LLC "Ticaret Bankası" Rus Ticaret Bankası. Rusya'da lisanslarından mahrum bırakılacak bankaların bir listesi ortaya çıktı Bugün bir Rus ticaret bankasına yatırılan mevduatlar

Banka 1993 yılı sonunda kurulmuş ve 16 Mayıs 1994 tarihinde tescil edilmiştir. Özel Yatırım Bankası (Spetsinvestbank) olarak çalışmaya başladı. Kredi kurumu 1997 yılına kadar bireysel ve gizli müşteri hizmetlerine odaklandı. 2002 yılında kayıtlı sermaye 150 milyon rubleye çıkarıldı (daha sonra 2012'de 217 milyona, Kasım 2013'te 259,4 milyon rubleye). Banka 2005 yılında mevduat sigortası sistemine girmiştir.

2010 yılına kadar bankanın katılımcıları arasında petrol taşımacılığı yapan şirketler, geliştiriciler ve bir grup kişi yer alıyordu. 2010 yılında, Mikhail Lvov liderliğindeki bankanın sahipleri, bankayı 280 milyon rubleye Rusya Kalkınma Bankası'nın (RDB) eski hissedarı ve yönetim kurulu başkanı Sergei Ivanov'a sattı; kriz yılı olan 2008'de bankayı kaldıramadı. müşteri fonlarının çıkışı ve yeniden yapılanmanın bir parçası olarak Otkritie FC'ye devredildi, daha sonra adı ondan alındı).

Şubat 2010'dan bu yana, satın alınan bankada, çoğunlukla Ivanov'un RBR'de çalışan meslektaşlarından oluşan yeni bir ekip çalışıyor. Yönetim kurulu başkanlığı görevi RBR'nin hukuk departmanından Lyudmila Sapegina tarafından alındı. 2010 yazında kredi kurumunun adı Rusya Ticaret Bankası (RTBK) olarak değiştirildi.

Şu anda bankanın ana yararlanıcıları, bankanın yönetim kurulu başkanı Sergei Ivanov (%28,19), eşler Sergei ve Nina Muravlenko (toplam %25,54), bankanın yönetim kurulu üyesi Alexander Avrutin (%19,32), bankanın yönetim kurulu üyesi, yönetim kurulu başkanı Lyudmila Sapegina (%4,26), Irina Molodetskaya (%8,94), Irina Nadvornaya (%7,81), Igor Medunitsa (%4,08), Tatyana Simonova (%1,83) ve Elena Gladkikh (%0,03).

Banka, Moskova'da bulunan tek bir ofis aracılığıyla faaliyet göstermektedir. 1 Ekim 2017 itibarıyla çalışan sayısı 175'ti. Ödeme kartlarına hizmet veren kendi ağımız iki ATM ile temsil edilmektedir.

RTBK aşağıdakilerle çalışmaya odaklanmıştır: ticari organizasyonlar ve küçük ve orta ölçekli işletmeler segmentinde ticaretin finansmanı konusunda ve ayrıca özel bankacılığın yönünü de geliştiriyor. Banka tüzel kişilere aşağıdaki hizmetleri sunmaktadır: Banka işlemleri: borç verme, nakit yönetimi hizmetleri, uzaktan banka hizmetleri, gümrük kartı, plastik kartlar, satın alma, para yatırma vb. Bireyler mevduat, nakit ödeme hizmetleri, MasterCard plastik kartlar (banka, kredi), kiralık kasalar, transferler (İletişim) vb.'ye erişebilir. Rus faktoringinin yaklaşık 150 müşterisi 2008 yılından bu yana bu marka altında faaliyet gösteren Sergei Ivanov'un kurduğu şirket, RTBK'da hizmete geçti. İlk müşteri tabanını onlar oluşturdu.

Kredi kuruluşunun net varlıklarının hacmi, yılın başından bu yana %0,3 (veya 32,2 milyon ruble) artarak 1 Kasım 2017 itibarıyla 10,8 milyar rubleye ulaştı.

