Bankacılık sisteminin konularının yenilikçi faaliyeti. Bankacılık inovasyonunda güncel eğilimler

• Abdullina Rozalia Rasikhovna, bekar, öğrenci
• Başkurt Devlet Tarım Üniversitesi

• BİLGİLENDİRME
• TEKNOLOJİ
• BANKACILIK
• BANKACILIK
• SİSTEM
• İNTERNET

Bu makale, bankacılık sektöründeki bilgi teknolojisini ve gelişiminin ana yönlerini tartışmaktadır.

• Gümrük idarelerinde personel motivasyon sisteminin geliştirilmesi
• İşletmede personel motivasyon sisteminin iyileştirilmesi
• Stratejik gelişme bağlamında finansal yönetim
• Gizli belgelerin iş akışının organizasyonunun özellikleri
• Bankacılık hizmetleri pazarının gelişiminin mevcut aşamasında pazarlama araçlarının kullanımının analizi

Bilişim teknolojilerinin yaygın kullanımı nesnel bir gereklilik haline gelmiştir. Geleneksel olarak önemlerinin büyük olduğu alanlardan biri de finans sektörüdür. Bankacılık faaliyetlerinin bilgilendirilmesi sürecinin gelecekte de devam edeceğini söylemek güvenlidir. Yakın gelecekte bankacılık sektöründe, sunulan ürün ve hizmetlerin kalitesini ve güvenilirliğini artırma, takas işlemlerinin hızını artırma ve müşterilerin bankacılık ürünlerine elektronik erişimini düzenleme eğilimleri hakim olacaktır. Bu öncelikle bankaların finansal piyasalarda rekabet avantajı elde etme arzusundan kaynaklanmaktadır.

Bilgi bankacılığı teknolojisi - kişisel ve bilgisayar teknolojisini kullanarak bir yönetim kararının hazırlanmasını, benimsenmesini ve uygulanmasını sağlamak için veri toplama, kaydetme, iletme, depolama ve işleme yöntemlerine dayalı olarak bankacılık bilgilerini dönüştürme süreci.

Modern bilgi teknolojilerinin kullanımı, bankalardaki iş süreçlerini kökten etkiler ve değiştirir, onları temelde farklı bir düzeye getirir.

Bankacılık teknolojileri, kapsamlı iş otomasyonu sağlayan bilgi teknolojileriyle ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır. Bankacılık işini desteklemek ve geliştirmek için bir araç olarak modern bankacılık teknolojileri, bir dizi temel ilke temelinde oluşturulmuştur:

• sistemlerin belirli bir siparişe göre yapılandırılmasını kolaylaştıran modüler yapı prensibi;
• çeşitli harici sistemlerle etkileşime girebilen, yazılım ve donanım platformunun seçimini ve diğer donanımlara taşınabilirliğini sağlayan teknolojilerin açıklığı;
• bankacılık sistemi modüllerini kurma ve bunları belirli bir bankanın ihtiyaç ve koşullarına uyarlamada esneklik;
• iş süreçleri geliştikçe sistemin işlevsel modüllerinin genişlemesini ve karmaşıklığını sağlayan ölçeklenebilirlik.
• gerçek zamanlı olarak verilere çok kullanıcılı erişim ve fonksiyonların tek bir bilgi alanında uygulanması;
• bankanın ve iş süreçlerinin modellenmesi, iş süreçleri için algoritmik ayarların olasılığı;
• iş süreçlerinin yeniden yapılandırılmasına dayalı sistemin sürekli geliştirilmesi ve iyileştirilmesi.

Şu anda popüler olan teknolojide, üç ana gelişme alanı ayırt edilebilir: "Müşteri bankası" sistemi, İnternet bankacılığı ve mobil bankacılık.

Müşteri-Banka sistemi sayesinde banka müşterileri evden veya ofisten çeşitli işlemleri gerçekleştirebilir: hesap yönetimi, hesapların durumu hakkında bilgi ve diğer bankacılık bilgileri, takas ve diğer hesaplardan ödemeler ve hizmetler için ödeme yapma ve plastik kartların yanı sıra diğer işlemleri yürütmek.

