu o perioadă de afaceri de minim 9 luni la data solicitării unui împrumut
  • Vârsta de la 22 la 65 de ani inclusiv, la data depunerii cererii

Entitate

• Termenul de desfășurare a afacerii nu este mai mic de 9 luni de la data solicitării unui împrumut
• Vârsta proprietarului cu cea mai mare cotă din capitalul autorizat este de la 22 la 65 de ani, inclusiv, la data depunerii cererii.
• Cota deținută de proprietar în capitalul autorizat este de cel puțin 25% sau este maximul tuturor cofondatorilor cu o perioadă de deținere mai mare de 6 luni
• Este necesară dovada utilizării prevăzute

Cerințe pentru garanți

Dacă Împrumutatul este o persoană fizică

• Garanția soțului/soției împrumutatului, dacă împrumutatul FL este căsătorit și suma împrumutului este mai mare de 3.000.000 RUB
• Garanția co-fondatorilor întreprinderii împrumutatului, dacă ponderea împrumutatului-întreprinzător individual în capitalul autorizat al acestei întreprinderi nu este mai mare de 50%
　

Dacă Împrumutatul este un antreprenor individual

• Garanția unei persoane fizice (nu proprietarul unui antreprenor individual), dacă suma împrumutului este mai mare de 3.000.000 de ruble
　
• Garanția soțului/soției împrumutatului, dacă împrumutatul-întreprinzător individual este căsătorit și suma împrumutului este mai mare de 3.000.000 de ruble
　

Dacă Împrumutatul este o persoană juridică

• Garanția fondatorului (i) împrumutatului - persoane fizice, a căror cotă totală în capitalul autorizat este mai mare de 50%
　
• Garanția fondatorului cu o cotă din capitalul social de cel puțin 25% sau maximum dintre toate acțiunile celorlalți cofondatori
　
• Garanție de cel puțin două persoane, dacă suma împrumutului este mai mare de 3.000.000 de ruble (al doilea garant poate fi soțul fondatorului sau un terț)
　

Completați chestionarele

1. Chestionarul unei persoane
- Împrumutat
- Garanți (în funcție de numărul de garanți ai împrumutului care sunt fie co-fondatorul Întreprinderii Împrumutatului, fie soțul Împrumutatului sau „adevăratul” proprietar/coproprietar al afacerii)

Conține informații despre Întreprinderea Împrumutată - Persoană juridică / IE

3. Cerere pentru un produs de împrumut
Conține informații despre participanții la tranzacție, precum și parametrii împrumutului solicitat

4. Cerere de aderare la Acordul privind serviciile bancare complete pentru persoane fizice în SA „ALFA-BANK” și acordul FL la prelucrarea datelor cu caracter personal și primirea unui raport de credit de către SA „ALFA-BANK” de la Biroul de credit Istoriile

Depuneți documentele

Sunt necesare copii ale următoarelor pagini: o extensie cu o fotografie, o pagină cu o ștampilă despre înregistrarea curentă, starea civilă, informații despre pașapoartele eliberate anterior

În plus

Copii ale contractelor de împrumut ale Împrumutatului, Garanților și/sau Întreprinderii Împrumutatului cu alți creditori (este permisă doar o copie a programului de rambursare a împrumutului) sau un certificat de la bancă care confirmă informații despre suma datorată, suma plății lunare și / sau momentul plăților împrumutului (dacă există)

În plus, dacă întreprinderea împrumutatului este JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Extras din registrul acționarilor sau extras din registrul deținătorilor de valori mobiliare (întocmit nu mai devreme de 1 lună înainte de data depunerii cererii de împrumut)

Completați chestionarele

1. Cerere pentru un produs de împrumut
Conține informații despre participanții la tranzacție, precum și parametrii împrumutului solicitat

2. Chestionar pentru întreprindere / Chestionar pentru întreprinzător individual
Conține informații despre Împrumutatul LE / IE

3. Chestionarul unei persoane
Conține informații despre participanții la tranzacție - Garanți (corespunde cu numărul de garanți pentru împrumut)