Bilanço para birimindeki büyüme, öncelikle bankanın kaynak tabanında artışa yol açan tüzel kişilerden gelen fon akışından kaynaklanmaktadır. Bilançonun aktif kısmında, yeni sağlanan fonlar öncelikle toplam kredi portföyünün ve yüksek likit varlıkların hacminin artırılmasına yönelikti.

Kredi kuruluşunun yükümlülüklerinin yapısı, çekim kaynakları açısından zayıf bir şekilde çeşitlendirilmiştir ve raporlama tarihi itibariyle payı kredi kuruluşunun toplam net yükümlülüklerinin %63,2'sine tekabül eden bireylerden gelen fonlara son derece yüksek bir bağımlılık ile karakterize edilmektedir. Analiz edilen dönemde toplanan fonların yapısında aşağıdaki değişiklikler meydana geldi:

Bireylerin fonlarının pasiflerdeki payı %65,1'den %63,2'ye düşerken, nominal hacimleri 182 milyon ruble azaldı;
Tüzel kişilerin fonlarının pasiflerdeki payı %5,9'dan %6,2'ye yükselirken, nominal hacimleri 30,6 milyon ruble arttı;
raporlama tarihi itibarıyla kredi kuruluşunun kullandığı bankalararası kredi bulunmamaktadır;
öz ihraç edilen menkul kıymetlerin pasiflerdeki payı %4,3'ten %3,4'e düşerken, nominal hacimleri 98 milyon ruble azaldı;
Raporlama tarihi itibarıyla kredi kuruluşunun loro hesaplarında toplanmış fon bulunmamaktadır.

Kredi kurumunun öz fonlarının hacmi 1 Kasım 2017 itibarıyla 1,1 milyar ruble olarak gerçekleşti. Raporlama tarihi itibarıyla özkaynakların ve ödünç alınan fonların payları sırasıyla %10 ve %90'dır. Raporlama tarihi itibarıyla özsermaye yeterlilik rasyosu (N1,0) %9,83 (minimum %8) ile son derece düşük bir seviyededir.

Kredi kuruluşunun varlıklarının ana hacmi, raporlama tarihi itibarıyla net varlıkların %77,4'ünü oluşturan kredi portföyü kalemine düşmektedir. 1 Kasım 2017 itibarıyla faiz geliri yaratan varlıklar ile diğer varlıkların payları sırasıyla %80,8 ve %19,2'dir.

İncelenen dönemde varlık yapısında aşağıdaki değişiklikler yapılmıştır:

Toplam kredi portföyünün payı %72,6'dan %77,4'e yükselirken, nominal hacmi 533,3 milyon ruble arttı;
menkul kıymetler portföyündeki yatırımların payı %9,6'dan %3,4'e düşerken, nominal hacimleri 657,6 milyon ruble azaldı;
raporlama tarihi itibarıyla kredi kuruluşunun bankalararası kredi şeklinde yatırımları bulunmamaktadır;
yüksek likit varlıkların payı %3,4'ten %5'e çıkarken, nominal hacimleri 175,1 milyon ruble arttı;
raporlama tarihi itibarıyla kredi kuruluşunun sabit kıymet yatırımlarının payı minimum düzeydedir (%1'den az);
diğer varlıkların payı %14'ten %13,8'e düşerken, nominal hacimleri 20,6 milyon ruble azaldı.

Raporlama tarihi itibarıyla finans kurumunun toplam kredi portföyü 8,3 milyar ruble. Yılın başından bu yana hacmi 533,3 milyon ruble (veya %6,8) arttı. Kredi portföyünün ana payı verilen kredilere aittir tüzel kişiler, -%95. RAS kapsamında 2017 yılının üç çeyreğine ilişkin ara raporlamaya göre, kurumsal kredilerin ana hacmi aşağıdaki türler faaliyetler: toptan ve perakende ticaret (%22,9), Tarım(%11,7), inşaat (%6,2) ve gayrimenkul işlemleri (%5,6). Kredi portföyü ağırlıklı olarak uzun vadeli olup, bir yıldan uzun vadeli verilen kredilerin payı %90,9'dur. Analiz edilen dönemde toplam portföydeki vadesi geçmiş borç düzeyi %1,3'ten %1,4'e yükseldi. Aynı zamanda kredi portföyünün rezerv seviyesi %21 olup vadesi geçmiş borç miktarının tamamını karşılamaktadır. Raporlama tarihi itibarıyla, kredilere teminat olarak verilen mülkün değeri 4,2 milyar rubledir (kredi portföyünün %50'si).

