- Abdullina Rosalia Rasikhovna, prvostupnik, student
- Baškirsko državno agrarno sveučilište
- INFORMACIJSKI
- TEHNOLOGIJA
- BANKARSKI SEKTOR
- BANKARSTVO
- SUSTAV
- INTERNET
Ovaj članak govori o informacijskoj tehnologiji u bankarskom sektoru i glavnim pravcima njezina razvoja.
- Razvoj sustava motivacije osoblja u carinskim tijelima
- Poboljšanje sustava motivacije osoblja u poduzeću
- Financijski menadžment u kontekstu strateškog razvoja
- Značajke organiziranja tijeka rada povjerljivih dokumenata
- Analiza upotrebe marketinških alata u sadašnjoj fazi razvoja tržišta bankarskih usluga
Široka uporaba informacijske tehnologije postala je objektivna nužnost. Jedno od područja gdje je njihov značaj tradicionalno velik je financijski sektor. Slobodno se može reći da proces informatizacije bankarstvo nastavit će se i u budućnosti. U bankarskom sektoru će u bliskoj budućnosti prevladavati trendovi poboljšanja kvalitete i pouzdanosti ponuđenih proizvoda i usluga, povećanja brzine obračunskih transakcija, organiziranja elektronički pristup klijenata na bankarske proizvode. To je, prije svega, zbog želje banaka da ostvare konkurentsku prednost na financijskim tržištima.
Informacijska bankovna tehnologija je proces transformacije bankovnih informacija koji se temelji na metodama prikupljanja, evidentiranja, prijenosa, pohrane i obrade podataka kako bi se osigurala priprema, donošenje i provedba upravljačkih odluka korištenjem osobne i računalne opreme.
Korištenje suvremenih informacijskih tehnologija radikalno utječe i mijenja poslovne procese u bankama, dovodeći ih na bitno drugačiju razinu.
Bankarske tehnologije neraskidivo su povezane s informacijskim tehnologijama koje omogućuju sveobuhvatnu automatizaciju poslovanja. Suvremene bankarske tehnologije kao alat za podršku i razvoj bankarskog poslovanja kreirane su na temelju niza temeljnih načela:
- princip modularnog dizajna, koji vam omogućuje jednostavno konfiguriranje sustava za određenu narudžbu s naknadnim proširenjem;
- otvorenost tehnologija sposobnih za interakciju s različitim vanjski sustavi, osigurati izbor softverske i hardverske platforme i njenu prenosivost na drugi hardver;
- fleksibilnost u postavljanju modula bankarskog sustava i njihovoj prilagodbi potrebama i uvjetima pojedine banke;
- skalabilnost, koja omogućava širenje i kompliciranje funkcionalnih modula sustava kako se poslovni procesi razvijaju.
- višekorisnički pristup podacima u stvarnom vremenu i implementacija funkcija u jedinstveni informacijski prostor;
- modeliranje banke i njenih poslovnih procesa, mogućnost algoritamskih postavki poslovnih procesa;
- kontinuirani razvoj i unapređenje sustava temeljeno na njegovom reinženjeringu poslovnih procesa.
U trenutno popularnoj tehnologiji mogu se razlikovati tri glavna područja razvoja: sustav „Klijent-Banka“, Internet bankarstvo i mobilna banka ing.
Pomoću sustava „Klijent-Banka“ klijenti banke mogu obavljati različite poslove od kuće ili iz ureda: vođenje računa, dobivanje informacija o stanju računa i drugih bankovnih podataka, plaćanje i plaćanje usluga s tekućih i drugih računa te iz plastičnih kartica, kao i obavljanje drugih poslova.
Mobilno bankarstvo – primanje bankovnih usluga izravno korištenjem mobitel ili prijenosno računalo kada koristite tehnologiju bežičnog pristupa. Ova tehnologija omogućuje prijenos informacija s internetskih stranica na mobilne telefone s pristupom internetu. Ovaj sustav pruža još veću slobodu pristupa. Među korisnicima bankarskih usluga putem mobilnog telefona prvo mjesto zauzimaju skandinavske zemlje, a prema procjenama stručnjaka u bliskoj budućnosti više od 40% klijenata prijeći će na mobilno servisiranje računa.
Najperspektivniji smjer u razvoju bankovnih informacijskih tehnologija je Internet bankarstvo. Razvoj sustava daljinskih usluga doveo je do stvaranja sustava različitih obujma i oblika pružanja bankarskih usluga: „Internet banka“, „Internet klijent“, kućna banka, telebanka, mobilna banka ili WAP usluga. Uz pomoć ovih sustava ispunjavaju se gotovo svi zahtjevi klijenata banke, osim gotovinskih usluga. Ne samo na Zapadu, već iu Rusiji, sve više sudionika na tržištu dionica (banke i brokerske tvrtke) svladavaju novi obećavajući smjer u razvoju brokerskih usluga, koji se sastoji u pružanju pristupa pojedincima ruskoj i međunarodnoj valuti i dionicama. tržišta (Internet trgovanje).
Suvremeni sustav e-trgovine uključuje dva glavna pravca: B2B (business-to-business), gdje banke djeluju kao glavni izvođač i prodavač financijske usluge, te B2C (business-to-customer) - prodaja roba i usluga pojedincima, gdje kreditne institucije djeluju kao financijski posrednici. Pomoću najnovije tehnologije rad s klijentima, jedan menadžer može aktivno raditi s vrlo veliki iznos klijentima. Najvažniji trend povezan s ekspanzijom učinkovitosti i svestranosti kreditne institucije, bilo je stvaranje proračunskih sustava i Kompleksan pristup financijskom upravljanju bankovnim resursima.