Mobil bankacılık - kablosuz erişim teknolojisini kullanarak doğrudan bir cep telefonu veya dizüstü bilgisayar kullanarak bankacılık hizmetleri alma. Bu teknoloji, İnternet sitelerinden İnternet erişimi olan cep telefonlarına bilgi aktarmanıza olanak tanır. Bu sistem daha fazla erişim özgürlüğü sağlar. Cep telefonu kullanan bankacılık hizmetleri tüketicileri arasında İskandinav ülkeleri ilk sırada yer alıyor ve uzmanlara göre, yakın gelecekte müşterilerin %40'ından fazlası hesaplarının mobil servisine geçecek.

Bankacılık bilgi teknolojilerinin gelişiminde en umut verici yön İnternet bankacılığıdır. Uzaktan hizmet sistemlerinin geliştirilmesi, bankacılık hizmetleri sağlamanın çeşitli hacim ve biçimlerinde sistemlerin oluşturulmasına yol açmıştır: İnternet Bankası, İnternet İstemcisi, ev bankası, telebank, mobil banka veya WAP hizmeti. Bu sistemler sayesinde banka müşterilerinin nakit hizmetleri dışında hemen hemen tüm ihtiyaçları karşılanmaktadır. Sadece Batı'da değil, Rusya'da da giderek daha fazla borsa katılımcısı (bankalar ve aracı kurumlar), bireylere Rus ve uluslararası para ve hisse senetlerine erişim sağlamaktan oluşan aracılık hizmetlerinin geliştirilmesinde yeni bir umut verici yönde ustalaşıyor. piyasalar (İnternet ticareti).

Modern e-ticaret sistemi iki ana alanı içerir: bankaların finansal hizmetlerin ana uygulayıcısı ve satıcısı olarak çalıştığı B2B (işletmeler arası) ve B2C (işletmeden müşteriye) - mal ve hizmetlerin müşterilere satışı. Kredi kurumlarının finansal aracı olarak hareket ettiği bireyler. En son müşteri hizmetleri teknolojilerinin yardımıyla, bir yönetici çok sayıda müşteriyle aktif olarak çalışabilir. Kredi kurumlarının verimliliğinin ve çok işlevliliğinin artmasıyla ilgili en önemli eğilim, bütçeleme sistemlerinin oluşturulması ve banka kaynaklarının finansal yönetimine entegre bir yaklaşımdı.

Kuşkusuz, Rus bankacılık sektörünün oluşumu bu güne kadar devam ediyor. Ancak, bankacılığın geleceğinin bilgi teknolojilerinde olduğu açıktır. Hayatın doğal yasalarına göre, en güçlü olan hayatta kalır. Günümüz ekonomik koşullarında, halihazırda geniş çapta gelişen ve bilgi teknolojisi faaliyetlerine yatırım yapan bankalar ve finansal kurumlar ayakta kalmaya ve ayakta kalmaya mahkumdur. Rus bankacılık sistemi dünya ile birleşiyor ve Batılı rakiplere karşı mücadele, modern üst düzey bilgi teknolojilerine güvenmeden düşünülemez.

Böylece, yeni elektronik teknolojiler, bankaların müşteri ilişkilerini değiştirmesine ve kar elde etmek için yeni yollar bulmasına yardımcı olur. Bankacılık bilgisayar sistemleri, günümüzde en hızlı büyüyen uygulama ağı yazılım alanlarından biridir.

bibliyografya

1. Bankacılık otomatik bilgi sistemleri Kashapova E.Z., Sharafutdinov A.G. Koleksiyonda: İstatistik bilimi ve bilgi teknolojisinin geliştirilmesi için eğilimler ve beklentiler Bilimsel makalelerin toplanması: İktisat İstatistik ve Bilgi Sistemleri Bölümü Profesörünün Yıldönümüne adanmış Ekonomi Doktoru Rafikova Nuria Timergaleevna. Rusya Federasyonu Tarım Bakanlığı, Başkurt Devlet Tarım Üniversitesi. Ufa, 2013, s. 167-168.
2. Tüzel kişilere borç vermede yasal kapasiteyi değerlendirmek için otomatik sistem Valitova G.R., Sharafutdinov A.G. Ekonomi ve toplum. 2014. Sayı 2-1 (11). s. 875-876

19 Mayıs 2017, Minsk'te Yıldönümü V Uluslararası Pratik Konferansı Crown Plaza Otel'de yapıldı. “Yenilikler. Bankalar ».

Konferans, bankacılık sektöründeki en son yeniliklerin, en umut verici gelişmelerin ve teknolojilerin tartışıldığı bir platform haline geldi. Etkinliğin beşinci kez düzenlenmesi, bankacılık ve finans dünyasındaki son gelişmeleri yakından takip eden Belarus bankacılık topluluğu tarafından statüsünün kabul edildiğini gösteriyor.