Raporlama tarihi itibarıyla kredi kuruluşu bankalar arası piyasada münhasıran net alacaklı olarak hareket etmektedir. 1 Kasım 2017 itibarıyla tahsis edilen fonların hacmi 2,4 milyon ruble. Finans kurumu döviz piyasasında orta derecede aktiftir; geçen ayın sonunda dönüşüm operasyonlarından elde edilen cirosu 91,1 milyar ruble seviyesindedir.

RAS raporlama verilerine göre, 2016 yılı sonunda kredi kurumu 902,2 milyon ruble net zarara uğradı. Kredi kurumu 2017 yılının on ayı boyunca olumsuz sonuçlar gösterdi finansal sonuçlar 467,3 milyon ruble zararla.

Banka Konseyi: Sergey Ivanov (başkan), Alexander Avrutin, Lyudmila Sapegina, Tatyana Simonova, Tatyana Trefilova.

Yonetim birimi: Igor Safonov (başkan), Olga Platitsyna (muhasebeci), Natalya Martynova.

Herhangi bir ticari bankanın temelleri ödeme gücü ve likiditedir. Bankacılık varlıklarının satışında ortaya çıkan durgunluk ve iflas ve bankanın borç ödeme gücüyle ilgili sorunlar, işletmenin tam işleyişi ve verimliliği üzerinde en olumsuz etkiye sahip olup, bu da bankanın etkin olmayan likiditesini temsil etmektedir.

Ticari bir bankadaki likidite düzenlemesi, birçok işletme faktörünü içeren çok karmaşık bir süreçtir:

• banka yönetimi kararlarının düşünceliliği ve rasyonelliği;
• ticari faaliyetlerin gelişim yönünün çok taraflı analizi ve tahmini;
• Alınan eylemlerin riskliliğinin objektif değerlendirmesi.

Örnek niteliğindeki likidite seviyelerinin garantili istikrarı, yönetim için büyük bir zorluk teşkil ediyor bankacılık faaliyetleri Kâr artışını en üst düzeye çıkarmaya sürekli odaklanmak için. Yüksek düzeyde likiditeyi korumanın etkinliği, aktif ve pasif bankacılık yatırımlarının koordineli düzenlenmesidir.

Finansal sistemin işleyişindeki kritik sorunları çözmeyi amaçlayan kriterler, ticari bir bankanın yönetiminin öncelikli görevidir. Borçların geri ödenmesini ve banka likiditesinin yeniden sağlanmasını garanti altına almak için uygun önlemlerin uygulanması, nakit mevduat büyümesinin istikrara kavuşturulması da dahil olmak üzere ticari bir bankanın işleyiş sisteminde istikrarın sağlanmasını mümkün kılacaktır. İflas olasılığını ortadan kaldırmak için koşulların tutarlı bir şekilde yerine getirilmesi garanti edilir.

Bir şirketin kurulması

Topluluğun açılışı 1998 yılında Zheleznovodsk şehrinde gerçekleşti, aynı isim altında ticari bir kuruluş tescil edildi. Ekim 2004'te banka katılmaya başladı. Devlet sistemi Nakit yatırımların sigortası için. 2007 yılında ticari bankanın başına Sergei Mikheev'in yeni sahibi geçti. Anonim kredi organizasyonuna Ocak 2008'de “Rus Güven Bankası” adı verildi. Nisan 2008'de banka Moskova'da yeni bir kayıt yayınladı.

