Predstavništvo banke osniva se u svrhu... Predstavništva stranih banaka

Pravni status stranca

kreditne institucije u Ruskoj Federaciji

Pravne norme koje reguliraju postupak otvaranja predstavništava i podružnica stranih kreditnih organizacija na teritoriju određene države, njihovo sudjelovanje u temeljnom kapitalu nacionalnih banaka, kao i stvaranje podružnica kreditnih organizacija od strane njih dio su međunarodnog bankarstva. zakon. Takve norme djeluju, u pravilu, kao nacionalne materijalnopravne norme kojima se uređuju bankarski pravni odnosi komplicirani stranim elementom, tj. izravno primjenjive norme. Ovaj je članak posvećen analizi takvih normi u ruskom pravu.

N.Yu. ERPILEVA,

Doktor prava, magistar prava, Državno sveučilište - Visoka ekonomska škola

Bankarski sustav je ključna karika i kamen temeljac financijskog sustava države. Njegova uloga i značaj u društveno-ekonomskom razvoju zemlje određeni su makroekonomskim funkcijama koje obavlja, a prije svega funkcijom osiguravanja stabilnog i pouzdano operativnog platnog mehanizma koji posreduje u kretanju financijskih tokova i time omogućuje obavljati cjelokupni obim gospodarske aktivnosti u državi.

Bankarski sustav može obavljati svoje inherentne funkcije samo u uvjetima odgovarajuće zakonske regulative. Pri formuliranju zakonskih normi potrebno je voditi računa o potrebi sveobuhvatne i sveobuhvatne regulacije kako bankovnog sustava tako i bankarskih aktivnosti koje se obavljaju u njegovom okviru. Da biste to učinili, prije svega morate uzeti u obzir osnovnu konfiguraciju i elementarnu strukturu bankovnog sustava, koje karakterizira višesubjektni sastav.

Polisubjektni sastav odražava elementarnu strukturu druge razine ruskog dvoslojnog bankovnog sustava, čiju prvu razinu predstavlja Središnja banka Ruske Federacije kao sustavotvorni element. Multisubjektivnost se može shvatiti ne samo kao prisutnost kreditnih organizacija koje su raznolike u organizacijsko-pravnim oblicima i sastavu sudionika, već i kao funkcioniranje stranog kapitala u nacionalnom bankovnom sustavu u obliku stranih kreditnih organizacija1. Također treba uzeti u obzir da nacionalne kreditne organizacije (u daljnjem tekstu - KO) sudjeluju u međunarodnim bankarskim aktivnostima, otvarajući svoja predstavništva i podružnice u inozemstvu, kao i da sudjeluju u temeljnom kapitalu stranih banaka iu stvaranju stranih supsidijarnih kredita. organizacije.

Treba napomenuti da su temelji pravnog statusa stranih kreditnih institucija u ruskom bankarskom sustavu, kao i temelji za sudjelovanje ruskih banaka u bankovnim sustavima u inozemstvu, postavljeni u

1 Vidi o tome detaljnije: Sizov S.Yu. Predmet i način uređenja pravnog instituta stranog ulaganja (na primjeru stranog ulaganja u bankovni sustav). - Zakon o bankama, 2003., br.3.

zakone koji reguliraju bankarsku djelatnost. Da, čl. 52 Saveznog zakona „O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)” od 10. srpnja 2002., s izmjenama i dopunama od 29. prosinca 2006., navodi da Banka Rusije izdaje dopuštenja za osnivanje kreditnih organizacija sa stranim ulaganja i podružnice stranih banaka, a također provodi akreditaciju predstavništava kreditnih institucija stranih zemalja na području Ruske Federacije. Istovremeno čl. 35 Saveznog zakona "O bankama i bankarskim aktivnostima" od 3. veljače 1996., s izmjenama i dopunama od 29. prosinca 2006., navodi se da ruska kreditna organizacija može, uz dopuštenje Banke Rusije, otvoriti podružnice na teritoriju strana država, a nakon obavijesti Banke Rusije - predstavništva, a također mogu, uz dopuštenje i u skladu sa zahtjevima Banke Rusije, imati podružnice na teritoriju strane države. Nažalost, pitanja pravnog statusa stranih kreditnih institucija u ruskom bankarskom sustavu nisu naširoko prikazana u pravnoj literaturi.

Pravni status predstavništava stranih kreditnih organizacija u Rusiji

Prema važećem ruskom zakonodavstvu, strane kreditne organizacije imaju pravo otvarati svoja predstavništva u Rusiji. Njihov pravni status reguliran je Uredbom "O postupku otvaranja i rada predstavništava stranih kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji", odobrenom Nalogom Središnje banke Ruske Federacije br. 02-437 od 7. listopada 1997.2. glavne značajke pravnog režima za funkcioniranje ovih predstavništava u Rusiji su sljedeće.

1. Status predstavništva. Predstavništvo je zaseban odjel stranog pravnog subjekta koji je dobio dozvolu Banke Rusije za otvaranje u skladu s ruskim zakonodavstvom i otvoren je na teritoriju Rusije. Osnovan je u svrhu proučavanja gospodarske situacije i stanja u ruskom bankarskom sektoru radi pružanja savjetodavnih usluga svojim klijentima, održavanja i proširenja kontakata s ruskim kreditnim institucijama i razvoja međunarodne suradnje. Predstavništvo nije pravna osoba, nema pravo baviti se trgovačkim aktivnostima i djeluje u ime i za račun tvrtke koju zastupa, čiji je naziv naveden u dozvoli za otvaranje predstavništva. Predstavništvo nije gospodarski subjekt i ne ostvaruje dobit iz svoje djelatnosti. Njegove troškove financira inozemna kreditna institucija (točke 1.1.-1.4.).