• mülk yönetimi ve lojistik
• perakende iş
• kurumsal iş
• yönetim raporlaması
• risk yönetimi
• Pazarlama ve Reklamcılık

• hesabınızı istediğiniz zaman, istediğiniz yerde yönetin
• bankacılık işlemlerinde zaman kazanın
• uzak bankacılık kanallarının hizmetlerine ve "tek pencere" ilkesine ilişkin bilgilere erişim
• yüksek düzeyde güvenlik sağlamak
• yenilikçi ürünler almak

• Bankalar
• tüzel kişiler
• Bireyler

• şemaya göre bilginin yayılması "Yayıncı-Abone"
• bankanın anahtar olduğu yer,
• ve anketin versiyonu ile erişim haklarının versiyonu farklı şeylerdir,
• anket herhangi bir yerde saklanabilir,
• ve yapamazsın "Görme"çoktan görüldü

• KYC anketini sürdürme süresini %20-40 oranında azaltmak mümkündür
• Bireysel mektup yazma imkanı
• Kağıt kopya gönderebilirsiniz
• yaklaşan güncellemelerin hatırlatıcıları var

• Toplu iğne
• yüz tanıma

• Bilgisayarla görü sistemleri ile yüz tanımanın doğruluğunun test edilmesi
• Müşterinin banka ofislerinde daha sonra tanımlanması için kendi bankacılık sistemlerimizden yüklenen müşteri fotoğraflarının veritabanının uygulanabilirliğinin değerlendirilmesi

• empati
• analiz ve sentez
• fikir üretimi
• prototipleme
• test yapmak
• hikaye anlatımı

• kiracı - %36
• sahipler — %34
• ÜST - yöneticiler - %30

1. "Oğul lehine kira"
2. "Bekleme süreli kiralama"
3. "17 yıl güvenli depozito"

Konferansın sonunda, hediye ortaklarından en ısrarcı katılımcılar için değerli ödüllerin geleneksel bir çekilişi yapıldı: DAROOVeCrown Plaza Otel. En çok soru soran katılımcılara ve en ilginç soruyu yazan yazara ödüller verildi…

Konferans fotoğrafları görüntülenebilir

2017 yılının ilk çeyreğinde bankacılık teknolojileri alanında bahsetmeye değer birçok yeni gelişme yaşandı.

Fintecho Analytics analitik şirketinde uzman olan Ilya Ilyinsky, bu yılın ilk çeyreğinde sektörde ortaya çıkan ana trendlere ilişkin bir genel bakış hazırladı.

Blok Zinciri Çözümleri

1. Bankalar, dağıtık defter teknolojisini kullanarak yatırım yapmaya ve yeni projeler oluşturmaya devam ediyor.

Royal Bank of Scotland şimdiye kadar en fazla sayıda ofisi kesmeyi planlıyor - 158 şube ve 400 ofisi kapatmayı planlayan Wells Fargo.

2. Aynı zamanda, bazı bankalar personelsiz ofis açılacağına dair duyuru yaptı.

Şubat ayında, Bank of America tarafından personelsiz ilk üç ofis açıldı, önümüzdeki 2 yıl içinde banka yönetimi bu tür 50-60 şube daha açmayı planlıyor.

Mart ayında, birkaç banka üç yeni otomatik şubenin açıldığını duyurdu, Yunan Piraeus Bank'ın üç otomatik ofisi çalışmaya başladı, VTB 24 Rusya'da ilk kasasız ofislerini açtı ve Sberbank Kazakistan'da otomatik bir “geleceğin ofisi” sundu .

Uzaktan tanımlama, biyometri

1. Şubat ayında A.B.D. Banka, bir müşteriye yetki verirken biyometriye geçme planlarından bahsetti.

Alışılmış şifreler yerine müşteriler ses, parmak izi ve yüz ile tanımlanacak, tam bir ABD. Biyometri bankası, yetkilendirme üzerine 2017'nin sonundan önce kurulacaktır.

2. Indian DCB Bank, 2017'de retinal müşteri kimliğini tanıtmayı planlıyor.

Retina taraması bankada özel bir cihaz kullanılarak yapılacak ve üç ila beş saniye sürecektir.

