Les compagnies d'assurance assurent la maison contre l'incendie. Assurance habitation et chalet

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Le prix de la paix

Le coût de l’assurance dépend des matériaux avec lesquels la maison a été construite.

Le prix moyen d'une police d'assurance de biens pour les maisons en bois est de 0,4 à 0,8 % du montant assuré et d'environ 0,2 à 0,6 % pour les bâtiments en brique.

Tarif de base dans ce cas, elle peut être augmentée d'environ quinze pour cent si la datcha se trouve par avance dans une position défavorable, du point de vue de la possibilité d'événements assurés.

Zones défavorables

"Les zones situées sur les sites d'anciennes mines de tourbe sont défavorables aux assureurs, car elles présentent un risque d'incendie. Les districts de Yegoryevsky, Noginsky, Orekhovo-Zuevsky ainsi que Lukhovitsky sont également considérés comme présentant un risque d'incendie. "En ce qui concerne diverses activités illégales, actions, voici l'un des dirigeants - C'est le district d'Orekhovo-Zuevsky. Cette région est caractérisée par une situation criminelle très tendue", souligne Konstantin Smirnov. "Dans la région de Solnetchnogorsk, les catastrophes naturelles sont assez fréquentes, car des vents violents y soufflent souvent."

Le preneur d'assurance a également le droit de réduire le prix de l'assurance, réduisant ainsi la probabilité de tout événement assuré.. En particulier, chez la compagnie d'assurance Renaissance, tous les tarifs d'assurance des biens immobiliers de campagne sont réduits si une société de sécurité privée intervient (10%), une alarme incendie est installée (5%), il y a un gardien sur le terrain (15%), quelqu'un habite en permanence dans cette maison (5%), il y a une alarme antivol (5%), un traitement spécial ignifuge des la construction a été réalisée (2%), si la maison n'a pas plus de huit ans (3%). L'une des méthodes d'épargne pour l'assuré est d'utiliser une franchise, c'est-à-dire de prendre à sa charge une partie du risque.

Vous pouvez réduire considérablement le prix du contrat en refusant d'assurer tout risque, par exemple le risque plutôt improbable de terrorisme.. Cependant, l'essentiel du coût de l'assurance datcha (près de 60 %) repose sur un risque sur lequel vous ne pouvez certainement pas économiser : l'incendie. "La cheminée de sa datcha a été frappée par la foudre ordinaire. À la suite d'une chute d'électricité extrêmement forte, le câblage et tous les équipements qui se trouvaient dans la maison ont complètement brûlé : une télévision, un réfrigérateur", ou, par exemple, à la Compagnie d'Assurance Militaire, il y a eu un cas d'assurance particulier dans lequel des tiers inconnus sont entrés illégalement dans une maison de campagne et, après avoir démonté le poêle, ont volé sa base métallique. Si la maison était assurée spécifiquement contre le risque « d'incendie », mais qu'il y avait un incendie criminel, alors il n'y aura certainement aucun paiement, car l'incendie criminel est déjà une action illégale de tiers et un tel risque, malheureusement, n'est pas inclus dans le politique.

Des risques

Selon les assureurs, en été, le risque d'assurance le plus important à la datcha est l'incendie.. Cependant, si vous avez assuré votre maison contre l’incendie, mais qu’il y a eu un incendie criminel, votre compagnie d’assurance ne vous paiera pas. Par conséquent, comme toujours lors de la souscription d’une assurance, vous devez lire le contrat très attentivement afin de ne pas gaspiller d’argent.

Selon les estimations de l'écrasante majorité des assureurs, en Russie aujourd'hui, pas plus de 20 % des datchas sont couvertes par une assurance (les données les plus optimistes sont de 40 %). Dans la région de Moscou, la situation est légèrement meilleure. Et la part des assurés, selon les acteurs du marché, augmente régulièrement, ce qui est associé à la hausse des revenus de la population, ainsi qu'au développement des prêts hypothécaires de banlieue.

Cependant, la probabilité qu'un événement assuré survienne à la datcha, selon les assureurs, est de 1 à 10 %. La probabilité (fréquence) de survenance d'un événement assuré datcha est assez faible et en moyenne en Russie ne dépasse pas 5 % : pour vingt datchas assurées, il n'y a qu'un seul événement assuré. La probabilité d'un événement assuré pour les datchas coûteuses est encore plus faible - 0,5 %. Ces maisons sont généralement très bien gardées, construites et équipées d’une qualité bien supérieure. Pour les datchas bon marché, le risque est bien plus élevé et approche déjà les 10 %. Cependant, ce cas peut s'avérer être le vôtre et il est donc bien sûr préférable d'assurer votre datcha. Mais le choix de l'assurance doit être abordé avec le plus grand soin possible.

Si vous avez une datcha assez bon marché, alors il vaut mieux souscrire une assurance standard, ou, comme on dit aujourd'hui, « boîte », qui couvre, en règle générale, les risques de dégâts des eaux, d'actions illégales de tiers, d'incendie et de catastrophes naturelles. En outre, cette liste comprend souvent les accidents d’avion, les explosions de gaz, les collisions de véhicules, le terrorisme et la foudre.