2. Otvaranje predstavništva. Sukladno primljenim zahtjevima, Središnja banka Ruske Federacije daje dopuštenje za otvaranje predstavništava u Rusiji stranim kreditnim institucijama koje posluju u njihovoj zemlji najmanje pet godina i dobro su se dokazale u njezinom bankarskom sustavu i imaju stabilan novčano stanje. Ove podatke daje kontrolno tijelo zemlje prebivališta. Prilikom odluke o otvaranju inozemnog predstavništva,

Rani CB iz offshore zone uzima u obzir postojanje bilateralnog sporazuma između Banke Rusije i nacionalne (središnje) banke zemlje podrijetla ove organizacije, koji predviđa razmjenu informacija u području nadzora banaka. Prilikom donošenja odluke o akreditaciji predstavništva također se može uzeti u obzir priroda bilateralnih odnosa između Rusije i zemlje podrijetla organizacije (točka 2.1.).

Strana kreditna organizacija zainteresirana za otvaranje predstavništva u Rusiji podnosi pisani zahtjev Odjelu za vanjske odnose i odnose s javnošću na ime predsjednika Banke Rusije, u kojem se navodi svrha otvaranja predstavništva.

Uz prijavu je potrebno priložiti:

Povelja strane kreditne organizacije;

Potvrda o registraciji ili izvod iz bankovnog registra;

Suglasnost kontrolnog tijela zemlje sjedišta stranog CA;

Punomoć KO osobi koja vodi pregovore o otvaranju predstavništva;

Biografski podaci za voditelja predstavništva i njegovog zamjenika;

posljednje godišnje izvješće strane kreditne institucije;

Potvrda strane KI s podacima o strukturi njezinih tijela upravljanja;

suglasnost stanodavca za ustupanje prostora za predstavništvo (jamstveno pismo ili ugovor o najmu);

odredbe o zastupanju;

presliku naloga za plaćanje prijenosa sredstava za izdavanje dozvole na račun Banke Rusije u Vneshtorgbank Ruske Federacije.

Svi dokumenti moraju biti dostavljeni u dva primjerka. Dokumenti sastavljeni na stranom jeziku podliježu prijevodu na ruski, ovjeri kod javnog bilježnika i legalizaciji od strane ruskih konzularnih ureda u inozemstvu ili stavljanju apostille (točka 2.2.).

Zabranjeno je otvaranje predstavništava na području diplomatskih institucija. Svi strani zaposlenici predstavništva dužni su proći osobnu akreditaciju kod Banke Rusije i dobiti službene kartice. Kandidati za voditelja i zamjenika voditelja predstavništva moraju imati pravno ili ekonomsko obrazovanje ili najmanje dvije godine iskustva u bankarskom sektoru. Voditelju predstavništva i njegovom zamjeniku nije dopušteno istovremeno raditi u ruskoj banci koja je osnovana uz sudjelovanje strane kreditne institucije koja je otvorila navedeno predstavništvo. Nakon zaprimanja i provjere svih potrebnih dokumenata, navedeni odjel na propisani način provodi koordinaciju pitanja otvaranja predstavništva i akreditacije svog stranog osoblja (točke 2.4.-2.7.).

2 Bilten Banke Rusije, 1997., br. 76. Bankarstvo br. 42007

Odobrenje za otvaranje predstavništva potpisuje predsjednik Banke Rusije ili njegov zamjenik. Dozvola sadrži: skraćeno i puno, ako je potrebno, ime inozemne ustanove na ruskom jeziku; razdoblje na koje se dozvola izdaje (ne duže od tri godine); broj zaposlenika predstavništva iz reda stranih državljana (u pravilu ne više od dvije osobe); datum izdavanja dozvole, broj.

Izdavanje dopuštenja za otvaranje (produljenje valjanosti dopuštenja) predstavništva može se odbiti u sljedećim slučajevima: nisu dostavljeni potrebni dokumenti; pružene su informacije koje ne odgovaraju stvarnosti, kao i odlukom Banke Rusije.

Odobrenje prestaje važiti ako predstavništvo nije stvarno započelo s radom u roku od šest mjeseci od dana izdavanja (točka 2.8. -2.11.).

3. Aktivnosti i izvješćivanje predstavništva Banke Rusije. Predstavništvo organizira svoj rad u skladu sa zahtjevima ruskog zakonodavstva i uputama Središnje banke Ruske Federacije. Nakon dobivanja dopuštenja, registrira se na propisani način pri Federalnoj poreznoj službi Ruske Federacije, Mirovinskom fondu Ruske Federacije, Fondu za zapošljavanje Ruske Federacije, Fondu za socijalno osiguranje Ruske Federacije i Fondu za zdravstveno osiguranje. Ruske Federacije. Dva puta godišnje predstavništvo izvješćuje Banku Rusije o svojim aktivnostima. Izvješća u tri primjerka dostavljaju se Odjelu za vanjske odnose za godinu - do 15. siječnja iduće godine, za prvo polugodište - do 15. srpnja tekuće godine. U izvješću se navode: podaci o strukturi predstavništva; kratak opis glavnih projekata koje provode strane tvrtke na području Rusije, s naznakom vremena i volumena

Predstavništvo banke– organizacijski dio banke financijsko-industrijske grupe koji je lišen ovlasti obavljanja poslova u svoje ime. Ključni cilj bankarskih odjela je provođenje marketinških istraživanja i zaštita interesa zastupane banke na području strane države.

Građanski zakonik Ruske Federacije, 1. dio. Umjetnost. 55, čl. 182-184 utvrđuje se postupak registracije, rada i likvidacije predstavništava pravnih/fizičkih osoba.