Sistem daha sonra elde edilen retina örneğini hükümetin biyometrik tanımlama sistemi olan Aadhaar'da saklanan bir örnekle karşılaştıracaktır. Rusya'da, Aadhaar'ın bir analogu yalnızca düzenleyici makamlar tarafından geliştirilmektedir. Proje DCB Bank şubelerinde pilot testlerden geçerken, hesap açarken yeni tanımlama yöntemi kullanılıyor.

3. Avusturyalı Erste Bank ve Sparkasse, müşterileri için uzaktan görüntülü tanımlama başlatmayı planlıyor.

Yeni hizmet sayesinde müşteriler evlerinden çıkmadan banka hesabı açabilecekler. Avusturya düzenleyicisinin yeni kararları uyarınca, kimlik tespiti için bir kimlik belgesinin çevrimiçi fotoğrafını yüklemek ve görüntülü sohbet yoluyla bir banka çalışanı ile iletişime geçmek yeterli olacaktır.

4. Mart ayında Alman Gref tarafından biyometri üzerine ilginç bir girişim ortaya atıldı.

Moskova Fizik ve Teknoloji Enstitüsü'ndeki bir konferansta konuşan Sberbank'ın müşterilerin dudak hareketi ile biyometrik tanımlaması için bir sistem geliştirme planlarından bahsetti.

Gref'e göre, kas aktivitesini taklit etmek imkansız olacak. Bu tür biyometri, Profesör Chong Yu Ming liderliğindeki Hong Kong Baptist Üniversitesi Bilgisayar Bilimleri Bölümü'nden bir grup bilim insanının gelişimi hakkında bilgilerin ortaya çıktığı Mart ayında konuşuldu.

2017'de sırada ne var?

Büyük Asya bankalarının çalışmalarında faaliyeti sadece test aşamasında değil, uygulama aşamasında olan Ripple dağıtık sicilinin başarısı bankacılık sektörü için önemli bir olaydır.

2017 yılının ilk çeyreği, son yıllarda şube sayısında kademeli bir azalma eğilimini teyit etti. Bankaların dile getirdiği planlara göre 2017 yılında dünya genelinde yüzlerce şube kapanacak.

Aynı zamanda, bankalar çalışmalarının yaklaşan otomasyonu hakkında giderek daha fazla açıklama yapıyorlar. Yeni teknolojilerin tanıtılmasıyla ilgili artan heyecan, hem bankalar hem de fintech girişimleri arasındaki rekabeti artıracak.

Fintech alanındaki artan rekabet nedeniyle, bankalar bu yıl yeni teknolojileri test etme ve uygulama planlarını hızlandıracak ve daha büyük duyurular yapacak.

Bir yazım hatası mı buldunuz? Metni seçin ve Ctrl + Enter tuşlarına basın

Modern iletişim dünyasında bankacılık teknolojileri önemli bir yer tutmaktadır. Bunlar bilgi ve telekomünikasyon teknolojilerinin bir kombinasyonudur.

Bankacılık teknolojileri, özel bilgisayar programları, içsel prosedürler ve risk yönetimine ilişkin çeşitli modelleri içermektedir. Koruyucu ekipman tüm bu sistemde önemli bir rol oynamaktadır. Bunun için kural olarak kriptografik yöntemler kullanılır. Ayrıca, bilgi bileşeni dahil olmak üzere finansal kurumlar alanında güvenliğe büyük önem verilmektedir. Bu nedenle, veri tabanlarının, ATM'lerin ve kasaların güvenilir şekilde korunmasını sağlamak için çeşitli teknik araçlar aktif olarak kullanılmaktadır.

Modern bankacılık teknolojileri

Bankaların finansal istikrarı, ihtiyatlı bir para politikası ile sağlanmaktadır. Hesap sahiplerinin sadakatini kazanmak, müşteri tabanını genişletmek için modern bankacılık teknolojileri tanıtılmaktadır. Terim, bir kuruluşun finansal istikrarın artmasına, müşterilerle etkili etkileşime katkıda bulunan faaliyetlerini analiz etmek için bir dizi yöntemi karakterize eder.

Bilgi, belgesel, bilgisayar teknolojik yeniliklerinin uygulanması, iş akışının optimizasyonunu sağlar, müşteri ile etkili bir diyalog düzenlemenize olanak tanır. Modern büyük bankalar, müşteri hizmetlerini iyileştirmek için fonların geliştirilmesine yatırım yaparak hizmetlerinin coğrafyasını genişletiyor ve bu da tüketici sadakatinin büyümesine katkıda bulunuyor.

