Dalam kehidupan setiap peminjam, mungkin timbul situasi ketika syarat-syarat perjanjian tidak dapat dipenuhi karena alasan obyektif. Dalam hal ini, Anda perlu segera memberi tahu bank tentang kesulitan yang timbul dan mendiskusikan cara merestrukturisasi atau membiayai kembali pinjaman tersebut. Jika nasabah membuktikan bahwa ia mempunyai alasan yang kuat, bank dapat menyetujui prosedur ini. Jika tidak, Anda dapat mengajukan pembiayaan kembali pinjaman. Dalam hal ini dana yang diterima akan digunakan untuk menutup utang yang ada. Pinjaman baru dilunasi sesuai dengan jadwal yang lebih nyaman dan dengan tingkat bunga yang berbeda. Pembiayaan kembali tidak sama dengan restrukturisasi, meskipun prosedurnya serupa isinya. Dalam hal restrukturisasi, kita berbicara tentang mengubah persyaratan pinjaman yang ada sehingga lebih mudah bagi peminjam untuk membayarnya kembali dan CI tidak rusak. Refinancing adalah pilihan lain untuk mengatasi masalah ini. Prosedurnya adalah mengambil pinjaman untuk melunasi orang lain (sulit melakukan ini dengan CI yang buruk; permohonan harus diajukan sebelum utangnya jatuh tempo). Namun jika Anda masih memiliki tunggakan, refinancing pinjaman yang dijamin dengan real estate bisa menjadi solusinya. Dalam hal ini bank mengurangi risiko tidak terbayarnya dana karena adanya kesempatan memperoleh harta likuid apabila peminjam melanggar kewajibannya. Tetapi pembiayaan kembali pinjaman yang dijamin dengan real estat hanya mungkin dilakukan jika properti tersebut likuid.
Padahal, pinjaman tersebut digunakan untuk melunasi utang ke bank lain. Waktu pembayaran pinjaman baru memungkinkan Anda menggunakan dana dari pendapatan baru. Permohonan refinancing pinjaman konsumen dari bank lain bermanfaat asalkan jumlah pembayaran bulanannya lebih kecil dari pinjaman yang ada.
Untuk memilih bank untuk membiayai kembali pinjaman yang dijamin, Anda dapat mempelajari terlebih dahulu penawaran saat ini di wilayah Anda. Vyberu.Ru menawarkan untuk menggunakan sistem pencarian yang nyaman. Portal ini berisi semua penawaran pinjaman terkini di bank-bank Moskow, ketentuan untuk tahun 2019, dengan membandingkannya Anda dapat memilih yang paling cocok untuk Anda sendiri. Aplikasi online Anda dapat mengajukan refinancing sekarang juga. Pilih program dari bank yang cocok untuk Anda. Untuk mengajukan pembiayaan kembali pinjaman secara online, klik “Ajukan Sekarang” pada kartu penawaran. Anda akan menerima balasan melalui SMS ke nomor telepon yang Anda berikan di formulir aplikasi.
Jika permohonan refinancing disetujui, Anda dapat datang ke cabang bank dengan membawa dokumen yang diperlukan.
Apa itu pembiayaan kembali pinjaman?
Refinancing adalah produk perbankan yang memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih menguntungkan daripada yang sebelumnya, dan dengan bantuannya melunasi perjanjian lama secara penuh atau sebagian. Anda dapat mengambil satu pinjaman untuk melunasi pinjaman lainnya dari bank kreditur atau lembaga keuangan lain. Pembiayaan kembali di bank Moskow memungkinkan Anda mengurangi suku bunga, mengubah waktu pembayaran dan jumlah pembayaran bulanan, memilih mata uang pinjaman yang berbeda dan menggabungkan beberapa pinjaman konsumen menjadi satu. Pinjaman refinancing dari bank lain dapat digunakan untuk membayar kembali pinjaman yang ditargetkan dan pinjaman konsumen untuk kebutuhan apa pun. Agar pembiayaan kembali bermanfaat, peminjam harus terlebih dahulu menghitung biaya pengajuan pinjaman baru dan menambahkannya ke jumlah denda pelunasan awal pinjaman lama (jika klausul tersebut diatur dalam perjanjian). Kemudian hitung penghematan dari selisih tarif dan bandingkan angka yang dihasilkan. Pengalaman menunjukkan: jika perbedaan suku bunga program refinancing di bank-bank Moskow kurang dari 2%, tidak masuk akal untuk mendaftar ulang. Ini berlaku untuk pinjaman konsumen, pinjaman mobil, dan hipotek. Bank tidak kalah tertariknya dengan peminjam dalam melepaskan pinjaman bermasalahnya. Dalam hal ini, refinancing dapat digunakan untuk melunasi pinjaman dari bank yang sama. Namun lebih sering, beberapa organisasi perbankan menggunakan refinancing pinjaman dari bank lain.
Apa saja syarat untuk membiayai kembali pinjaman konsumen?