Obvezni uvjeti za rad predstavništava

Specifičnosti rada predstavništava banaka sadržane su u sljedećim obilježjima:

• ne mogu djelovati u vlastito ime;
• ne može sklapati ugovore o kupnji i prodaji, prijenosu imovine u najam, ugovore o darovanju i sl.;
• braniti interese zastupnika;
• ne može samostalno zaposliti osoblje na stalnoj osnovi;
• ne može sklapati preliminarne sporazume i ugovore koji zahtijevaju osobno sudjelovanje osnivača ili višeg rukovodstva.

Algoritam za otvaranje predstavništva

Banke mogu ući na nova tržišta otvaranjem vlastitih predstavništava u inozemstvu.

Izravno u Rusiji, strana banka koja planira otvoriti predstavništvo na teritoriju Ruske Federacije mora ispunjavati sljedeće uvjete:

• u prijavi za otvaranje navesti pouzdane podatke za kontakt i osoblje;
• imati radni prostor, bez obzira kome pripada: zakupcu ili banci koju zastupa;
• dati podatke o upravljačkom timu predstavništva koje se planira otvoriti;
• predočiti ovjerene punomoći;
• dati kratke informacije o namjeni predstavništva, opsegu planirane djelatnosti i dugoročnim planovima;
• dostaviti pečat i uzorke potpisa osnivača/uprave radi provjere sukladnosti.

Ako su ti zahtjevi ispunjeni, strana banka može dobiti dozvolu za otvaranje predstavništva u Rusiji. Ovlaštena državna tijela imaju pravo ograničiti broj predstavništava pojedine strane banke na određenom području. postojećih predstavništava provodi matična banka u skladu sa statutarnim dokumentima ili revizijom statuta i ugovora o osnivanju.

Razlika između predstavništava i podružnica, ureda i mjenjačnica

Banka ima pravo osnivati ​​dodatne organizacijske jedinice, kao što su podružnice, novi uredi, predstavništva, mjenjačnice, prodajno-logistički centri, ako to nije u suprotnosti s važećim zakonima.

Organizacijske strukture mogu biti eksterne i interne. Vanjski odjeli za banku, u pravilu, su podružnice i predstavništva. Za njih je, pod jednakim uvjetima, također važno uskladiti svoje aktivnosti sa zakonodavstvom države u kojoj se nalaze.

Budući da djeluju u istom gospodarskom i pravnom području, predstavništva banaka često se miješaju s podružnicama i podružnicama. To je ozbiljna zabluda kako s pravnog, tako i s ekonomskog stajališta. Pogledajmo glavne sličnosti i razlike između navedenih bankarskih odjela.

Usporedna obilježja podružnica i predstavništava bankarske strukture

Budite u tijeku sa svim važnim događajima United Tradersa - pretplatite se na naše

Savezni zakon o bankama utvrđuje da se ruski bankarski sustav sastoji od Središnje banke Ruske Federacije, banaka (kao i nebankarskih kreditnih organizacija) te podružnica i predstavništava stranih banaka. Odmah napomenimo da u Rusiji trenutno nema registriranih podružnica stranih banaka, a strani kapital u ruskom bankarskom sektoru zastupljen je u obliku banaka kćeri registriranih u skladu s ruskim zakonodavstvom.

Štoviše, Strategija razvoja ruskog bankarskog sektora do 2015. godine predviđa uvođenje zabrane prisutnosti podružnica stranih banaka u Rusiji. S druge strane, Strategija predviđa konsolidaciju transparentnih postupaka za registraciju predstavništava stranih banaka u Rusiji na zakonodavnoj razini.

Reprezentacija strana banka - ovo je posebna divizija strana banka otvorena na teritoriju Rusije i koja ima dozvolu Središnje banke Ruske Federacije za otvaranje predstavništva. Status, postupak otvaranja i aktivnosti takvih predstavništava utvrđeni su Nalogom Središnje banke Ruske Federacije od 7. listopada 1997. br. 02-437.

U skladu s navedenim Pravilnikom, inozemna banka osniva predstavništvo u svrhu:

• praćenje gospodarske situacije i pokazatelja ruskog bankarskog sektora;
• pružanje informacijskih i savjetodavnih usluga svojim klijentima;
• uspostavljanje i širenje odnosa s ruskim bankama;
• održavanje međunarodne suradnje.

Predstavništvo djeluje u skladu sa saveznim zakonodavstvom i propisima Središnje banke Ruske Federacije. Predstavništvo nema svojstvo pravne osobe i nastupa u ime i za račun banke koju zastupa. Odnosno, predstavništvo strane banke nema nijedan od pravnih oblika pravne osobe predviđene ruskim zakonodavstvom (LLC, CJSC, itd.)

Bez da je gospodarski subjekt, predstavništvo nema pravo baviti se trgovačkom djelatnošću te stoga ostvaruju dobit kao rezultat svojih aktivnosti. Troškove predstavništva strane banke financira ova banka. Predstavništvo banke ne obavlja bankarske poslove sredstvima klijenata, ne pruža usluge poravnanja i gotovine, ne privlači sredstva u depozite i ne izdaje zajmove. Djelatnost predstavništva ograničena je na savjetovanje o proizvodima i uslugama banke te pružanje informacijske podrške postojećim klijentima.

Postupak otvaranja predstavništva

Središnja banka Ruske Federacije daje dopuštenje za otvaranje predstavništava u Rusiji stranim bankama koje posluju u njihovoj zemlji više od 5 godina i pozitivno dokazano u bankarskom sektoru ove zemlje, imati stabilnu financijsku poziciju. Osim toga, prilikom akreditacije predstavništva može se uzeti u obzir stanje bilateralnih odnosa između države registracije banke i Ruske Federacije.