L’assurance « en boîte », contrairement à l’assurance de biens classique, ne prend essentiellement pas en compte les différentes caractéristiques individuelles de la maison. En règle générale, le preneur d'assurance se voit proposer le choix entre plusieurs montants d'assurance et parfois des ensembles de risques d'assurance. Il n'y a aucune inspection de la maison elle-même. L'assureur assure l'objet presque aveuglément, le principal avantage d'une telle assurance est donc la rapidité et la facilité d'émission d'une police. Certes, comme pour tout produit d'assurance, plus les conditions de la police sont simples, plus il est difficile d'obtenir des paiements réels normaux à l'avenir. Les polices « encadrées » comportent généralement des limites spécifiques sur les paiements par article de bien endommagé, quelle que soit sa valeur. Bien entendu, il n’y aura pas de remboursement intégral de toutes les pertes.

Opinion d'expert

"Si le preneur d'assurance veut protéger ses six cents mètres carrés avec une petite maison et des bains publics situés dessus, alors l'assurance "box" est la meilleure option. Une telle assurance est très pratique pour les maisons de campagne ordinaires, dont le coût total est jusqu'à 1,5 million de roubles. délai minimum pour émettre une police et ne nécessite pas d'inspection de la propriété."

Les assureurs conseillent aux propriétaires de maisons chères d'assurer leurs biens uniquement à des conditions individuelles. « Il est conseillé aux propriétaires de biens immobiliers de campagne coûteux de profiter d'une véritable assurance classique - passez un peu plus de temps à communiquer avec l'agent d'assurance sélectionné, mais il sera possible de choisir l'assurance optimale, de fixer des montants assurés qui correspondent au réel valeur de tous les objets assurés. Dans le cas de l'assurance classique de tous les bâtiments de campagne, les facteurs suivants sont toujours pris en compte : les besoins individuels de chaque client et le paiement de l'assurance est émis à hauteur des dommages réels sans restrictions sur le montant. "

"Dans les produits classiques, il existe un processus assez chargé d'établissement d'un contrat d'assurance (évaluation, inspection, établissement d'un inventaire, il est nécessaire de présenter tous les titres de propriété à la compagnie d'assurance, un certificat RTC spécial)

Les « produits en boîte » signifient que la compagnie d’assurance croit la parole de son client et n’exige de lui ni un document confirmant la propriété ni une déclaration. Mais dans le cas des produits classiques, la procédure de règlement d'un sinistre est beaucoup plus simple, puisque tous vos biens ont été décrits en détail à l'avance à leur valeur réelle. Ainsi, par la suite, la compagnie d'assurance n'a aucun doute sur les pertes déclarées qui ont été assurées et pour quel montant."

De plus, les assureurs conseillent aux propriétaires de datchas coûteuses d'assurer séparément la propriété et la décoration. Il est également préférable d'assurer séparément les différents risques de dommages causés à ce qu'on appelle l'aménagement paysager.

Rochers sous-marins

La règle principale lors de l’achat d’un produit d’assurance est de lire très attentivement le contrat. Faites attention aux risques spécifiques contre lesquels vous vous assurez, ainsi qu'aux exclusions particulières. Un facteur important dans le choix d'une compagnie d'assurance est la méthode de calcul de l'indemnité d'assurance : en fonction de la densité des éléments de construction, établie dans la proposition ou en fonction des dommages réels. Si le paiement est effectué en fonction de la densité, alors, par exemple, les fondations peuvent représenter près de 9 % du montant total assuré pour le bâtiment, les cloisons et les murs porteurs - 34 % et le toit - 8 %, En conséquence, si le montant de l'assurance était fixé à 100 000 $, vous ne recevrez que 8 000 $ pour le toit, même si vous aurez en réalité besoin de 10 000 $ pour le restaurer. Si le paiement est basé sur les dommages réels, vous serez alors pouvoir recevoir les 10 000 $ nécessaires

Avant même de conclure un contrat d'assurance, vous devez préciser quels documents seront requis pour les paiements. Selon les règles de la grande majorité des compagnies d'assurance, l'indemnisation des dommages causés à un bien ne peut être perçue que par son propriétaire. "Nous avons de nombreux exemples différents où l'assuré ne peut prouver autre chose que l'enregistrement de la propriété foncière. Très souvent, cela se produit lorsqu'il assure des datchas dans les zones rurales, lorsqu'il n'y a pas de permis de construire ni de numéro de parcelle", explique Pavel Bachnin. Dans ce cas, le paiement est généralement refusé.

Demande d'assurance chalet :

Aujourd’hui, les compagnies d’assurance proposent une longue liste d’options disponibles en matière d’assurance des biens, qui comprend l’assurance des habitations privées. Vous pouvez assurer à la fois le bâtiment résidentiel lui-même et les autres bâtiments du territoire, notamment les garages, les bains publics, les remises et les buanderies. La procédure d'assurance est la suivante : le client contacte la compagnie d'assurance, conclut un contrat, paie la prime établie et, en cas de survenance d'un événement assuré, reçoit de l'assureur l'intégralité de l'indemnisation des pertes subies.

Qu'est-ce que ce type d'assurance ? Combien coûte l’assurance d’une maison et à quoi faut-il faire attention lors de la souscription ? Nous répondrons à ces questions en détail dans cet article.

Caractéristiques des programmes d'assurance habitation résidentielle

L'assurance des bâtiments résidentiels fait référence à l'un des types d'assurance de biens dans lesquels le client conclut un accord avec une compagnie d'assurance, et l'accord lui-même stipule clairement la liste des événements assurés pouvant survenir avec la propriété.