Anonim Ticaret Bankası "Rus Güven Bankası"nın ana ofisi Moskova'da bulunmaktadır, ek ofisler Pskov ve Moskova bölgelerinin yanı sıra Saratov bölgesinde ve St. Petersburg şehrinde bulunmaktadır. Banka, müşterileriyle iletişim ve uzaktan hizmet için yenilikçi fırsatları programına dahil ederek etkili bir şekilde gelişti.

Bankanın küçük varlıkları var, bankanın temel yönü bireylerle çalışmayı ve kurumsal müşterilere hizmet vermeyi amaçlıyor.

Faaliyetin durdurulmasının duyurulması

2016 yılında, tek ofisli Rus Güven Bankası'nın finansal işlevselliği ve yeterli miktarda yatırılan sermayenin sağlanması önemli ölçüde azaldı.

2016 yılının başından bu yana, Russian Trust Bank, Merkez Bankası'ndan yedek sermayeyi yenileme ihtiyacı konusunda defalarca kararlar aldı. Planlanmamış denetimler yetersiz yönetim faaliyetlerini, yetersiz varlıkları ve bankanın likiditesini gösterdi. Merkez Bankası düzenlemeleri gereği yeterli miktarda özkaynak sağlanmasına ilişkin göstergelere uyulmadığı yönünde iddialarda bulunuldu. JSCB "Rusya Güven Bankası", 2005-U için Merkez Bankası'nın dördüncü grubuna dahil edildi.

14 Ağustos 1916'da Rus Güven Bankası elektronik işlemleri durdurdu. banka kartları Merkez Bankası tarafından “bankacılık elektronik ödeme kabul” sistemine erişimin geçici olarak kapatılması nedeniyle. Bu durum bankanın mali faaliyetlerini son derece olumsuz etkilemiş ve doğrudan sorumluluklarını yerine getirememesine yol açmıştır.

Bu her zaman bankacılık faaliyetlerini yürütme izninin ortadan kaldırılmasına yol açtı. JSCB Russian Trust Bank, bankaların faaliyetlerini düzenleyen federal yasaların sürekli ihlaliyle suçlandı. İddialar aynı zamanda kişisel sermaye standardındaki önemli bir düşüşle ve ayrıca Rus Güven Bankası organizasyonunun tescili sırasında federal mevzuat tarafından belirlenen yüzde iki seviyesinin altına düşüşle de ilgili. Anonim Ticaret Bankası "Rus Güven Bankası" nın mali değerlendirmesine sahip mülk nesnelerinin yetersiz durumu ve tutarsızlık alınan kararlar kuruluşlar için kredi riskine neden oldu. Denetleme makamlarının talebi üzerine kredi yükümlülüklerinin mevcut risklilik durumu, Russian Trust Bank JSC'nin özsermaye yatırımında mutlak bir kayıp olduğunu gösterdi.

Kredi kuruluşunun yönetimi ve hissedarları mevcut sorunları görmezden geldi ve bankanın mali istikrarını normalleştirmek için gerekli önlemleri almadı.

Faaliyetlerin sonlandırılması

Anonim Ticaret Bankası'nın bu mali durumu, kredi kuruluşunun mali işler yürütme iznine el koymak için Federal Mevzuatın "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında" 20 numaralı ana maddesine uyma ihtiyacını yarattı.

Bankanın resmi emriyle Rusya Federasyonu ticari bir kuruluşun yönetim yetkisinin geçici olarak yoksun bırakılması ve JSCB "Rus Güven Bankası" faaliyetlerinin yönetiminin tahkim yöneticisi olarak atanması veya bankanın tasfiyesinin duyurulması hakkında bir karar çıkarıldı. Sipariş 16 Ağustos 2016'da onaylandı.

Bu banka, hane halkı mevduatlarının korunması ve sigortalanması için devlet sisteminin bir üyesidir, bu nedenle tasfiye edilen lisans, 177-FZ sayılı Federal Kanun tarafından oluşturulan sigortalı bir olay olarak temsil edilmektedir.