Bez sumnje, formiranje ruskog bankarskog sektora traje do danas. No, jasno je da budućnost bankarstva ostaje u informacijskoj tehnologiji. U skladu s prirodnim zakonima postojanja, opstaju najjači. U suvremenim gospodarskim uvjetima one banke i financijske institucije koje već uveliko razvijaju i ulažu u svoje informatičke aktivnosti predodređene su za opstanak i opstanak. Ruski bankarski sustav pridružuje se globalnom, a borba sa zapadnim konkurentima nezamisliva je bez oslanjanja na suvremene informatičke tehnologije visoke razine.
Stoga nove elektroničke tehnologije pomažu bankama u promjeni odnosa s klijentima i pronalaženju novih načina generiranja profita. Bankarski računalni sustavi danas su jedno od najbrže rastućih područja mrežnog aplikacijskog softvera.
Bibliografija
- Bankarski automatizirani informacijski sustavi Kashapova E.Z., Sharafutdinov A.G. U zborniku: Trendovi i perspektive razvoja statističke znanosti i informacijske tehnologije prikupljanja znanstvenih članaka: posvećeno obljetnici profesorice Katedre za statistiku i informacijske sustave u ekonomiji, doktorice ekonomskih znanosti Rafikove Nurije Timergaleevne. Ministarstvo poljoprivrede Ruske Federacije, Baškirsko državno agrarno sveučilište. Ufa, 2013. str. 167-168.
- Automatizirani sustav za procjenu pravne sposobnosti pri kreditiranju pravnih osoba Valitova G.R., Sharafutdinov A.G. Gospodarstvo i društvo. 2014. br. 2-1 (11). str. 875-876
19. svibnja 2017. u Minsku godine, u hotelu Crown Plaza, održana je jubilarna V međunarodna praktična konferencija "Inovacija. banke".
Konferencija je postala platforma za raspravu o najnovijim inovacijama, razvojima i tehnologijama koje najviše obećavaju u bankarskom sektoru. Činjenica da je skup održan po peti put govori da je njegov status prepoznat od strane bankarske zajednice Bjelorusije, koja pomno prati najnovije promjene u svijetu bankarstva i financija.
Među sudionicima su poznati bankarski stručnjaci iz Bjelorusije i susjednih zemalja, poslovne banke, tvrtke iz financijskog i IT sektora.
Geomarketing. Njegove mogućnosti i primjene
— Geomarketing je usluga koja se temelji na elementima kartografije. Prema kanonskim definicijama, sustav koji omogućuje donošenje određenih odluka na temelju vizualizacije i preklapanja niza podataka na kartografskim servisima - zabilježeno Ivan Lebedev(Rusija), osnivač i idejni inspirator konzultantske prakse REBUS LAB, koji je moderirao konferenciju.
Ivan Lebedev
U slučaju banaka, geomarketing omogućuje učinkovitu odluku o tome gdje otvoriti poslovnicu. Također pomaže u procjeni učinkovitosti određenog odjela, na temelju njegovih financijski rezultati prodajnih rezultata i uspjeha svoje lokacije te izvući određene zaključke.
Za te namjene nudi REBUS LAB Automatizirani inteligentni sustav ciljanja, ili skraćeno - "RODA".
AIST pomaže u prihvaćanju učinkovita rješenja u sljedećim oblastima bankarstva:
- upravljanje imovinom i logistika
- maloprodajni posao
- korporativno poslovanje
- izvješćivanje uprave
- Upravljanje rizicima
- marketing i oglašavanje
Konkretno, primjena sustava geomarketinga u poslovanju s građanima je sljedeća...
— Pitanje koliko ureda i kakvog formata treba otvoriti i održavati uvijek je aktualno. I ovisno o rezultatima koje vidite na ekranu: koliko klijenata živi u kojoj zoni, koje proizvode će najvjerojatnije koristiti - možete donijeti upravljačku odluku - koji format ureda i gdje je potreban? Možda umjesto 1000 m2. metara dovoljan vam je ured od 150 kvadrata. metara. Sukladno tome smanjuju se troškovi kupnje ili najma, izdaci na broj zaposlenih, na fond plaće,
- objasnio je Ivan Lebedev.
Kako povećati maloprodaju u 3 mjeseca stimulirajući svakog prodavača, pa makar ih bilo na tisuće?
Aleksej Korovin, Direktor i suvlasnik tvrtke Aktivno učenje, jedan od predvodnika u online gaming obuci i stimulaciji velikih timova, govorio je o tehnologiji koja sada uzima maha kako na Zapadu tako i u Rusiji, Ukrajini i Bjelorusiji - strojnom učenju.
Aleksej Korovin
“Učenje danas postaje privilegija. Ako želite zauzeti više položaje u ljestve karijere, morate više učiti, morate “napredovati” u učenju kada idete na posao, kada ste kod kuće, kada idete s posla. I moraju se pojaviti tehnologije koje omogućuju zaposlenicima da u biti kontinuirano uče izvan procesa usluga klijentima, - naglasio je govornik.
Društvo Aktivno učenje nudi rješenja za obuku koja se koriste u Sberbank, VTB, Gazprombank, Tinkoff banka, Bank St. Petersburg i mnoge druge ruske tvrtke.
Ovako, naime, izgleda sučelje za obuku prodavača u Technosili
Sustav prikazuje trenutnu prodajnu sliku svakog stručnjaka u stvarnom vremenu i automatski generira preporuke za radnje za poboljšanje prodajnog učinka. Usluga također može izgraditi ocjenu zaposlenika i pomoći im da se međusobno natječu.
U te svrhe predviđeni su “trenažni dvoboji”:
— Zaposlenicima se postavljaju pitanja na temelju rezultata obuke. Oni odgovaraju na ova pitanja i, sukladno tome, onaj tko pobijedi dobiva takozvane bodove autoriteta. Nadalje, bodovi autoriteta se akumuliraju, a na kraju ih zaposlenik može zamijeniti, na primjer, za doručak s voditeljem maloprodajnog odjela ili kupiti prekrasnu majicu u korporativnoj trgovini ili dobiti dodatni slobodan dan. Odnosno, učenje nije samo zanimljivo, već i isplativo.