4. Consimțământul persoanei juridice de a primi SA „ALFA-BANK” un raport de credit de la Biroul de Istorie a Creditelor

5. Consimțământul Garantului cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal și primirea unui raport de credit de către ALFA-BANK SA de la Biroul de Istorie a Creditelor

Depuneți documentele

Copii ale pașapoartelor participanților la tranzacție - persoane fizice
Sunt necesare copii ale următoarelor pagini: o extensie cu o fotografie, o pagină cu o ștampilă despre înregistrarea curentă, starea civilă, informații despre pașapoartele eliberate anterior

În plus

Dacă există contracte de împrumut
Copii ale contractelor de împrumut ale Împrumutatului, Garanților cu alți creditori (este permisă doar o copie a programului de rambursare a împrumutului) sau un certificat de la bancă care confirmă informații cu privire la suma datorată, suma plății lunare și/sau calendarul plăților asupra produsului de împrumut (dacă există)

În plus pentru JSC, JSC, JSC (PJSC)
Extras din registrul acționarilor sau extras din registrul deținătorilor de valori mobiliare (întocmit nu mai devreme de 1 lună înainte de data depunerii cererii de împrumut)

Pentru a începe orice proiect de afaceri, este necesar capital de pornire. Este nevoie de timp pentru a o acumula pe cont propriu. Și asta nu va dura 2-3 luni, ci cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să căutați ajutor de la investitori privați sau să încercați să luați un împrumut de la o bancă. Din fericire, acest lucru nu este atât de dificil pe cât pare. Multe organizații financiare sunt pregătite să acorde împrumuturi întreprinderilor mici de la zero astăzi. Toate datorită sprijinului guvernamental specific și programului federal pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Fondurile împrumutate pot fi o rampă de lansare excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar creditarea pentru afaceri are propriile sale nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, un împrumut este de obicei acordat pentru un anumit scop. Aceasta poate fi dezvoltarea afacerii, începerea unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, plata taxelor, completarea capitalului de lucru etc. Nu veți putea folosi banii în alt mod. În caz contrar, nu poate fi evitat un conflict cu reprezentanții băncii și cu autoritățile de supraveghere.

În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul dvs. de antreprenor individual și dreptul de a stabili documente pentru bunurile imobiliare comerciale și echipamentele de vânzare cu amănuntul (dacă există). În plus, pentru un împrumut mare, poate fi necesară o garanție de la un terț sau alte garanții de solvabilitate (garanție, mediere a Corporației IMM-urilor etc.).

Cerințe pentru împrumutat

Pentru a contracta un împrumut pentru un plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de conducerea unei organizații bancare. Fiecare bancă are propriile standarde interne, despre care doar angajații companiei le cunosc. Dar, cu toate acestea, există criterii generale, mai mult sau mai puțin aceleași pentru toate instituțiile financiare de pe teritoriul Federației Ruse. Acestea includ:

• cetățenia Federației Ruse;
• vârsta - de la 23 la 65 de ani;
• durata afacerii - de la 12 luni.

Mai mult, ultimul punct nu înseamnă că nu vi se va acorda un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri de la zero. Este foarte posibil să-l obțineți, doar pentru aceasta va trebui să utilizați unul dintre programele de sprijin de stat.

Sprijin guvernamental

Guvernul rus a recunoscut de multă vreme importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru stimularea activității antreprenoriale a populației se dezvoltă diverse instrumente de sprijin financiar și informațional. Mai mult, nu numai autoritățile federale, ci și administrația regională participă la pregătirea acestora.

Stimularea creditării IMM-urilor

Programul de stimulare a împrumuturilor pentru întreprinderi mici este unul dintre cele mai ambițioase proiecte ale Corporației IMM-urilor. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporația a reușit să fixeze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. la nivelul de 10,6% (9,6% - pentru întreprinderile mijlocii). Puteți obține un împrumut pentru întreprinderile mici de la zero în aceste condiții în 45 de bănci comerciale rusești, inclusiv Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank etc.

Dintre industriile finanțate:

• Agricultură;
• producerea și furnizarea de energie electrică, gaz și apă;
• productia de mancare;
• clădire;
• conexiune;
• transportul de marfă și pasageri.