Dalam kebanyakan kasus, pembiayaan kembali pinjaman konsumen dilakukan dengan ketentuan sebagai berikut: 1. Setidaknya enam pembayaran telah dilakukan atas pinjaman yang ada. Hal ini berfungsi sebagai konfirmasi tertentu bahwa peminjam adalah klien yang bonafid, memiliki kemampuan untuk membayar dan ingin membayar kembali pinjamannya, menghindari penundaan dan hutang; 2. Tidak adanya tunggakan adalah kondisi lain yang memungkinkan refinancing. Persyaratan ini ketat hanya terkait pembayaran pada tahun kalender berjalan. Jika ada tunggakan yang dibuat sebelumnya, tetapi telah dilunasi, pinjaman juga dapat dibiayai kembali. Apa yang disebut penundaan teknis, ketika dana disimpan, tetapi dikreditkan setelah tanggal pembayaran, seharusnya tidak mempengaruhi pembiayaan kembali - bank akan mempertimbangkan keadaan pembayaran. 3. Ini adalah refinancing pinjaman konsumen yang pertama. Jika prosedur tersebut telah digunakan sebelumnya, bank dapat menolak pinjaman baru. 4. Pembiayaan kembali pinjaman dapat dilakukan jika terdapat setidaknya enam bulan tersisa sebelum tanggal pembayaran akhir pinjaman yang ada. Ini yang paling banyak Ketentuan Umum. Tentu saja, bank dapat menemui kliennya di tengah jalan dan menawarkan pembiayaan kembali, misalnya, pinjaman konsumen dengan persyaratan individual. Bagaimanapun, pembiayaan kembali pinjaman konsumen harus didiskusikan dengan karyawan organisasi perbankan.
Banyak waktu telah berlalu sejak pinjaman pertama kali muncul dan dikeluarkan, dan sekarang tidak ada lagi cara untuk mendapatkan uang untuk kebutuhan Anda jika benar-benar diperlukan. Banyaknya tawaran pinjaman menyebabkan banyaknya pinjaman yang diberikan. Banyak orang Rusia membayar beberapa sekaligus. Situasi ini tidak dapat diandalkan dari sudut pandang keuangan, karena jika terjadi keadaan yang tidak terduga, situasi ini akan hancur total. Namun, pembiayaan kembali pinjaman dapat memperbaiki situasi. Bank mengkonsolidasikan dan menerbitkan kembali pinjaman yang diambil dari organisasi lain dengan tingkat bunga lebih rendah.
Tentu saja, tidak semua bank menyediakan layanan ini dan tidak untuk semua klien. Dan beberapa lembaga keuangan menawarkan kondisi yang bahkan kurang menguntungkan dibandingkan peminjam sebelumnya. Cara paling menguntungkan dan nyaman untuk mengatur pembiayaan kembali di bank tempat pinjaman awal (atau beberapa) diambil. Selain itu, tidak ada gunanya melakukan refinancing jika suku bunga berbeda 1-1,5%, karena peminjam tidak akan mendapatkan keuntungan dengan cara ini.
Daftar bank yang membiayai kembali pinjaman
Faktanya, hampir semua bank melakukan refinancing. Hal lainnya adalah program yang mereka kerjakan dan kondisi refinancing sangat berbeda.
- . Ini berhak disebut sebagai pemain utama di pasar refinancing. Bekerja dengan jenis pinjaman utama: konsumen, hipotek, pinjaman mobil. Ketentuan pembiayaan kembali ditentukan secara individual, bergantung pada yang mana dari 10 kategori klien yang Anda ikuti, sehingga hampir semua peminjam dapat memilih program yang sesuai.
- . Sistem yang lebih sederhana - hanya 2 program: hipotek (12,5%) dan pinjaman konsumen(17%), namun tarif tahunan akan bergantung pada berbagai faktor dan juga ditentukan secara individual untuk setiap pelamar. Tidak mudah mengatur refinancing di Bank Tabungan - mereka memperhatikan riwayat kredit klien potensial dengan sangat serius dan tidak memproses refinancing dengan tunggakan dan riwayat kredit buruk.
- . Menawarkan pembiayaan kembali hanya kepada karyawan organisasi mitra, dengan tingkat bunga yang ditentukan oleh kelompok klien. Ada tiga di antaranya: A, B, C.
- . Berfokus secara khusus pada refinancing. Spesialis bank dengan hati-hati mengembangkan program-program ini, menjadikannya bermanfaat bagi pelamar. Berbeda dengan organisasi sebelumnya, VTB tidak membiayai kembali pinjaman yang diambil dari bank Grup VTB mana pun. Siapa pun yang ingin membiayai kembali pinjaman dengan bank ini tidak boleh memiliki pembayaran terutang di bank lain, dan sisa jangka waktu pembayaran harus lebih dari 3 bulan.
Ini bukan daftar lengkap bank yang terlibat dalam pembiayaan kembali pinjaman. Hanya yang paling populer dan terbesar di antara mereka. Karena keju gratis hanya masuk dalam perangkap tikus, Anda perlu memahami bahwa bank tetap ingin mendapatkan keuntungan untuk dirinya sendiri, sehingga disarankan untuk mempelajari dengan cermat ketentuan setiap program. Padahal sebagian besar bank mensyaratkan ideal sejarah kredit, Anda dapat menemukan penawaran pembiayaan kembali dengan riwayat kredit buruk, kemudian dengan persyaratan yang kurang menguntungkan.
Di era persaingan antar bank yang semakin ketat, produk-produk pinjaman yang menguntungkan terus bermunculan. Apalagi jika pinjamannya besar dan berjangka panjang, klien kesal karena dia mengambil pinjaman dengan tingkat bunga yang tidak nyaman.
Tapi ada jalan keluarnya - ini adalah refinancing. KE Apa saja yang dilakukan bank dan apa saja manfaatnya akan kami bahas pada materi kali ini.
Karena situasi keuangan yang tidak stabil, mungkin sulit bagi seseorang untuk membayar kembali pinjamannya. Atau klien melihat ada penawaran baru yang menguntungkan, misalnya, pada pinjaman perumahan daripada pinjaman yang dia ambil sebelumnya.