Mevduat sahibi vatandaşlara sigorta tazminatının ödenmesi tam boy bir banka hesabından fon, ancak maksimum 1,4 milyon rubleyi aşmayan fonlar. Tazminatı aşan miktar, alacaklıların taleplerinin sunulması üzerine bankanın tamamen tasfiyesi sürecinde geri ödenecektir. Yabancı para mevduat sigortasının geri ödenmesi, Rusya Merkez Bankası tarafından 16 Ağustos 2016 tarihli döviz kuru üzerinden belirlenen ruble eşdeğeri cinsinden yapılmaktadır.

Russian Trust Bank'ın mevduat sahiplerine sigorta tazminatı ödenmesine yönelik bir acente bankanın boş pozisyonu için yapılan yarışmada, Dış Ticaret Bankası 24 birinci oldu.

Borç ödemelerinin başlaması

Sermaye yatırımlarına yönelik fonların geri ödenmesine ilişkin başvuruların kabulü bir yıl içinde gerçekleştirilecek, ödeme VTB 24 aracılığıyla veya doğrudan Mevduat Sigorta Kurumu tarafından yapılacaktır.

Federal yasalara göre, mevduatların geri ödenmesine ilişkin tazminat, işletmenin tüm tasfiye süresi boyunca geçerlidir. Nakit depozito sahibi, DIA web sitesinde sunulan acente bankasının bölgesel bölümlerinden herhangi birini kullanma olanağına sahiptir.

Russian Trust Bank'taki nakit mevduat sahiplerinin, açık banka hesaplarından tazminat çekmelerine izin veriliyor. Nakit mevduat sigortası sistemine katılan başka bir işletmenin banka hesaplarına transfer yaparak da fon alabilirsiniz.

Ticari faaliyet amacıyla açılan banka hesapları için fonların telafisi, sigorta programına zorunlu katılımcı olan bir bankada aynı amaçla açılan beyan edilen hesaba yalnızca belirtilen tutarın aktarılması yoluyla yapılacaktır.

Nakit depozito sahibi, tazminatın ödenmesi için şahsen veya noter tasdikli yetkili kişi aracılığıyla başvuruda bulunma hakkına sahiptir. Rusya Emanet Bankası'ndaki nakit tasarruf mevduatının sahipleri kalan tutarın bir kısmına sahipse, mevduat sahibinin, bankanın borcunun tazmin edilmesi için bir başvuru formu doldurarak acente bankaya karşı dava açma gerekçeleri vardır.

Derecelendirme yok

Eğer bankadan ve şüpheli finansal kuruluşlardan telefon almasaydım bu incelemeyi yazmazdım. Bir ara RTB'ye para aktardım ve hemen şüpheli finans kurumlarından arayıp şüpheli eylemler teklif etmeye başladılar. İlk başta teklifi akıllıca reddettim, ancak her geçen gün bu tür çağrılara giderek daha sert bir şekilde cevap verdim. Daha sonra arayanlar, RTB web sitesine genel olarak depozito şartlarına, ardından da özellikle paramın bulunduğu depozito şartlarına ilişkin talepler bırakarak yavaş yavaş benden intikam almaya başladılar. Şimdi tabii ki RTB'den gelen aramalarla beni rahatsız etmeye devam ediyorlar. RTB'den arayanlara her defasında depozito karşılığında geri dönüş talebinde bulunmadığımı açıklayıp ardından aramalarda iade talebinde bulunup aynı hikayeyi anlatacak kadar sinirlerim yok. Ancak veri sızıntısının RTB'den geldiğinden şüphem yok. Her şey bu bankaya para transferinden sonra başladığı için ve mali holiganların ve dolandırıcıların RTB web sitesinde benim adıma talep bırakması da bunu gösteriyor.