În cadrul creditării concesionale se acordă un împrumut de la stat pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero. Garantul este Corporația Federală pentru IMM-uri SA.

Împrumut gratuit

Bani pentru dezvoltarea afacerii pot fi obținuți gratuit. Dacă un antreprenor respectă cerințele legislației ruse și nu are datorii fiscale restante, el are dreptul la subvenții specifice. Mai mult, atât federal cât și regional.

Pentru a aplica pentru o subvenție, trebuie mai întâi să alegeți o direcție. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul Fondului pentru Promovarea Inovațiilor. Pentru a începe o afacere de la zero, organizația emite împrumuturi gratuite de până la 15 milioane de ruble. Puteți obține până la 300 de mii de ruble separat. de la Ministerul Regional al Dezvoltării Economice în cadrul unui concurs regional.

Fundații nonprofit

Este posibil să contractați un împrumut pentru o mică afacere, de la zero, fără garanții și garanți, nu doar de la stat, ci și de la organizații neguvernamentale. De exemplu, la International Business Leaders Forum (IBLF). În cadrul programului „Youth Business in Rusia”, care este supravegheat de fondul Youth Business International (YBI), puteți obține un împrumut de până la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii este de 12%, datoria poate fi amânată cu 6 luni.

Tot ce aveți nevoie pentru a obține un împrumut este un plan de afaceri gata făcut. Campania este concepută pentru a sprijini tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta unui potențial împrumutat nu trebuie să fie mai mare de 35 de ani.

TOP 5 credite de afaceri

Majoritatea ofertelor de împrumut care nu sunt incluse în programul întocmit de Comitetul IMM-urilor sunt emise antreprenorilor a căror afacere există de cel puțin 1 an. Discuția asupra condițiilor individuale este posibilă dacă există o garanție sau o garanție din partea persoanelor care se bucură de încrederea conducerii unei organizații bancare.

LOCUL 5: împrumuturi de la SA „Alfa-Bank”

Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate către clienți bănci rusești. El cooperează activ cu Corporația IMM-urilor și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero, în condiții favorabile. De asemenea, dezvoltă propriile instrumente financiare pentru tinerii antreprenori:

• "Partener". Credit de dezvoltare a afacerii la 16,5% - 17,5% pe an. Puteți lua de la 300 de mii la 6 milioane de ruble, nu este necesar niciun depozit. O condiție prealabilă este prezența unui cont curent la Alfa-Bank JSC. Perioada de scadență este de la 13 luni la 3 ani;
• „Descoperire de cont”. Bani pentru nevoi curente, un fel de „cont de rezervă” al firmei. Eliberat pentru 12 luni. Mărimea împrumutului variază de la 500 de mii la 6 milioane de ruble. Rata dobânzii de la 13,5% la 18%. Depozitul nu este necesar, dar este necesară garanția unei persoane. Pentru deschiderea unei limite de descoperit de cont se percepe un comision unic de 1%.

Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică.

LOCUL 4: împrumuturi de afaceri de la SA „Rosselkhozbank”

Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor într-un fel sau altul legate de agricultură și industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de creditare vizate. Întreprinzătorii micilor afaceri pot fi interesați de următoarele împrumuturi:

• „Optim”. Împrumut nepotrivit de la 100 de mii la 7 milioane de ruble. Perioada de maturitate este de 5 ani. Eliberat cu privire la paza imobiliare, echipamente comerciale, transport sau echipamente speciale. Nu există amânări pentru rambursarea datoriilor;
• „Decizie rapidă”. Un împrumut în valoare de 100 mii până la 1 milion de ruble. Termenul de împrumut este scurt, doar 12 luni. Poate fi folosit pentru plata chiriei sau actualizarea bazei materiale si tehnice a intreprinderii. Garanția este opțională.

Ratele dobânzilor Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de scadența acestuia. Și sunt calculate de către managerii de credit pe bază individuală.

LOCUL 3: împrumut vizat de la PJSC „Capitala Rusiei”

Rossiyskiy Kapital are un număr mare de programe de creditare corporative. Dar pentru întreprinderile mici, cel mai interesant este pachetul țintă „Dezvoltarea afacerilor”.