Kao rezultat toga, implementacija trening platforme “Success” u tvrtki Technosila dovela je do sljedećih rezultata...
Strojno učenje koristi se u ustanovama s više od 200 zaposlenih. Iako je tvrtka Aktivno učenje Danas radi s tvrtkom s oko 30 tisuća zaposlenih.
Mobilizacija kanala daljinskog bankarstva za korporativne klijente
Dmitrij BELSKI, Zamjenik direktora za razvoj kanala daljinskog bankarstva u Organizacija svjetlosnog bunara (LVO), započeo je svoj govor prilično zanimljivim brojkama.
Udio klijenata - pravnih osoba Bjelorusije, koji u svom radu koriste kanale daljinskog bankarstva, više se nego udvostručio od srpnja 2016. (tijekom 10 mjeseci) i iznosi oko 40%.
Dmitrij Belski
To su, prema LVO-u, pokretači razvoja kanala daljinskog bankarstva...
— RBS kanali su se najvećim dijelom razvili i stekli popularnost zahvaljujući uslugama plaćanja. Unatoč činjenici da su kreditni i depozitni poslovi uključeni u TOP 3 bankarske usluge, udio neplatnih dokumenata za takve operacije koji se koriste u kanalima daljinskog bankarstva za korporativne klijente je beznačajan,- primijetio Dmitrij Belski.
Danas pravna osoba – klijent banke postavlja sljedeće zahtjeve na kanale daljinske usluge:
- upravljajte svojim računom bilo kada i s bilo kojeg mjesta
- uštedite vrijeme na bankovnim transakcijama
- imaju pristup uslugama RBS kanala i informacijama po principu “jednog prozora”.
- biti sigurni u visoku razinu sigurnosti
- dobiti inovativne proizvode
Zato Organizacija svjetlosnog bunara vodi stalni posao poboljšati svoj razvoj. Konkretno, uskoro u mobilne aplikacije Pojavit će se nove usluge: kalendar plaćanja i PUSH obavijesti.
Još jedna važna inovacija:
— Zakonodavstvo dopušta identifikaciju klijenta bez njegove osobne prisutnosti, uključujući i ako postoje podaci o klijentima i njihovim predstavnicima iz važeće potvrde javni ključ provjera elektroničkog digitalnog potpisa, koja omogućuje daljinsku registraciju ugovora o gotovinskim obračunskim uslugama, daljinskom servisu, obračunu plaća te ugovorima o kreditu i depozitu.
Digitalna transformacija također pomaže u odustajanju od održavanja papirnate datoteke kod bankovnog klijenta, a daljinski kanali usluge olakšavaju ovaj proces.
— Naš suvremeni klijent je zahtjevan poduzetnik s posebnim potrošačkim iskustvom i spreman za korištenje inovativnih rješenja, — navedeno Dmitrij Belski.
Blockchain i biometrija
Sergej Lukaškin, Kandidat fizike i matematike, MBA, Fintech tim Banka Otkritie, prikazao je 2 slučaja vezana uz korištenje novih tehnologija u bankarstvu: blockchain i biometrija.
Sergej Lukaškin
Posebno, projekt pilota Nekoliko ruskih banaka povezano je s upotrebom blockchaina pri identificiranju bankovnih klijenata.
Upoznajte svog klijentaili KYC je politika kroz koju financijske organizacije identificirati svog klijenta čak i prije obavljanja transakcija. Kako koristiti blockchain u ovom procesu?
KYC utječe na sve:
- banke
- Pravne osobe
- Pojedinci
Ranije su banke za identifikaciju klijenta najčešće koristile ručnu obradu papirnatih upitnika, koja je bila spora i zahtjevna. Prosudite sami. Papirnati obrazac za prijavu pravne osobe banke sadrži: naziv, koordinate, podatke o strukturi kapitala i dioničarima te mnoge druge podatke.
No objavljivanje KYC upitnika na blockchainu ima svoje prednosti jer se temelji na:
- širenje informacija prema shemi "izdavač-pretplatnik"
- gdje je banka ključ,
- a verzija profila i verzija prava pristupa su različite stvari,
- U isto vrijeme, upitnik se može pohraniti bilo gdje,
- a ti ne možeš "nevidjeti" već viđeno
U Rusiji su 3 banke sudjelovale u blockchain eksperimentu s KYC upitnicima: Sberbank, AkBars banka I Otvaranje banke.
I ispala je sljedeća shema interakcije...
Očekivani rezultati eksperimenta:
- možete smanjiti vrijeme održavanja KYC upitnika za 20-40%
- postalo je moguće izdavati pojedinačna pisma
- Možete slati papirnate kopije
- postoje podsjetnici o nadolazećim ažuriranjima
O biometrijski razvoj, zatim je Banka Otkritie testirala dvofaktorsku identifikaciju:
- Pin
- prepoznavanje lica
Konkretno, da bi izvršio transakciju putem mobilnog telefona, klijent mora ne samo unijeti PIN, već i podvrgnuti se biometrijskoj identifikaciji. Ciljevi provedenog projekta:
- Ispitivanje točnosti prepoznavanja lica sustavima računalnog vida
- Procjena primjenjivosti baze podataka fotografija klijenata preuzete iz vlastitih bankovnih sustava za naknadnu identifikaciju klijenata u poslovnicama banke
Istovremeno, biometrijska identifikacija i dalje se suočava s brojnim poteškoćama, uključujući: nedovoljan broj fotografija klijenata u bazi podataka banke i poteškoće u prepoznavanju blizanaca. Također, na moderna pozornica, biometrijski podaci mogu biti lažirani.
Ali ima napretka. Jedan od ciljeva uvođenja biometrije u bankarstvo je optimizacija vremena čekanja prioritetnih klijenata u poslovnicama banaka, napominje Sergej Lukaškin.