Genel rekabet gücünü korumak için bankalar, risk faktörlerini ve projelerin yatırım çekicilik düzeyini analiz etmek için yeni modeller geliştiriyorlar. Bankacılık teknolojilerinin içeriği, müşterinin ihtiyaçlarını karşılayan ve kurumun rekabet gücünü koruyan hizmet organizasyonunu sağlayan bir dizi eylem olarak kabul edilir. Çeşit:

• bilgilendirici (belgesel, operasyonel, objektif);
• görselleştirme (müşteri ile görüntülü iletişim);
• iletişim (IP-telefon);
• elektronik (İnternet bankacılığı, ödeme kabul sistemleri).

Hemen hemen her işlemin gerçekleştirilmesine olanak sağlayan uzaktan servis kullanımı, yapının konumunu daha da güçlendirmektedir.

Rusya'da bankacılık teknolojilerinin gelişiminin analizi

Bankaların modern kredi ve finansal faaliyetleri modelleri, yapıların çalışmasını optimize eden ve hizmet kalitesini artıran karmaşık çözümlerdir. Rusya'da bankacılık teknolojilerinin gelişiminin bir analizi, olumlu dinamiklerin en belirgin olduğu alanları belirlememize izin veriyor:

• uzaktan servis;
• kart ürünleri;
• bilgisayar yazılım sistemleri.

Tüzel kişiler için banka-müşteri uzaktan bankacılık hizmetleri, Rus ticari kuruluşlarının %76'sı tarafından sağlanmaktadır. Kurumsal DO, kurumların %31'ini sağlar. Bireyler için bu rakam %87'dir. Analistler, bordro segmentinde kart ürünlerinin en yüksek gelişme oranlarına dikkat çekiyor. Rusların %92'si bu tür hizmetleri kullanıyor. Her üç kişiden birinin kredi kartı vardır.

Bankacılık bilgi teknolojileri

Kurumlar bankacılık bilgi teknolojilerini kullanarak etkin bir belge akışı düzenler, çeşitli departmanlardan uzmanlar arasında etkin bir etkileşim kurar. Türler: nesne, belgesel, operasyonel.

Banka faaliyetlerine ilişkin bir bilgi modeli geliştirerek, kurumun hedeflerine ulaşmasını ve müşterinin ihtiyaçlarının karşılanmasını sağlayan bir uzlaşma çözümü bulurlar. İş akışının otomasyonu, departman çalışanlarının çalışmalarının yapısal şemasının resmileştirilmesi, işçilik maliyetlerinde bir azalmaya yol açar. İş akışı optimizasyonu, çok sayıda uygun hizmetin mevcudiyeti nedeniyle müşteri sayısında bir artışa yol açan hizmet sunum sisteminin iyileştirilmesini sağlar.

Rusya'da yeni bankacılık teknolojilerinin uygulanması

Müşterilerle etkileşim ilkelerini adım adım değiştirme süreci sayesinde, günümüzde çoğu kredi kurumu kapsamlı bir hizmet sunmaktadır: uzaktan hizmet, karlı kart ürünleri, mobil bankacılık. Artan rekabet gücü, uzaktan hizmet seviyesini artıran video iletişiminin kullanılmasını, mevcut hizmetler listesinin genişletilmesiyle bu tür sistemlerin daha da geliştirilmesini sağlayacaktır.

Çoğu bankada etkin ticari çözümlerin geliştirilmesi, kredi ve döviz piyasasındaki dünya katılımcılarının deneyimlerine dayanmaktadır. Rusya'da yeni bankacılık teknolojilerinin tanıtımı, kurum içi analitik departmanların ve etkin finansal modeller oluşturabilen ve Batılı ticari uzmanlar tarafından önerilen çözümleri uyarlayabilen nitelikli çalışanların eksikliği nedeniyle engelleniyor.

Ek bankacılık hizmetleri

Bankaların uzmanlıklarına, açık faaliyet alanlarına bağlı olarak, ana hizmet listesine ek olarak, müşterilere ek bankacılık hizmetleri sunarlar. Her bir kişi kategorisi için ek liste hizmetler farklıdır. Tüzel kişilere ve bireysel girişimcilere, uluslararası anlaşmaların yürütülmesini, döviz işlemlerinin uygulanmasını, menkul kıymetlerle işlemlerin yürütülmesini ve müşteri adına diğerlerini kolaylaştıracak önlemler önerilebilir. Bireyler, bir dizi operasyonun otomasyonuna, finansal piyasalarda işlemlerin yürütülmesine, yatırım ve analitik alanlarındaki uzmanların yardım ve tavsiyelerine güvenebilirler.