În cadrul acestui program, antreprenorii pot împrumuta între 1 și 150 de milioane de ruble. la 11% pe an. Perioada de rambursare a creditului - până la 10 ani. Banii pot fi folosiți pentru achiziționarea de echipamente, renovarea imobilelor sau completarea capitalului de lucru. Fondurile sunt emise atât sub forma unui împrumut unic, cât și sub forma unei linii de credit nerevolving cu o limită maximă de debursare.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să oferiți garanții și să solicitați sprijinul garanților. Durata minimă de viață a afacerii este de 9 luni. Împrumutații pot fi antreprenori individuali și persoane juridice care sunt rezidenți fiscali ai Federației Ruse.

2 LOC: împrumuturi de afaceri neadecvate ale PJSC „Sberbank”

Sberbank a împrumutat cu succes întreprinderilor mici de mult timp. Puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea unei întreprinderi aici în cadrul unuia dintre cele trei programe speciale:

• „Încredere” Împrumut de bază pentru până la 3 ani la 16,5% - 18,5% pe an. Clientul poate conta pe o sumă de până la 3 milioane de ruble, nu sunt necesare garanții și gaj;
• „Descoperire de cont expres” De asemenea, acest împrumut nu necesită garanții. Termenul împrumutului a fost redus la 12 luni, rata dobânzii este de 15,5%, iar suma maximă este de 2 milioane de ruble.
• „Business-Turnover” și „Business-Invest” Aceste două aranjamente sunt foarte asemănătoare, rata este de la 11,8%, valoarea maximă a împrumutului nu este limitată, se datorează doar solvabilității împrumutatului și costului garanțiilor. Aceste oferte sunt împrumuturi direcționate, aceasta este principala diferență.

Decizia privind cererea se ia în termen de 3 zile lucrătoare, înregistrarea online este posibilă.

LOCUL I: credite pentru dezvoltarea afacerii PJSC „Banca VTB 24”

O caracteristică distinctivă a programelor VTB 24 este o specializare clară. Banca are atât propuneri de investiții, cât și împrumuturi direcționate pentru dezvoltarea de la zero a micilor afaceri, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Cele mai populare împrumuturi sunt:

• "Ţintă". Emis în valoare de 850 de mii de ruble. pentru achizitionarea de utilaje si autospeciale de la partenerii bancii. Perioada de maturitate este de până la 5 ani. Este posibilă o întârziere a plăților pentru datoria principală cu 6 luni. Rata de bază - 10,9%;
• „Investiție”. Poate fi folosit pentru implementarea diferitelor procese de afaceri. Suma - de la 850 mii de ruble, termen - până la 10 ani. Rata, ca și în cazul precedent, este de 10,9%. Este necesar să se acorde suport material;
• Kommersant. Împrumut expres pentru dezvoltarea afacerii la 13% în valoare de 500 mii până la 5 milioane de ruble. Puteți împărți plățile lunare până la 5 ani. Împrumutul nu este vizat și este asigurat sub un pachet minim de documente (plan de afaceri, certificat de întreprinzător individual etc.).

Puteți solicita un împrumut de la VTB 24 atât la sediul băncii, cât și prin formularul de pe site-ul oficial.

Lista completă a produselor de împrumut pentru întreprinderi mici www.vtb24.ru/company/credit/

concluzii

Împrumut pentru afaceri mici de la zero emise atât de fonduri guvernamentale, cât și de companii comerciale. Sprijin material poate fi obținut și de la organizațiile neguvernamentale create din inițiativa antreprenorilor înșiși. Cheia este să pregătiți un plan de afaceri convingător și să găsiți garanți care să fie pregătiți să vă asume obligațiile financiare în caz de criză.

Dezvoltarea și extinderea afacerilor presupun investiții regulate. Întrebarea necesității investițiilor financiare mai devreme sau mai târziu se pune atât în ​​rândul antreprenorilor începători, cât și în rândul oamenilor de afaceri de succes. Într-o astfel de situație financiară se pune întrebarea: „De unde pot obține un împrumut pentru un antreprenor individual?”