“Kako prodati osiguranje od krpelja?”
Vadim Pogosjan, Direktor Odjela pasivnih, osiguravateljskih i investicijskih proizvoda Banka Otkritie, predstavio je slučaj: “Suvremene prakse kreiranja i ponude komisionih proizvoda fizičkim osobama. Iskustvo banke Otkritie".
Vadim Pogosjan
Kao što je govornik primijetio, u nekim bankama odluke o pokretanju novih proizvoda često donose “stručnjaci” na temelju “svakodnevnih” zaključaka: “Sviđa mi se”, “Ne sviđa mi se”, “Jedan moj prijatelj misli...” Ali točnost takvog pregleda (prema statistici) nije ništa preciznija od proricanja sudbine novčićem i može se poklopiti sa stvarnim očekivanjima klijenata u oko 50% slučajeva.
Glavni razlozi za ovaj rezultat, prema Vadim Pogosyan,činjenica da banka s jedne strane zna više od klijenata, a s druge manje.
Danas se u Otkritie banci istraživanje provodi na sljedeći način...
Cijena takvog istraživanja jednaka je dvotjednoj plaći bankarskog službenika!
Trenutno Otkritie Bank ima sljedeće zahtjeve za svoje proizvode:
Samo naknadna aktivacija i mogućnost dodirivanja rukama
. lako za razumjeti
. dostupnost skupih i proračunske verzije
. proizvodi samo uz jednokratno plaćanje
Prilikom promoviranja novih proizvoda za provizije, naglasak je na KPI-ju prodaje po zaposleniku, a ne na prihodu. Postoji i izravna motivacija za "prodaju" uz obvezno plaćanje. U isto vrijeme, čak i zaposlenik koji radi izuzetno loše dobiva plaćanje za prodane usluge.
Veliku važnost u napredovanju imaju i natjecanja među zaposlenicima. Prema Vadim Pogosyan,“natjecanja stvarno funkcioniraju”. Iako ih je bolje provoditi lokalno, a ne unutar cijele banke.
Značajke ponude vrijednosti za VIP klijenta banke
Na početku svog govora Denis Valvačev, Direktor odjela za rad s VIP segmentom u Sberbank (Rusija), istaknuo je da najviše često postavljena pitanja VIP klijenti:
— Hoćete li mi dati pojedinačnu ponudu?
Ali banka, u skladu s ruskim zakonodavstvom, ne može učiniti takve ustupke. Stoga moramo tražiti druge načine interakcije.
Denis Valvačev
Prilikom izrade proizvoda za premium klijente, predstavnik Sberbanka predlaže korištenje dizajnerskog razmišljanja, koje uključuje:
- suosjecanje
- analiza i sinteza
- stvaranje ideja
- izrada prototipova
- testiranje
- pričanje priče
Među svojstvima proizvoda za VIP klijente treba istaknuti sljedeća svojstva: personalizacija, korist, jedinstvenost, praktičnost.
Jedno od revolucionarnih rješenja Sberbanka je individualno životno osiguranje "Zakupac"- proizvod s najvećom maržom u cijeloj povijesti banke.
Ciljana publika je sljedeća:
- rentijer - 36%
- vlasnici - 34%
- TOP menadžeri - 30%
Istovremeno, banka sasvim prirodno poziva zadnje 2 kategorije klijenata "budućih rentijera".
Prema Denis Valvačev, direktor razvoja proizvoda za VIP klijente Sberbank PJSC, potrebe klijenata koji su zainteresirani za proizvod "Zakupac", izgleda ovako...
Jedna važna značajka je da "Rentier" dovodi do temeljnog povećanja životnog vijeka klijenta u banci.
Trenutno je aktivna prodaja proizvoda “Rantier 2.0”, koji se sastoji od tri kućišta:
- "Najam u korist mog sina"
- "Anuitet s počekom"
- "17 godina zaštićen depozit"
Konkretno, uvjeti za “Najam u korist sina” su sljedeći...
Za usporedbu. ruske banke Danas smo spremni ponuditi ne više od 2% godišnje na depozite, i to samo za depozite od 10 milijuna dolara ili više
Sberbank je također razvio program vjernosti za VIP klijente "Hvala vam puno"…
Denis Valvachev ponosan je na razvoj Bonus Kalkulatora, zahvaljujući kojem klijent u svakom trenutku može vidjeti koliko će bonusa dobiti
Svi komuniciramo putem instant messengera, ali i dalje prodajemo osiguranja preko telefona...
Ovim je riječima započeo svoj govor Vjačeslav Popkov, iz tvrtke "Sherlock" bavi se stvaranjem chatbota i instant messengera za poslovanje. Predstavio je slučaj "Kako i zašto će instant messengeri i chatbotovi postati važan dio mobilnog korisničkog iskustva?"
Vjačeslav Popkov
Prema riječima govornika, proći će samo 2 godine i situacija će se radikalno promijeniti, svi će otići u glasnike. Uostalom, već danas se u svijetu pošalje oko 60 milijardi poruka dnevno! U isto vrijeme, korisnici provode do 80% svog vremena u 5 aplikacija, od kojih su 2 instant messengeri.
A većina korisnika pametnih telefona rijetko instalira nove aplikacije, uključujući i bankarske.
Ispostavilo se da korištenje bankarskih botova ima veliki potencijal. Za razliku od “anonimnog” klijenta koji kontaktira banku, kod komunikacije putem messengera poznat je barem broj telefona osobe koja ga kontaktira, što znači da se može identificirati.
— Znamo sve o klijentu i možemo razgovarati s njim na njegovom jeziku. Na primjer, ako nam djevojka priđe, Mi razgovarat ćemo s njom na jeziku koji razumije,— primijetio, predstavio, govorio o inovacijama koje je sustav spreman ponuditi i bankama i klijentima. Također, moderna usluga LEADER-a omogućuje vam nadopunjavanje bankovne kartice te karticama trećih strana međunarodnih platnih sustava Visa i Mastercard.