Jika peminjam mempunyai beberapa pinjaman bank yang berbeda dan itu membuatnya tidak nyaman untuk membayar di tempat yang berbeda. Untuk memenuhi kebutuhan klien atau membantu menanggung beban keuangan, sebuah produk diciptakan - pembiayaan kembali pinjaman.
Tujuan dari program ini adalah untuk membantu orang:
- Program ini akan membantu menutup pinjaman mahal yang merepotkan karena suku bunga tinggi, jangka pendek, dan pembayaran bulanan yang besar. Dalam situasi seperti ini, bank menawarkan pinjaman sebesar pinjaman yang diambil dari bank lain, tetapi dengan persyaratan yang menguntungkan (bunga rendah, jangka panjang, pembayaran lebih rendah).
- Gabungkan pinjaman dari bank yang berbeda menjadi satu dengan tingkat bunga yang lebih menguntungkan. Dalam situasi ini, bank menutup hutang klien pada rekening di organisasi lain dan membuka rekening kredit sendiri. Klien mendapat manfaat dari kenyataan bahwa pembayaran di satu tempat menjadi lebih nyaman dan pinjaman lebih murah karena tingkat bunga yang lebih rendah.
- Dengan bantuan refinancing, Anda tidak hanya dapat menutup pinjaman mahal atau menggabungkan beberapa menjadi satu, tetapi juga mendapatkan jumlah tambahan untuk pengeluaran pribadi.
- Dengan bantuan pinjaman, Anda dapat mengubah mata uang pinjaman tersebut diambil, yang sangat penting dalam perekonomian yang tidak stabil.
Jadi, kita dapat menyimpulkan bahwa refinancing adalah tawaran bank untuk menutup utang yang ada dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.
Pinjaman yang ada bisa dalam bentuk apapun: kartu kredit, pinjaman pribadi, hipotek, pinjaman mobil. Tawaran lembaga keuangan memberi peminjam kesempatan untuk mengurangi biaya pembayaran pinjaman, dan bank memperoleh klien baru dalam diri peminjam tersebut.
Sebagian besar pinjaman di pasar diberikan dengan tingkat bunga 20–30%, tetapi Anda dapat menemukan pinjaman yang lebih tinggi lagi. Saat melakukan refinancing, tarif tahunan dapat dikurangi menjadi 10-20%, hal ini bermanfaat jika klien belum melunasi utangnya dalam jumlah besar. Karena pembayaran bunga utama masuk ke pembayaran pertama sesuai jadwal.
Mengapa hal ini bermanfaat bagi bank? Bagi organisasi keuangan, yang terpenting adalah klien yang teliti dan jujur membayar tagihannya. Kemungkinan bahwa peminjam yang telah melunasi pinjamannya dengan persyaratan yang tidak nyaman dan akan terus membayar pinjaman yang sama, tetapi dengan persyaratan yang nyaman, di bank lain jauh lebih tinggi daripada hanya klien baru yang datang untuk mendapatkan pinjaman.
Bank mana yang membiayai kembali pinjaman - daftar lengkap dan ketentuan
Di Rusia, tidak semua bank menawarkan layanan yang menguntungkan seperti pembiayaan kembali pinjaman yang ada di organisasi lain. Sebelum mengajukan aplikasi, Anda perlu membandingkan semua penawaran di pasar.
LocoBank - menawarkan untuk menerbitkan kembali pinjaman dalam jumlah hingga 5.000.000 rubel, dengan tingkat bunga 10,4%. Jangka waktu pinjaman ini sampai dengan 7 tahun dan tidak diperlukan penjamin.
Keputusan akan dibuat dari beberapa jam hingga 3 hari. Setelah keputusan positif, pemohon berhak berpikir hingga 30 hari apakah akan menyetujui persyaratan pinjaman atau tidak.
Untuk mengajukan refinancing, cukup mengisi formulir permohonan peminjam di situs resminya.
Setelah penandatanganan kontrak, seluruh jumlah dikeluarkan sekaligus. Organisasi ini baru mulai berkembang di pasar produk kredit, sehingga tawarannya cukup menguntungkan. Perlu dicatat bahwa tarifnya dimulai pada 10,4%, yang berarti bahwa keputusan akhir mungkin memiliki angka yang berbeda.
– keunikan yang ditawarkan produk ini adalah tingkat bunga 11,99% -14,99% per tahun, mulai tahun kedua dikurangi menjadi bunga 9,99% dari sisa utang.
Maksimal 5 pinjaman dari bank yang sama atau berbeda dapat digabungkan menjadi satu pinjaman. Dalam hal ini, bisa berupa hingga tiga pinjaman besar:
- Pinjaman kredit hipotek.
- Pinjaman konsumen.
- Pinjaman mobil.
Atau hingga empat kartu kredit sekaligus. Namun dibandingkan dengan bank sebelumnya, bank ini kalah dalam hal jumlah pinjaman maksimal. Jumlahnya tidak boleh lebih dari 2 juta rubel, dengan jumlah minimum 90 ribu.
Jumlah bulan penggunaan pinjaman tidak boleh lebih dari 60 bulan, dan minimal 13 bulan.
Ditambah lagi, bank memberikan kesempatan untuk menerima uang gratis untuk pengeluaran pribadi.
Selain semua kelebihannya, jika 3 bulan setelah klien menerima pinjaman, biro sejarah kredit tidak memberikan informasi bahwa pinjaman peminjam telah ditutup, bank menaikkan suku bunga tahunan atas sisa utang sebesar 8 poin.
Hal yang sama terjadi jika peminjam tidak memberikan sertifikat pelunasan pinjaman yang ia terima dukungan keuangannya. Untuk pembayaran yang tidak dibayar tepat waktu, Raiffeisen mengenakan denda sebesar 0,1% dari jumlah keterlambatan pembayaran untuk setiap hari pembayaran yang terlewat.