90'lı yıllarda banka çalışanları genellikle kimin, ne kadar para çektiğini ve hangi adreste yaşadıklarını haydutlara veriyordu - durum böyleydi. Tüm bunların RTB'nin kendisi için faydalı olacağını göz ardı etmiyorum. Depozito oldukça yüksek bir yüzdeyle yapıldı ve yine de zamanında iade etmeniz gerekiyor - ama istemiyorsunuz! Banka böylece mevduat sahibi için dayanılmaz koşullar yaratır ve mevduat sahibi sinirlerine dayanamayan mevduatını çeker, doğal olarak mevduatın %'sini kaybeder. Böylece, RTB Bank bir süre mevduat sahibinin parasını neredeyse bedavaya yönetiyor ve ona yılda çok az bir yüzde ödüyor.

RTB ayrıca mevcut Mevduat Anlaşması'nın “% Kayıpsız” şartları kapsamında ilginç bir şey yapıyor. Burada, mevduat sahibine mevduatını geri çekmesi için 1825 gün yerine 1826 gün süre tanınıyor. Mevduat sahibi 1826 gün sonra mevduatını çeker ve mevduata 1825 gün süreyle faiz tahakkuk ettirilir. Mevduatın 1 gün faiz tahakkuk etmeden bankada kaldığı ortaya çıktı. RTB, kendi takdirine bağlı olarak bu yatırma işlemini 1 gün boyunca dönüşümlü olarak gerçekleştirir ve bu şekilde her para yatırma işlemi yapan kişi için ayrı ayrı yapılır. RTB için çok fazla bedava para var. Bir keresinde bunu telefonda RTB'ye bildirmiştim. Beni aradılar ve haklı olduğumu söylediler ama sonra sözleşmelerde hiçbir şey değişmedi, her şey değişmeden kaldı - Neden? Sonuçta tanıtım yoktu, çok az kişi fark etti, devam edelim!

Yakın gelecekte kaç tane söylenti ortaya çıkacak: ne olmuş yani? Banka Uralsib 2018'de kapanıyor ve Konut Kredi Bankası yakında kapatılacak ve Russian Standard Bank zaten kapanmış ve Orient Express Bank 2018'de kapanıyor. Bu tür konuşmaların makul ifadelerden çok müşterinin bankadaki hoş olmayan deneyiminin bir sonucu olması muhtemeldir.

Kullanıcıların incelemelerine ve yorumlarına bakılırsa, müşterinin kendisi ödemede geç kalsa veya kredi için şişirilmiş bir faiz oranıyla olumsuz bir anlaşma imzalasa bile bankalar suçludur. Evet, bankalar müşterilerin mali bilgisizliğinden ve kibirlerinden yararlanıyor, ancak dürüst olalım: sorunlarımızdan kendimiz sorumluyuz.

Bir bankanın kapanacağı nasıl anlaşılır?

Genellikle kredinin hangisi olduğunu belirleyin mali kuruluşlar kapanacak, Rusya Merkez Bankası'ndan gelen sızıntılar yardımcı oluyor:

• finansal kuruluşların lisanslarının yaklaşan iptaline ilişkin haberler,
• Geçici bir yönetimin getirileceğine dair söylentiler,
• Doğrudan Rusya Merkez Bankası'na bağlı derecelendirme kuruluşlarının notunun düşürülmesi,
• ATM'lerden ve finansal kurumların kasalarından nakit alma sorunları vb.

Bir mega düzenleyici olarak Merkez Bankası, düşündüğümüzden çok daha fazla kaldıraç ve tahmin aracına sahip. Derecelendirmeleri oluşturan kuruluşların örneğini kullanarak, bankanın sorunları veya Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın buna yönelik tutumu zaten tahmin edilebilir. Lisanslar basitçe iptal edilmez; bunun öncesinde açık olaylar yaşanır: kredi kurumlarının yetersiz raporlaması, bilançodaki boşluklar, sermayesi olan yöneticilerin yurtdışına kaçışı, nakit elde etme zorlukları vb. Bu nedenle, bir bankanın olası iflasını değerlendirirken, yukarıda belirtilen noktaları dikkate alarak lisans iptali olasılığını değerlendirin.