Les modalités de l’assurance des biens résidentiels diffèrent d’une entreprise à l’autre, mais il existe quelques caractéristiques communes caractéristiques de l’assurance des biens résidentiels privés :

• l'impossibilité d'enregistrement en ligne d'un contrat d'assurance sur Internet, puisque cette procédure nécessite une inspection personnelle des biens assurés par un représentant de l'entreprise ;
• le terrain sur lequel est située la maison doit être en possession de l'assuré. Même si l'employé de la compagnie d'assurance n'était pas intéressé par la question de la propriété foncière lors de la conclusion du contrat, les documents du chantier seront nécessaires pour percevoir une indemnisation ;
• le contrat peut inclure des clauses d'assurance non seulement pour la maison, mais également pour d'autres biens qui s'y trouvent - meubles, appareils électroménagers et autres objets de valeur.

Risques d'assurance couverts par le contrat

Chaque propriétaire du bien assuré peut choisir indépendamment ce qu'il juge nécessaire pour protéger son logement. Le nombre d'événements assurés inclus dans la police affectera directement le prix final de l'assurance. Les risques les plus courants comprennent :

• incendie, explosion de gaz domestique ;
• accidents de communications techniques;
• catastrophes naturelles (inondations, tremblements de terre, ouragans, foudre, etc.) ;
• actions illégales liées aux biens assurés par des tiers (vol, vandalisme, dégradation ou destruction de biens) ;
• dommages mécaniques causés par la chute d'objets étrangers ou une collision avec des véhicules.

Lors du choix des risques d'assurance inclus dans le contrat, il est nécessaire d'évaluer sobrement la probabilité de leur survenance dans chaque cas particulier. Par exemple, si la maison est située dans la partie centrale de la Russie, où les sécheresses et, par conséquent, les incendies qu'elles provoquent sont fréquents, il serait approprié d'inclure un tel risque dans l'assurance. Et de nombreuses maisons de campagne utilisées comme chalets d'été ne disposent pas de chauffage central ni d'eau courante, ce qui minimise le nombre d'accidents domestiques. En théorie, après avoir inspecté une maison, un représentant d'une compagnie d'assurance doit analyser les risques les plus probables et en informer le client, mais en pratique, il conseille souvent de souscrire une police avec le nombre maximum d'événements assurés inclus, car ils présentent un avantage financier. de ceci.

Les risques qui ne sont presque jamais proposés par les assureurs comprennent la guerre, les troubles civils et les radiations.

Combien coûte une assurance habitation ?

Tout d’abord, vous devez choisir la compagnie d’assurance la mieux adaptée à vos besoins. Les principaux critères de recherche sont les tarifs et les conditions qu'il propose. Il convient également de prêter attention aux avis des citoyens qui ont déjà utilisé les services de l’organisation. Nous ne devons pas oublier que vous devez toujours étudier attentivement l'accord proposé. Les principaux points sur lesquels des désaccords peuvent survenir sont les risques qui y sont inclus et la procédure de paiement des indemnités d'assurance. De plus, de nombreuses entreprises incluent dans le contrat une clause d’amortissement supplémentaire, qui réduit au fil du temps le montant de l’indemnisation en raison de la vétusté du logement.

Le montant des primes d’assurance lors de la souscription d’une assurance habitation privée dépend des facteurs suivants :

• le coût de la maison (l'évaluation sera basée sur le prix réel auquel elle pourra être vendue sur le marché immobilier) ;
• le nombre et la nature des risques inclus dans le contrat ;
• la probabilité d'un événement assuré (lors de la souscription d'une police contre les actions criminelles de tiers en matière de propriété, le niveau général de sécurité de la maison sera pris en compte - présence d'un système d'alarme, grilles de protection, distance des voisins, etc., et la souscription d'une assurance incendie coûtera clairement plus cher aux propriétaires de maisons en bois) ;
• mode de fonctionnement (si personne n'habite dans la maison de manière permanente ou si elle est louée, le prix de la police sera plus élevé) ;
• autres caractéristiques de la maison, déterminées dans chaque cas individuellement.

Ainsi, le coût final de l'assurance peut varier considérablement en fonction des caractéristiques du bien, mais si l'on prend comme base une certaine option moyenne, alors les prix de la police seront approximativement les suivants :

Pour établir un contrat d'assurance, le client devra fournir les documents suivants :

• confirmation de la propriété de biens immobiliers et de terrains ;
• documentation technique - plan, passeport technique, photographies de la maison.

Différences entre assurance classique et express

Chacun des deux types – assurance classique et express – a ses propres caractéristiques et sa finalité. L'assurance express implique la protection de biens immobiliers de faible valeur (petites datchas et abris de jardin), qui sont peu susceptibles de rencontrer des risques coûteux et ne justifient donc pas la dépense excessive de temps et d'argent pour l'étude individuelle de la propriété lors de l'enregistrement.

L'assurance classique est utilisée pour les maisons avec une valeur marchande élevée, qui ont en outre des équipements et des finitions intérieures coûteuses, et qui nécessitent donc une étude plus approfondie de la part de l'agent de l'entreprise avant de signer le contrat afin d'éviter d'éventuels désaccords lorsqu'un événement assuré survient.

Le tableau ci-dessous présente une analyse comparative des assurances classiques et express pour une habitation privée selon les principaux critères.

Un bâtiment inachevé ou non enregistré peut-il être assuré ?

Si la maison est encore en construction, elle peut toujours être assurée, mais un certain nombre de nuances doivent être prises en compte. Premièrement, pour pouvoir compter sur l'achat d'une police, vous devez disposer de fondations, de murs, de toit, de fenêtres et de portes déjà érigés. Et deuxièmement, assurer un objet aussi inachevé coûtera plus cher que dans le cas d'une maison entièrement achevée.