Și în acest articol, cum sunt prezentate băncile, unde poți lua un împrumut de la un antreprenor individual fără garanți sau garanții. Pentru a aduna pentru dvs. toate cele mai bune condiții ale băncilor într-un singur loc, am analizat destul de multe oferte de creditare care oferă credite antreprenorilor individuali în 2020.

Modalități de a lua un împrumut de la antreprenori individuali

Creditarea bancară este o soluție eficientă și promptă la problemele financiare, un instrument profitabil pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, capacitatea de a răspunde în timp util la circumstanțe negative care apar. Este disponibil un împrumut pentru antreprenorii individuali pentru dezvoltarea intenționată a afacerii, completarea capitalului de lucru, pentru achiziționarea de noi echipamente și extinderea bazei de producție. Aproape fiecare instituție de credit are oferte pentru împrumuturi, chiar și pentru antreprenorii individuali cu zero raportare (declarație).

Antreprenorii privați își confirmă solvabilitatea pe baza documentelor contabile, care indică venituri din FHD; utilizarea declarațiilor; reviste de venituri și cheltuieli; alte rapoarte contabile. Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero, este necesar să se întocmească un plan de afaceri promițător. Ar trebui să reflecte indicatori specifici pentru perioadele viitoare, ținând cont de specificul de a face afaceri în Rusia, de nivelul real al cererii pentru anumite servicii sau bunuri.

Atunci când se analizează o cerere de împrumut pentru antreprenori, este important ca o bancă să înțeleagă în ce scopuri vor fi direcționați banii din împrumut și din ce fonduri se plănuiește achitarea datoriei. Managerul de credite al băncii va răspunde la întrebarea cum să obțineți exact un împrumut de la un antreprenor individual în cadrul programului selectat.

Ce împrumuturi poate lua un antreprenor individual

Pentru întreprinderile mici și mijlocii, băncile oferă împrumuturi în următoarele domenii:

1. Express - împrumuturi: conceput pentru oamenii de afaceri cu timp limitat. Este furnizat un pachet minim de documente. Decizia de aprobare a împrumutului și emiterea acestuia se iau în termen de o oră. Rata dobânzii pentru astfel de programe este mult mai mare, termenul de împrumut este mai scurt.
2. Credit de consum pentru antreprenori individuali. Acest tip de împrumut IP poate fi luat de o persoană fizică. Pentru o sumă mare, este necesar un pachet mai larg de documente. Dacă aveți nevoie de o sumă mare, ar trebui să fiți gata să oferiți garanție pentru un împrumut sub formă de bunuri imobiliare, vehicule nu mai vechi de 3 ani sau garanți capabili și solvabili.
3. Programe vizate, inclusiv stare: include împrumuturi pentru întreprinderile mici. Acesta este un fel de finanțare a activităților persoanelor juridice, când Fondul de Asistență poate acționa ca garant. Eliberat numai pentru scopuri specifice. Conceput pentru antreprenorii implicați în afaceri promițătoare și care sunt deja înregistrați de mai bine de trei luni.
4. O serie de bănci oferă Împrumut în numerar întreprinzător individual, linii de credit revolving/non-revolving și descoperiri de cont.

TOP-6 bănci profitabile pentru un împrumut întreprinzător individual

Evaluările băncilor care oferă cele mai profitabile produse de împrumut pentru antreprenorii individuali sunt formate dintr-o evaluare a condițiilor generale, o listă a documentelor solicitate, ratele dobânzilor, durata împrumutului și posibila cooperare cu antreprenorii individuali începători.

Este benefic ca antreprenorii individuali sa contracteze un credit la banca in care este deschis contul curent. Împrumuturile sunt oferite clienților obișnuiți în condiții loiale. Inainte de a deschide un cont individual de antreprenor, se recomanda efectuarea unei monitorizari a bancilor nu doar in ceea ce priveste ratele favorabile, serviciile de decontare si numerar, ci si din punct de vedere al creditarii. Experții blogului nostru au analizat și compilat deja ratingul celor mai bune bănci pentru antreprenorii individuali .

În 2020, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit și Sovcombank au cele mai bune oferte de creditare. Vă oferim să faceți cunoștință cu condițiile programelor de creditare pentru antreprenorii individuali precum și cu programele de creditare specializate pentru antreprenorii individuali.