2018 yılı güvenilir bankaların listesi

Aşağıda Rusya'da 2018'de hangi bankaların kapanmayacağına dair bir tahmin veriyoruz. Liste, her bankanın mevduatına, şube ağına, varlık hacmine ve verilen kredilere göre derlendi. Derecelendirme her şeyden önce banka mevduatı yatırımcılarına faydalı olacaktır.

Varlıklara göre banka notu:

1. Rusya'nın Sberbank'ı
2. GazPromBank
3. VTB24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa Bankası
7. Moskova Bankası
8. Ulusal Takas Merkezi
9. UniCredit Bankası

Listelenen bankaların yakın gelecekte kapanması pek olası görünmüyor. Birleşmeler mümkün ancak bu bankaların lisansları büyük olasılıkla iptal edilmeyecek. Yerini RosBank'ın aldığı Ulusal Takas Merkezi haricinde, kar derecelendirmesi açısından banka listesinin aynı kalması dikkat çekicidir.

Bu listeden Alfa-Bank güçlü bir ticari banka olarak öne çıkıyor; banka yönetiminin 2018'de kapatma planı yok, üstelik bu banka, Sberbank ve VTB'den sonra ATM'lerdeki nakit cirosu açısından ilk üçten biri.

Tüketici kredileri için banka notları:

1. Rusya'nın Sberbank'ı
2. VTB24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Moskova Bankası
6. Alfa Bankası
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. HKF Bankası
10. Doğu Ekspres Bankası

Bu listede sıradan kullanıcılara tüketim amaçlı verilen kredileri görüyoruz. Doğu Ekspresi pazar devleri arasında özel görünüyor. Banka 2018'de kapansın ya da kapanmasın, bekleyip göreceğiz, kredi ve mevduat sözleşmelerini dikkatlice okumalı, kredilerin ve çekilen mevduatların oranı da dahil olmak üzere bankaların mali istatistiklerini izlemeliyiz.

Bankaların tam listesi

Rusya'da 2018'de bankaların kapanacağını tahmin etmek kolay değil; güvenilmez bankaların listesi 2-4 haftada bir değişiyor. Bankanın yakın gelecekte iflas edip etmeyeceğine kendiniz karar verebileceğiniz istatistikleri paylaşacağız.

Ocak 2018 için varlıklara göre banka güvenilirlik derecelendirmesi

Rusya Merkez Bankası, 2013 yılından bu yana vicdansız ticari bankaların lisanslarını iptal etme uygulamasını uyguluyor. Yöneticinin riskli bir borç verme politikası izlemesi durumunda kesinlikle herhangi bir banka tasfiyeye girebilir.

Bir banka, yükümlülüklerini yerine getirmeye yetecek miktarda likit varlığa sahip değilse tasfiye riski grubuna girer ve Rusya Merkez Bankası tarafından kara listeye alınır.

Banka kara listesi nedir?

Bankaların kara listesi, Rusya Merkez Bankası'nın denetim altına aldığı bir tür ticari kredi kurumlarının listesidir. Basitçe söylemek gerekirse kara listede Merkez Bankası'nın lisansını iptal edebileceği kişiler yer alıyor.

Yetkililer resmi bir kara listenin olmadığını iddia ediyor, ancak uzmanlar bazılarının farkında kredi kuruluşları büyük sorunları olanlardan. Dolayısıyla kara liste, Merkez Bankası'nın lisanslarını %100 iptal edeceği bankaların net bir listesi değil; daha çok Rusya Merkez Bankası'nın duyurulan uyarılarına dayanarak uzmanlar tarafından derlenen güvenilmez bankaların derecelendirmesine benziyor.

Rusya Merkez Bankası, bankaların gelecekteki tasfiyesi veya iflasın eşiğinde olan bankalar hakkında hiçbir zaman resmi bilgi yayınlamayacak çünkü bu, mevduatların keskin bir şekilde çıkışına yol açabilir.