Posséder un bien immobilier donne à une personne non seulement confiance en soi, mais aussi des inquiétudes - après tout, chaque maison, appartement, chalet nécessite un contrôle vigilant, des coûts de réparation, le maintien de l'ordre et des conditions de vie et le paiement de divers frais. Et si dans le cas de la maison dans laquelle vous vivez en permanence, vous pouvez être serein quant à l'état actuel, alors l'immobilier de campagne peut devenir un sujet de préoccupation.
Dans notre article d'aujourd'hui, nous expliquerons comment réduire les risques de dommages à votre datcha et avoir confiance en sa sécurité, c'est-à-dire souscrire une police d'assurance qui prévoit une indemnisation en cas de catastrophe naturelle ou de vol. Vous apprendrez où souscrire une assurance, comment économiser et comment fonctionne la procédure d'assurance.

La plupart des Russes ne voient pas l'intérêt des coûts supplémentaires pour l'assurance des biens, espérant « au hasard » et un coup de chance. Cependant, les statistiques sont inexorables : une énorme quantité de biens immobiliers de banlieue souffre non seulement des catastrophes météorologiques, mais aussi des mains d'éléments antisociaux. Pendant la période automne-hiver, lorsque vous êtes rarement à votre datcha, des sans-abri peuvent s'installer dans votre datcha, la piller ou même la brûler en raison d'une manipulation imprudente du feu.

La seule façon d'éviter presque complètement les conséquences désagréables est de vivre en permanence dans votre maison de campagne, de l'équiper de tous les systèmes de sécurité et d'installer une alarme de sécurité, ce qui, bien sûr, n'est pas toujours réaliste ni très coûteux. Cependant, il existe un moyen de minimiser au moins les pertes pouvant résulter de surprises naturelles ou des actions de tiers. Nous parlons d’assurer votre maison de vacances.

En souscrivant un contrat auprès d'une compagnie d'assurance, vous serez sûr qu'en cas d'événement assuré, vous serez remboursé des fonds suffisants pour les réparations, l'achat de mobilier et d'équipement, ou encore la construction d'une nouvelle maison pour remplacer celle perdue. Cependant, pour que cette procédure soit non seulement rentable, mais aussi non ruineuse pour le budget familial, vous devez réfléchir au préalable aux points suivants :

• Quelle compagnie fournira l'assurance?
• Combien coûtera l’émission d’une police ?
• De quels risques souhaitez-vous protéger votre maison de campagne ?
• Est-il possible d’économiser de l’argent sur une police dans votre cas ?

En vous préparant à l'assurance à l'avance, vous pouvez optimiser le coût du temps et de l'argent et avoir confiance dans la protection de vos biens immobiliers.

Où assurer sa datcha ?

En fait, l’assurance datcha est l’un des cas particuliers de l’assurance immobilière. Par conséquent, il est logique de supposer qu'une telle police peut vous être délivrée par presque toutes les compagnies d'assurance opérant en Russie. Les seules exceptions seront les bureaux dont le travail est restreint (par exemple, s'occupant uniquement des politiques OSAGO ou CASCO).

Comme il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir, la question se pose : comment choisir une compagnie d'assurance pour ne pas se tromper ? La plupart des propriétaires de maisons de campagne commencent par comparer les tarifs, mais ce n'est pas tout à fait vrai. Bien sûr, le prix de la police joue un rôle important, mais vous devez d'abord choisir les entreprises les plus réputées opérant dans votre ville.

Alors, auprès de quelle compagnie pouvez-vous assurer votre maison ou votre chalet? Les principaux paramètres par lesquels vous devez évaluer une compagnie d'assurance :

• La période de travail doit être d'au moins 5 à 10 ans, il n’y aura donc aucun risque de donner votre argent à des escrocs ou à une société écran.
• Volume des versements d'assurance- c'est-à-dire l'argent payé par l'entreprise dans le cadre d'autres contrats. Ces informations sont consultables sur les sites Internet d'analystes indépendants et sur le portail de l'assureur lui-même.
• Retour sur la coopération. Considérez uniquement les opinions de personnes réelles, y compris les avantages et les inconvénients - les critiques totalement élogieuses, en règle générale, sont « faites sur mesure ».
• Réputation de l'entreprise est d’une importance primordiale ; elle peut être appréciée par sa place dans les notations des agences indépendantes.
• Gamme de produits. Un ou deux programmes d’assurance immobilière, c’est très peu ; vous risquez de payer trop cher pour des options inutiles. Il est bon que l'assureur propose des produits avec des paramètres personnalisables, ainsi que des polices distinctes pour différents types de biens immobiliers, où le calcul de la prime est basé sur les caractéristiques du bien assuré.
• Site informatif, de nombreuses façons de communiquer avec les salariés, la présence d'un bureau d'entreprise près de chez vous. Si des questions se posent ou si un événement assuré survient, vous pourrez résoudre le problème dans les plus brefs délais.

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Les experts recommandent tout d'abord de prêter attention aux offres des grandes compagnies d'assurance - Alfa-Insurance, Rosgosstrakh, Reso, Ingosstrakh, etc. Ce sont eux qui, en règle générale, offrent des conditions optimales et des prix raisonnables pour les polices d'assurance.

Contre quels risques les datchas et les biens immobiliers d’autres pays sont-ils assurés ?

Examinons maintenant l'une des principales questions : contre quels risques pouvez-vous assurer votre datcha ou votre maison de campagne ? Leur liste est très longue et la prime d'assurance (le montant qui doit être payé pour la police) et l'indemnité d'assurance (l'argent que la compagnie d'assurance vous versera en cas de problème) dépendent principalement de l'ensemble spécifique.