Uz zahtjev za otvaranje predstavništva potrebno je priložiti ispravu strane banke; potvrdu o registraciji strane banke ili izvod iz registra banaka; punomoć banke osobi koja vodi pregovore o otvaranju predstavništva; pisma preporuke najmanje dvije ruske banke; godišnje izvješće strane banke; potvrdu strane banke s podacima o strukturi njezinih organa upravljanja; suglasnost najmodavca za ustupanje poslovnog prostora (ugovor o najmu ili jamstveno pismo); propisi o zastupanju i druge isprave. Dokumentacija sastavljena na stranom jeziku podliježe prijevodu na državni jezik Ruske Federacije, ovjeri kod javnog bilježnika i legalizaciji u ruskom konzulatu u inozemstvu ili stavljanju apostila.

Strani zaposlenici predstavništva moraju proći osobnu akreditaciju kod Središnje banke Ruske Federacije. Voditelj predstavništva i njegov zamjenik nemaju pravo istovremeno raditi u ruskoj banci formiranoj uz sudjelovanje strane banke koja je otvorila navedeno predstavništvo. Broj stranih zaposlenika predstavništva u pravilu ne smije biti veći od 2 osobe. Ako je potreban veći broj akreditiranih zaposlenika, takva potreba mora biti obrazložena u pisanoj izjavi predsjedniku Središnje banke Ruske Federacije, na temelju rezultata koje se donosi odluka.

Odobrenje za otvaranje predstavništva izdaje se na rok od 3 godine. Odbijanje izdavanja Dopuštenja (ili produženja Dopuštenja) može se dogoditi ako: a) nisu dostavljeni potrebni dokumenti; b) dani podaci koji ne odgovaraju stvarnosti; c) odlukom Središnje banke Ruske Federacije.

Predstavništvo koje je dobilo dopuštenje podliježe registraciji pri nadležnom poreznom tijelu i izvanproračunskim fondovima. Za svoje aktivnosti na teritoriju Rusije, predstavništvo strane banke odgovorno je Središnjoj banci Ruske Federacije. Dva puta godišnje predstavništvo šalje izvješće o svojim aktivnostima Središnjoj banci Ruske Federacije.

Djelatnost predstavništva može prestati: a) nakon isteka roka na koji je Odobrenje izdano; b) nakon oduzimanja dozvole za rad strane banke s predstavništvom u Rusiji; c) odlukom same strane banke; d) ako aktivnosti predstavništva nisu u skladu s ruskim zakonodavstvom; e) odlukom Središnje banke Ruske Federacije bez navođenja razloga.

Važno je zapamtiti da...

Do danas predstavništvo je prilično rijedak oblik aktivnosti stranih banaka u Rusiji, a njihov broj je relativno mali, što je posljedica složene procedure dobivanja odobrenja za otvaranje predstavništva i njegove ograničene poslovne sposobnosti utvrđene od strane domaćeg bankarskog regulatora.

Međutim, banka ima službeno ovlašteno predstavništvo(ili mreža predstavništava) u inozemstvu govori ne samo o respektabilnosti pojedine banke, već i o usmjerenosti banke na kvalitetno pružanje međunarodnih bankovnih usluga i jačanju pozicije među klijentima na tržištu pojedine zemlje. (regija) dugoročno.

Činjenica da se predstavništvo strane banke posluje u Rusiji u službenom svojstvu, odnosno na temelju posebnog dopuštenja Središnje banke Ruske Federacije, je važno pravno jamstvo pravne prirode prisutnosti ove banke u Rusiji, što naravno klijent mora uzeti u obzir pri procjeni rizika korištenja usluga inozemnih kreditnih institucija za svoje poslovanje.

Prisutnost na ruskom tržištu u obliku predstavništva omogućuje stranoj banci bolje razumijevanje potreba i specifičnosti klijenata u određenoj regiji, te ublažavanje napetosti koje bi potencijalno mogle nastati zbog jezičnih barijera ili razlika u bankarskoj praksi u različitim zemljama . Kao što pokazuje praksa, prisutnost predstavništva banke u Rusiji s osobljem koje govori ruski važan je čimbenik koji može utjecati na odabir određene strane banke od strane ruskog klijenta.

Središnja banka Ruske Federacije (Banka Rusije) i Narodna banka Azerbejdžanske Republike, u daljnjem tekstu "tijela za nadzor banaka", izražavaju zajednički interes za uspostavu i razvoj bilateralnih odnosa u području nadzora banaka, kako bi se postići međusobno razumijevanje o pitanjima reguliranja bankarskih aktivnosti i interakcije u području bankarskog nadzora nad aktivnostima kreditnih institucija, dogovorili sljedeće:

Članak 1. Ovlasti tijela za nadzor banaka

1.1. Ruska Federacija

U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, Središnja banka Ruske Federacije (Banka Rusije) tijelo je bankarske regulacije i nadzora banaka. Banka Rusije provodi stalni nadzor nad usklađenošću kreditnih institucija i bankarskih grupa (bankarskih holding društava) s bankovnim zakonodavstvom, propisima Banke Rusije i obveznim standardima koje je uspostavila Banka Rusije. Za obavljanje funkcija bankarske regulacije i bankarskog nadzora, Banka Rusije provodi inspekcije kreditnih institucija (njihovih podružnica), šalje im obvezujuće naloge za uklanjanje kršenja utvrđenih u njihovim aktivnostima i primjenjuje mjere prema kreditnim institucijama predviđene Saveznim zakonom “ O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusija)". Banka Rusije ima pravo tražiti i primati od kreditnih institucija potrebne informacije o njihovim aktivnostima i zahtijevati pojašnjenje primljenih informacija.