Lisansı yakında iptal edilebilecek bankaların listesi

Yakın gelecekte 50'ye yakın bankanın lisansı kaybedilebilir. Aşağıdaki kredi kuruluşları resmi olmayan kara listeye dahil edildi:

• LLC KB "Agrosoyuz";
• PJSC "Asya-Pasifik";
• PJSC AktivCapital;
• PJSC JSCB "Aksan";
• LLC "BCC-Moskova";
• JSC "Banka Voronej";
• FPK "Garant-yatırım";
• LLC KB "Kansky";
• MBA-Moskova LLC;
• LLC "Banka Portakalı";
• JSC CB "Tula Yerleşim Merkezi";
• JSC "GreenComBank";
• LLC KB "Avrupa Standardı";
• JSC JSCB "Inkarobank";
• JSC CB "Interprombank";
• JSC Interprogressbank;
• JSC "Kemsotsinbank";
• LLC CB "Kreditinvest";
• LLC CB "Kredi Ekspres";
• JSC JSCB "Krylovsky";
• LLC KB "Lightbank";
• JSC Nefteprombank;
• CJSC "NovakhovCapitalBank";
• LLC CB "Nekliks-Bank";
• Pir Bank LLC;
• PJSC "Artı Bankası";
• PromTransBank LLC;
• PJSC CB "PFS-Banka";
• PJSC NCB "Radiotechbank";
• JSC "RTS-Banka";
• JSC Runetbank;
• LLC CB "Rusya Ticaret Bankası";
• LLC KB "Sinko";
• JSC "Katı";
• PJSC KB "Spurt";
• PJSC KB "Sputnik";
• PJSC IKB "Stavropolpromstroybank";
• PJSC Taganrogbank;
• JSC JSCB "Texbank";
• JSC JSCB "İhale Bankası";
• JSC "Tembr-Bank";
• PJSC "Uraltransbank";
• JSC "İhracat-İthalat"

Bu liste tasfiyeye tabi bankaların listesi değildir ancak Merkez Bankası bu kuruluşlar üzerinde özel denetim yapmaktadır.

Lisansı iptal etmenin ana nedenleri

Bir kredi kurumunun lisansını yalnızca Rusya Federasyonu Merkez Bankası iptal edebilir. Ülkemizdeki tüm bankacılık faaliyetlerini yöneten ana kuruluş, güvenilmez bir bankanın şüpheli faaliyetlerini analiz ederek, denetim sırasında elde edilen gerçeklere dayanarak karar vermektedir.

Lisansın iptali kararı yeterince güçlü delillere dayanıyorsa durum düzeltilemez ve banka tasfiye edilir.

Lisans iptalinin başlıca nedenleri şunlardır:

• Rusya Federasyonu yasalarının ve Merkez Bankası gerekliliklerinin ihlali;
  Dolandırıcılık nakit: dolandırıcılık, kara para aklama, terörün veya suçun finansmanı;
• Raporlamada büyük hatalar, yanlış bilgi sağlanması, mevcut gelir kaynaklarının gizlenmesi;
• Banka müşterilerine karşı yükümlülüklerin yerine getirilmemesi: nasıl bireyler ve yasal (depozito ödemeyi veya krediyi geri ödemeyi reddetme);
• Riskli varlıklara yatırım yapmak: güvenilmez, şüpheli kuruluşların hisseleri veya tahvilleri;
• Kayıtlı sermayenin Merkez Bankası tarafından belirlenen seviyenin altına düşürülmesi;
• Bir bankacılık kuruluşunun öz kaynaklarının herhangi bir nedenle azalması.

Merkez Bankasının incelemesi sırasında nedenlerden en az birinin ortaya çıkması halinde finans kurumu faaliyet iznini kaybedebilir.

Ayrıca Rusya'daki enflasyon düzeyine ilişkin en son verileri öğrenin. Banka ile uzun vadeli işbirliği planlayanlar (depozito açmak, ipotek almak) için bu son derece önemlidir.