Cea mai bună bancă care oferă împrumuturi antreprenorilor individuali fără garanții și garanți

OTP este una dintre cele mai bune bănci care acordă un credit de consum antreprenorilor individuali fără garanție și garant.. Avantajul incontestabil al acestei instituții de credit este capacitatea de a depune o cerere de pe site-ul oficial online și de a primi o decizie finală în 15 minute. OTP Bank oferă un împrumut de numerar profitabil atât pentru persoane fizice, cât și pentru antreprenori individuali.

Condiții de împrumut pentru persoanele care își desfășoară propria afacere

• Valoarea împrumutului este de la 15 mii la 4 milioane de ruble.
• Împrumutul se acordă pe o perioadă de la 12 la 120 de luni.
• Rata dobânzii - de la 10,5% pe an.
• Nu este necesară furnizarea de garanție sub formă de garanție sau garanție.

Dintre documente, este necesar să prezentați doar un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, un certificat USRIP și un INN. Banca este gata să coopereze cu oameni de afaceri începători.

Împrumut în numerar pentru întreprinzătorii individuali de la zero în ziua depunerii cererii

Renaissance Credit este una dintre puținele bănci care oferă împrumuturi de consum persoanelor implicate în dezvoltarea afacerii lor. Enumerăm principalele avantaje și posibilități ale unui împrumut în numerar pentru antreprenorii individuali din această bancă:

• Limita de creditare - de la 30 la 700 de mii de ruble;
• Rata dobânzii variază de la 10,9%;
• Durata contractului de comodat: de la 24 la 60 de luni;
• Pentru a solicita un împrumut, este suficient să prezentați un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un al doilea document la alegere;
• Securitatea nu este necesară, dar confirmarea dreptului de proprietate asupra proprietății va fi garantul ratei reduse a dobânzii.

Cererea este trimisă de pe site-ul băncii. După aprobare, trebuie să vizitați biroul și să trimiteți un pachet minim de documente. Este suficient ca antreprenorii privați să aducă un certificat de înregistrare de stat a unui antreprenor individual. Nu este necesar bilanțul. De asemenea, ca capacitate de plată, puteți furniza un titlu de vehicul sau documente pentru un apartament. (Nu va exista niciun gaj!). Ofertele de la Renaissance Credit Bank pot fi folosite de oamenii de afaceri care își deschid de la zero o afacere individuală. Tariful optim și condițiile de loialitate vă vor permite să primiți rapid suma necesară în ziua circulației, fără documente inutile.

Sovcombank - împrumut în numerar la o rată scăzută a dobânzii

Sovcombank oferă credite de consum tuturor categoriilor de cetățeni, inclusiv antreprenorilor individuali.

1. Limita este de 1 milion de ruble pentru orice scop.
2. Rata de bază a dobânzii de la 12% pe an;
3. Cererea poate fi trimisă prin internet, împrumutul se eliberează la sediul băncii.
4. Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 60 de luni.
5. Luarea în considerare a cererii de la o oră la trei zile.

Antreprenorii individuali au posibilitatea de a obține un împrumut în sumă mai mare prin gajarea unui imobil sau a unui vehicul. Există un program „For Responsible Plus”. Nu este necesară nicio documentație de la întreprinzătorii privați. Prin urmare, un credit de consum la Sovcombank este potrivit pentru antreprenorii individuali cu zero raportare.

Atenţie! Banca aprobă împrumuturi pentru clienți noi doar pentru persoanele peste 35 de ani. Dacă sunteți mai puțin, atunci este mai bine să lăsați o cerere în altă bancă.

Credit „Trust” pentru dezvoltarea afacerii de la Sberbank

Un împrumut pentru antreprenorii individuali este oferit de principalul creditor al țării - Sberbank. Programul Trust va ajuta la rezolvarea dificultăților financiare actuale și la implementarea planurilor în viitor.

Condiții de împrumut de afaceri de la Sberbank

1. Tip de împrumut - fără garanții și pentru orice nevoie.
2. Împrumutul este disponibil întreprinzătorilor individuali, al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble.
3. Atunci când solicitați un împrumut garantat cu o garanție, se aplică o rată redusă a dobânzii.
4. Rata de bază este de 16,5% pe an.
5. Termenul maxim al creditului este de 36 de luni.
6. Limita de credit - până la 3 milioane de ruble.