Ainsi, vous pouvez assurer votre chalet contre les risques suivants :

• Le cambriolage et le vol sont un problème assez courant lorsque les gens vivent dans une datcha exclusivement en été. En hiver, votre maison de campagne est laissée sans surveillance, ce dont les voleurs peuvent profiter.
• Catastrophes naturelles et événements météorologiques– inondations, tsunamis, ouragans, inondations, grêle, foudre, etc. peut causer des dommages importants à votre propriété. Notez que lors de l'assurance, vous devez examiner attentivement la liste des événements inclus dans la police. Si votre maison est détruite à la suite d'une inondation et qu'un tel événement assuré n'est pas inclus dans la liste, l'indemnisation vous sera refusée ;
• Les incendies sont l’événement d’assurance le plus populaire lors de la souscription de contrats. Les maisons de campagne sont souvent victimes d'incendies et les dégâts peuvent être considérables.
• Assurance de terres fertiles en soja contre les dommages est également très populaire, car pour de nombreux Russes, les datchas ne sont pas seulement un lieu de détente, mais aussi un lieu d'agriculture personnelle. En assurant ainsi votre terrain, vous recevrez une indemnisation en cas de dommage - par exemple si le sol est emporté par une inondation.

Notez que dans chacun des cas ci-dessus, vous pouvez assurer à la fois l'ensemble de la datcha et ses parties individuelles :

• Structures porteuses ;
• Communications ;
• Décoration d'intérieur;
• Biens meubles (matériel, mobilier) ;
• Bain, sauna ;
• Dépendances, belvédères ;
• Une parcelle de terre.

Un ensemble spécifique de risques et d'objets assurés constitue les primes d'assurance et les paiements à la suite de la survenance d'un événement assuré. Lorsque vous décidez de souscrire une police d'assurance pour votre datcha, réfléchissez à l'avance aux risques les plus probables dans votre cas et essayez d'abord de vous assurer contre eux.

Par exemple, si votre région est confrontée à des ouragans fréquents, assurez-vous d’inclure les dommages causés par la chute d’arbres comme risque. Si la datcha est située dans une zone en proie à la criminalité, une assurance contre le vol et le cambriolage, ainsi que contre d'autres actions illégales, vous sera simplement nécessaire.

Comment assurer une datcha : caractéristiques de la procédure

Si vous êtes déjà sûr de la nécessité d'assurer votre datcha, il serait utile de savoir comment se déroule cette procédure. Nous vous proposons des instructions approximatives pour une souscription rapide et sans tracas d'un contrat :

• Étape 1 . Sélectionnez une compagnie d'assurance. Nous avons déjà parlé des paramètres selon lesquels un assureur doit être évalué. De plus, faites attention à l'ensemble des risques liés à la politique et, bien sûr, aux tarifs.
• Étape 2. Rassemblez vos documents. En règle générale, une liste d’entre eux pour chaque cas peut être consultée sur le site Internet de la compagnie d’assurance ou obtenue en appelant la hotline. Dans le cas de l'immobilier, cette étape joue un rôle majeur : un ensemble de documents complet et à jour vous garantit une émission rapide du contrat. Sinon, vous devrez refaire les papiers et faire à nouveau la queue pour examen.
• Étape 3. Dépôt d'une demande. Cela peut se faire soit au siège de l’entreprise, soit à distance (par exemple, via un formulaire spécial sur le site Internet de l’assureur). Il convient de comprendre que l'assurance immobilière nécessite un examen détaillé et une approche individuelle, il ne sera donc pas possible d'émettre une police complètement à distance.
• Étape 4. Inspection de la datcha. Sur accord préalable, un agent d'assurance se rendra dans votre maison de campagne pour effectuer une inspection, déterminer le coût, les primes, etc. Certaines entreprises proposent d'assurer votre datcha sans inspection par un spécialiste, mais les tarifs de ces produits sont généralement nettement plus élevés que les tarifs standards. De plus, lorsqu'un événement assuré survient, la question demeure toujours de savoir si ces dommages existaient au moment de la conclusion du contrat ou s'ils étaient survenus à la suite de l'incident. Comme le montre la pratique, les compagnies d'assurance préfèrent résoudre ces désaccords en leur faveur.
• Étape 5. Conclusion d'un accord. Assurez-vous de vérifier toutes les informations incluses avant de signer l’accord. Vous devriez être intéressé par la liste des risques contre lesquels le bien est assuré, ainsi que par les résultats de l'inspection de la datcha par l'agent. Ainsi, par exemple, si un spécialiste constate des problèmes de câblage électrique ou un état décevant des conduites de gaz, à la suite d'un incendie, vous risquez de ne pas être indemnisé pour les dommages, invoquant une négligence envers les biens qui a conduit à la création d'une situation d'urgence..
• Étape 6. Paiement de la prime et réception de la police d'assurance. Veuillez noter que la police n'entre pas toujours en vigueur après la conclusion du contrat - la différence peut être de plusieurs jours, voire d'une semaine.

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Souscrire une assurance pour une datcha est une procédure simple, mais elle nécessitera un investissement de temps important en préparation. Par conséquent, planifiez-le à l’avance et n’attendez pas la dernière minute.