Persyaratan bagi pelamar:
- Warga negara Federasi Rusia berusia 23 tahun (dari 21 berhak menjadi peserta proyek gaji bank) hingga 65 tahun pada saat penutupan utang.
- Ketersediaan nomor ponsel dan nomor telepon kantor tetap.
- Syarat utamanya adalah pemohon bukan merupakan pengusaha perorangan.
Paket dokumen yang diperlukan:
- Formulir pelamar yang sudah diisi.
- Paspor Federasi Rusia.
- Surat keterangan penghasilan berupa: 2-NDFL, 3-NDFL atau dalam bentuk bank untuk jangka waktu 3 bulan.
- Dokumen yang mengkonfirmasikan pekerjaan: salinan kontrak kerja (atau kontrak untuk militer), bersertifikat dan dengan catatan bahwa karyawan tersebut saat ini terdaftar, izin untuk beroperasi atau sertifikat pengacara.
- Dokumen yang mengkonfirmasi penghasilan tambahan (jika ada): sertifikat dalam bentuk bank atau 2-NDFL, sertifikat properti dan salinan perjanjian sewa, sertifikat jumlah pensiun dari Dana Pensiun.
Untuk klien yang menerima gaji dengan kartu Raiffeisen, yang mereka butuhkan hanyalah formulir aplikasi dan paspor Rusia. Keputusan dibuat dalam satu jam. Permohonan pertimbangan dapat diajukan di situs web bank.
Anda juga dapat datang ke cabang atau memesan spesialis pinjaman untuk mengunjungi rumah Anda.
Zenit Bank menawarkan untuk menurunkan suku bunga menjadi 12,5%, meskipun siap menerbitkan kembali hingga 5 pinjaman dari organisasi pihak ketiga. Jumlahnya hingga 3 juta rubel, dan jangka waktunya hingga 7 tahun. Bank juga mengizinkan pemohon menerima uang untuk pengeluaran pribadi.
Dokumen yang dibutuhkan:
- formulir permohonan pemohon;
- Paspor Rusia dengan registrasi permanen;
- sertifikat yang mengkonfirmasi pendapatan;
- dokumen tambahan (SNIL, INN, Paspor asing warga negara Federasi Rusia, SIM);
- copy buku kerja/kontrak, semua halaman sudah lengkap.
Permohonan dipertimbangkan oleh bank tidak lebih dari 2 hari. Formulir diisi di website, kemudian pemohon perlu menghubungi pihak bank sendiri di 8-800-50-59-733. Jika keputusannya positif, klien perlu pergi ke kantor Zenit terdekat dan menandatangani perjanjian.
Sistem kredit Tinkoff – menerbitkan kembali pinjaman ke Tinkoff di bawah program “Transfer Saldo” dan “Transfer Saldo”. Semuanya terjadi dengan mentransfer dana dari rekening milik kartu kredit bank.
Ciri khas dari penawaran ini adalah, selain menurunkan suku bunga, klien juga menerima masa tenggang 4 bulan pada kartu, di mana mereka dapat melunasi utangnya tanpa membayar lebih.
Kelebihan kartu ini adalah setelah utang ditutup, uangnya dapat dibelanjakan kembali untuk pembelian, jasa atau kebutuhan lainnya. Selain itu, keuntungan dari fakta bahwa ini adalah kartu dan bukan pinjaman biasa adalah cashback. Artinya, dari setiap pembelian menggunakan kartu, klien mengembalikan 1% dari jumlah tersebut.
Kerugian utama dari refinancing adalah jumlah maksimumnya adalah 300 ribu rubel, dan tingkat bunganya 8% per tahun.
Anda dapat membayar dengan kartu menggunakan pembayaran yang nyaman bagi klien, tetapi pembayaran tersebut tidak boleh kurang dari jumlah minimum yang ditetapkan. Itu dibentuk dari total batas yang disetujui, dan tidak lebih dari 8% dari total utang, tetapi tidak kurang dari 600 rubel.
Setiap warga negara dapat mengajukan permohonan kartu Federasi Rusia dengan registrasi permanen dari 18 hingga 60 tahun. Satu-satunya dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan kartu adalah paspor, dan permohonan dapat ditinggalkan di situs resminya.
VTB (VTB, VTB 24 dan Bank of Moscow telah bergabung menjadi satu bank sejak 2018) - grup perusahaan VTB menawarkan untuk mentransfer semua pinjaman yang ada kepada mereka dengan tingkat bunga 12,5% per tahun. Jumlah minimum yang dapat diterima adalah 100 ribu rubel, maksimum 5 juta rubel.
Jangka waktu pembayaran adalah 5 tahun, untuk korporasi dan klien gaji Jangka waktu hingga 7 tahun diperbolehkan. Anda dapat menggabungkan hingga 6 pinjaman dan kartu kredit yang berbeda, serta menerima jumlah tambahan selain hutang Anda yang ada.
Tidak diperlukan penjamin atau jaminan pinjaman, dana ditransfer ke rekening di organisasi lain - tanpa komisi.
Ketentuan untuk pembiayaan kembali:
- Pemohon adalah warga negara Federasi Rusia dengan tempat tinggal permanen di wilayah tempat cabang bank berada (daftar wilayah dapat dilihat di situs resmi).
- Paket dokumen: paspor, SNILS, perjanjian pinjaman yang ingin dibiayai kembali oleh pemohon, sertifikat asli dalam bentuk bank, 2-NDFL atau dalam bentuk bebas selama enam bulan terakhir (untuk klien penggajian, bukti pendapatan tidak diperlukan).