1.2. Republika Azerbajdžan

U skladu sa zakonodavstvom Azerbajdžanske Republike, Narodna banka Azerbajdžanske Republike je tijelo za regulaciju banaka i nadzor banaka. Narodna banka Azerbajdžanske Republike vrši stalni nadzor nad usklađenošću kreditnih organizacija s bankovnim zakonodavstvom, propisima Narodne banke Azerbajdžanske Republike i obveznim standardima koje je uspostavila Narodna banka Azerbajdžanske Republike. Za obavljanje funkcija bankarske regulacije i nadzora banaka, Narodna banka Azerbajdžanske Republike provodi inspekcije kreditnih institucija (njihovih podružnica, predstavništava, uključujući podružnice i predstavništva stranih banaka, kao i njihovih podružnica) i šalje im obvezujuće naređuje uklanjanje prekršaja utvrđenih u svojim aktivnostima i primjenjuje mjere prema kreditnim organizacijama predviđene zakonima Azerbajdžanske Republike „O Narodnoj banci Azerbajdžanske Republike” i „O bankama”. Tijekom inspekcije aktivnosti banaka i njihovih podružnica, Narodna banka Azerbajdžanske Republike ima pravo zatražiti bilo kakve informacije u vezi s upravljanjem i trenutnim aktivnostima osoba sa značajnim udjelom u banci, kao i svih drugih osoba uključenih u banka.

Članak 2. Za potrebe ovog Ugovora podrazumijeva se sljedeće:

2.1. Kreditna organizacija

2.1.1. U ruskoj federaciji:

pravna osoba koja, radi ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svoje djelatnosti, na temelju posebne dozvole (licence) Banke Rusije ima pravo obavljati bankarske poslove predviđene Saveznim zakonom " O bankama i bankarskim poslovima”. Kreditna organizacija nastaje na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao gospodarsko društvo;

• banka - kreditna organizacija koja ima isključivo pravo da zajedno obavlja sljedeće bankarske poslove: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba na depozit, polaganje tih sredstava u svoje ime i za svoj trošak pod uvjetima otplate, plaćanja, hitnost, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;
• nebankarska kreditna organizacija - kreditna organizacija koja ima pravo obavljati određene bankarske poslove predviđene Saveznim zakonom „O bankama i bankarskim aktivnostima“. Prihvatljive kombinacije bankovnih operacija za nebankarske kreditne institucije utvrđuje Banka Rusije.

2.1.2. U Republici Azerbajdžan:

• banka - pravna osoba koja skupno privlači depozite ili druga povratna novčana sredstva od fizičkih i pravnih osoba i daje kredite u svoje ime i za svoj trošak, te obavlja poslove prijenosa i namire u gotovini u ime klijenata;
• nebankarska kreditna organizacija - pravna osoba koja daje zajmove u gotovini na teret vlastitih sredstava i/ili posuđenih sredstava (osim depozita).

2.2. Prekogranične institucije

2.2.1. Na teritoriju Ruske Federacije strane kreditne organizacije mogu sudjelovati u temeljnom kapitalu kreditnih organizacija, uključujući stvaranje supsidijarnih kreditnih organizacija čije aktivnosti podliježu licenciranju u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije, kao i kao otvaranje predstavništava.

U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije:

• supsidijarna kreditna institucija - pravna osoba u kojoj matična kreditna institucija, na temelju svog pretežnog sudjelovanja u temeljnom kapitalu, ili u skladu s ugovorom sklopljenim između njih, ili na drugi način, ima mogućnost određivati ​​odluke koje donosi supsidijarna kreditna institucija. institucija;
• Predstavništvo kreditne organizacije je njezin odvojeni odjel koji se nalazi izvan sjedišta kreditne organizacije, zastupa i štiti njezine interese. Predstavništvo kreditne institucije nema pravo obavljati bankarske poslove. Predstavništvo kreditne organizacije nije pravna osoba i djeluje na temelju propisa na koje daje suglasnost kreditna organizacija koja ga je osnovala.

2.2.2. Na teritoriju Republike Azerbajdžan strane kreditne organizacije mogu sudjelovati u odobrenim kapitalima kreditnih organizacija, uključujući stvaranje podružnica kreditnih organizacija, kao i podružnica i predstavništava, čije aktivnosti podliježu licenciranju i/ili izdavanju dozvole u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Azerbajdžanske Republike.

U skladu sa zakonodavstvom Azerbajdžanske Republike:

• banka kći - banka u čijem temeljnom kapitalu banka osnivač ili bankovna holding organizacija ima više od pedeset posto udjela s pravom glasa ili banka između koje je i banke osnivača ili bankovne holding organizacije sklopljen ugovor na temelju da banka osnivač ili bankarski holding ima značajan utjecaj na donošenje odluka banke kćeri;
• predstavništvo banke - odvojeni odjel banke koji se nalazi izvan sjedišta banke, nije pravna osoba, nema pravo obavljati bankarske poslove, već samo zastupa interese banke i štiti ih;
• poslovnica banke - izdvojeni odjel banke, koji se nalazi izvan sjedišta banke, koji nije pravna osoba za čije obveze banka odgovara, a može obavljati sve ili dio bankarskih poslova koji su banci dopušteni.

2.3. Matična kreditna institucija je pravna osoba koja ima prekograničnu instituciju (kćeri kreditna institucija, podružnica, predstavništvo).

2.4. Država podrijetla - država u kojoj je matična kreditna institucija registrirana.

2.5. Zemlja domaćin je zemlja u kojoj je registrirana prekogranična institucija.

Članak 3. Razmjena informacija

3.1. U svrhu održavanja stabilnosti, razvoja i jačanja nacionalnih bankovnih sustava Ruske Federacije i Republike Azerbajdžan, tijela za nadzor banaka surađuju u području nadzora banaka nad aktivnostima matičnih kreditnih institucija i njihovih prekograničnih institucija na temelju ovog Ugovora u skladu sa zahtjevima svog nacionalnog zakonodavstva.