Comment économiser sur votre prime d'assurance

Les stéréotypes empêchent de nombreuses personnes de souscrire une assurance pour une maison de campagne - les propriétaires pensent qu'une telle police coûtera très cher. Cependant, ils ont tort : le prix de l'assurance ne représente généralement que 0,3 à 1 % du prix de la datcha. Autrement dit, si vous êtes propriétaire d'une petite maison de campagne d'une valeur de 500 000 roubles, son assurance coûtera au maximum 5 000 roubles par an. Dans le même temps, vous pouvez toujours utiliser des méthodes absolument légales pour réduire le coût de la police à un prix acceptable pour vous.

Comment économiser sur l'assurance ?

• Examinez attentivement l’ensemble des risques inclus dans la politique. Si la maison est située loin de la rivière, l'assurance contre les inondations ne sera d'aucune utilité, et s'il n'y a pas d'objets de valeur dans la maison, cela ne vaut pas la peine d'assurer la propriété contre le vol.
• Assurez vos biens les plus précieux – structures porteuses, biens immobiliers, etc. Si certaines dépendances ne vous valent pas, vous ne devez pas les inclure dans la police.
• Utilisez une franchise. Les compagnies d'assurance proposent de déterminer un certain montant de dommages qui ne donnent lieu à aucune indemnisation. Par exemple, si la franchise est de 30 000 roubles et que les dommages sont de 40 000, vous ne serez remboursé que de 10. Dans le même temps, la franchise réduit considérablement les primes d'assurance.
• Utilisez une assurance saisonnière si vous habitez dans votre maison de campagne une partie de l’année. En assurant votre propriété uniquement pour l’hiver, vous économiserez considérablement sur les primes. Les datchas résidentielles sont assez rarement dévalisées par des intrus et vous pouvez sauver vous-même vos objets de valeur des inondations.

Comme nous pouvons le constater, plusieurs moyens vous permettront de réduire le prix de votre contrat d’assurance. Cependant, il convient de noter que les propriétaires ne devraient pas commettre une erreur courante : dans un effort pour économiser de l'argent, ils sous-estiment le coût de leur datcha. En conséquence, les indemnités d’assurance peuvent ne pas suffire à couvrir les dommages.

En plus des facteurs ci-dessus, le prix de l'assurance est affecté par :

• L'état physique de la maison, la détérioration des structures et des infrastructures ;
• Matériau des murs – assurer une maison en bois coûte toujours plus cher qu’une maison en brique ou en parpaings ;
• Disponibilité de systèmes de sécurité (antivol, alarme incendie) ;
• Durée de vie du bâtiment ;
• Présence de finitions, réparations, etc. coûteuses.

Que faire si un événement assuré survient

Tout propriétaire immobilier aimerait qu’il ne lui arrive jamais rien. Cependant, la vie est imprévisible, et s'il y a un incendie, une inondation ou un vol dans votre datcha, il est temps de s'adresser à la compagnie d'assurance pour obtenir une indemnisation pour les dommages. Et nous proposons des recommandations sur la façon de rendre ce processus rapide et facile :

• Réglez les problèmes avec la compagnie d'assurance le plus rapidement possible. Premièrement, de nombreuses entreprises fixent un délai dans lequel le problème doit être résolu. Deuxièmement, plus le temps s'écoule depuis l'incident, plus il est difficile d'évaluer l'étendue des dégâts et leurs causes.
• Assurez-vous d'appeler les services de contrôle et responsables pour enregistrer le problème et les dommages. Selon la nature de l'incident, il peut s'agir de la police (en cas de vol), du service du gaz (en cas d'explosion, d'incendie), de représentants de l'administration de la localité, du logement et des services communaux, etc. Le résultat de vos actions devrait être la réception d'un acte certifié, qui doit être soumis à la société strass.
• Contacter la compagnie d'assurance avec un ensemble de documents et un constat de dommage. Il convient de comprendre que vous ne recevrez pas d'indemnisation immédiatement - après tout, l'assureur doit connaître les causes de l'incident, évaluer les dommages et prendre une décision de paiement.
• L'examen d'une demande de dommages-intérêts prend plusieurs semaines. L'agent d'assurance est tenu de se rendre chez l'assureur et d'évaluer l'étendue des destructions et des dommages. Souvent, à ce stade, un évaluateur indépendant est sollicité pour déterminer le montant des dommages et le coût de remplacement. Si, à la suite de l'inspection, il s'avère que la cause de l'incident ne figure pas dans la liste des risques, votre paiement sera refusé. De plus, les paiements ne sont pas effectués dans les cas où les dommages ont été causés par des actions intentionnelles ou par négligence du propriétaire.
• Recevoir une indemnité d'assurance d'un montant suffisant pour restaurer votre datcha, acheter des meubles, effectuer des réparations, etc. N'oubliez pas qu'en cas d'utilisation d'une franchise, le paiement de l'assurance sera réduit de son montant et vous devrez payer vous-même le reste de l'argent.

Le mode de vie moderne crée un sentiment de bien-être chez les gens. Surtout si un individu possède l'ensemble standard d'une personne qui réussit : une famille, un animal de compagnie bien-aimé, un appartement, une voiture et une datcha.

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Ce que c'est

L’assurance habitation en est un type. Le client conclut un contrat avec une compagnie d'assurance. Il indique clairement tous les problèmes possibles pouvant survenir à la propriété.

Conformément au contrat, le client verse chaque année à la compagnie d’assurance une somme fixe. Si un événement assuré survient (par exemple une inondation), la société indemnise intégralement son client pour les pertes.