Budućnost plaćanja - plaćanje u 2 klika
Ovaj slučaj je predstavljen Evgenij Palčevski, direktor tvrtke Tap2Pay.me.
Evgenij Palčevski
Danas, prilikom plaćanja, klijent mora izvršiti niz radnji koje su "inervozne": "dokazati" da nije robot ili prevarant i unijeti captcha.
Prema govorniku, za plaćanja ubuduće neće biti potrebne aplikacije niti mobilno bankarstvo. Dovoljna je jednostavna integracija s društvenom mrežom. Tvrtka koja prodaje neće čak morati imati web stranicu, bit će dovoljna stranica na društvenoj mreži. A uplate će se vršiti u messengerima.
Messenger je također vrlo prikladan za Povratne informacije s klijentima - prodavatelj usluge uvijek može vidjeti koji klijent nije izvršio plaćanje, te ga putem messengera kontaktirati kako bi pojasnio zašto?
Kao primjer Evgenij Palčevski doveo uslugu Tap2Pay u Telegram. Klijent samo treba unijeti u traku za pretraživanje "Tap2Pay" i odgovori riječju na pozdrav "Bok", tada će se u dijaloškom okviru pojaviti “račun” nakon čijeg uspješnog plaćanja će se podaci kartice povezati s Telegram profilom te će biti moguće izvršiti daljnja plaćanja bez unosa podataka kartice.
Usput, usluga vam također omogućuje povećanje prodaje izvan mreže. Osobito kada koristite QR kodove.
Na kraju konferencije održano je tradicionalno izvlačenje vrijednih nagrada za najupornije sudionike od darovnih partnera: DAROOIhotel Crown Plaza. Nagrađeni su sudionici koji su postavili najviše pitanja te autor najzanimljivijeg pitanja...
stranica zahvaljuje svim sudionicima i partnerima na zajedničkom obostrano korisnom radu i kaže: "Vidimo se u VjaMeđunarodna praktična konferencija „Inovacije. banke" :)
Foto izvještaj sa konferencije možete pogledati
Tijekom prvog tromjesečja 2017. godine u području bankarskih tehnologija dogodilo se mnogo novih događaja o kojima vrijedi govoriti.
Ilya Ilyinsky, stručnjak analitičke tvrtke Fintecho Analytics, pripremio je pregled glavnih trendova koji su se pojavili u industriji u prvom kvartalu ove godine.
Blockchain rješenja
1. Banke nastavljaju ulagati i stvarati nove projekte koristeći tehnologiju distribuirane knjige.
Do sada najveći broj ureda planiraju ukinuti Royal Bank of Scotland - 158 poslovnica te Wells Fargo koji planira zatvoriti 400 ureda.
2. U isto vrijeme, niz banaka je dao izjave o otvaranju ureda bez osoblja.
Tako je u veljači Bank of America otvorila prva tri ureda bez osoblja; u sljedeće 2 godine uprava banke planira otvoriti još 50-60 takvih poslovnica.
U ožujku je nekoliko banaka najavilo otvaranje triju novih automatskih poslovnica, počela su s radom tri automatske poslovnice grčke Piraeus banke, VTB 24 banka otvorila je svoje prve urede bez blagajni u Rusiji, a Sberbank je u godini predstavila automatizirani “ured budućnosti”. Kazahstan.
Daljinska identifikacija, biometrija
1. U veljači, U.S. Banka je govorila o svojim planovima za prelazak na biometriju prilikom autorizacije klijenta.
Umjesto uobičajenih lozinki, klijenti će se identificirati glasom, otiskom prsta i licem, potpuni prijelaz iz U.S. Banka za biometriju tijekom autorizacije dogodit će se prije kraja 2017.
2. Indijska DCB banka planira u 2017. uvesti retinalnu identifikaciju klijenata.
Skeniranje mrežnice vršit će se u banci posebnim uređajem i trajat će tri do pet sekundi.
Sustav će zatim usporediti dobiveni uzorak mrežnice s uzorkom u bazi podataka Aadhaar, državni sustav biometrijska identifikacija. U Rusiji regulatorna tijela još uvijek razvijaju analog Aadhaara. Dok je projekt u fazi pilot testiranja u poslovnicama DCB banke, novi put identifikacija se koristi prilikom otvaranja računa.
3. Austrijska Erste Bank i Sparkasse planiraju pokrenuti daljinsku video identifikaciju za svoje klijente.
Uz pomoć nove usluge klijenti će moći otvarati bankovne račune bez napuštanja doma. Sukladno novim odlukama austrijskog regulatora, za identifikaciju će biti dovoljno uploadati online fotografiju osobnog dokumenta i kontaktirati djelatnika banke putem video chata.
4. Zanimljivu inicijativu o biometriji iznio je German Gref u ožujku.
Govoreći na predavanju na Moskovskom institutu za fiziku i tehnologiju, govorio je o planovima Sberbanka da razvije sustav za biometrijsku identifikaciju klijenata na temelju pokreta usana.
Prema Grefu, bit će nemoguće glumiti aktivnost mišića. O ovoj vrsti biometrije počelo se govoriti u ožujku, kada su se pojavile informacije o razvoju grupe znanstvenika s Odsjeka za kompjuterske znanosti na baptističkom sveučilištu Hong Kong, predvođenih profesorom Chong Yu Mingom.
Što je sljedeće u 2017.?
Uspjeh distribuiranog registra Ripple, čija aktivnost nije samo u fazi testiranja, već iu fazi implementacije u radu velikih azijskih banaka, važan je događaj za bankarsku industriju.
Prvo tromjesečje 2017. potvrdilo je trend posljednjih godina prema postupnom smanjenju broja poslovnica. Sudeći prema planovima banaka koje su najavile, tijekom 2017. zatvorit će se stotine podružnica diljem svijeta.