Sberbank necesită documente pentru un împrumut de întreprinzător individual, cum ar fi pașaportul unui cetățean - o persoană fizică, un act de identitate militar, dacă există, un certificat EGRIP, un certificat de la Inspectoratul Serviciului Fiscal Federal privind înregistrarea unui antreprenor privat, ultima versiune a situațiilor financiare ștampilate de o autoritate fiscală, chitanțe de plată a impozitelor. Pot fi necesare licențe, permise de afaceri, contracte de închiriere (subînchiriere) sau certificate de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale.

Banca care acordă un împrumut pentru antreprenorii individuali cu privire la securitatea unui apartament de la BZHF

Foarte des, antreprenorii au nevoie de o sumă mare de bani pentru a-și dezvolta afacerea, pentru a crește cifra de afaceri sau pentru alte scopuri legate de dezvoltarea afacerii. Este foarte greu să obții un împrumut mare fără garanții, chiar dacă strângi certificate. Și apoi cea mai bună opțiune este un împrumut pentru un antreprenor individual pentru securitatea unui apartament.

Housing Finance Bank este de departe cea mai populară bancă printre antreprenorii individuali care împrumută împotriva garanțiilor imobiliare. Emiterea sumei de bani necesare oamenilor de afaceri are loc fără birocrație, anchete inutile și în cel mai scurt timp posibil. Datorita faptului ca apartamentul este un gaj, banca iti evalueaza mai loial istoricul de credit si afacerea ta. Acest lucru oferă o oportunitate reală de a lua un împrumut pentru un antreprenor individual fără refuz.

În ce condiții pot obține un împrumut

• Termenul împrumutului este de până la 20 de ani, iar rata este de la 11%.
• Sumă de până la 8 milioane de ruble (dar nu mai mult de 70% din valoarea de piață a apartamentului).
• Dacă apartamentul este deținut de soț, atunci acesta poate fi indicat în contractul de împrumut ca debitor ipotecar.
• Rambursare anticipată în orice moment, fără penalități și moratorie.
• Apartamentul trebuie să fie situat în orașele în care se află prezența băncii: Krasnodar, Moscova, regiunea Nijni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Petersburg, Ekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Împrumut pentru o afacere cu proprietar unic garantat cu imobiliare

În ultimii ani, proiectele de crowdfunding P2B s-au dezvoltat activ în întreaga lume, atunci când investitorii individuali împrumută debitorilor fără participarea instituțiilor de credit. Și în Rusia există astăzi astfel de companii care oferă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în condiții mai simple și mai ușor de înțeles.

Una dintre aceste companii este agenția de investiții și finanțare a afacerilor Money in Delo, care oferă împrumuturi antreprenorilor individuali garantate cu imobiliare și fără a furniza situații de gestiune, contabilitate și alte situații financiare.

Oferta de împrumut este în mod inerent unică și nu poate fi comparată cu nicio altă bancă. Dacă un antreprenor are nevoie urgentă de bani, vă recomandăm să acordați atenție acestei companii.

Scurte condiții ale împrumutului IP:

1. Suma minimă este de la 500 de mii de ruble pentru o perioadă de 2 ani cu posibilitatea de prelungire.
2. Fondurile sunt emise strict pentru finanțarea direcționată a afacerii dumneavoastră.
3. Ca garanție, este posibilă furnizarea de bunuri imobiliare comerciale sau rezidențiale, precum și imobile ale terților.

Astfel, nu este atât de dificil să răspunzi la întrebarea de unde să obții un împrumut pentru un antreprenor individual și cum să-l obții. În cazul în care condițiile unui împrumut specializat pentru afaceri mici sunt dificil de îndeplinit, este disponibil să luați un împrumut de consum standard într-o sumă acceptabilă pentru a începe. Sper că ți-a fost utilă revizuirea condițiilor băncilor care acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali și vei găsi finanțare pentru afacerea ta din lista propusă.