Que peut-on assurer :

• maison ordinaire;
• Maison de vacances;
• structures sur le terrain où la maison est construite. Les garages, remises et dépendances sont les objets les plus couramment couverts par l'assurance.

Contre quoi pouvez-vous assurer votre maison ?

Théoriquement, de presque tout, car il existe un grand nombre d'événements de force majeure différents. Pensez-vous qu'ils ont été inventés par des personnes spécialement formées ? Bien sûr que non.

Tous les événements incroyables se sont produits une fois dans la vie de quelqu'un. Et c'est bien si la personne avait l'assurance tant convoitée. Par conséquent, la liste des choses contre lesquelles assurer une maison de campagne s’allonge constamment.

Une assurance tous risques protégera votre habitation :

• de l'eau;
• du feu;
• du vol ;
• des catastrophes naturelles ;
• de force majeure.

Vous pouvez assurer votre maison contre une circonstance imprévue distincte (par exemple, un incendie) et contre les situations d'assurance les plus courantes.

Une liste complète des éventuels désagréments sera certainement précisée dans le contrat d'assurance tous biens.

Dans ce cas, la compagnie d’assurance ne doit rien à son client. Et tous les coûts de restauration de la maison sont tombés sur les épaules de la malheureuse victime de l'incendie.

Dans toute entreprise décente, il y a une personne spécialisée dans l’évaluation des risques clients.Une démarche judicieuse consiste à inviter leur représentant avant de conclure un contrat avec une compagnie d’assurance.

Il inspectera la maison, prendra des photos et dressera une liste des risques les plus réels pour votre propriété. Cette procédure est gratuite, puisque vous n'avez pas encore conclu de contrat avec l'entreprise. Toutes les obligations de votre part ne commencent qu'après la signature du contrat.

La compagnie d'assurance peut également refuser d'assurer la maison. Cela se produit en pratique dans deux situations :

• dans le cas d'une maison en construction ;
• lorsque la dépréciation du bien dépasse 65 %.

Caractéristiques de l'accord

Un contrat d'assurance est un document juridique conclu entre le preneur d'assurance et l'assureur. Cela signifie que le preneur d'assurance est tenu d'indemniser l'assureur d'une certaine somme d'argent lorsqu'un événement assuré survient.

Le contrat précise clairement ce montant, ainsi que la possibilité de le modifier dans certaines circonstances.

Lorsque les deux parties (assureur et preneur d’assurance) sont parvenues à la conclusion que la coopération à venir sera mutuellement bénéfique, vient le temps de signer le contrat. Ensuite, l'assureur est invité à prendre connaissance du formulaire de proposition d'assurance.

Il indique clairement tous les risques. S'il est satisfait de tout, il signe l'accord. Le document est ensuite signé par le preneur d'assurance. A partir de ce moment, le contrat d'assurance entre en vigueur.

Pour plus de commodité, nous listons les éléments qui doivent être indiqués dans l'attestation d'assurance :

• le nom du document ;
• liste des risques;
• plafond de la somme assurée ;
• les primes d'assurance : leur montant et leur délai de paiement ;
• les dates de début et de fin du contrat ;
• changements possibles des conditions (dans quels cas est-ce possible) ;
• signatures des deux parties.

Malgré la relative simplicité du contrat d’assurance, il comporte ses pièges. Nous les examinerons dans la section suivante.

À quoi faut-il faire attention lors de la rédaction d’un contrat ?

Comme le dit le sage dicton français, le diable est dans les détails. La déclaration caractérise parfaitement les écueils de l’accord.

En raison de petites nuances qui peuvent être interprétées de différentes manières, d'autres désaccords surviennent entre le preneur d'assurance et l'assureur.

Par conséquent, la règle numéro un d’un assureur heureux est de lire lentement et attentivement l’intégralité du contrat.

Voici les points qui nécessitent la plus grande attention :

• règles d'assurance. Idéalement, ils devraient être clairs et sans flou. Cela suggère que la compagnie d’assurance a des intentions pures ;
• montant d'assurance. Le montant d'argent que l'entreprise est tenue de vous rembourser si un événement assuré survient. C'est toujours clairement indiqué dans le contrat. Elle est convenue au préalable entre le preneur d'assurance et l'assureur et ne peut être supérieure à la valeur vénale du bien (par exemple, une maison privée) ;
• des risques. Tous les risques convenus sont-ils clairement indiqués dans le contrat ? Peut-être que quelque chose n'est pas pris en compte ou, au contraire, quelque chose d'inutile est écrit ;
• Modification du montant de la somme d'assurance en tenant compte de la vétusté de la maison. Certains assureurs prennent en compte l’usure du bien. Par exemple, au moment de la conclusion du contrat, le montant assuré est de 1 million de roubles, et un an plus tard (en raison de l'obsolescence de la maison) de 900 000 roubles ;
• La procédure de paiement du montant de l'assurance en cas d'événement. L'entreprise remboursera la totalité du montant immédiatement ou sur une certaine période (par mensualités).

Tous ces points doivent être clairement connus avant de signer le contrat. En cas de désaccord, l'assureur doit insister pour qu'un accord complémentaire soit apporté au contrat. Ce n'est qu'après qu'il a été rédigé et convenu qu'il vaut la peine de signer le certificat d'assurance.

Documents requis

Pour conclure un contrat d'assurance, vous devez rassembler un certain ensemble de documents.

Voyons d'abord la liste des documents de la personne inscrite dans le logement assuré :

1. Copie du passeport avec permis de séjour (enregistrement).
2. Photos de la maison.
3. Un inventaire détaillé des biens à assurer.
4. Évaluation des biens en termes monétaires.