Bankaların ek hizmetleri isteğe bağlıdır, bir sigorta poliçesi düzenleme, ilgili masraflar için daha büyük bir miktar düzenleme, müşterinin eylemlerini öngörme, bir adım önde olma teklifleri ile ilgili olabilir.

Sravni.ru'dan tavsiye: modern bankacılık teknolojileri, Rus bankacılık sistemindeki her bir katılımcının faaliyetlerinde etkin kullanımlarını bulmaktadır. Kredi ve finans kurumlarının çalışma sürecini iyileştirmeye izin verirler.

Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinin ekonomisi ve bankacılık senaryosu

Orta ve Doğu Avrupa ülkeleri için son derece elverişli makroekonomik ortam

Küresel pazar ölçeğinde 2018, ekonominin %3,5 veya daha fazla büyüdüğü dokuzuncu yıldır. Bu 60'lardan beri olmadı. Gözlemlenen ekonomik büyüme Amerika Birleşik Devletleri bu dokuz yıl aynı zamanda tarihin en uzun ikinci yılı oldu (1991'i izleyen ekonomik toparlanmadan sonra) Euro Bölgesi bölgedeki tüm ülkeleri kapsıyor. Ülke Ekonomisi Orta ve Doğu Avrupa krizden sonra eşi görülmemiş bir hızla büyüyor, 80'lerden beri böyle bir ekonomik büyüme görülmedi. 2017 yılında, Orta ve Doğu Avrupa ülkelerindeki GSYİH büyümesi, Türkiye ve Rusya hariç, ortalama %3,7 veya %4,6 olmuştur.

UniCredit Group, 2018'de %2,8'lik bir GSYİH ve ardından hafif bir döngüsel gerileme ile Orta ve Doğu Avrupa'da ekonomik büyümenin devam edeceğini tahmin ediyor. Büyüme, iç talep (tüketim ve yatırım) tarafından yönlendirilecek ve Macaristan, Bulgaristan, Romanya, Slovenya, Türkiye ve Slovakya dahil olmak üzere birçok ülkede ortalama %4 olacaktır.

Orta ve Doğu Avrupa'da artan krediler (Rusya ve Türkiye hariç)

ODA bankacılık sektörü, kredi dinamikleri, finansman ve kredi kalitesi açısından önceki yıllara göre daha istikrarlı ve sürdürülebilir bir konumdadır.

ödünç verme CEE'de, özellikle CEE bölgesinde (Rusya ve Türkiye hariç, Orta Doğu Avrupa) büyümeye devam edecek ve bu, art arda üç yıl boyunca (2017-2019) %5'e varan pozitif ekonomik büyüme eğilimlerine katkıda bulunacak, ardından 2012-2016'da yavaşlama

2018'de Orta ve Doğu Avrupa kredileri mevduatlardaki büyümeyle eşleşecek - pratikte on yılda ilk kez. Bu, bu ekonomik bölgenin önceliklerinin tasarruflardan yatırıma kayacağını ummak için sebep veriyor. Bu, 2017'de zirveye ulaşan mevduat verileri ve ardından şimdi öngörülen bir yavaşlama ile doğrulanıyor. Ülke düzeyinde, 2017 yılında en yüksek kredi büyüme oranları Türkiye (%20,7), Slovakya (%9,9), Bosna-Hersek (%6,5) ve Çek Cumhuriyeti (%5,7) olarak kaydedildi. Bu ülkelerde sadece ekonomik büyümenin değil, kredi büyümesinin de yavaşlamasını ve 2017'de erken gerileyen ülkelerde, özellikle de Hırvatistan ve Sırbistan'da daha hızlı büyümeyi bekliyoruz.

2011'den beri katsayı banka kredilerinin mevduata oranı ODA bankacılık sisteminde (sadece Türkiye ve Slovakya hariç) %100'ün keskin bir şekilde altına düştü, bu da çoğu ODA bankasının kendi kendini idame ettirdiği anlamına geliyor. Buna ek olarak, hem şirketlerden hem de şu anda uzun vadeli araçlara yatırım yapmayan ve yeni fırsatlar bekleyen bireylerden gelen kısa vadeli "dondurulmuş" mevduatların önemli bir oranı vardır.