Istovremeno, banke sve češće daju izjave o budućoj automatizaciji svog rada. Rastuće uzbuđenje oko uvođenja novih tehnologija povećat će konkurenciju među bankama i fintech startupovima.
Zbog rastuće konkurencije u fintech prostoru, banke će ubrzati svoje planove za testiranje i implementaciju novih tehnologija i napraviti ove godine više od jedne glasne izjave.
Pronašli ste grešku pri upisu? Odaberite tekst i pritisnite Ctrl + Enter
Bankarske tehnologije zauzimaju veliko mjesto u svijetu modernih komunikacija. Predstavljaju spoj informacijskih i telekomunikacijskih tehnologija.
Bankarske tehnologije uključuju posebne računalni programi, interne procedure i različite modele vezane uz upravljanje rizicima. Važna uloga Zaštite igraju ulogu u cijelom ovom sustavu. U tu svrhu obično se koriste metode kriptografije. Osim, veliki značaj u području financijskih institucija naglašena je sigurnost, uključujući i informacijsku komponentu. Iz tog razloga, razne tehnička sredstva, promičući pouzdanu zaštitu baza podataka, kao i bankomata i blagajni.
Suvremene bankarske tehnologije
Financijska stabilnost banaka osigurava se uravnoteženom monetarnom politikom. Kako bi se pridobila lojalnost vlasnika računa i proširila baza klijenata, uvode se moderne bankarske tehnologije. Pojam karakterizira skup metoda za analizu aktivnosti organizacije koje pridonose povećanju materijalne održivosti i učinkovite interakcije s klijentima.
Implementacija informacijskih, dokumentarnih i računalnih tehnoloških inovacija osigurava optimizaciju procesa rada i omogućava organiziranje učinkovitog dijaloga s klijentom. Zahvaljujući ulaganju u razvoj fondova za poboljšanje usluge, moderne velike banke proširuju geografiju pružanja usluga, što pridonosi rastu lojalnosti potrošača.
Kako bi održale ukupnu konkurentnost, banke razvijaju nove modele analize čimbenika rizika i razine investicijske atraktivnosti projekata. Sadržaj bankovnih tehnologija smatra se skupom radnji koje osiguravaju organizaciju usluge koja zadovoljava potrebe klijenta i održava konkurentnost institucije. Vrste:
- informacije (dokumentarne, operativne, objektne);
- vizualizacija (video komunikacija s klijentom);
- komunikacija (IP telefonija);
- elektronički (Internet bankarstvo, sustavi za prihvaćanje plaćanja).
Korištenje daljinskih usluga, koje omogućuju izvođenje gotovo svih operacija, dodatno jača položaj strukture.
Analiza razvoja bankarskih tehnologija u Rusiji
Suvremeni modeli kreditnih i financijskih aktivnosti banaka složena su rješenja koja optimiziraju rad struktura i poboljšavaju kvalitetu usluge. Analiza razvoja bankarskih tehnologija u Rusiji omogućuje nam da istaknemo područja u kojima je pozitivna dinamika najočitija:
- daljinsko održavanje;
- kartični proizvodi;
- računalni programski sustavi.
Usluge daljinskog servisiranja banke i klijenta za pravne osobe pruža 76% ruskih komercijalnih objekata. Korporativno dodatno obrazovanje pruža 31% ustanova. Za pojedince ta brojka iznosi 87%. Analitičari bilježe najveće stope razvoja kartičnih proizvoda u segmentu obračuna plaća. 92% Rusa koristi takve usluge. Svaka treća osoba ima kreditnu karticu.
Bankarske informacijske tehnologije
Koristeći bankovne informacijske tehnologije, institucije organiziraju učinkovit protok dokumenata i uspostavljaju učinkovitu interakciju između stručnjaka iz različitih odjela. Vrste: objektni, dokumentarni, operativni.
Razvojem informacijskog modela poslovanja banke pronalazi se kompromisno rješenje koje osigurava postizanje ciljeva institucije i zadovoljenje potreba klijenta. Automatizacijom protoka dokumenata i formalizacijom radne strukture zaposlenika odjela dolazi do smanjenja troškova rada. Optimizacija procesa rada osigurava poboljšanje sustava pružanja usluga, što dovodi do povećanja broja klijenata zbog dostupnosti brojnih praktičnih usluga.
Uvođenje novih bankarskih tehnologija u Rusiji
Zahvaljujući postupnom procesu mijenjanja načela interakcije s klijentima, većina kreditnih institucija danas pruža sveobuhvatnu uslugu: daljinsko servisiranje, profitabilne kartične proizvode, mobilno bankarstvo. Povećana konkurentnost osigurat će korištenje video komunikacije, čime se unapređuje razina usluge na daljinu, daljnji razvoj sličnih sustava s proširenim popisom dostupnih usluga.
Većina banaka razvija učinkovita komercijalna rješenja temeljena na iskustvima globalnih sudionika na kreditnom i deviznom tržištu. Uvođenje novih bankarskih tehnologija u Rusiji otežava nedostatak vlastitih analitičkih odjela i kvalificiranih zaposlenika sposobnih za stvaranje učinkovitih financijskih modela i prilagodbu rješenja predloženih od strane zapadnih komercijalnih stručnjaka.
Dodatne bankarske usluge
Ovisno o specijalizaciji i otvorenim područjima djelovanja banaka, uz glavni popis usluga, one pružaju dodatne bankarske usluge klijentima. Za svaku kategoriju osoba popis dodatnih usluga je drugačija. Pravne osobe I individualni poduzetnici mogu se predložiti mjere za pogodnost provođenja međunarodnih ugovora, prov devizni poslovi, vođenje operacija sa vrijednosni papiri, ostali u ime naručitelja. Pojedinci mogu računati na automatizaciju niza operacija, izvršavanje transakcija na financijskim tržištima, pomoć i savjete stručnjaka iz područja ulaganja i analitike.