Les documents requis pour une personne non inscrite au logement assuré :

• copie du passeport (possible sans inscription) ;
• des photographies de la maison et de la propriété ;
• inventaire des biens soumis à assurance ;
• évaluation des biens en termes monétaires ;
• un document confirmant que vous avez le droit légal sur les biens assurés.

Assurance responsabilité civile

Un autre objet d'assurance né d'une pratique inépuisable est l'assurance responsabilité civile.

Lorsqu’un événement assuré survient, non seulement les biens d’une personne, mais aussi ceux d’autres personnes, peuvent être endommagés. Par exemple, lorsqu'il y a un incendie dans une maison de campagne, le feu se propage souvent aux propriétés des voisins.

Dans ce cas, la malheureuse victime de l'incendie devra supporter non seulement la remise en état de son logement, mais également l'indemnisation du préjudice moral causé à son voisin. Heureusement, les malheureuses victimes d’un incendie sont rares aujourd’hui.

Les gens assurent leurs propriétés non seulement contre les incendies, les inondations et les ouragans ; De plus en plus, le risque de responsabilité civile est inscrit dans le contrat.

Une attestation d'assurance prenant en compte ce risque est une chose universelle ; son heureux propriétaire n’a peur de pratiquement rien.

Coût de l'assurance habitation

Combien coûte une assurance habitation ? — La question la plus fréquemment posée aux agents d'assurance. Le prix du contrat dépendra des paramètres de la maison (en tenant compte de tous les risques) et de l'entreprise que vous contactez.

Comme unité de mesure, nous prenons une maison avec des paramètres moyens (un tel chalet idéal n'existe qu'en théorie) et 5 entreprises russes populaires :

Les prix indiqués reflètent le coût de l'assurance pendant 1 an. Ils sont calculés à l'aide d'un calculateur spécial, proposé sur le site Internet de presque toutes les compagnies d'assurance.

Si vous aimez le prix d’une entreprise et avez besoin d’assurer votre maison, contactez directement ses représentants (tous les contacts sont présentés sur le site Internet de l’entreprise).

L'assurance immobilière est une procédure courante, devenue populaire en Occident, puis en Russie. L’offre des compagnies d’assurance russes sur le marché est hors du commun. Chacun trouvera ce dont il a besoin.

Dans la pratique, l'assurance des biens pour les résidents de la région d'Omsk contre les inondations et les crues printanières se déroule à des moments particuliers. L'indemnisation n'est pas toujours reçue rapidement, mais le plus souvent le problème est résolu en faveur du client.

La politique s'est avérée utile

Une habitante du district de Znamensky assure sa maison depuis cinq ans ; l'année dernière, la maison a été endommagée par les inondations. La femme a appelé sa compagnie d'assurance, un numéro d'enregistrement a été attribué à sa réclamation et un expert en sinistres a été envoyé sur place. Le montant des dommages de 45 000 roubles a été payé dans le délai spécifié dans le contrat (mois).

Étant donné que la maison est utilisée comme résidence permanente, le montant du contrat n'était que de 4 000 roubles. Pour cette année, un contrat a également été signé pour des dépendances, car de graves inondations sont attendues.

Entreprise en cas de catastrophe

Les compagnies d’assurance ne sont pas très disposées à coopérer avec les habitants des zones à haut risque. Selon les calculs des assureurs, si un événement assuré survient, il aura une composante massive. Les crues des eaux et les inondations endommageront complètement les zones peuplées ; des compensations seront nécessaires pour chaque foyer. Cela entraînera des pertes raisonnables et importantes pour la compagnie d'assurance.

Le célèbre avocat d'Omsk, Igor Pushkar, conforte l'opinion des assureurs : ils ont bien le droit de refuser ce programme. L'assurance publique et obligatoire (MTPL, incendie) ne peut être refusée à un client ; elle est illégale. Les inondations sont un motif d'assurance volontaire, que l'entreprise a le droit de ne pas fournir. Une solution de compromis est trouvée : l’assurance est souscrite, mais à un prix nettement plus élevé.

L'État est assuré de protéger les victimes du lieu d'une catastrophe naturelle. Par exemple, les inondations de l'année dernière dans le district d'Isilkul ont entraîné des paiements pour chaque résident enregistré d'un montant de 60 000 roubles. Les gens croient que l'aide gouvernementale est beaucoup plus efficace et fiable, c'est pourquoi ils ne se tournent pas vers les assureurs.

L'assurance contre les inondations et les inondations est volontaire

Bien souvent, l'indemnisation reçue à la suite d'un événement assuré ne couvre pas les fonds dépensés par le propriétaire en assurance. Une personne paie 4 000 roubles, mais reçoit 3 à 5 000 roubles après contrôles et retards. L'État est assuré d'allouer un montant minimum de 10 000 roubles aux besoins prioritaires. Lors des récents incendies de forêt, les citoyens qui assuraient leur maison ont reçu moins d'indemnisation que l'aide gouvernementale aux voisins qui n'avaient pas d'assurance.

Bien entendu, une telle comparaison n’encouragera pas une coopération plus poussée avec les compagnies d’assurance. Le gouvernement n'a pas le droit d'insister sur l'assurance habitation obligatoire, car selon le droit civil, il s'agit d'une question purement volontaire. Le gouvernement régional ne peut que recommander aux habitants des colonies constamment inondées d'assurer leurs biens. Personne ne peut les y obliger, mais les citoyens eux-mêmes décident de ce qui est le mieux pour eux.