Kredi kalitesi açısından, son yıllardaki ekonomik büyüme, takipteki alacak tahsisleri ve iyileştirilmiş borç tahsilatı ile birlikte kredilerdeki düşüşe katkıda bulunmuştur. TGA oranı banka karlılığının artmasında rol oynamıştır. TÜM ODA ülkelerinde, Rusya hariç, takipteki alacakların hacmi %9'dan az ve Macaristan, Çek Cumhuriyeti, Slovakya ve Türkiye'de - %5'ten az olacaktır.

Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinde dijital ve finansal teknolojilerin uygulanması

Orta ve Doğu Avrupa ülkeleri yeni dijital teknolojiler için yeterli donanıma sahiptir

Dijital Altyapı - CEE'de hücresel iletişim ve İnternet'in penetrasyon seviyesi, daha gelişmiş ülkelerde olduğu gibi geliştirilmiştir. Hücresel penetrasyon oranıçoğu CEE ülkesinde 100'den fazla (kişi başına bir mobil abonelik), kullanım oranı internet%60'ı aşıyor.

demografik eğilimler Bölgede ayrıca, nüfusun neredeyse %50'sinden bu yana ekonomide binyıllar ve "Z Kuşağı" olarak adlandırılan genç "dijital nesil" tarafından önemli bir rol oynadığı dijital teknolojilerin yoğun gelişimine de katkıda bulunuyor. bu ülkelerin 35 yaş altı, Batı Avrupa'da ise bu rakam %40.

dijital bankacılık Bankacılık işlemlerini yürütmek için interneti kullanan bireyler açısından, CEE hızla büyüyor - özellikle bu, dijital bankacılık kullanıcılarının sayısının 2010'dan bu yana iki katına çıktığı Çek Cumhuriyeti, Türkiye ve Sırbistan'da yaşanıyor.

Son yıllarda Orta ve Doğu Avrupa'da fintech patlaması

UniCredit Group'un türünün ilk örneği olan bu çalışması, ayrıntılı bir tablo çiziyor. fintech sektörü Orta ve Doğu Avrupa ülkelerindeki patlamasını teyit ediyor. Çalışma, açılan şirket sayısı açısından önceki yıllarla kıyaslanamayacak olan 2012-2016 dönemini kapsamaktadır.

Tracxn veritabanına göre, daha fazla 600 fintech şirketi. Daha 50% Bu şirketlerin segmentlerinde faaliyet gösteren ödemeler ve işlemler veya finansman, bireyler arasında borç verme veya kitle fonlaması dahil olmak üzere, 12% şirketler meşgul yatırım ve varlık yönetimi(ticaret platformları, otomatik danışmanlık, kişisel finans analizi vb.). Şirketlerin geri kalanı kripto para birimleri, maliyet muhasebesi, sigorta (InsurTech olarak adlandırılır), risk yönetimi ve dolandırıcılığı önleme alanlarında geniş bir faaliyet alanına sahiptir.

Orta ve Doğu Avrupa bölgesindeki tüm ülkeler arasında fintech şirketlerinin aslan payını Rusya oluşturuyor ve onu Türkiye, Bulgaristan, Çek Cumhuriyeti ve Romanya takip ediyor.

Orta ve Doğu Avrupa'daki dijital teknolojilere ilişkin temel veriler:

• Çoğu CEE ülkesinde 100'ün üzerinde mobil penetrasyon oranları vardır (kişi başına bir mobil abonelik). Batı Avrupa ile arasındaki fark on yıl önce aşıldı.
• İnternet kullanım oranı %60'ı aşmaktadır.
• Demografik eğilimler, Orta ve Doğu Avrupa'da dijital teknolojilerin gelişimini hızlandırıyor: genç ("dijital") nesil, toplumun ve ekonominin gelişmesinde giderek artan bir rol oynuyor: nüfusun neredeyse %50'si 35 yaşın altında. Batı Avrupa ülkeleri (%40).
• Son yıllarda CEE fintech patlaması: Tracxn'e göre bölgede 600'den fazla fintech şirketi var. Bunların %60'ından fazlası 2012 ile 2016 yılları arasında kurulmuştur.
• Orta ve Doğu Avrupa fintech şirketlerinin üçte ikisi şu sektörlerde faaliyet gösteriyor: 1) ödemeler ve işlemler, 2) finansman, 3) yatırımlar.