VTB juga mengajukan persyaratan pinjaman yang ingin diterbitkan kembali oleh klien di bank ini:
- Saldo pembayaran pinjaman minimal 3 bulan.
- Pinjaman tersebut diambil dari organisasi pihak ketiga, dan bukan dari bank grup BTB.
- Pinjaman dalam rubel.
- Selama enam bulan terakhir, utang tersebut telah dilunasi secara rutin dan saat ini tidak ada tunggakan.
Pinjaman untuk barang bergerak dan tidak bergerak, pinjaman konsumen dan kartu kredit dapat diterbitkan kembali.
Untuk mengajukan dana, Anda perlu mengunjungi situs resmi VTB, mengisi formulir aplikasi dan menunggu tanggapan melalui SMS.
Uang ditransfer ke rekening pinjaman yang dikeluarkan sebelumnya dan secara langsung jika klien telah meninggalkan permintaan jumlah tambahan.
Bank Tabungan Rusia - menawarkan untuk menerbitkan kembali pinjaman dengan tingkat bunga tetap 13,5%. Bonus yang bagus adalah bahwa mereka tidak mengharuskan klien untuk memberikan konfirmasi bahwa peminjam telah menutup pinjamannya.
Jumlah maksimum yang mungkin adalah 3 juta rubel, untuk jangka waktu hingga 5 tahun dan hingga 30 jika itu adalah restrukturisasi hipotek. Dapat menggabungkan hingga 5 SKS dari berbeda organisasi keuangan dan melakukan pembayaran hanya sebulan sekali dan di satu tempat. Mengingat banyaknya cabang dan ATM Bank Tabungan, ini sangat nyaman!
Sama seperti banyak bank lain, Anda dapat mengambil jumlah tambahan untuk pengeluaran pribadi.
Untuk menerbitkan kembali pinjaman, kondisi berikut harus dipenuhi:
- Pelunasan utang tepat waktu untuk seluruh jangka waktu pinjaman (jika pinjaman diterbitkan lebih dari setahun yang lalu, maka dalam 12 bulan terakhir).
- Tidak ada restrukturisasi pinjaman yang dibiayai kembali selama seluruh masa berlakunya.
- Pinjaman dari bank pihak ketiga harus dikeluarkan hanya dalam rubel.
- Persyaratan masa berlaku pinjaman yang dibiayai kembali: Pinjaman Bank Tabungan - setidaknya 6 bulan sejak tanggal berakhirnya perjanjian pinjaman, pinjaman dari bank pihak ketiga - tanpa batasan.
Klien yang mengajukan permohonan harus berusia di atas 21 tahun dan pada saat pelunasan utangnya tidak boleh lebih dari 75 tahun. Prasyaratnya juga adalah pendaftaran permanen di Federasi Rusia. Total pengalaman kerja minimal 12 bulan dan pemegang posisi saat ini harus memiliki pengalaman minimal enam bulan.
Pemohon akan memerlukan dokumen-dokumen berikut: paspor, sertifikat pendapatan, perjanjian pinjaman yang memerlukan restrukturisasi. Bank Tabungan juga dapat meminta sertifikat yang menyatakan bahwa tidak ada tunggakan pembayaran atas pinjaman yang ada.
Saat memilih penawaran terbaik, peminjam dapat memperhatikan berbagai indikator. Jika tujuannya adalah untuk menutup jumlah besar, maka VTB dan LocoBank cocok. Jika klien mencari suku bunga rendah, maka pemenangnya adalah Tinkoff, LocoBank dan Raiffeisen Bank. Tinkoff juga diuntungkan karena setelah mentransfer dana untuk melunasi utangnya, masih ada masa tenggang selama 4 bulan.
Membiayai kembali pinjaman kepada pensiunan
Dari usulan di atas, pensiunan bisa mendapatkan restrukturisasi pinjaman yang ada dari Bank Tabungan, VTB dan Raiffeisen. Untuk pensiunan yang menerima pensiun pada kartu Bank Tabungan, ketika mengajukan refinancing di bank ini, pemohon menerima ketentuan bonus untuk tingkat bunga minimum.
Ada juga penawaran tambahan yang cocok untuk pensiunan.
Alfa Bank – memberikan pinjaman kepada orang-orang di bawah usia 75 tahun. Jumlah maksimum yang dapat dikeluarkan adalah 3 juta rubel. Periode tersebut dimulai pada usia 24 bulan dan berakhir pada usia 7 tahun. Selain itu, jika klien mengharapkan pembayaran kembali pinjaman tidak lebih dari 5 tahun, maka jumlah maksimum yang dapat dikeluarkan adalah 5 juta rubel. Saldo utang tersebut dikenakan tingkat bunga sebesar 11,99% per tahun.
Rosselkhozbank - mengeluarkan dana hingga 3 juta rubel dengan saldo 3%. Pada saat yang sama, ini dapat mencakup hingga 3 pinjaman dari organisasi lain dan setengah dari jumlah tersebut dapat diambil secara tunai dan dibelanjakan untuk kebutuhan pribadi.
Penawaran uniknya adalah Anda dapat memilih tanggal pembayaran, tetapi jumlahnya terbatas (setiap tanggal 5, 10, 15, 20 setiap bulan) dan, tidak seperti banyak penawaran, di sini Anda dapat memilih sistem untuk melakukan pembayaran bulanan : anuitas atau dibedakan.
Jangka waktu pinjaman hingga 5 tahun. Paspor dan bukti penghasilan akan diperlukan.