Tijela za nadzor banaka razmjenjuju informacije o stanju i razvoju bankarskog sektora, glavn zahtjevima nacionalnog zakonodavstva u području nadzora banaka, kao i njihovim izmjenama.

3.2. U Ruskoj Federaciji, razmjena informacija s tijelima za nadzor banaka stranih zemalja, uključujući pitanja osiguranja povjerljivosti informacija, regulirana je Saveznim zakonom „O Središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)”. U skladu s člankom 51. Saveznog zakona „O Središnjoj banci Ruske Federacije (Bank Rusije)“, Banka Rusije ima pravo od Nacionalne banke Azerbajdžanske Republike zatražiti da dostavi informacije ili dokumente koje je primila od kreditne institucije tijekom obavljanja nadzornih funkcija, a također ima pravo dostaviti Narodnoj banci Azerbajdžanske Republike određene podatke ili dokumente koji ne sadrže podatke o poslovanju kreditnih institucija i njihovih klijenata, podložno odredbi Nacionalna banka Azerbajdžanske Republike o režimu informacijske sigurnosti koji je u skladu sa zahtjevima informacijske sigurnosti utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za Banku Rusije.

Što se tiče informacija i dokumenata primljenih od Narodne banke Azerbajdžanske Republike, Banka Rusije obvezna je poštivati ​​zahtjeve za otkrivanje informacija i pružanje dokumenata utvrđenih zakonodavstvom Ruske Federacije, uzimajući u obzir zahtjeve utvrđene zakonodavstvo Republike Azerbajdžan.

3.3. U Republici Azerbajdžan razmjena informacija s tijelima za nadzor banaka stranih država, uključujući pitanja osiguranja povjerljivosti informacija, regulirana je zakonima Azerbajdžanske Republike „O Narodnoj banci Republike Azerbajdžan” i „O bankama ”, prema kojem Narodna banka Azerbajdžanske Republike ima pravo zatražiti od Banke Rusije dostavu informacija ili dokumenata koji su primljeni od kreditnih institucija tijekom obavljanja nadzornih funkcija, a također ima pravo pružiti Banci Rusije s informacijama ili dokumentima koji su primljeni od kreditnih institucija tijekom obavljanja nadzornih funkcija koji ne sadrže podatke o poslovanju kreditnih institucija i njihovih klijenata, pod uvjetom da Banka Rusije osigura režim informacijske sigurnosti koji je u skladu s zahtjevi utvrđeni zakonodavstvom Azerbajdžanske Republike kako bi se osigurala sigurnost informacija nametnuti Narodnoj banci Azerbajdžanske Republike.

Što se tiče informacija i dokumenata primljenih od Banke Rusije, Narodna banka Azerbajdžanske Republike obvezna je poštivati ​​zahtjeve za otkrivanje informacija i pružanje dokumenata utvrđenih zakonodavstvom Azerbajdžanske Republike, uzimajući u obzir zahtjeve utvrđene prema zakonodavstvu Ruske Federacije.

3.4. Tijela za nadzor banaka po potrebi održavaju sastanke radi razmatranja pitanja od zajedničkog interesa, kao i pitanja unaprjeđenja nadzora banaka nad radom matičnih kreditnih institucija i njihovih prekograničnih institucija.

3.5. Suradnja po ovom Sporazumu odvija se na inicijativu jednog od tijela za nadzor banaka temeljem njegovog zahtjeva za pomoć u provedbi nadzora banaka.

3.6. Zahtjev za pomoć podnosi se u pisanom obliku. Bilo koje sredstvo komunikacije može se koristiti za prijenos zahtjeva.

3.7. Pomoć u skladu s ovim Ugovorom može se odbiti, u cijelosti ili djelomično, ako zamoljeni bankovni supervizor smatra da bi udovoljavanje zahtjevu bilo u suprotnosti s nacionalnim pravom zamoljenog bankovnog supervizora.

3.8. Svako tijelo za nadzor banaka poduzet će sve potrebne mjere kako bi osiguralo brz i što potpuniji odgovor na zahtjev drugog tijela za nadzor banaka ili ga obavijestiti o okolnostima koje otežavaju ili odgađaju izvršenje zahtjeva.

3.9. Svako tijelo za nadzor banaka samostalno će snositi troškove koji će nastati tijekom provedbe ovog Ugovora, osim ako se ne dogovori drugačiji postupak.

Članak 4. Osiguranje povjerljivosti podataka

4.1. Tijela za nadzor banaka poduzimaju odgovarajuće mjere kako bi osigurale povjerljivost informacija ili dokumenata kada se pohranjuju, koriste i međusobno prenose bilo kojim sredstvom komunikacije.

4.2. Bankovni supervizori mogu razmjenjivati ​​supervizorske podatke pod uvjetom da će se ti podaci koristiti isključivo u nadzorne svrhe i da se neće otkrivati ​​trećim stranama bez pristanka bankovnog supervizora koji je podatke dostavio, osim ako je takva obveza propisana nacionalnim pravom.

Članak 5. Suradnja u izdavanju licenci (dozvola) za obavljanje djelatnosti prekograničnih institucija

5.1. Zahtjev kreditne institucije registrirane u zemlji podrijetla za licenciju (dozvolu) za otvaranje prekogranične institucije tijelu za nadzor banaka zemlje domaćina razmatra se u rokovima iu skladu sa zahtjevima nacionalnog zakonodavstva.

5.2. Tijelo za nadzor banaka zemlje domaćina, koje je primilo zahtjev naveden u točki 5.1. ovog Ugovora, obavještava tijelo za nadzor banaka matične države o njegovom sadržaju i rezultatima razmatranja navedenog zahtjeva.