“Elverişli dünya piyasası koşulları, bugün oldukça güçlü olan Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinde temel makroekonomik ve bankacılık faktörlerinin gelişmesine katkıda bulundu. Çok sayıda mobil ve İnternet kullanıcısı, olumlu demografik eğilimler ve yüksek dijitalleşme hızı göz önüne alındığında, bölge tüm çabalarını geleneksel makroekonomik ve bankacılık analitiklerinde giderek daha fazla öne çıkan dijital bankacılığa odaklamaya hazır” dedi.Matteo Ferrazzi, Orta ve Doğu Avrupa Strateji ve Öngörü Koordinatörü, UniCredit.

Kaynaklar: IMF Nisan. IMF Küresel Ekonomik Görünüm Raporu, Dünya Bankası, Merkez Bankaları, UniCredit Group CEE Quarterly Forecast 2Q 2018, Strategy and Forecasting UniCredit Group, International Telecommunication Union, Eurostat, Marketing Materials, Tracxn.

Gruptek kredi CEE'de: dijital yol

Yenilikçi yaklaşımları nedeniyle CEE, yeni dijital ve BT çözümlerini test etmek için mükemmel bir platformdur.

UniCredit Group'un dijital gelişmeleri, tüm dijital temas noktalarına dayalı çok kanallı ve çok ülkeli bir müşteri yaklaşımıyla müşteri deneyimini iyileştirmeyi amaçlıyor. Dijital süreçlerin geliştirilmesi aynı zamanda danışmanlık hizmetlerinin kalitesini de iyileştiriyor ve müşterilerimizin çok kanallı kullanımları da dahil olmak üzere orta vadeli değişiklikleri ve ihtiyaçlarını tahmin etmemize olanak sağlıyor. Dijitalleşmeye yaptığımız yatırım, süreçlerimizi ve maliyet tabanımızı optimize etmeye devam ederken müşteri deneyimini iyileştirmeye odaklanmıştır.

Bu dijital yol, hizmet kalitesini ve sürekli değer yaratmayı iyileştirmek için temel olarak müşterinin ihtiyaçlarını anlamaya odaklanmıştır. UniCredit Grubu, yaklaşık 45.000 kurumsal müşteriye uygulanabilir ülkeler arası çözümler sunan ortak platformlar uygulamaktadır.

Orta ve Doğu Avrupa'da dijital müşteri tabanının istikrarlı bir şekilde büyümesine yol açan, özellikle yenilik ve dijital teknolojilerle ilgili olanlar olmak üzere uygun dönüşüm programları başlattık.

Yeni ülkelerde gelişmemize ve yeni fırsatlar aramamıza, daha fazla müşteriye ulaşmamıza olanak sağlayan "dijital yolculuğumuz" devam ediyor. Analitik yeteneklerimizin daha da güçlendirilmesi, hesap yöneticilerinin pazar kapsamını ve çapraz satış büyümesini artırmaya yönelik günlük çabalarında yardımcı olacaktır.

Gruptek kredi ilk beş CEE şirketinin genel sıralamasında ilk sırada yer alıyor, - not alınmış Carlo Vivaldi, Gruptaki Orta ve Doğu Avrupa Bölüm Başkanıtek kredi. - Gelir ve müşteri bazında planlı ve istikrarlı organik büyüme sağlayarak bölgede güçlü bir liderlik konumunu sürdürmeye devam etmek için çalışıyoruz. Öncelikle, daha iyi kredi riski yönetimi ve maliyet planlaması ile birlikte kârlılığı artırmaya yardımcı olacak dijital teknolojilerin ve yeniliklerin tanıtılmasıyla yönlendirilecek.”

“Orta ve Doğu Avrupa ülkeleri dijital bankacılığın gelişimi için ideal bir pazarı temsil ediyor. Dijital teknolojilerin geliştirilmesi yeni bir fikir değil, ancak Orta ve Doğu Avrupa bölgesine ve özellikle bankacılık sektöründeki potansiyel fırsatlarına dikkat edilmesi gerektiğine eminiz. Eşsiz CEE ağımız, mevcut CEE finans ve piyasa ortamını anahtar teslimi bir dijital bankacılık çözümüyle tamamlamak için mükemmel bir fırsat sunuyor.” Kurumsal, Yatırım Bankacılığı ve Özel Bankacılık Başkanı Andrea Diamanti'yi ekledi.