Bank mana yang bisa melakukan refinancing jika ada pinjaman yang sudah jatuh tempo?
Jika nasabah menunda pembayaran utangnya, maka penundaan itu dimulai sejak hari setelah tanggal penghapusan. Untuk pelanggaran seperti itu, uang receh diberikan dan dibayarkan untuk setiap hari keterlambatan saat ini.
Semua riwayat pembayaran dikirimkan oleh bank ke biro riwayat kredit, dan dari sana bank lain mengambil informasi tersebut ketika memutuskan apakah akan menyetujui suatu pinjaman.
Dari sini kita dapat menyimpulkan bahwa adanya penundaan mempengaruhi penerimaan Asisten Keuangan stoples.
Jadi apakah mungkin untuk menerbitkan kembali pinjaman jika ada tunggakan? Pertama-tama Anda perlu mencari tahu penundaan mana yang tidak dihitung:
- Untuk merestrukturisasi pinjaman, bank mengevaluasi pembayaran 6-12 bulan terakhir, jika ada penundaan lebih awal kemungkinan besar tidak akan diperhitungkan.
- Penundaan tertutup kurang dari 15 hari tidak akan mempengaruhi keputusan.
Artinya, masalah saat restrukturisasi hanya muncul pada pinjaman terbuka. Soalnya keputusan dalam hal ini dipengaruhi oleh beberapa faktor:
- Jika peminjam membayar dengan buruk sekarang, kemungkinan besar dia akan membayar dengan buruk di kemudian hari.
- Kesulitan dalam menghitung secara akurat saldo hutang karena uang yang masih harus dibayar.
- Kemungkinan litigasi karena penundaan yang berkepanjangan.
Apa yang harus dilakukan klien jika dia memiliki utang terbuka dan ingin melunasinya?
Pertama, dia perlu menghubungi bank tempat dia memiliki utang terbuka. Mungkin organisasi tersebut memiliki tawaran untuk menerbitkan kembali pinjaman dengan mereka. Ubah nomor pembayaran, kurangi ukurannya, atau usulan lain agar klien memperbaiki situasi saat ini.
Jika keputusan untuk mengganti bank dibuat, bank akan menyetujui pembiayaan kembali dalam kasus berikut:
- Klien menggabungkan beberapa pinjaman dan hanya satu yang menunggak.
- Buka lewat jatuh tempo setidaknya 30 hari kalender.
- Jika pemohon menerima gaji ke rekening di bank tempat ia melamar.
Saat mengajukan pinjaman kepada klien dengan tunggakan terbuka, peminjam harus siap menghadapi kenyataan bahwa tingkat bunga pinjaman akan lebih tinggi daripada rata-rata untuk semua penawaran.
Daftar bank yang siap menerima peminjam dengan pembayaran yang terlewat:
- Rosselkhozbank dapat membuat keputusan positif untuk klien dengan sedikit keterlambatan pembayaran (tidak lebih dari 30 hari).
- B&N Bank dapat menerbitkan refinancing dengan tingkat bunga di atas 20% per tahun pada saldo rekening dengan syarat tunggakan tidak lebih dari 30 hari dan paket dokumen yang diperluas.
- Citibank, dalam hal asuransi jiwa dan kesehatan, dan mungkin juga mendapatkan pinjaman, akan mengakomodasi klien di tengah jalan.
Bahkan jika klien menerima penolakan dari organisasi-organisasi ini, maka dia memiliki jalan keluar untuk memperbaiki riwayat kreditnya - MFO, persentasenya sangat tinggi, jangka pendek dan jumlahnya tidak melebihi 1 juta rubel. Namun, bagaimanapun, MFO juga memberikan CI ke biro sejarah kredit, dan dengan demikian, dengan melunasi pinjaman mikro, Anda dapat meningkatkan riwayat pembayaran dan mendapatkan pinjaman dari bank.
Memilih penawaran terbaik untuk refinancing pinjaman dalam video berikut:
30 Agustus 2018 Panduan bantuan
Anda dapat mengajukan pertanyaan apa pun di bawah ini
Program pembiayaan kembali melibatkan penerbitan pinjaman baru untuk menutup jalur kredit yang ada. Pembiayaan kembali di Moskow adalah proyek menguntungkan yang memungkinkan pembayaran segera pinjaman konsumen untuk mobil, hipotek rumah, atau jenis pinjaman lain yang ada.
Bank mana di Moskow yang memberikan pinjaman terhadap kredit?
Pembiayaan kembali pinjaman di Moskow: untuk mobil, barang, hipotek perumahan, dan opsi lain untuk skema “pinjaman terhadap pinjaman” dapat diterbitkan oleh bank Moskow mana pun yang menyediakan persyaratan pembiayaan kembali tersebut. Tidak perlu membiayai kembali pinjaman di Moskow di lembaga keuangan tempat pinjaman pertama diterima.
Bagaimana menemukan bank untuk membiayai kembali pinjaman yang ada
Pembiayaan kembali pinjaman dilakukan oleh bank yang memiliki kantor perwakilan di Moskow. Tergantung pada kondisi masing-masing bank, Anda memiliki kesempatan untuk mengambil pinjaman di Moskow tanpa sertifikat pendapatan dan tanpa penjamin tambahan. Semua suku bunga dan persyaratan pinjaman tersebut ditunjukkan dalam formulir pencarian situs. Pembiayaan kembali pinjaman konsumen di Moskow dapat dilakukan:
- uang tunai;
- dengan mengeluarkan kartu kredit. Dalam hal ini, setelah pinjaman disetujui, uang masuk ke kartu kredit Anda;
- dengan membuka jalur kredit.