5.3. Za donošenje odluke o zahtjevu navedenom u klauzuli 5.1, na zahtjev tijela za nadzor banaka zemlje domaćina, tijelo za nadzor banaka zemlje podrijetla kreditne institucije pruža, u okviru nacionalnog zakonodavstva, sljedeće informacije: o kreditnoj instituciji:

• na dan državne registracije;
• o poslovima predviđenim dozvolom za obavljanje bankarskih poslova;
• o sastavu organa upravljanja matične kreditne institucije, te podatke o dioničarima (sudionicima), podružnicama, podružnicama, predstavništvima i povezanim osobama;
• o upravljačkoj strukturi i sustavu unutarnjih kontrola, uključujući informacije o sustavu unutarnjih kontrola, u cilju suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma;
• druge podatke potrebne za donošenje odluke o otvaranju prekogranične ustanove, a koji se mogu dati temeljem ovog Ugovora.

5.4. Tijela za nadzor banaka međusobno se pisanim putem obavještavaju o donesenoj odluci o izdavanju dozvola (dozvola) za otvaranje prekogranične institucije.

Članak 6. Suradnja u donošenju odluka o odobrenju stjecanja dionica (udjela) kreditnih institucija

6.1. Tijela za nadzor banaka surađuju prilikom donošenja odluke o odobravanju stjecanja dionica (udjela) kreditne institucije registrirane u drugoj državi od strane pravne ili fizičke osobe ili grupe pravnih i (ili) fizičkih osoba.

6.2. Stjecanje dionica (dionica) kreditne organizacije registrirane na teritoriju Ruske Federacije ili na teritoriju Azerbajdžanske Republike smatra se transakcijom koja zahtijeva, u skladu s nacionalnim zakonodavstvom relevantne zemlje, prethodno odobrenje od strane tijelo za nadzor banaka.

Članak 7. Suradnja u nadzoru tekućih aktivnosti prekograničnih institucija

7.1. Tijelo za nadzor banaka zemlje domaćina provodi bankarski nadzor nad aktivnostima prekograničnih institucija u skladu s nacionalnim zakonodavstvom.

7.2. Tijelo za nadzor banaka zemlje domaćina neće spriječiti prekogranične institucije da matičnoj kreditnoj instituciji daju informacije i izvješća potrebna za nadzor aktivnosti kreditnih institucija na konsolidiranoj osnovi i sastavljanje konsolidiranih izvješća u obrascima utvrđenim u matičnoj državi.

7.3. Bankarski supervizor matične zemlje u odnosu na matične kreditne institucije i bankovni supervizor zemlje domaćina u odnosu na prekogranične institucije, na temelju odgovarajućih zahtjeva, uzajamno pružaju sljedeće informacije, osim ako su te informacije povjerljive u skladu s nacionalnim zakonodavstvo:

• o pokazateljima koji karakteriziraju financijsko stanje matičnih kreditnih institucija i njihovih prekograničnih institucija;
• o značajnim kršenjima bankarskog zakonodavstva koje su počinile matične kreditne institucije i njihove prekogranične institucije, uključujući zakonodavstvo o borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma;
• o mjerama koje su poduzela tijela za nadzor banaka u odnosu na matičnu kreditnu instituciju ili njezine prekogranične institucije.

Članak 8. Suradnja tijekom inspekcijskih nadzora od strane nadzornih tijela banaka

8.1. Tijelo za nadzor banaka zemlje podrijetla samostalno uređuje odnose s prekograničnim institucijama u vezi s dopuštenjem svojih ovlaštenih predstavnika za provođenje inspekcija.

8.2. Tijelo za nadzor banaka zemlje podrijetla, najmanje 25 (dvadesetpet) radnih dana prije očekivanog datuma inspekcije, obavještava tijelo za nadzor banaka zemlje domaćina o namjeri provođenja inspekcije, uz naznaku imena prekogranična institucija, razdoblje inspekcije, pitanja i vrijeme inspekcije, informacije o inspektorima, postupak za podnošenje informacija o rezultatima inspekcije nadzornom tijelu banaka zemlje domaćina.

Članak 9. Suradnja u pitanjima suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma

9.1. U svrhu obavljanja nadzornih funkcija, tijela za nadzor banaka razmjenjuju informacije:

• o zahtjevima zakonskih i drugih akata u području suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma;
• o praksi utvrđivanja i proučavanja klijenata i korisnika, identificiranju transakcija vezanih uz legalizaciju (pranje) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranje terorizma;
• o usklađenosti matičnih kreditnih institucija i njihovih prekograničnih institucija sa zakonodavstvom o borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma.

Članak 10. Ostale odredbe

10.1. U slučaju promjena u zakonodavstvu Ruske Federacije i Republike Azerbajdžan, mogu se unijeti odgovarajuće izmjene u ovaj Ugovor.

10.2. Nesuglasice nastale u vezi s poštivanjem odredaba ovog Ugovora rješavaju se konzultacijama i pregovorima.

10.3. Ovaj Ugovor stupa na snagu:

za Narodnu banku Azerbajdžanske Republike - nakon završetka potrebnih internih postupaka;

za Banku Rusije - na dan kada Narodna banka Azerbajdžanske Republike uredno i pouzdano obavijesti Banku Rusije o dovršetku svih potrebnih internih postupaka za stupanje na snagu ovog Ugovora.

Ovaj Ugovor vrijedi sve dok jedno od tijela za nadzor banaka prethodno pisanim putem ne obavijesti drugo tijelo za nadzor banaka o svojoj želji da se povuče iz njega. U tom slučaju Ugovor ostaje na snazi ​​30 dana od dana primitka obavijesti. Zahtjevi za pomoć podneseni prije datuma ove obavijesti podliježu pregledu bankovnih supervizora u skladu s odredbama ovog Ugovora.