Dodatne usluge banke su dobrovoljne i mogu se odnositi na prijedloge za registraciju polica osiguranja, izdavanje većeg iznosa za povezane troškove, predviđanje radnji klijenta, biti korak ispred.
Savjeti Sravni.ru: moderne bankarske tehnologije pronalaze svoj put učinkovito korištenje u aktivnostima svakog sudionika u ruskom bankarskom sustavu. Omogućuju nam da unaprijedimo proces rada financijskih institucija.
Gospodarstvo zemalja SIE i bankarski scenarij
Izuzetno povoljno makroekonomsko okruženje za zemlje SIE
U svjetskim tržišnim razmjerima 2018. je deveta godina zaredom u kojoj je gospodarski rast iznosio 3,5% ili više. Ovo se nije dogodilo od 60-ih. Uočeni gospodarski rast u SAD tijekom tih devet godina također je postao drugi najduži u povijesti (nakon gospodarske ekspanzije koja je uslijedila 1991.) Istovremeno je bio zamjetan gospodarski rast u Eurozona, pokrivajući sve zemlje u regiji. Gospodarstvo zemalja CEE Nakon krize raste neviđenom brzinom; takva stopa gospodarskog rasta nije zabilježena od 80-ih godina. U 2017. godini rast BDP-a u zemljama SIE iznosio je u prosjeku 3,7%, odnosno 4,6% isključujući Tursku i Rusiju.
Za 2018. UniCredit Grupa predviđa održivi gospodarski rast u CEE s BDP-om od 2,8% i laganim cikličkim padom nakon toga. Rast će biti vođen domaćom potražnjom (potrošnja i ulaganja) i prosječno će iznositi 4% u mnogim zemljama – uključujući Mađarsku, Bugarsku, Rumunjsku, Sloveniju, Tursku i Slovačku.
Povećano kreditiranje u CEE (isključujući Rusiju i Tursku)
U pogledu dinamike kreditiranja, kao i financiranja i kreditne kvalitete, bankarski sektor SIE je u stabilnijoj i otpornijoj poziciji u usporedbi s prethodnim godinama.
Posuđivanje u srednjoj i istočnoj Europi nastavit će rasti, posebice u regiji srednje i istočne Europe (srednja i istočna Europa, isključujući Rusiju i Tursku), što će pridonijeti pozitivnim trendovima gospodarskog rasta do 5% u tri uzastopne godine (2017. – 2019.), nakon čega slijedi usporavanje u 2012–2016.
U 2018., kreditiranje u CSEE će odgovarati rastu depozita - gotovo prvi put u deset godina. To daje razloga za nadu da će se prioriteti ove gospodarske regije pomaknuti sa štednje na investicije. To je potkrijepljeno podacima o depozitima koji su dosegli vrhunac 2017., nakon čega sada slijedi predviđeno usporavanje. Na razini države najveće stope rasta kreditiranja u 2017. godini bilježe Turska (20,7%), Slovačka (9,9%), BiH (6,5%) i Češka (5,7%). Predviđamo usporavanje ne samo gospodarskog rasta nego i kreditnog rasta u tim zemljama, pri čemu se očekuje da će stope rasta biti više u zemljama koje su ranije zaostajale u 2017., posebice Hrvatskoj i Srbiji.
Od 2011. koef omjer bankovnih kredita i depozita u bankarskom sustavu srednje i istočne Europe (s jedinim izuzetkom Turske i Slovačke) oštro pao ispod 100%, što znači da je većina banaka srednje i istočne Europe samoodrživa. Osim toga, značajan je udio kratkoročnih “zamrznutih” depozita – kako od pravnih tako i od fizičkih osoba koje trenutno ne ulažu u dugoročne instrumente, čekajući nove prilike.
Što se tiče kreditne kvalitete, gospodarski rast u posljednjih godina, zajedno s dodjelom nenaplativih kredita i poboljšanom naplatom potraživanja, pridonio je padu omjer problematičnog kredita, što je imalo ulogu u povećanju profitabilnosti bankarstva. U SVIM zemljama srednje i istočne Europe obujam problematičnih kredita bit će manji od 9%, s izuzetkom Rusije, au Mađarskoj, Češkoj, Slovačkoj i Turskoj - manji od 5%.
Uvođenje digitalnih i financijskih tehnologija u zemlje SIE
Zemlje srednje i istočne Europe dobro su opremljene za nove digitalne tehnologije
Digitalna infrastruktura - stupanj prodora mobilnih komunikacija i interneta - u SIE je razvijen na isti način kao i u više razvijene zemlje. Stopa prodiranja u ćeliju u većini zemalja CEE postoji više od 100 (jedna mobilna pretplata po osobi), s razinama korištenja Internet prelazi 60%.
Demografski trendovi u regiji doprinose i intenzivnom razvoju digitalnih tehnologija, u čemu sve značajniju ulogu ima mlada “digitalna generacija” – tzv. milenijalci i “generacija Z” u gospodarstvu – budući da gotovo 50% stanovništva tih zemalja je ispod 35 godina, dok je u Zapadnoj Europi ta brojka 40%.
Digitalno bankarstvo u smislu pojedinaca koji koriste internet za obavljanje poslova bankarski poslovi, brzo raste u srednjoj i istočnoj Europi - posebno se to događa u Češkoj, Turskoj i Srbiji, gdje se broj korisnika digitalnog bankarstva udvostručio od 2010.
Procvat fintech sektora u srednjoj i istočnoj Europi posljednjih godina
Ova studija UniCredit Grupe prva je takve vrste koja pruža detaljnu sliku sektor financijske tehnologije u CEE, potvrđuje svoj procvat u zemljama CEE. Studija se fokusira na razdoblje od 2012. do 2016. godine, koje se po broju otvorenih tvrtki ne može uspoređivati s prethodnim godinama.