Cara kerja pencarian
Restrukturisasi pinjaman dari bank Moskow lainnya dilakukan sesuai dengan skema berikut:
- Dalam formulir pencarian, Anda harus memasukkan jumlah dan periode yang ingin Anda ajukan untuk pembiayaan kembali pinjaman konsumen di Moskow.
- Dalam formulir yang terbuka, Anda harus memilih bank dengan kondisi terbaik untuk Anda.
- Selanjutnya, Anda mengajukan permohonan pinjaman online, setelah itu pihak bank akan menghubungi Anda dan membuatkan janji untuk Anda menyelesaikan dokumen lebih lanjut.
Meminjam dari bank sudah menjadi hal yang lumrah, dan hampir setiap orang memiliki setidaknya satu pinjaman. Tentu saja, ini sangat nyaman, karena tidak semua orang mampu membeli apartemen baru secara tunai, dan Anda tidak selalu punya cukup uang untuk melakukan perbaikan atau membeli TV baru. Tapi sekarang pinjaman sudah dikeluarkan, dan pembayarannya menjadi semakin sulit: harga naik, atau pendapatan menurun. Dalam kasus seperti itu, ada peluang unik - untuk membiayai kembali pinjaman dengan kondisi dan suku bunga yang lebih menguntungkan. Namun Anda akan mengetahui di mana hal ini dapat dilakukan dan bank mana yang menawarkan kondisi paling menguntungkan saat ini.
Dalam arti sederhana, refinancing adalah refinancing. Peluang untuk mendapatkan pinjaman baru, dengan persyaratan yang lebih menguntungkan, untuk menutupi hutang pinjaman lama.
Artinya, Anda pergi ke bank dan meminta pembiayaan yang ditargetkan untuk membayar kembali pinjaman yang diberikan di bank lain. Misalnya, Anda memiliki kredit mobil untuk jangka waktu 5 tahun sebesar 21%, dan Anda sudah membayar untuk satu tahun. Namun tiba-tiba Anda mengetahui bahwa bank lain menawarkan pinjaman yang sama kepada kliennya, tetapi dengan persyaratan yang berbeda - 14,5% per tahun. Setuju, bukan diskon yang buruk. Dalam hal ini, Anda dapat menghubungi bank ini dengan permintaan untuk membiayai kembali pinjaman lama Anda. Jika permintaan Anda dipenuhi, Anda akan menerima pengurangan beban pinjaman dari anggaran keluarga Anda.
Penting! Anda dapat membiayai kembali beberapa pinjaman yang diterbitkan di bank berbeda sekaligus.
Jika Anda ingin mengajukan permohonan pembiayaan kembali, Anda memberikan petugas bagian pinjaman paket dokumen lengkap, seperti saat mengajukan pinjaman pertama (paspor, dokumen yang mengonfirmasi solvabilitas, surat keterangan kerja, dokumen jaminan), tetapi Anda juga melampirkan daftar ini perjanjian pinjaman sebelumnya dan sertifikat pembayaran yang sudah dibayar.
Siapa pun yang memenuhi daftar persyaratan sederhana dapat mengandalkan pinjaman baru:
- memiliki penghasilan tetap;
- riwayat kredit yang bersih;
- tidak ada keterlambatan pembayaran pada pembayaran sebelumnya.
Tapi itu tidak sesederhana itu. Meskipun baru organisasi kredit setuju untuk memberi Anda pinjaman baru, bukan fakta bahwa bank yang memberi Anda pinjaman pertama akan menyetujui hal ini. Memang dalam hal ini ia akan kehilangan keuntungan nyata berupa bunga. Oleh karena itu, pertama-tama Anda perlu mencari tahu apakah pinjaman lama diberikan pelunasan lebih awal dan mengambil semua dokumentasi yang diperlukan untuk pinjaman baru (persyaratan pelunasan lebih awal dan cetakan pembayaran yang dilakukan sebelumnya).
Apa manfaat pembiayaan kembali?
Setiap klien memiliki alasannya sendiri untuk membiayai kembali pinjaman konsumen. Namun berdasarkan mereka, kami dapat menguraikan keuntungan utama dari pinjaman online:
- Yang pertama dan terpenting adalah menurunkan tingkat bunga awal. Jika ketika Anda pertama kali mengajukan pinjaman ke bank Anda tidak memiliki kesempatan untuk mendapatkan pinjaman yang lebih menguntungkan, maka ketika Anda mengajukan pinjaman lagi, Anda dapat memperbaiki situasi dengan memilih kondisi yang lebih menguntungkan dan melakukan refinancing dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
- Yang kedua adalah pengurangan jumlah pembayaran bulanan. Tentu saja, ini penting jika anggaran Anda tidak memungkinkan Anda membayar jumlah yang telah ditentukan sebelumnya. Dengan mengajukan refinancing, Anda memperpanjang jangka waktu pinjaman dan mengurangi jumlah pembayaran. Namun jangan lupa Anda juga menambah besaran bunganya.
- Yang ketiga adalah konsolidasi seluruh pinjaman yang diambil sebelumnya. Sebagian besar bank memberikan kemampuan untuk menggabungkan hingga 5 perjanjian pinjaman menjadi satu. Dengan demikian, Anda menyamakan suku bunga semua pinjaman, dan juga membebaskan diri Anda dari kewajiban mengunjungi bank sebanyak 5 kali.