10.4. Podaci o Banci Rusije, kreditnim institucijama registriranim na teritoriju Ruske Federacije i regulatornom okviru sadržani su u službenoj publikaciji Banke Rusije „Bilten Banke Rusije”, a također su objavljeni na Banki Rusije Ruska stranica na internetu: .

Informacije o Narodnoj banci Azerbajdžanske Republike, kreditnim organizacijama registriranim na teritoriju Azerbajdžanske Republike objavljene su na web stranici Narodne banke Azerbajdžanske Republike na internetu: www.nba.az.

Banka Rusije i Narodna banka Azerbajdžanske Republike ne protive se javnoj objavi ovog Ugovora na svojim internetskim stranicama.

10.5. U slučaju raskida ovog Ugovora, nadzorne informacije primljene prema ovom Ugovoru i dalje će se tretirati kao povjerljive.

10.6. Ovaj Ugovor je potpisan u gradu Bakuu 04. prosinca 2006. godine u četiri primjerka, dva primjerka na ruskom i dva primjerka na azerbajdžanskom jeziku, koji imaju jednaku pravnu snagu.

Strana banka je banka koja je kao takva priznata prema zakonima strane države na čijem je području registrirana (Savezni zakon "O bankama i bankarskim poslovima").

Pod predstavništvom strane kreditne organizacije smatra se zasebna jedinica strane kreditne organizacije otvorena na teritoriju Ruske Federacije koja je dobila dozvolu Banke Rusije za otvaranje predstavništva u skladu s ruskim zakonodavstvom.

Predstavništvo osniva strana kreditna organizacija radi proučavanja gospodarske situacije i stanja u ruskom bankarskom sektoru, pružanja savjetodavnih usluga svojim klijentima, održavanja i proširenja kontakata s ruskim kreditnim organizacijama i razvoja međunarodne suradnje.

Predstavništvo nije pravna osoba, nema pravo baviti se trgovačkim aktivnostima i djeluje u ime i za račun kreditne organizacije koju zastupa, a čiji je naziv naveden u Odobrenju za otvaranje Predstavništva.

Predstavništvo nije gospodarski subjekt i ne ostvaruje dobit iz svoje djelatnosti. Troškove Predstavništva financira inozemna kreditna institucija.

Banka Rusije (Odjel za vanjske odnose) pruža Predstavništvu potporu za putovnice i vize, pomoć u prijavi boravka stranog osoblja, kao iu rješavanju carinskih i drugih pitanja za cijelo razdoblje valjanosti dozvole.

Središnja banka Ruske Federacije daje dopuštenje za otvaranje predstavništava na teritoriju Ruske Federacije u skladu s primljenim zahtjevima stranim kreditnim organizacijama koje posluju u njihovoj zemlji najmanje pet godina i dobro su se dokazale u bankarskom sustavu. svoje zemlje i imaju stabilan financijski položaj. Ove podatke daje kontrolno tijelo zemlje prebivališta.

Prilikom donošenja odluke o otvaranju predstavništva strane kreditne organizacije iz offshore zone, postojanje bilateralnog sporazuma između Banke Rusije i Narodne banke matične zemlje kreditne organizacije, koji predviđa razmjenu informacija na terenu nadzora banaka, uzima se u obzir.

Podružnica strane kreditne organizacije je njezin odvojeni odjel koji se nalazi izvan mjesta kreditne organizacije i u njezino ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih dozvolom Banke Rusije izdanom stranoj kreditnoj organizaciji.

Za državnu registraciju podružnice strane banke i njihovo dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, osim općih dokumenata predviđenih zakonom, dodatno se podnose propisno izvršeni dokumenti navedeni u nastavku.

Strana pravna osoba zastupa:

– odluku o njegovom sudjelovanju u stvaranju kreditne organizacije na području Ruske Federacije ili o otvaranju podružnice banke;

– isprava o registraciji pravne osobe i bilance za prethodne tri godine, potvrđene revizorskim izvješćem;

– pisani pristanak nadležnog kontrolnog tijela zemlje njegovog prebivališta za sudjelovanje u stvaranju kreditne organizacije na teritoriju Ruske Federacije ili otvaranje podružnice banke u slučajevima kada je takvo dopuštenje potrebno prema zakonodavstvu zemlje u kojoj boravi njegovo prebivalište.

Za otvaranje podružnica kreditnih institucija naplaćuje se naknada u iznosu koji određuje Banka Rusije, ali ne više od 1000 minimalne plaće. Ova naknada ide u savezni proračun.

Podružnice kreditne institucije sa stranim ulaganjima na području Ruske Federacije registrira Banka Rusije na način koji je odredila.

Više o temi 81. Inozemne banke, njihove podružnice i predstavništva:

1. § 4. Državna registracija trgovačkih organizacija sa stranim ulaganjima i akreditacija podružnica i predstavništava stranih tvrtki u Ruskoj Federaciji
2. 2.4. Podružnice, predstavništva i unutarnje strukturne jedinice banaka

- Zakoni Ruske Federacije - Pravne enciklopedije - Autorsko pravo - Odvjetništvo - Upravno pravo - Upravno pravo (sažeci) - Arbitražni postupak - Bankarsko pravo - Proračunsko pravo - Valutno pravo - Građanski postupak - Građansko pravo - Disertacije - Ugovorno pravo - Stambeno pravo - Stanovanje pitanja - Zemljišno pravo - Izborno pravo - Informacijsko pravo - Ovršni postupak - Povijest države i prava - Povijest političkih i pravnih doktrina - Trgovačko pravo - Ustavno pravo stranih država - Ustavno pravo Ruske Federacije - Korporacijsko pravo - Forenzička znanost - Kriminologija - Međunarodno pravo - Međunarodno privatno pravo -