Prema bazi podataka Tracxn, sada ih ima više od 600 tvrtki financijske tehnologije. Više 50% te tvrtke posluju u segmentima plaćanja i transakcije ili financiranje, uključujući posuđivanje između pojedinaca ili crowdfunding, dok 12% tvrtke su angažirane ulaganja i upravljanje imovinom(platforme za trgovanje, automatizirano savjetovanje, analiza osobnih financija itd.). Preostale tvrtke zauzimaju veliki segment aktivnosti u području kriptovaluta, troškovnog računovodstva, osiguranja (tzv. InsurTech), upravljanja rizicima i prevencije prijevara.
Od svih zemalja u regiji CEE, Rusija čini lavovski udio fintech kompanija, a slijede je Turska, Bugarska, Češka i Rumunjska.
Ključni podaci o digitalnim tehnologijama u CEE:
- Većina zemalja srednje i istočne Europe ima razinu penetracije mobilne mreže iznad 100 (jedna mobilna pretplata po osobi). Odvajanje od Zapadna Europa prevladana je prije deset godina.
- Korištenje interneta prelazi 60%.
- Demografski trendovi ubrzavaju razvoj digitalnih tehnologija u Srednjoj i Istočnoj Europi: mlada (“digitalna”) generacija igra sve važniju ulogu u razvoju društva i gospodarstva: gotovo 50% stanovništva je mlađe od 35 godina, za razliku od zemlje zapadne Europe (40%).
- Procvat fintecha u srednjoj i istočnoj Europi posljednjih godina: prema Tracxnu, postoji više od 600 fintech tvrtki u regiji. Više od 60% njih osnovano je između 2012. i 2016. godine.
- Dvije trećine CEE fintech kompanija su aktivan rad u sljedećim sektorima: 1) plaćanja i transakcije, 2) financiranje, 3) investicije.
“Povoljni globalni tržišni uvjeti pridonijeli su razvoju temeljnih makroekonomskih i bankarskih čimbenika u zemljama SIE, koji su danas dosta jaki. S obzirom na veliki broj mobilnih i internetskih korisnika, povoljne demografske trendove i brzi tempo razvoja digitalnih tehnologija, regija je spremna sve napore usmjeriti na digitalno bankarstvo, koje se sve više pojavljuje u tradicionalnoj makroekonomskoj i bankarskoj analitici”, istaknuo je.Matteo Ferrazzi, koordinator Odjela za strategiju i predviđanje u zemljama srednje i istočne Europe, UniCredit.
Izvori: MMF travanj Izvješće MMF-a o stanju i izgledima svjetskog gospodarstva, Svjetska banka, Središnje banke, Tromjesečna prognoza UniCredit Grupe za SIE za 2. kvartal 2018., Odjel za strategiju i predviđanje UniCredit Grupe, Međunarodna telekomunikacijska unija, Eurostat, marketinški materijali, Tracxn.
SkupinaUniCredit u CEE: digitalni put
Zahvaljujući svom inovativnom pristupu, CEE su izvrsna platforma za testiranje novih digitalnih i IT rješenja.
Digitalni razvoj Grupe UniCredit usmjeren je na poboljšanje korisničkog iskustva kroz višekanalni pristup klijentima koji se temelji na svim digitalnim dodirnim točkama. Razvoj digitalnih procesa također unapređuje kvalitetu savjetodavnih usluga i omogućuje nam predviđanje srednjoročnih promjena i potreba naših klijenata, uključujući njihovu upotrebu više kanala. Naša ulaganja u digitalizaciju usmjerena su na poboljšanje korisničkog iskustva, dok nastavljamo optimizirati naše procese i našu troškovnu bazu.
Ovo digitalno putovanje uglavnom je usmjereno na razumijevanje potreba korisnika kako bi se poboljšala kvaliteta usluge i kontinuirano stvaranje vrijednosti. Grupa UniCredit implementira zajedničke platforme koje nude rješenja za više zemalja primjenjiva na gotovo 45.000 korporativnih klijenata.
Pokrenuli smo relevantne programe transformacije, posebno povezane s inovacijama i digitalnim tehnologijama, što je dovelo do održivog rasta naše digitalne korisničke baze u srednjoj i istočnoj Europi.
Naše digitalno putovanje se nastavlja, što nam omogućuje razvoj i traženje novih prilika u novim zemljama, dopirući do sve više klijenata. Daljnje jačanje naših analitičkih sposobnosti pomoći će voditeljima računa u njihovim svakodnevnim nastojanjima da poboljšaju doseg tržišta i rast unakrsne prodaje.
SkupinaUniCredit zauzima prvo mjesto u ukupnom poretku pet vodećih kompanija SIE, - napomenuto Carlo Vivaldi, voditelj SIE divizije GrupeUniCredit. - Nastojimo i dalje zadržati jaku vodeću poziciju u regiji, ostvarujući planirani i stabilan organski rast prihoda i baze klijenata. “Prvenstveno će ga potaknuti uvođenje digitalnih tehnologija i inovacija, koje će, uz učinkovitije upravljanje kreditnim rizikom i planiranje troškova, pomoći u poboljšanju profitabilnosti.”
“Zemlje srednje i istočne Europe predstavljaju idealno tržište za razvoj digitalnog bankarstva. Razvoj digitalnih tehnologija nije nova ideja, ali smatramo da je potrebno obratiti pozornost na regiju CEE i njezine potencijalne mogućnosti, posebice u bankarskom sektoru. Naša jedinstvena mreža u CEE predstavlja izvrsnu priliku za nadopunu postojećeg financijskog i tržišnog okruženja CEE gotovo rješenje u području digitalnog bankarstva", - dodao je Andrea Diamanti, voditelj korporativnog, investicijskog bankarstva i privatnog bankarstva.