- Keempat, penghapusan kewajiban kredit dari agunan. Jika pinjaman yang dikeluarkan sebelumnya diambil sebagai jaminan properti, misalnya, flat baru dibeli dengan jaminan sebuah rumah tua, maka pinjaman ini dapat diubah menjadi pinjaman tanpa jaminan. Dengan demikian, Anda membebaskan properti pribadi Anda dan dapat melakukan transaksi apa pun dengannya, termasuk menjualnya.
- Yang kelima dan paling relevan adalah mengubah mata uang pinjaman. Peluang ini akan sangat menarik bagi mereka yang hipoteknya sebelumnya diambil dalam mata uang asing, dan karena lonjakan nilai tukar, beban keuangan menjadi sangat besar. Dengan melakukan refinancing, Anda akan menerima pengurangan tarif riil dan pengurangan pembayaran bulanan. Dan sebagai bonus, Anda akan mengasuransikan diri Anda terhadap lonjakan tarif berikutnya.
Baca juga:
Kemampuan untuk mengubah riwayat kredit Anda - mitos atau kenyataan?
Catatan! Dengan akrual bunga diferensial (ketika jumlahnya menurun secara bertahap setelah jangka waktu tertentu), jangka waktu pinjaman yang telah dibayar menjadi penting. Jika Anda sudah membayar lebih dari setengahnya, maka Anda sudah membayar ke bank paling persen, dan yang tersisa bagi Anda hanyalah badan kredit. Dalam hal ini, refinancing tidak ada gunanya. Hanya jika Anda ingin menambah jangka waktu pelunasan utang.
Penawaran paling menguntungkan untuk membiayai kembali pinjaman lama: 5 teratas
Ketika dihadapkan pada masalah pembayaran utang atas pinjaman lama, Anda mungkin akan melihat informasi tentang bank mana yang menawarkan kondisi pembiayaan kembali yang lebih menguntungkan. Tentu saja, banyak bank, yang berusaha menarik nasabah sebanyak mungkin, memberikan informasi palsu tentang suku bunga yang sangat rendah. Namun pada kenyataannya, tingkat bunga riil menjadi hampir sama dengan pinjaman lama. Jadi apa hasilnya? Birokrasi dengan kertas, biaya lain untuk mendapatkan sertifikat dan konfirmasi yang diperlukan, tetapi tidak ada perubahan kualitatif yang terjadi.
Agar tidak tergiur dengan tawaran “menarik” tersebut, Anda perlu mempelajari dengan cermat program refinancing yang ditawarkan oleh bank. Setelah itu, pilih sendiri 2-3 bank yang paling dapat diterima dan konsultasikan secara pribadi dengan spesialis kredit. Hanya setelah perhitungan rinci jumlah total pinjaman dan penentuan kondisi pembayaran yang jelas barulah keputusan dapat diambil.
Untuk alasan ini, kami telah memilih penawaran terbaik tahun 2017, setelah mempelajarinya Anda pasti akan menemukan sesuatu untuk diri Anda sendiri.
1. KAMI MEREKOMENDASIKAN!!! VTB Bank Moskow salah satu bank terbesar yang termasuk dalam grup keuangan negara VTB. Bagi sebagian besar klien, ini adalah jaminan keandalan. Selain itu, kerja lembaga keuangan juga diatur agensi pemerintahan. Dengan menghubungi VTB, Anda dijamin menerima:
- tarif dari 13,5 hingga 17% per tahun;
- kemampuan untuk mendapatkan pinjaman hingga 7 tahun;
- jumlah maksimum - 3 juta rubel;
- usia peminjam - 21-75 tahun;
- peminjaman pinjaman apa pun, termasuk pinjaman dalam mata uang asing;
- kesempatan untuk mengajukan “credit holiday” setelah melakukan pembayaran tepat waktu selama 3 bulan.
2. KAMI MEREKOMENDASIKAN!!! SKB-bank- salah satu bank tertua, didirikan pada tahun 90an di Yekaterinburg. Selama 27 tahun sejarahnya, perusahaan ini telah mendapatkan kepercayaan dari banyak kliennya. Penekanan utamanya adalah pada penduduk wilayah Rusia.
- Jumlah pinjaman: dari 30.000 hingga 1.300.000 rubel
- Jangka waktu pinjaman: hingga 5 tahun
- Tarif: tetap 19,9%
- Usia 23 sampai 70 tahun pada akhir perjanjian pinjaman
- Pengalaman kerja minimal 3 bulan
- Menggabungkan hingga 10 pinjaman dan kartu kredit menjadi 1 pinjaman.
3. KAMI MEREKOMENDASIKAN!!! Bank Raiffeisen– salah satu bank paling andal di negara kita. Selain itu, ini sangat dapat diandalkan. Sejarah bank dengan akar Austria di Rusia dimulai pada tahun 1996. Termasuk dalam 15 peringkat keuangan teratas dari semua bank Rusia. Menawarkan pembiayaan kembali dengan ketentuan berikut:
- Suku bunga: 11,99% per tahun dalam rubel
- Jangka waktu pinjaman - hingga 5 tahun
- Jumlah pinjaman dari 90.000 hingga 2.000.000 rubel
- Usia peminjam adalah 23 tahun ke atas dan pada saat berakhirnya perjanjian pinjaman tidak melebihi 67 tahun
- Membiayai kembali hingga 5 pinjaman
4. antar bank menawarkan kondisi yang sangat menguntungkan bagi warga Moskow. Diantara mereka:
- bunga - dari 12 hingga 23%;
- hingga 5 tahun;
- jumlah pinjaman - dari 45 ribu hingga 1 juta rubel;
- usia: 18-75 tahun;
- kesempatan untuk menggabungkan hingga 5 pinjaman menjadi satu, dan sekaligus mendapatkan uang tambahan untuk kebutuhan Anda.